Obtener financiamiento para su negocio puede resultar una tarea abrumadora si su puntaje de crédito no es satisfactorio. Tener un puntaje de crédito bajo puede ser un obstáculo importante cuando se trata de obtener préstamos o tarjetas de crédito. También puede afectar su capacidad para alquilar un apartamento o conseguir un trabajo. Mejorar su puntaje crediticio requiere tiempo y esfuerzo, pero es posible con las estrategias y la disciplina correctas. Los empresarios con puntajes de crédito personal subóptimos o promedio también pueden acceder a préstamos comerciales. Estos préstamos tienen mayores costos y plazos más cortos que los préstamos convencionales para personas con buen crédito. A continuación, hemos compilado una lista de los mejores préstamos para pequeñas empresas creíblemente legítimos, junto con algunos consejos útiles para ayudarlo a seleccionar el préstamo ideal para sus necesidades comerciales. Entonces, ¡sigue leyendo!
¿Puedo obtener un préstamo comercial con mal crédito?
Si su puntaje de crédito es malo, obtener préstamos comerciales de una institución financiera como un banco o cooperativa de crédito puede ser un desafío. Sin embargo, vale la pena señalar que las opciones de préstamo alternativas, como las instituciones en línea y sin fines de lucro, pueden proporcionar préstamos para empresas comerciales a personas con puntajes de crédito subóptimos.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas para mal crédito
Los mejores préstamos para pequeñas empresas para mal crédito incluyen los siguientes:
#1. lendio
Si necesita opciones de financiamiento adaptables, le recomendamos considerar una línea de crédito para pequeñas empresas que ofrece Lendio. Esta opción de línea de crédito es ideal para propietarios de pequeñas empresas con mal crédito, ya que solo requiere un puntaje de crédito de 560 y brinda la flexibilidad de usar los fondos según sus requisitos sin ninguna obligación. Además, no se incurre en cargos por los fondos que no se utilizan. Muchas personas a menudo perciben una línea de crédito como una red de seguridad, ya que proporciona una fuente de fondos a la que se puede acceder si es necesario.
#2. En cubierta
Este es uno de los mejores préstamos para pequeñas empresas para puntajes de crédito malos. Esta opción de préstamo es particularmente ventajosa para los préstamos recurrentes, ya que ofrece la oportunidad de solicitar fondos adicionales una vez que se haya pagado el 50% del préstamo inicial. Además, se adapta a un puntaje de crédito mínimo de 625 y agiliza la financiación el mismo día. Siempre que su negocio haya estado operativo durante un mínimo de un año, posea una cuenta bancaria comercial y genere ingresos anuales de al menos $ 100,000, es elegible para presentar una solicitud de préstamo.
#3. Banco de America
Bank of America es una institución financiera destacada en los Estados Unidos que ofrece una variedad de alternativas de préstamos garantizados y no garantizados. La institución financiera proporciona una línea de crédito con garantía monetaria que puede convertirse en una línea de crédito sin protección a través de un proceso automatizado. El depósito mínimo requerido para la línea de crédito garantizada en efectivo de Bank of America es de $1,000. La plataforma en línea facilita la finalización del proceso de solicitud. La elegibilidad para una línea de crédito sin garantía se evalúa después de 12 meses. Esta característica puede ayudar a establecer crédito, ya que no todos los acreedores informan sobre préstamos y líneas de crédito a las oficinas financieras.
Los empresarios que operan pequeñas empresas con un mínimo de $50,000 en ingresos anuales y han estado en funcionamiento durante al menos seis meses cumplen con los criterios de elegibilidad para la solicitud. Esta opción puede ser adecuada para las personas que no requieren financiamiento instantáneo, sino que buscan establecer un crédito comercial y mejorar su probabilidad de obtener alternativas de préstamo más rentables en el futuro.
#4. Finanzas rápidas
Rapid Finance ofrece un monto máximo de préstamo de $ 1 millón, sujeto a sus ingresos recurrentes y plazos de préstamo que se extienden hasta 60 meses. El prestamista evaluará la salud financiera general de su negocio, tomando en cuenta varios factores más allá de su puntaje crediticio personal o corporativo, para determinar la elegibilidad de sus operaciones para financiamiento. Estos factores lo convierten en la alternativa más adecuada para la financiación a largo plazo con crédito desfavorable, lo que lo convierte en la alternativa óptima de préstamo para pequeñas empresas.
#5. Creíblemente
Este es uno de los mejores préstamos para pequeñas empresas para puntajes de crédito malos. Crediblemente proporciona soluciones de financiación oportunas a las pequeñas y medianas empresas al tiempo que minimiza las dificultades asociadas. Además, crediblemente ofrece una amplia gama de opciones de préstamo, como financiación operativa, adelantos en efectivo para comerciantes, préstamos garantizados para suministros y facturas de factoring, a través de un ecosistema de acreedores colaborativos. La accesibilidad de Credably supera a la de otros prestamistas. La mayoría de los préstamos ofrecidos por la organización requieren un puntaje de crédito mínimo de 500 a 600 y un ingreso anual de $180,000.
Los empresarios que operan pequeñas empresas y tienen puntajes de crédito subóptimos, pero que pueden pagar sus préstamos en un breve período de tiempo, pueden obtener ventajas significativas de las opciones de financiamiento rápidas y adaptables de Credible.
#6. kiva
Kiva es una organización sin fines de lucro que brinda servicios de microfinanzas a personas de todo el mundo. Ofrece a los dueños de negocios en los Estados Unidos la oportunidad de obtener préstamos sin intereses y aprovechar los servicios de marketing gratuitos a través de la plataforma Kiva. Además, kiva es especialmente adecuado para empresas que disfrutan de un sólido respaldo de la comunidad, dada su dependencia de las inversiones y las contribuciones benéficas. También es ventajoso para las empresas que priorizan la financiación rápida sin incurrir en intereses.
Préstamos legítimos para pequeñas empresas
Los mejores préstamos legítimos para pequeñas empresas incluyen lo siguiente:
#1. AzulVina
Este es uno de los mejores préstamos legítimos para pequeñas empresas, ya que los servicios de cuenta y línea de crédito están disponibles para las empresas a través de Bluevine. Una línea de crédito comercial es una línea de crédito renovable de la cual una empresa puede pedir prestado dinero y realizar pagos periódicos. Sin embargo, vale la pena señalar que la línea de crédito Bluevine requiere pagos semanales o mensuales y tiene una tasa de porcentaje anual alta.
Para solicitar una línea de crédito de Bluevine, debe tener una entidad o corporación de responsabilidad limitada con al menos 24 meses de historia empresarial. Además de un puntaje de crédito al consumidor de al menos 625, las ventas mensuales de la empresa deben ser de al menos $40,000. Los dueños de negocios también deben tener en cuenta que Bluevine cobra una tarifa de financiamiento instantáneo de $15 por transferencias directas de dinero. No hay cargo por las transacciones ACH, pero el dinero puede demorar tres días hábiles en aparecer en su cuenta.
#2. Caja de fondos
Una de las funciones premium de Fundbox está disponible sin costo y le permite vincular las cuentas admitidas de su empresa para obtener pronósticos del flujo de efectivo de su empresa en función del rendimiento anterior. Puede modelar el futuro fiscal de su empresa agregando transacciones hipotéticas, y el sistema le enviará notificaciones si su posición financiera cae por debajo de cierto umbral que establezca. Desafortunadamente, Insights todavía está en versión beta, por lo que es posible que no esté disponible para todas las empresas.
No hay costos iniciales ni cargos por prepago con Fundbox. Sin embargo, el uso de la línea de crédito genera cargos por retiro y los pagos atrasados tienen un período de gracia de solo 3 días. Fundbox necesita tres meses de uso de la cuenta corriente comercial antes de calificar para un préstamo o línea de crédito.
#3. repollo
Este es también uno de los mejores préstamos legítimos para pequeñas empresas. Kabbage, una subsidiaria de American Express, brinda servicios de gestión de flujo de efectivo y líneas de crédito comerciales. Los dueños de negocios calificados pueden obtener $250,000 o más líneas de crédito con planes de recuperación de 6, 12 o 18 meses. Los clientes deben elegir el tiempo de pago más corto posible, porque el costo mensual de Kabbage aumenta según la vigencia del préstamo.
#4. Foros Financieros
Fora Financial también se encuentra entre los principales préstamos legítimos para pequeñas empresas, ya que sus términos de préstamo son ajustables por hasta 15 meses, su proceso de solicitud es sencillo y otorgan préstamos de hasta $ 1.5 millones a pequeñas empresas. Ese es un plazo más corto que el que puede obtener con otros prestamistas, pero tampoco incluye tantos intereses acumulados. Además, no tendrá que hacer los pagos de un préstamo mucho tiempo después de que ya no valga lo que pidió prestado originalmente.
Otro beneficio de los préstamos a corto plazo de Fora es que no se requieren garantías colaterales ni personales. Elimina un posible obstáculo al intentar obtener un préstamo. Fora Financial es un prestamista raro en el sentido de que no impone ningún costo oculto. Simplemente realiza pagos hacia el capital e interés del préstamo.
#5. Balboa
Balboa Capital también es uno de los mejores préstamos legítimos para pequeñas empresas porque es fácil solicitar un préstamo de empresa utilizando su servicio. Este prestamista no exige horas de llenado de formularios en línea o escaneo y presentación de documentos. También se garantiza una decisión rápida sobre su solicitud.
Préstamos comerciales creíbles
Credably es una institución financiera que opera como prestamista directo, con un enfoque particular en la provisión de préstamos comerciales no garantizados. Establecida en el año 2010, esta empresa ha obtenido un reconocimiento encomiable por su rápido crecimiento y desarrollo, ganando posiciones codiciadas en dos índices prestigiosos: Crain's New York e Inc. 5000 en los años 2014 y 2016. El proceso de préstamos comerciales creíbles se puede completar en su totalidad a través de la utilización de recursos en línea y puede lograrse en un breve lapso de uno o dos días. La alternativa de financiación más favorecida que ofrece Credably Business Loans son sus préstamos operativos. El espectro de desembolsos de préstamos abarca desde $5,000 hasta $400,000, con el potencial de que su empresa sea elegible para una suma equivalente al 150% de sus pagos mensuales medios.
Luego de recibir el préstamo en efectivo, su organización realizará pagos diarios durante 6 a 15 meses. Tener múltiples vías financieras abiertas para el propietario de una pequeña empresa es una gran ventaja. Este es uno de los principales puntos de venta de Credible, ya que la compañía brinda a las pequeñas empresas acceso a al menos seis tipos distintos de opciones de financiación. Los productos que incluyen préstamos operativos, líneas de crédito, préstamos de la SBA, financiación de suministros, factorización de facturas y préstamos de día de pago para comerciantes están disponibles para las pequeñas empresas. Los préstamos comerciales creíbles también son una compañía de préstamos que se asocia con otros prestamistas para ofrecer servicios complementarios además de préstamos de capital de trabajo y adelantos en efectivo para comerciantes. Sin embargo, puede que no sea apropiado en todas las situaciones.
¿Qué hace que los préstamos comerciales creíbles sean únicos?
Credably ofrece una selección diversa de préstamos comerciales que se adaptan a diferentes montos de préstamos y aplicaciones versátiles. Estas soluciones de financiamiento también están disponibles para tiendas de autos usados, consultorios médicos, bufetes de abogados y organizaciones de bienes raíces, que generalmente tienen dificultades para obtener financiamiento. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las industrias son elegibles para solicitar esta oportunidad. Por ejemplo, los sectores no convencionales de alto riesgo como el cannabis no cumplirán los criterios. Este prestamista en línea es más rápido que los bancos y cooperativas de crédito. Mientras tanto, cabe señalar que otros prestamistas en línea ofrecen tiempos de procesamiento aún más rápidos. Los pagos diarios ofrecen una forma conveniente para que las empresas reduzcan gradualmente el saldo de su préstamo a través de pagos más pequeños y más frecuentes. Sin embargo, las empresas con flujo de efectivo errático pueden no calificar para este financiamiento.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito de 500?
De hecho, es posible obtener un préstamo para una pequeña empresa a pesar de tener un puntaje crediticio bajo. La salud financiera de su negocio es más importante que su puntaje de crédito. Muchos prestamistas requieren seis meses en el negocio, $30,000 en ventas y un puntaje de crédito de 500.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo comercial de Sba?
Para calificar para el préstamo SBA 7(a), es necesario tener un puntaje de crédito de al menos 640. Tener un puntaje de crédito de 680 o más puede aumentar su probabilidad de obtener la aprobación de un préstamo de SBA.
¿Cuál es el préstamo de la SBA más fácil de obtener?
Expreso SBA. Los prestatarios pueden elegir entre un préstamo a plazo respaldado por la SBA o una línea de crédito con tasas competitivas fijas o variables. La aprobación rápida y los términos flexibles facilitan el procedimiento de solicitud. A los propietarios de pequeñas empresas les gusta esta opción, ya que requiere pagos iniciales menores que los préstamos estándar.
En conclusión
Los préstamos para pequeñas empresas son un recurso valioso para los empresarios que buscan expandir sus operaciones, cubrir los gastos de nómina, comprar suministros o supervisar el flujo de efectivo. Asegurar un préstamo con mal crédito puede resultar una tarea desafiante. Sin embargo, existen numerosas opciones de préstamo que atienden a personas con puntajes de crédito tan bajos como 500. Ciertos prestamistas no imponen un requisito de puntaje de crédito mínimo, sino que optan por evaluar la salud general del negocio. Esperamos que este artículo le proporcione información y conocimientos valiosos.
Referencias
- nerdwallet.com
- me bankrate.co
- prestamistas.com
- finder.com
- investopedia.com
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