Los bancos, las casas de bolsa y las firmas de fondos mutuos brindan fondos del mercado monetario, comúnmente denominados fondos mutuos del mercado monetario, como una forma para que los clientes ahorren e inviertan dinero. Estas inversiones se consideran de bajo riesgo que se pueden utilizar para lograr objetivos financieros a corto plazo o iniciar un fondo de emergencia. Siga leyendo para obtener más información sobre la cuenta de fondos del mercado monetario y la lista de los mejores fondos del mercado monetario.
¿Qué es un fondo del mercado monetario?
Un fondo del mercado monetario es una forma de fondo mutuo con rendimientos históricamente más bajos y riesgos relativamente bajos en comparación con otros fondos mutuos y la mayoría de los demás activos. Los fondos del mercado monetario realizan inversiones de deuda a corto plazo en valores de alta calidad y distribuyen dividendos que normalmente reflejan las tasas de interés a corto plazo.
Los fondos del mercado monetario invierten en activos de deuda a corto plazo con bajo riesgo crediticio, como letras del Tesoro, préstamos bancarios y letras corporativas y municipales a corto plazo. Los valores para el mercado monetario suelen tener vencimientos inferiores a un año. La naturaleza a corto plazo de los valores ayuda a reducir el riesgo y la incertidumbre. Un gestor de fondos elige las inversiones del mercado monetario teniendo en cuenta el tipo de fondo del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario no están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), pero las cuentas del mercado monetario sí lo están.
Además, los dividendos son una forma común para que los fondos mutuos del mercado monetario ganen dinero. Dependiendo de los tipos de valores que compró el fondo, los dividendos pueden o no estar sujetos a impuestos. Debido a la liquidez y adaptabilidad de los fondos, las empresas pueden utilizarlos como una herramienta de gestión de efectivo, lo que explica su atractivo.
Tipos de fondos del mercado monetario
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) ha dividido los fondos del mercado monetario en tres tipos de acuerdo con los tipos de valores que poseen: Incluyen
#1. Gobierno
Alrededor del 99.5% de las inversiones realizadas por los fondos están en activos respaldados por el gobierno, como valores de préstamos hipotecarios federales, valores del Tesoro de EE. UU. garantizados, acuerdos de recompra y letras del Tesoro de EE. UU. Además, realizan inversiones en valores de GSE como Freddie Mac y Fannie Mae. Debido al papel respaldado por el gobierno "libre de riesgo", la gente cree que su dinero está muy seguro.
#2. Principal
La mayoría de estos fondos se colocan en instrumentos de deuda corporativa a corto plazo, como valores bancarios a corto plazo, pagarés corporativos y papel comercial, como aceptaciones bancarias y certificados de depósito. También abarcan acuerdos de inversión y recompra.
#3. libres de impuestos municipales
La mayoría de los valores en poder de los fondos del mercado monetario son valores municipales, que con frecuencia están exentos de impuestos sobre la renta federales y estatales. Los fondos de dinero participan en la emisión de valores protegidos por impuestos de otras entidades, como los valores municipales estatales.
Cómo funcionan los fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario deben invertir en instrumentos de deuda a corto plazo, como certificados de depósito, letras del Tesoro de EE. UU. y papel comercial para cumplir con las regulaciones de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Sin embargo, no hay garantía de que un fondo pueda hacer eso. Históricamente, los fondos han intentado mantener un precio de acción de $1, y solo ha habido dos casos en los que un fondo cayó por debajo de ese precio.
Los fondos del mercado monetario deben comprar valores con plazos de 13 meses o menos, oa veces de 25 meses si la inversión es un valor del gobierno. La cartera de un fondo debe tener un vencimiento promedio ponderado de 60 días o menos. Estas reglas aseguran que la cartera no se verá limitada por inversiones a largo plazo y ayudan a mantener la liquidez de los fondos del mercado monetario en general.
Razones para invertir en fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario pueden ser adecuados para personas con aversión al riesgo que desean proteger sus ahorros. El dinero generará un mayor rendimiento que las cuentas de ahorro bancarias, pero será menos volátil que las inversiones en bolsa.
Además, puede escribir cheques y realizar pagos de dinero con fondos del mercado monetario, pero la mayoría de las cuentas tienen un monto mínimo de cheque. Pregúntele a su banco si tiene que pagar una tarifa si el saldo de su cuenta cae por debajo de cierto nivel después de una cierta cantidad de retiros.
¿Son seguros los fondos del mercado monetario?
Los fondos del mercado monetario invierten en valores de bajo riesgo con vencimientos rápidos, lo que los hace comparativamente seguros. A pesar de esto, representan una inversión arriesgada en valores. Los fondos del mercado monetario son seguros, pero no debe retenerlos por mucho tiempo. Debido a que vencen en 13 meses o menos, los fondos son líquidos y ofrecen más acceso a su dinero que las inversiones a más largo plazo. El contraste entre las cuentas del mercado monetario y los fondos del mercado monetario es fundamental para que los inversionistas lo entiendan.
Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen cuentas del mercado monetario como opciones de ahorro que devengan intereses. La FDIC asegura estas cuentas por un máximo de $250,000 por depositante y por banco asegurado. Los fondos mutuos del mercado monetario (a veces conocidos como fondos del mercado monetario) no lo son. Saber qué opción es mejor para usted y sus objetivos de inversión es crucial.
Cómo invertir en fondos del mercado monetario
Hay varias formas de invertir en fondos del mercado monetario. Puede invertir en fondos mutuos directamente desde una empresa como Vanguard o BlackRock, a través de un banco oa través de su cuenta de corretaje en línea. El corredor en línea que probablemente tenga fondos disponibles de una variedad de proveedores le brindará la mayor cantidad de posibilidades. Por lo tanto, si desea utilizar el dinero como parte de un plan de jubilación y pagar menos impuestos sobre las ganancias y los retiros, es posible que desee obtenerlo a través de una cuenta IRA regular o Roth.
¿Qué es una cuenta de fondo del mercado monetario?
Una cuenta de fondo del mercado monetario es una forma de fondo mutuo con rendimientos históricamente más bajos y riesgos relativamente bajos en comparación con otros fondos mutuos y la mayoría de las demás inversiones. Los fondos del mercado monetario realizan inversiones de deuda a corto plazo en valores de alta calidad y distribuyen dividendos que normalmente reflejan las tasas de interés a corto plazo. Los inversores también utilizan fondos de cuentas del mercado monetario como una forma de gestión de efectivo o como sustituto de las inversiones en el mercado de valores.
Tanto los fondos del mercado monetario gubernamentales como los minoristas intentan mantener su valor liquidativo (NAV) en $1 por acción utilizando una cuenta de fondo del mercado monetario. Lo hacen utilizando diferentes métodos de fijación de precios y valoración. Los fondos de mercado monetario principales institucionales deben permitir que su NAV fluctúe con el valor de mercado de sus valores. A diferencia de las “cuentas de depósito del mercado monetario” de los bancos, los fondos del mercado monetario no están garantizados por el gobierno. Debe examinar detenidamente toda la información disponible sobre un fondo del mercado monetario, incluido su prospecto y el informe para accionistas más reciente, antes de realizar una inversión.
Lista de los mejores fondos del mercado monetario
La lista de los mejores fondos del mercado monetario para comprar en 2023 son:
- Fondo Vanguard Federal Money Market (ticker: VMFXX)
- Fondo Municipal de Mercado Monetario de Vanguardia (VMSXX)
- JPMorgan Prime Money Market Fondo (VMVXX)
- Fondo de reservas de efectivo de BlackRock Summit (MSAXX)
- Fondo del mercado monetario de fidelidad (SPRXX)
- T. Rowe Price Fondo de dinero del Tesoro de EE. UU. (PRTXX)
Veámoslos de uno a otro.
#1. Fondo del mercado monetario federal Vanguard (VMFXX)
VMFXX se encuentra entre la lista de los mejores fondos del mercado monetario, con un AUM de más de $223 mil millones. Desde su creación en 1981, este fondo ha soportado numerosas caídas y recesiones del mercado. VMFXX actualmente tiene un índice de gastos del 0.11 % y paga un rendimiento SEC a siete días del 4.23 %.
#2. Fondo Municipal de Mercado Monetario de Vanguardia (VMSXX)
VMSXX es otra alternativa popular a Vanguard. Fue fundada en 1980 y ahora tiene $ 16.7 mil millones en activos bajo administración. Los inversores en tramos impositivos más altos que desean un fondo del mercado monetario más eficiente desde el punto de vista fiscal pueden encontrar este fondo particularmente atractivo. Toda la cartera de VMSXX consiste en valores protegidos de los impuestos federales sobre la renta. Aunque el rendimiento de la SEC a siete días, al 3%, es más bajo que el de VMFXX, el rendimiento neto después de impuestos del inversor puede ser mayor. VMSXX no tiene requisitos mínimos de inversión y un índice de gastos de 0.15%.
#3. Fondo del mercado monetario de fidelidad (SPRXX)
Este también se encuentra entre la lista de los mejores fondos del mercado monetario. SPRXX es una opción para inversores a los que les gusta la plataforma y la línea de fondos de Fidelity. Al igual que con todos los fondos del mercado monetario, SPRXX se esfuerza por lograr un precio de acción constante de $1, potencial de dividendos y una combinación de liquidez. Posee certificados de depósito, papel comercial a corto plazo y acuerdos de recompra del Tesoro de los Estados Unidos.
SPRXX existe desde 1989 y tiene alrededor de $ 6.5 mil millones en AUM en este momento. El fondo tiene actualmente un rendimiento SEC a siete días del 4.14%. Aunque no hay restricciones de inversión mínima, tiene un índice de gastos marginalmente mayor que VMFXX en 0.42%.
#4. T. Rowe Price Fondo de dinero del Tesoro de EE. UU. (PRTXX)
Al poner un fuerte énfasis en los activos estadounidenses, PRTXX se diferencia de otros fondos del mercado monetario al invertir en valores del Tesoro, que están respaldados por el gobierno federal. Estos instrumentos tienen un riesgo de incumplimiento relativamente bajo, gran liquidez y baja susceptibilidad a las tasas de interés.
PRTXX ahora cobra un índice de gastos del 0.31 % y paga un rendimiento SEC a siete días del 4.02 %. AUM para el fondo ha llegado a $ 13.5 mil millones. Por lo tanto, para unirse a la clase de inversionista del fondo, debe invertir al menos $2,500. La clase I del fondo tiene un índice de costo más bajo de 0.23% para inversores con $500,000 o más.
#5. JPMorgan Prime Money Market Fondo (VMVXX)
Este también se encuentra entre la lista de los mejores fondos del mercado monetario. Los inversionistas del mercado monetario también disfrutan de VMVXX, que posee activos del gobierno estadounidense y de agencias, pagarés de bonos corporativos, papel comercial, certificados de depósito, valores respaldados por activos y acuerdos de recompra. Es importante destacar que VMVXX tiene en cuenta las consideraciones ESG, o ambientales, sociales y de gobierno, al seleccionar sus participaciones. El fondo ha generado $66.9 mil millones en AUM desde su lanzamiento en 1993. Actualmente, VMVXX tiene un requisito de inversión mínimo de $1,000, paga un rendimiento SEC de siete días de 4.24% y tiene un índice de gastos de 0.5%.
#6. Fondo de reserva de efectivo de BlackRock Summit (MSAXX)
MSAXX, como muchos otros fondos del mercado monetario, tiene una variedad de bonos del Tesoro de EE. UU., acuerdos de recompra y deuda de agencias para mantener el precio de sus acciones en $1 y su liquidez diaria constante. El fondo generalmente tiene como objetivo mantener un vencimiento promedio ponderado en dólares de 60 días o menos. MSAXX solo ha atraído $578 millones en AUM, lo que la hace menos popular que las opciones anteriores. El fondo tiene actualmente un índice de gastos del 0.42 % y ofrece un rendimiento SEC a siete días del 3.73 %. Sin embargo, la inversión mínima requerida es de solo $1,000.
¿Qué es un ejemplo de un fondo del mercado monetario?
Según su mandato, un fondo del mercado monetario puede invertir en títulos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, pagarés emitidos por agencias federales, depósitos en eurodólares, acuerdos de recompra, certificados de depósito, papel comercial corporativo u obligaciones emitidas por estados, ciudades u otros municipios. agencias
¿Es Money Market Fund una buena inversión?
Los fondos del mercado monetario realizan inversiones de muy bajo riesgo en títulos de deuda a corto plazo que son increíblemente estables. Los fondos del mercado monetario generalmente se consideran inversiones muy seguras, sin embargo, incluyen cierto riesgo.
¿Cuál es el objetivo de un fondo del mercado monetario?
El objetivo principal de un fondo del mercado monetario es brindar a los inversionistas un medio seguro para realizar inversiones modestas en valores altamente líquidos basados en deuda que sean seguros y protegidos.
¿Se puede retirar dinero de un fondo del mercado monetario?
Su cuenta de mercado monetario está abierta para retiros en cualquier momento. Sin embargo, su banco puede restringir la cantidad de retiros que puede realizar en un período de estado de cuenta particular. Los retiros adicionales generalmente cuestan dinero.
¿Cuáles son los cuatro tipos de fondos?
Los fondos del mercado monetario, los fondos de acciones, los fondos de bonos y los fondos con fecha objetivo son las cuatro categorías principales en las que encajan la mayoría de los fondos mutuos.
¿Cuáles son los riesgos de los fondos del mercado monetario?
Los fondos del mercado monetario y los fondos a ultracorto plazo son vulnerables al riesgo de tasa de interés, el riesgo de liquidez y el riesgo crediticio, ya que participan en activos de renta fija. El efecto de los cambios en las tasas sobre los valores mantenidos por los fondos mutuos del mercado monetario se cuantifica como riesgo de tasa de interés.
¿Cuánto dinero necesita para iniciar un fondo del mercado monetario?
La mayoría de las cuentas del mercado monetario tienen un rango de depósito de apertura inicial de $ 500 a $ 2,500, y muchas de ellas tienen un requisito de saldo mínimo de la misma suma para evitar multas o tarifas de mantenimiento.
¿Qué es mejor que un fondo del mercado monetario?
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas de depósito del mercado monetario, los certificados de depósito, los bonos y los fondos de bonos son algunas alternativas a los fondos mutuos del mercado monetario. Los bonos y CD son efectivamente préstamos a una organización a cambio de pagos de rendimiento.
¿Es Money Market más seguro que los ahorros?
Tanto las cuentas de ahorro como las de mercado monetario son lugares seguros para que los clientes conserven su dinero. Sin embargo, abra cuentas en instituciones que estén aseguradas por la FDIC, esto es crucial. Aquí puede averiguar si su banco está asegurado por la FDIC.
¿Quién debe invertir en fondos del mercado monetario?
Ahorrar en un fondo del mercado monetario puede tener sentido para usted si tiene un gasto para el que necesitará los fondos en menos de tres a cinco años. Los fondos del mercado monetario, que invierten en valores de liquidez con la intención de preservar el capital y generar ingresos, son excelentes para el ahorro a corto plazo.
Referencias
- dinero.usnews.com
- bankrate.com
- inversor.gov
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