Imagine una empresa involucrada en el comercio internacional que quiere vender una mercancía a un comprador que no conoce en persona. ¿Qué seguridad tienen de que el comprador pagará cuando le envíen el producto? O cuál será su destino si el supuesto comprador decide fugarse con su producto. Esta es la razón por la cual la mayoría de los vendedores exigen una carta de crédito en espera. Por lo tanto, cubrir el riesgo involucrado con un banco que garantizará el pago si el comprador incumple o incumple el acuerdo. Este artículo servirá como una guía para mostrarle al lector lo que es una carta de crédito standby e irrevocable. También cubrirá ejemplos y muestras de una carta de crédito standby. Sin dejar atrás la diferencia entre carta de crédito standby vs carta de crédito.
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¿Qué es la carta de crédito en espera??
Una carta de crédito standby (SBLC) es un documento legal en el que un banco promete el pago de una determinada cantidad de dinero a un vendedor si el comprador incumple el acuerdo.
Sin embargo, una carta de crédito standby ayuda a promover el comercio internacional entre empresas que no se conocen entre sí y tienen leyes y reglamentos diversos. De hecho, el comprador está seguro de recibir la mercancía y el vendedor está seguro de su pago. Sin embargo, un SLOC no garantiza que el comprador se sienta cómodo con el producto.
Sin embargo, un SBLC sirve como protección para el pago de un envío de bienes físicos o un servicio completo al vendedor. En caso de que una circunstancia inesperada impida que el comprador realice los pagos programados al vendedor. En tal caso, la SBLC garantiza que se realicen los pagos necesarios al vendedor después de la realización de las obligaciones requeridas.
¿Cómo funciona un SBLC??
Un SLOC generalmente es empleado por una empresa para ayudarlo a obtener un contrato. El contrato es un acuerdo de "espera" porque el banco tendrá que pagar solo en el peor de los casos. Verdaderamente, un SBLC garantiza el pago a un vendedor, sin embargo, el acuerdo debe seguirse con precisión. Por ejemplo, un retraso en el envío o una falta de ortografía en el nombre de una empresa puede hacer que el banco se niegue a realizar el pago.
Además, dado que las personas involucradas no se conocen, la carta asegura la confianza del vendedor en la transacción. Es un signo de buena fe. Por lo tanto, muestra la capacidad del comprador para realizar pagos por bienes o servicios incluso si ocurre un evento inesperado.
¿Cómo se obtiene un SBLC??
Los medios para obtener un SBLC son similares a un proceso de solicitud de préstamo. El proceso comienza cuando el comprador solicita un SBLC en un banco comercial. El banco llevará a cabo su la debida diligencia en el comprador para evaluar su puntaje de crédito, basado en el historial de crédito anterior y el informe de crédito más reciente.
Si la calificación crediticia del comprador no vale la pena, el banco puede exigir un activo o los fondos en depósito como garantía del comprador antes de la aprobación. Sin embargo, el riesgo involucrado, la profundidad del negocio y el monto garantizado por la SBLC determinarán el nivel de la garantía.
Posteriormente, también se le solicitará al comprador que proporcione al banco información sobre el vendedor, los documentos de envío requeridos para el pago, el banco del beneficiario y el período de validez del SBLC.
Posteriormente, luego de una evaluación de la documentación, el banco comercial proporcionará un SBLC al comprador. Además, el banco impondrá una tarifa de servicio del 1% al 10% por cada año en que el documento financiero siga siendo válido. Sin embargo, si el comprador cumple con los requisitos del contrato antes de la fecha de vencimiento, el banco finalizará el SBLC sin cargo adicional para el comprador.
Finalmente, si el comprador no cumple con su acuerdo debido a varias razones, como bancarrota, deshonestidad, etc., el banco del comprador espera que el vendedor proporcione toda la documentación requerida enumerada en el SBLC dentro de un período específico. Entonces el banco hará el pago debido al banco del vendedor.
Ahora, analicemos brevemente algunos ejemplos de una carta de crédito standby.
Ejemplo de carta de crédito en espera
Este es un ejemplo típico de una carta de crédito standby.
Por ejemplo, el Sr. Josh, que reside en EE. UU., acepta comprar 9000 pares de sandalias al Sr. Janv, que reside en China. Sin embargo, el Sr. Janv prefiere evitar el riesgo, por lo tanto, le pide al Sr. Josh que obtenga una carta de crédito en espera. El Sr. josh obtiene una carta de crédito standby del banco WNE e incluye las siguientes cláusulas:
- El material de los calcetines debe ser – 60% cuero 40% caucho
- Cada par debe empaquetarse en nailon blanco transparente con una marca.
- Solo puede haber un margen de defectos del 2%, es decir, solo se aceptan dos pares de sandalias defectuosas en cien pares.
El Sr. Janv debe cumplir con todos los criterios de desempeño antes mencionados para ser elegible para el pago a través de una carta de crédito contingente.
Ejemplo de carta de crédito en espera
La muestra de la carta de crédito standby se encuentra en la imagen a continuación. Haz bien en hacer clic.
Carta de crédito en espera vs Carta de crédito
Una carta de crédito standby es similar ya veces se confunde con la carta de crédito normal. Sin embargo, hay algunas características distintas dentro de ellos. Echemos un vistazo a algunas de estas diferencias entre la carta de crédito standby y la carta de crédito.
Caracteristicas
Una carta de crédito no tiene cláusulas precisas que el comprador deba obedecer para completar una transacción. Sí tiene obligaciones básicas como documentación, embalaje, etc. De hecho, es el instrumento de pago más básico.
Sin embargo, una carta de crédito standby puede tener condiciones explícitas que el comprador debe cumplir para poder utilizar este instrumento. Al igual que el ejemplo dado anteriormente, una carta de crédito regular no puede tener tales reglas de ejecución.
El requisito del banco emisor
Al emitir una carta de crédito, el banco revisa la confiabilidad y el historial crediticio del comprador. Además, suele darse el escenario de que un comprador le pide a su banquero una carta de crédito, es decir, el comprador suele estar negociando con dicho banco durante mucho tiempo. Por lo tanto, las cartas de crédito generalmente no están garantizadas.
Por el contrario, una carta de distinción standby otorga una responsabilidad al banco, por lo que el banco exigirá garantías en forma de protección para emitir una carta de distinción standby.
Propósito del crédito
El objetivo de una carta de crédito es usarla para completar una transacción. Brinda protección y seguridad al vendedor de que el comprador pagará por el suministro de los bienes. Y este es el documento de pago aprobado que se utiliza para transacciones internacionales en las que, a menudo, ambas partes se desconocen.
Sin embargo, la carta de crédito standby es un documento secundario, que se utiliza solo una vez que falla el documento principal. Por lo tanto, SLC sigue siendo un documento en espera y se usa de manera inusual.
Período de tiempo involucrado
Una carta de crédito es un instrumento a corto plazo. Por lo tanto, por lo general es válido por 90 días.
Por otro lado, una carta de crédito contingente es un instrumento a largo plazo, donde su valor es mayormente por un año o más.
Ahora, desviémonos un poco hablando de la carta de crédito irrevocable.
Carta de crédito irrevocable (ILOC)
Un irrevocable carta de crédito (ILOC) es una carta oficial de un banco que garantiza el pago de los bienes o servicios que compra la persona o entidad (solicitante) que solicita la carta de crédito de un banco emisor.
Sin embargo, una carta de crédito irrevocable no se puede retirar ni ajustar de ninguna manera, excepto con el acuerdo claro de todas las partes involucradas: el comprador, el vendedor y el banco emisor. Por ejemplo, el vendedor no tiene derecho por sí mismo a cambiar ninguno de los términos de un ILOC una vez emitido.
Aunque una ILOC es irrevocable mientras es válida, generalmente el período de tiempo durante el cual se requiere concluir una transacción propuesta, una ILOC finaliza en un momento específico, que se indica en la carta de crédito.
De hecho, los ILOC pueden ser confirmados o no confirmados. Un ILOC confirmado ofrece una garantía de pago tanto del banco del comprador como del banco del vendedor. Por lo tanto, proporciona seguridad de riesgo adicional para el vendedor.
Por el contrario, en una ILOC no confirmada, el banco del vendedor no tiene ninguna obligación de pago y, por lo general, solo actúa como mediador para transferir el pago al vendedor desde el banco del comprador.
Muestra de Carta de crédito standby irrevocable (ILOC)
Este es un ejemplo de una carta de crédito standby irrevocable.
Banco emisor
Texas, EE.UU.
Seller
Ciudad, País
Estimados Señores,
Por la presente emitimos nuestra carta de crédito standby irrevocable no. …, por orden de Josh Limited, Texas, USA, por un monto de $2,000,000.00 (Dólar, dos millones 00/100) que vence en nuestros mostradores el 30 de noviembre de 20xx.
Esta carta de crédito standby está disponible con WNE Bank, Texas mediante pago previa presentación de los siguientes documentos:
- Certificado del beneficiario que indique que los bienes se han enviado y que los documentos requeridos se han enviado a Buyers Limited y no se han pagado en la fecha de vencimiento
- Copia de factura impaga
- Copia del documento de transporte
Se permiten dibujos parciales.
Todos los cargos fuera de los Estados Unidos de América en virtud de esta carta de crédito standby son por cuenta del beneficiario/solicitante.
Al recibir los documentos que cumplen con el crédito, lo cubriremos según sus instrucciones.
Salvo que se indique expresamente lo contrario, esta carta de crédito standby está sujeta a las Costumbres y prácticas uniformes para créditos documentarios (Revisión de 2007) Publicación ICC No. 600.
Indique nuestro número de referencia en cualquier correspondencia.
Atentamente,
Banco emisor
Conclusión
En conclusión, una carta de crédito en espera frente a una carta de crédito y su ejemplo son muy importantes cuando se trata de transacciones comerciales.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa standby en la carta de crédito?
El contrato es un acuerdo de "espera" porque el banco tendrá que pagar solo en el peor de los casos. Verdaderamente, un SBLC garantiza el pago a un vendedor, sin embargo, el acuerdo debe seguirse con precisión.
¿Cuál es la diferencia entre una carta de crédito y una carta de crédito standby?
Una carta de crédito standby es similar ya veces se confunde con la carta de crédito normal. Sin embargo, hay algunas características distintas dentro de ellos. Echemos un vistazo a algunas de estas diferencias entre la carta de crédito standby y la carta de crédito.
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