PayPal ofrece capital de trabajo, así como préstamos a plazo estándar para empresas. Los préstamos de capital de trabajo sirven como adelantos en efectivo para comerciantes, con ventas mensuales de PayPal de hasta $125,000 que se adelantan. Aquí, le daremos una descripción general de cómo funciona el préstamo comercial de PayPal, incluidos los requisitos para obtener uno.
¿Cómo funciona el préstamo comercial de PayPal?
PayPal ofrece préstamos comerciales, así como préstamos a plazo tradicionales a pequeñas empresas. Para obtener estos préstamos, debe tener una cuenta de PayPal Business. El producto de préstamo de PayPal está respaldado por una institución financiera importante que está calificada para brindarle el dinero que necesita. Si no puede obtener un préstamo de un banco típico, PayPal ha simplificado los requisitos y tiene una estructura de acuerdo competitiva. No existen criterios estrictos de investigación de crédito porque la compañía analizará sus ingresos mensuales para determinar su solidez financiera. Si recibe la aprobación original, lo más probable es que la empresa realice una verificación de los registros públicos y de crédito antes de finalizar el procedimiento de aprobación (solo préstamos a plazo).
Dependiendo de sus calificaciones y ventas mensuales, las empresas que colaboran con PayPal pueden recibir préstamos a plazo que van desde $ 5,000 a $ 500,000 y préstamos de capital de trabajo que van desde $ 1,000 a $ 125,000. Sus ventas mensuales de PayPal se utilizan para pagar el préstamo de capital de trabajo. En este sentido, el préstamo de capital de trabajo es similar a un anticipo de efectivo comercial en el sentido de que recibe un anticipo como un porcentaje de sus ingresos mensuales y luego se deduce un porcentaje de sus ventas mensuales de PayPal hasta que se devuelve el préstamo.
Los préstamos comerciales de PayPal son ideales para personas que:
- Tener mal crédito. El préstamo comercial de PayPal requiere un puntaje FICO mínimo de 580, mientras que el préstamo de capital de trabajo no tiene en cuenta su puntaje de crédito en absoluto.
- Tener ingresos insuficientes para calificar para otros tipos de préstamos comerciales. Los requisitos de ingresos mínimos de PayPal se encuentran entre los más bajos entre las ofertas de préstamos comerciales, a $ 15,000 para varios préstamos de capital de trabajo y $ 33,300 para préstamos comerciales de PayPal.
- Requiere financiación inmediata. Por lo general, se puede acceder al dinero de los préstamos comerciales de PayPal el siguiente día hábil, y los préstamos de capital de trabajo de PayPal son aún más rápidos.
Tarifas y condiciones
Las empresas pueden solicitar préstamos a plazo que van desde $ 5,000 a $ 500,000 con plazos que van desde 13 a 52 semanas. Esta es una opción de préstamo a corto plazo en comparación con los otros prestamistas que analizamos. PayPal promociona en su web que esta forma de préstamo da dinero rápido con menos condiciones y requisitos que los préstamos bancarios tradicionales. PayPal se conecta directamente a su cuenta bancaria y deduce cuotas semanales hasta que finaliza el período del préstamo. No hay cargos adicionales con este préstamo, con la excepción de un cargo por artículo devuelto de $20, que se calcula solo si se devuelve un pago. Puede pagar el préstamo en cualquier momento, pero debe pagar la totalidad del capital y los intereses en el momento del pago.
Las tasas de interés individuales de estos préstamos varían según el estado financiero de su empresa. PayPal no publica sus tarifas, pero puede tener una idea de para qué califica su empresa completando y enviando una solicitud. La solicitud no es vinculante y es un método fantástico para conocer la posición general de su préstamo. Si bien las tasas no se conocen públicamente, PayPal afirma que son fijas y no fluctúan durante la duración del préstamo.
Características de los préstamos comerciales de PayPal
Otras características, además de precios y condiciones bajos, hacen que el servicio de préstamo de PayPal sea perfecto para propietarios de pequeñas empresas. En comparación con sus competidores, las calificaciones son bastante indulgentes y las pequeñas empresas pueden beneficiarse de un proceso de préstamo rápido y una respuesta rápida.
Procedimiento de préstamo
Los propietarios de empresas interesadas pueden presentar su solicitud en línea o por teléfono. La aplicación solicita información comercial básica, como nombre, dirección y número de años en la empresa. Cuando envíe su solicitud, PayPal puede solicitar más información y documentación financiera. La aprobación previa se puede obtener a los pocos minutos de enviar su solicitud. Cuando se aprueba su solicitud, puede elegir la duración y el monto de su préstamo y recibir sus fondos.
Término
Los préstamos a plazo de PayPal varían de 13 a 52 semanas, lo que significa que debe pagar su préstamo dentro de un año de haberlo tomado prestado. El préstamo de capital de trabajo está estructurado de manera diferente. El préstamo no tiene un período establecido porque se paga como una proporción preestablecida de sus ventas diarias de PayPal. En su lugar, hasta que se pague el préstamo, el dinero se retiene de sus ventas diarias.
PayPal tiene diferentes calificaciones según el préstamo que esté solicitando. Existen numerosos estándares mínimos para los préstamos a plazo. Debe haber estado en la empresa durante al menos nueve meses, ganar al menos $ 42,000 por año en ingresos y no tener bancarrotas activas. Su empresa también debe tener su sede en los Estados Unidos y tener un registro comercial activo con su secretario de estado.
Si está buscando un préstamo de capital de trabajo, debe tener una cuenta comercial activa de PayPal durante al menos tres meses. Si tiene una cuenta Premier PayPal, debe procesar adicionalmente entre $ 20,000 y $ 20 millones por año, o entre $ 15,000 y $ 20 millones por año si tiene una cuenta Business PayPal. PayPal no le permite tener ningún préstamo de capital de trabajo pendiente.
Colateral
Para los préstamos de PayPal, se requiere una garantía personal, que es una garantía exigible legalmente de que usted reembolsará el monto. No se puede pedir a las empresas que presenten bienes personales como garantía además de la garantía personal. Esto es excelente para los propietarios de pequeñas empresas que desean proteger sus activos personales y comerciales.
Cuenta regresiva para depositar
Es posible que pueda acceder a sus fondos a los pocos minutos de firmar el acuerdo, dependiendo de cuánto tiempo lleve el proceso de préstamo. Esto se aplica tanto a los préstamos a plazo como a los de capital de trabajo.
Documentación excepcional
Una vez que haya obtenido la aprobación previa, es posible que PayPal requiera más verificación financiera y de la empresa. Esto podría incluir todo, desde estados de cuenta bancarios hasta declaraciones de impuestos y otros estados financieros. Es una buena idea tener una variedad de datos a mano para mantener el proceso en marcha de manera rápida y eficiente.
Los beneficios y desventajas de los préstamos comerciales de PayPal
Ventajas
Los préstamos para pequeñas empresas de PayPal tienen ventajas (y desventajas). Comencemos con las ventajas.
Implementación rápida
Una solicitud de préstamo de capital de trabajo de PayPal es simple y rápida. Puede aplicar desde la página de su cuenta de PayPal en minutos. Si PayPal acepta su solicitud, el dinero se transferirá a su cuenta en cuestión de minutos. Hay otros préstamos comerciales rápidos disponibles, pero este es uno de los más rápidos.
Fácil de calificar Los préstamos comerciales de PayPal pueden ser más fáciles de obtener que otros tipos de financiación. Si realiza una cantidad significativa de ventas a través de PayPal, tiene muchas posibilidades de ser aprobado para un préstamo de PayPal. Las condiciones tradicionales de los préstamos para pequeñas empresas, como el tiempo en el negocio, los ingresos anuales, las calificaciones crediticias, la rentabilidad, etc., no se aplican a un préstamo de capital de trabajo de PayPal.
Tasas de interés bajas en relación con otros prestamistas a corto plazo
PayPal es relativamente económico en comparación con otros préstamos comerciales a corto plazo. No agregan un costo considerable además del préstamo, especialmente si tiene un buen historial de ventas de PayPal y opta por pagar su préstamo con un alto porcentaje de sus ventas.
Reembolso sencillo
La simplicidad del sistema de pago es una de las mejores cualidades de los préstamos comerciales de PayPal. PayPal se sincroniza automáticamente con su cuenta de comerciante de PayPal cuando realiza la solicitud y es aceptado. Al final de cada día que las ventas se registren en su cuenta, PayPal deducirá automáticamente el porcentaje acordado de su cuenta de PayPal. No tiene que acordarse de hacer las cuotas de su préstamo (aunque puede hacer pagos manuales si así lo desea). Como resultado, PayPal ofrece una experiencia de pago completamente independiente.
Desventajas
El préstamo comercial de PayPal tiene sus inconvenientes. Es fundamental considerar cuidadosamente estos factores antes de elegir un préstamo de capital de trabajo de PayPal en lugar de otra solución.
Podría volverse caro
Si bien los préstamos comerciales de PayPal pueden ser económicos, no siempre es así. De acuerdo con el material en su sitio web, PayPal puede cobrar entre $ 0.01 y $ 0.58 en tarifas por cada $ 1 prestado. Obtener un precio en el extremo superior del rango puede estar fuera del alcance de su empresa. Antes de aceptar una oferta de préstamo comercial de PayPal, examine sus opciones para ver qué hay disponible para su empresa.
Reduce el flujo de efectivo
El préstamo comercial de PayPal, como un anticipo de efectivo comercial, deduce el mismo porcentaje de las ventas todos los días. Esto tiene el potencial de ser un arma de doble filo. Cuando tiene un volumen bajo de ventas de PayPal, PayPal simplemente deduce menos de su cuenta. Sin embargo, en los días en que el negocio es dinámico, PayPal terminará cobrando mucho más. Esto puede reducir significativamente su flujo de efectivo. Además, PayPal no le permite cambiar el % de reembolso durante la vigencia del préstamo. Cuando aplica, selecciona el porcentaje y está bloqueado.
Si retira fondos antes de que PayPal tenga la oportunidad de deducir su pago, aceptarán pagos de actualización la próxima vez que su cuenta tenga fondos. Estos pagos de actualización tienen el potencial de interrumpir el flujo de efectivo de rutina.
Sin bono de prepago
No hay razón para pagar su deuda antes si puede. PayPal no lo penalizará por hacerlo, pero no ahorrará en intereses o costos pagando anticipadamente, en lugar de amortizar los préstamos para pequeñas empresas.
Cantidades de préstamos pequeños
Los préstamos comerciales de PayPal son pequeños préstamos con duraciones de reembolso generalmente cortas. No importa cuánto volumen maneje en PayPal, el préstamo inicial está limitado a $97,000 y los préstamos subsiguientes están limitados a $125,000. Tampoco puede tener más de un préstamo al mismo tiempo. Es posible que PayPal no sea una buena opción para sus necesidades de préstamos comerciales si necesita más capital de trabajo.
Requisitos para préstamos comerciales de PayPal
- Se requiere un puntaje FICO de al menos 580.
- Un mínimo de nueve meses en el negocio.
- Un ingreso anual mínimo de $33,300.
- Garantía personal.
Cómo obtener préstamos comerciales de PayPal
Una solicitud de préstamo para pequeñas empresas de PayPal es sencilla. Es solo una aplicación a la que puede acceder a través de su cuenta de PayPal. PayPal lo guiará a través de cuatro secciones de la aplicación.
Primero, debe autenticar su nombre, la ubicación de su empresa y ciertos detalles financieros. PayPal completará la mayor parte de esta información basándose en la información que ya está en su cuenta de PayPal. Después de verificar la información, sabrá si ha sido autorizado o denegado.
En segundo lugar, se le pedirá que ingrese el monto de su préstamo y el porcentaje de reembolso. PayPal le mostrará el tiempo aproximado que le llevará pagar el préstamo según sus elecciones. Tercero, revisará los términos de su préstamo. Finalmente, WebBank, un prestamista asociado de PayPal, depositará el dinero en su cuenta de PayPal. Serán inmediatamente accesibles para su uso.
Alternativas de préstamos comerciales de PayPal
Antes de solicitar un préstamo de PayPal, compárelo con otras opciones en términos de tarifas generales de préstamo, cronogramas de reembolso y montos máximos de préstamo.
#1. Financiamiento en línea para pequeñas empresas
Las APR para préstamos en línea para pequeñas empresas oscilan entre el 8 % y el 99 %, con duraciones que van desde las 12 semanas hasta los 10 años. Si PayPal no parece ser una buena opción para usted, considere las siguientes alternativas.
Si necesita un tiempo de devolución más largo, OnDeck tiene préstamos con períodos de hasta 24 meses, pero los préstamos de PayPal a menudo se devuelven en menos de un año. Sin embargo, aún debe realizar pagos semanales, y algunos clientes de OnDeck incluso realizan pagos diarios.
Si desea pagos menos frecuentes, la línea de crédito de American Express requiere simplemente cuotas mensuales en lugar de semanales. Este préstamo se ofrece a empresas con al menos $3,000 en ingresos mensuales, que es la misma cantidad requerida para calificar para el préstamo comercial de PayPal. Sin embargo, American Express, como PayPal, tiene un programa de precios no tradicional, lo que dificulta la comparación de tarifas con otros prestamistas.
Si prefiere una tasa de interés normal: la línea de crédito de Bluevine viene con una tasa de interés convencional en lugar de una estructura de tarifas posiblemente complicada. Los plazos de préstamo de Bluevine, como PayPal, aún son breves (seis o doce meses), pero puede acceder a efectivo tan pronto como el mismo día que presente la solicitud.
#2. Micropréstamos de la SBA
Si su empresa es más nueva o más pequeña, un micropréstamo de la SBA puede brindarle la financiación flexible que necesita. Puede pedir prestado hasta $50,000 de un prestamista comunitario sin fines de lucro a través de este programa y devolverlo en un período de hasta siete años. El micropréstamo típico de la SBA es de aproximadamente $14,000.
#3. Adelantos en efectivo de comerciantes
El préstamo comercial de PayPal es similar a un anticipo de efectivo comercial en el sentido de que el reembolso es un porcentaje diario de las ventas de una empresa.
Debido a sus altas tarifas, los MCA solo deben usarse como último recurso. Sin embargo, son una solución para los propietarios de negocios con problemas de liquidez que no tienen otras opciones.
¿Cualquiera puede obtener un préstamo de PayPal?
Para cumplir con los requisitos de préstamos comerciales de PayPal, debe tener un puntaje de crédito de al menos 580. Su empresa debe ganar al menos $ 33,000 por año y estar en funcionamiento durante al menos nueve meses. También se requiere una cuenta comercial de PayPal.
¿PayPal da adelantos en efectivo?
A pesar de que están en el negocio del dinero, PayPal no proporciona adelantos en efectivo en su cheque de pago.
¿El préstamo de PayPal afecta su puntaje de crédito?
Sí, solicitar un préstamo de PayPal tendrá un impacto en su perfil crediticio. Esto se debe a que, cuando presente la solicitud, se realizará una consulta exhaustiva sobre su historial crediticio.
En conclusión
Con muchas alternativas de préstamos para pequeñas empresas disponibles, ¿cómo sabe si un préstamo comercial de PayPal es mejor que otro tipo de préstamo comercial? Los préstamos comerciales de PayPal son útiles en las siguientes situaciones:
- Haces muchas ventas usando PayPal.
- Necesita un préstamo de empresa lo antes posible.
- Para los gastos operativos generales (no una compra grande o un gasto de la empresa), solo necesita una cantidad mínima de capital de trabajo.
- No es elegible para soluciones alternativas de menor precio.
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Referencias
