La equidad es la suma de dinero capaz de invertir o propiedad del propietario de una empresa. La diferencia entre las obligaciones y los activos de una empresa en su balance indica cuánto capital tiene la empresa. Los inversores pueden comprar acciones como capital para realizar inversiones en una empresa. El valor patrimonial se calcula utilizando el precio de la acción o un valor establecido por especialistas en tasación o inversores. La ecuación de equidad establece el estado actual de la empresa.
¿Qué es una equidad?
El patrimonio es la cantidad de dinero que quedaría en manos de los accionistas de una empresa en caso de que se vendieran todos sus activos y se liquidaran por completo sus pasivos. También se denomina patrimonio de los accionistas o patrimonio de los propietarios de las sociedades anónimas privadas. El valor del patrimonio de una empresa es igual a la diferencia entre sus pasivos y activos totales.
El balance de una empresa contiene los valores a través del capital social. Ocasionalmente se pueden dar acciones a cambio de dinero en efectivo. Además, simboliza la propiedad proporcional de las acciones de una empresa.
En pocas palabras, Equity es una de las informaciones que los analistas e inversores utilizan para evaluar la salud financiera de una empresa.
¿Cómo funciona la equidad?
El capital es el capital de la empresa que se recauda y luego se utiliza para financiar operaciones, invertir en proyectos y comprar activos. Por lo general, una empresa puede obtener capital emitiendo acciones o deuda (como préstamos o bonos) (o vendiendo acciones). Los inversores suelen buscar inversiones de capital porque ofrecen una mejor oportunidad de participar en el crecimiento y las ganancias de una empresa. Antes de invertir en una empresa, los inversores utilizan la ecuación de capital accionario para obtener una imagen clara de las finanzas de una empresa.
La equidad es importante porque representa el valor de la inversión de un inversionista en una empresa por el porcentaje de sus acciones. Los accionistas tienen la oportunidad de obtener ganancias financieras y dividendos si poseen acciones de la empresa. Tener acciones da derecho a los accionistas a votar en las decisiones comerciales y en las elecciones de la junta directiva. Estas ventajas de la propiedad accionaria fomentan la participación continua de los accionistas en el negocio.
El capital en poder de los accionistas puede ser negativo o positivo.
- Cuando es positivo, los activos de la empresa superan a sus pasivos.
- En caso de que este saldo sea negativo, significa que la empresa se encuentra en estado de insolvencia en el balance porque sus pasivos superan a sus activos.
Los inversores suelen considerar que las empresas con capital social negativo son inversiones peligrosas o poco fiables.
¿Qué es una inversión de capital?
La inversión de capital es una transacción financiera que implica la compra de un número predeterminado de acciones en una empresa o fondo en particular, lo que da derecho al propietario a una compensación basada en su porcentaje de propiedad. Para decirlo de otra manera, se refiere a un proceso en el que una persona o empresa invierte dinero en una corporación pública o privada para convertirse en accionista.
Las inversiones de capital implican que usted está poniendo dinero en un negocio al comprar sus acciones en el mercado de valores. Las partes más pequeñas de una empresa se denominan acciones o existencias. Tan pronto como posea acciones en la empresa, puede negociarlas en una bolsa de valores.
Usted es elegible para una parte de los activos y las ganancias que obtiene la empresa si posee estas acciones. Este es un procedimiento típico que permite a una persona o empresa invertir dinero en una corporación y terminar como accionista.
Cómo ¿Funcionan las inversiones de capital?
Puede comprar una parte de las acciones en una empresa nueva o privada a través de una inversión de fondo de capital. Cuando una empresa en la que poseen acciones decide dispersar sus ganancias después de vender algunos o todos sus activos, los inversores suelen obtener un retorno de su inversión. La corporación puede entonces vender sus acciones a otros inversionistas después de cumplir con ciertas obligaciones.
Inversión de capital Estrategias
Se utilizan varias estrategias de inversión de capital dependiendo de la etapa de la empresa objetivo. Las tácticas de inversión de capital más típicas que utilizan las empresas privadas son las siguientes:
- Compras apalancadas: Este es un estado que ocurre cuando una firma de capital privado desea comprar otra compañía. Este tipo de inversión de capital a menudo necesita una suma considerable tanto de acciones como de deuda.
- Capital de riesgo: A menudo, las pequeñas empresas o las nuevas empresas en las primeras etapas reciben financiación de riesgo. Aunque este tipo de inversión en acciones tiene grandes riesgos, también tiene el potencial de altos rendimientos.
- Capital de crecimiento: El financiamiento de crecimiento es para negocios que se están expandiendo o reorganizando.
- capitel entresuelo: Debido a la posibilidad de una empresa bien establecida, estas inversiones son más confiables que otras.
- Inversión de capital en el extranjero: Aquí, el capital se presta con un cargo de interés. Llena el abismo entre la deuda y la financiación de capital.
¿Qué es un préstamo de capital?
Los préstamos de capital son un tipo específico de préstamo en el que los prestatarios utilizan el capital de su casa como garantía. El valor de la propiedad determina el monto del préstamo, y un tasador de la institución crediticia determina el valor de la propiedad.
Un préstamo con garantía hipotecaria a veces se conoce como préstamo con garantía hipotecaria, préstamo a plazos con garantía hipotecaria o segunda hipoteca. Los propietarios de viviendas pueden pedir dinero prestado usando sus préstamos con garantía hipotecaria como garantía. La diferencia entre el valor de mercado actual de la vivienda y el saldo pendiente de la hipoteca del propietario determina el monto del préstamo. Los préstamos con garantía hipotecaria a menudo tienen tasas fijas, pero las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), el sustituto común, suelen tener tasas variables.
Los préstamos de capital con frecuencia financian necesidades importantes como reparaciones de la casa, gastos médicos o matrícula universitaria. Un préstamo con garantía hipotecaria reduce el valor real de la propiedad del prestatario y coloca un gravamen sobre su propiedad.
¿Cómo funciona el préstamo de capital?
El término "segunda hipoteca" se acuñó porque un préstamo con garantía hipotecaria es esencialmente lo mismo que una hipoteca. El valor líquido de la vivienda actúa como garantía para el prestamista. El combinado préstamo a valor (CLTV), que oscila entre el 80% y el 90% del valor de tasación de la vivienda, se utilizará en parte para determinar cuánto puede pedir prestado un propietario. Por supuesto, la calificación crediticia y el historial de pagos del prestatario también afectan el capital y las tasas de interés del préstamo.
Al igual que las hipotecas convencionales, los préstamos tradicionales con garantía hipotecaria tienen un período de pago establecido. El prestamista establece los pagos que cubren tanto el principal como los intereses. Similar a una hipoteca, si la deuda no se paga, la casa puede venderse para cubrir el saldo pendiente
Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser un método fantástico para convertir la equidad que ha acumulado en su casa en efectivo, especialmente si usa ese dinero para hacer mejoras en su casa que aumentarán su valor. Pero siempre tenga en cuenta que está arriesgando su casa; si el valor de la propiedad cae, puede encontrarse debiendo más de lo que vale la casa.
Si decide mudarse, es posible que no pueda hacerlo o pierda dinero en la venta de su casa. Además, si está solicitando un préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, evite la necesidad de usar sus tarjetas nuevamente. Asegúrese de considerar todas sus alternativas antes de tomar cualquier acción que pueda poner en peligro su hogar.
Requisitos de préstamo de capital
Aunque cada prestamista tiene sus propias especificaciones, la mayoría de los prestatarios normalmente necesitan lo siguiente para la aprobación de un préstamo con garantía hipotecaria:
- Más del 20% del valor de su vivienda invertido en equidad.
- Un historial de ingresos verificado de dos años o más.
- Calificación crediticia de al menos 600.
A pesar de que todavía es posible obtener la aprobación de un préstamo con garantía hipotecaria sin cumplir con estos criterios, debe estar preparado para pagar una tasa de interés significativamente más alta si utiliza un prestamista que se enfoca en prestatarios de alto riesgo.
¿Qué es una línea de crédito de capital?
Una HELOC, o línea de crédito con garantía hipotecaria, es una segunda hipoteca que le permite acceder al dinero según el valor de su casa. Al igual que con una tarjeta de crédito, puede usar una línea de crédito con garantía hipotecaria para pedir dinero prestado y devolverlo en su totalidad o en parte cada mes.
Puede pedir dinero prestado con un HELOC usando su capital, que es el valor de su casa menos el saldo de su hipoteca principal. Si es dueño absoluto de su casa, aún puede obtener un HELOC; sin embargo, en esta situación, la HELOC actúa como su hipoteca principal en lugar de secundaria. Pedir prestado contra el valor de su casa con frecuencia resultará en la mejor tasa de interés cuando busque un préstamo.
¿Cómo funciona un HELOC?
Una HELOC le ofrece la libertad de pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda, devolverlo y repetirlo, al igual que una tarjeta de crédito que le permite hacer lo mismo con su límite de gastos cuando sea necesario.
Hay varias formas de pedir prestado dinero de esta cuenta. Al acceder en línea, usar una tarjeta bancaria en un cajero automático o punto de venta (muy parecido a una tarjeta de débito), o si el prestamista emite cheques, puede escribir cheques desde la cuenta.
La mayoría de las HELOC ofrecen tasas de interés variables. Esto implica que la tasa de interés de su HELOC cambiará junto con los cambios en la tasa de interés de referencia. Sin embargo, el interés de una HELOC suele estar más cerca de la tasa de una hipoteca que de la tasa de una tarjeta de crédito porque está asegurada contra el valor de su propiedad.
El prestamista comenzará con una tasa de índice para determinar su tasa y luego, según su perfil de crédito, aplicará un margen de beneficio. Por lo general, el margen de beneficio disminuye a medida que aumenta su puntaje de crédito. Antes de aprobar la HELOC, debe solicitar ver el margen, a menudo conocido como marcado.
Un HELOC consta de dos etapas:
- El período de retiro: El período de tiempo durante el cual puede retirar fondos de la cuenta hasta su límite autorizado.
- El período de reembolso: el marco de tiempo dentro del cual es elegible para retirar y debe reembolsar todo el dinero que ya ha retirado.
Cómo obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria
La obtención de una HELOC sigue un procedimiento similar para asegurar una hipoteca nueva o refinanciada. Presentará algunos de los mismos documentos y probará su solvencia. Los pasos que debes seguir son los siguientes:
- Use una calculadora HELOC para ver si tiene suficiente capital.
- Compare los prestamistas HELOC una vez que sepa cuánto puede pedir prestado.
- Reúna la documentación requerida antes de enviarla para que el procedimiento de solicitud vaya bien.
- Solicite el HELOC una vez que haya reunido sus papeles y se haya decidido por un prestamista.
- Hágale preguntas al prestamista después de leer los registros de divulgación que se le enviarán.
- Verifique si el HELOC cumple con sus demandas. Por ejemplo, ¿es necesario que haga un retiro inicial de varios miles de dólares? Para recibir la tasa más alta en HELOC, ¿es necesario abrir una cuenta bancaria separada?
- Aunque no tanto como cuando recibió su hipoteca, el proceso de suscripción aún puede demorar semanas.
- El cierre del préstamo: cuando firma documentos y se abre la línea de crédito.
Una acción de capital, a veces denominada acción ordinaria, es una forma de propiedad fraccionada que conlleva la mayor cantidad de riesgo empresarial para una empresa comercial. Estos accionistas son elegibles para votar en cualquier organización.
Las acciones de capital son todas las acciones que no son acciones preferidas. Los propietarios de acciones de capital tienen derecho a votar en las decisiones corporativas. Tiene derecho a cualquier ganancia distribuida a los accionistas de capital en forma de pagos de dividendos.
Características de la participación accionaria
- El capital de las acciones de capital se queda con el negocio. Sólo cuando la empresa cierra se devuelve.
- Los Accionistas de Capital pueden votar y designar a la administración del negocio.
- La capacidad de obtener capital excedente es un requisito para la tasa de dividendo sobre el capital social. Sin embargo, la tasa de dividendo sobre el capital social no es fija.
¿Qué significa la equidad en las finanzas?
La equidad en las finanzas puede significar varias cosas dependiendo de la situación. Se determina deduciendo los pasivos completos de una empresa de sus activos totales y podría decirse que es el tipo de capital más común.
La equidad es esencialmente el patrimonio neto de una empresa. El patrimonio de los accionistas es la suma de dinero que potencialmente se daría a los accionistas de la empresa si se disolviera.
¿Qué es un ejemplo de equidad?
La equidad puede aplicarse a un solo activo, como una propiedad inmobiliaria, o a una empresa deduciendo los pasivos de los activos. Un propietario tiene $ 100,000 en capital, por ejemplo, si su casa vale $ 400,000 y debe $ 300,000 en su hipoteca.
Para determinar el patrimonio neto de una empresa:
Resta los activos de los pasivos para obtener su patrimonio.
Por ejemplo, el patrimonio de los accionistas de una empresa sería de $700,000 1,000,000 si el valor contable total de los activos es de $300,000 XNUMX XNUMX y el valor contable total de los pasivos es de $XNUMX XNUMX.
¿Qué es la equidad en el negocio?
La equidad en los negocios es la cantidad de dinero que quedaría en manos de los accionistas de una empresa en caso de que se vendieran todos sus activos y se saldaran por completo sus pasivos.
Leer más en Equidad empresarial
¿Cuáles son los 4 tipos de acciones?
Hay varios tipos de capital e incluyen:
#1. Acciones comunes
Las acciones comunes representan la propiedad de una corporación (también llamadas acciones comunes). Este tipo de capital da derecho a sus accionistas a activos específicos de la empresa, así como al derecho de voto. Puede obtener el valor de las acciones ordinarias multiplicando el valor de las acciones por el número total de acciones en circulación.
#2. Acciones preferentes
Las empresas que tienen acciones ordinarias de los accionistas y dividendos definidos proporcionan acciones preferentes a los inversores.
Todas las obligaciones debidas a los accionistas preferentes serán satisfechas en caso de que se disuelvan las actividades de una empresa. Los dividendos de acciones preferentes a menudo se pagan antes que los pagos de acciones ordinarias cuando se retrasan los pagos de dividendos a los accionistas.
Para atraer a más inversionistas, las empresas ocasionalmente agregan nuevas disposiciones a sus acuerdos de accionistas para acciones preferentes. Las provisiones de convertibilidad y de compra son dos características que se agregan con frecuencia a las acciones preferentes para aumentar su atractivo. Debido a que las acciones preferidas se pueden convertir en acciones ordinarias, atrae a muchos inversores.
#3. Ganancias retenidas
Las ganancias retenidas son cualquier ingreso corporativo que no se distribuye como dividendos a los accionistas. Fundamentalmente, una empresa puede usar cualquier cosa que pueda ahorrar al final del año después de pagar todas sus deudas para invertir o ahorrar para necesidades futuras.
#4. Autocartera
La parte de las acciones de una empresa que se mantiene en su propia tesorería se denomina acciones en tesorería (a veces denominadas acciones en tesorería). Las acciones en tesorería son la parte de las acciones de una empresa en poder de la tesorería y que no se ofrecen al público. Se resta del patrimonio total de la empresa cada vez que una empresa decide recomprar cualquier acción de los accionistas comunes.
¿Cuáles son los tres tipos de acciones?
- Las acciones ordinarias
- Ganancias retenidas
- Acciones preferentes
En conclusión,
La equidad es esencialmente el patrimonio neto de una empresa. El patrimonio de los accionistas es la suma de dinero que potencialmente se daría a los accionistas de la empresa si se disolviera.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo utilizan los inversores el capital social?
La idea de equidad es crucial para los inversores. Un inversionista podría, por ejemplo, usar el capital de los accionistas como punto de referencia al examinar una empresa para determinar si un precio de compra en particular es razonable. Un inversor podría dudar en pagar más que la valoración si, por ejemplo, la empresa ha cotizado normalmente a un precio-valor contable de 1.5, a menos que crea que las perspectivas de la empresa han mejorado significativamente. Por otro lado, si el precio pagado es lo suficientemente bajo en relación con el patrimonio de la empresa, un inversor puede sentirse seguro comprando acciones en una empresa relativamente pobre.
¿Es una línea de crédito de capital un préstamo?
Un HELOC ofrece acceso continuo al dinero. Un HELOC, a diferencia de un préstamo tradicional, es una línea de crédito renovable que permite múltiples préstamos. En ese sentido, una HELOC es comparable a una tarjeta de crédito, con la excepción de que su hogar se utiliza como garantía.
¿Cómo invierto en acciones de capital?
Para invertir en el mercado de valores, puede abrir una cuenta con una empresa de corretaje. Alternativamente, puede consultar a un asesor financiero que le aconsejará sobre qué comprar y luego realizará las compras en su nombre. La compra de fondos de acciones directamente de una compañía de fondos es una opción adicional.
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Referencias
