Cuando un prestamista otorga un préstamo sin recurso, solo puede buscar los préstamos que se ofrecieron como garantía. Dado que el prestamista no puede embargar más activos para compensar el lucro cesante, esta forma de préstamo es ventajosa para el prestatario. Por lo tanto, si alguna vez ha pensado qué préstamo será más que puede pedir prestado, entonces un préstamo sin recurso es una buena opción para usted.
Continúe leyendo, ya que arrojaremos más luz sobre los préstamos sin recurso y cómo funcionan.
Préstamo sin recurso
Un préstamo sin recurso es un tipo específico de préstamo que está respaldado por una garantía, que suele ser un bien inmueble. Incluso si la garantía no cubre el monto total del monto incumplido, el emisor puede tomar la garantía si el prestatario no paga el préstamo. Sin embargo, el emisor no puede perseguir al prestatario por más dinero. El prestatario no es personalmente responsable del préstamo en esta circunstancia específica.
¿Qué es un préstamo sin recurso?
Un préstamo sin recurso es aquel en el que la responsabilidad personal del prestatario por la deuda no excede el valor de la garantía. Incluso si la garantía no cubre el monto total del préstamo, el prestamista no puede perseguir los activos, los ingresos u otras formas de pagar el préstamo del prestatario si deja de hacer los pagos.
Por otro lado, un préstamo con recurso le da al prestamista el derecho de embargar otros activos además de los enumerados como garantía.
¿Cómo funciona el préstamo sin recurso?
Debido a que el prestamista asume más riesgos con los préstamos sin recurso, no se otorgan con tanta frecuencia como los préstamos con recurso. Por lo general, se requiere un pago inicial considerable de hasta el 40% del valor del préstamo. La tasa de interés de un préstamo sin recurso probablemente también será mayor, y la garantía tendrá que valer más que en el caso de un préstamo con recurso.
Los préstamos con recurso generalmente tienen tasas de interés más bajas y, a veces, necesitan menos pago inicial porque el prestamista asume menos riesgos si el prestatario no paga el préstamo.
Para obtener un préstamo que no tiene que devolverse, el prestatario debe tener un ingreso estable y un buen crédito. En comparación con un préstamo sin recurso, la garantía generalmente tendrá que valer más.
Cuando un prestatario toma un préstamo con recurso, también hay garantías involucradas. Pero el prestamista también puede perseguir otros activos del prestatario para recuperar el resto del dinero adeudado en el préstamo. Puede demandar al prestatario para que se embarguen sus ganancias.
Según el prestamista, los requisitos para la garantía de bienes raíces pueden incluir la ubicación de la propiedad, el año en que se construyó y si es o no la residencia principal del prestatario. Durante el proceso de solicitud de préstamo, se selecciona la garantía.
Préstamo con recurso vs sin recurso
Si un prestatario no paga un préstamo y el monto total adeudado es mayor que el valor de la garantía, el prestamista puede buscar otros activos con un préstamo con recurso.
Un préstamo sin recurso le permite al prestamista tomar solo la garantía específica, incluso si el valor de la garantía no es suficiente para cubrir la deuda total.
La garantía se puede utilizar para respaldar cualquier tipo de préstamo. Esto significa que, en caso de incumplimiento del préstamo, el contrato de préstamo indicará que el prestamista puede tomar y vender una propiedad o propiedades específicas del prestatario para cubrir pérdidas.
Sin embargo, si resulta que el prestamista necesita recuperar sus pérdidas en el préstamo, una deuda con recurso le da derecho a buscar otros activos del prestatario que valen más que el valor de la garantía.
Préstamo con recurso
En comparación con los préstamos sin recurso, los préstamos con recurso tienen tasas de interés más bajas. Si el prestatario no hace lo que se supone que debe hacer y no paga a tiempo, el prestamista tomará la garantía del préstamo y la venderá primero.
Si esa cantidad no es suficiente para pagar el préstamo, el prestamista puede ir tras los otros activos del prestatario o presentar una demanda para que se tome el salario del prestatario.
Un préstamo con recurso reduce el riesgo que podría estar involucrado con los prestatarios que son menos solventes, desde la perspectiva del prestamista. Los prestamistas pueden disminuir el riesgo involucrado en la concesión de estos préstamos, lo que les permite establecer una tasa de interés más baja. En consecuencia, los prestatarios los encontrarán más atractivos.
La mayoría de las veces, estos préstamos ocurren cuando los bancos y otras instituciones financieras tienen reglas estrictas sobre los préstamos. Por ejemplo, los mercados crediticios se vuelven más cautelosos y los prestamistas aumentan sus estándares cuando la economía atraviesa tiempos difíciles.
Ejemplos de préstamos con recurso
La mayoría de los préstamos para automóviles son préstamos con recurso. Los prestamistas tienen derecho a embargar los vehículos de los prestatarios y venderlos por el valor justo de mercado en caso de incumplimiento.
Debido a que los vehículos se deprecian mucho en los primeros años, esta suma puede ser inferior al saldo del préstamo. Si todavía hay dinero adeudado en el préstamo, el prestamista puede solicitar el reembolso de los otros activos del prestatario.
La mayoría de los préstamos hipotecarios son préstamos con recurso, excepto en los 12 estados que no los permiten.
Préstamos sin recurso
Los préstamos sin recurso rara vez están disponibles en los bancos. Es más probable que pierdan dinero si sus clientes dejan de hacer pagos de préstamos y no tienen suficiente garantía.
Si todavía hay un saldo después de vender el artículo que se ofreció como garantía del préstamo, el prestamista tiene que pagarlo. No tiene derecho a ninguno de los activos, ingresos u otro dinero del prestatario.
Aunque los préstamos sin recurso a veces tienen tasas de interés más altas, los posibles prestatarios pueden encontrar atractivo esperar por ellos. Además, por lo general se guardan para aquellos con excelentes antecedentes crediticios, tanto a nivel personal como profesional.
La deuda sin recurso tiene consecuencias por la falta de pago, incluida la pérdida de la garantía, el daño al crédito del prestatario y los posibles impuestos. La deuda sin recurso no es una tarjeta para salir del préstamo sin cargo.
Ejemplos de préstamo sin recurso
Como se mencionó anteriormente, muchos bancos convencionales evitan por completo otorgar préstamos sin recurso. Sin embargo, una persona o empresa con un historial crediticio estelar podría convencer a un prestamista para que apruebe un préstamo sin recurso. Tendrá una tasa de interés más alta adjunta.
También podría estar sujeto a condiciones más estrictas, incluido un requisito de pago inicial más alto para un automóvil o una propiedad.
Préstamo calificado sin recurso
Un préstamo o garantía del gobierno federal, estatal o local, o un préstamo de una persona "calificada", se incluyen en la definición general de financiamiento calificado sin recurso, que se define como financiamiento por el cual nadie es personalmente responsable de su reembolso. que se toma prestado para su uso en una actividad de tenencia de bienes inmuebles, y que cumple con estos otros criterios.
El término “cantidad en riesgo” se refiere a cómo se trata el financiamiento calificado sin recurso garantizado por bienes raíces cuando se utiliza en una actividad relacionada con bienes raíces que está sujeta a las regulaciones de riesgo.
Cualquier individuo que participe activa y constantemente en el negocio de prestar dinero, como el banco o la asociación de ahorro y préstamo, se considera una persona calificada.
Un prestamista puede evitar pérdidas operativas provocadas por desarrollos crediticios desfavorables mediante el uso de deuda calificada sin recurso. Es posible que los prestatarios no puedan pagar los préstamos o cumplir con otras obligaciones financieras por un corto tiempo, como cuando incumplen.
#1. Usar una prenda como garantía
Conocemos un contrato de préstamo en el que le das al prestamista una garantía financiera o colateral como una deuda sin recurso. Tanto el prestamista como el prestatario están "calificados", es decir, tienen el derecho legal de celebrar un contrato, en un acuerdo de préstamo calificado sin recurso.
#2. Líneas de crédito y préstamos
Existen diferentes acuerdos de deuda calificados sin recurso, dependiendo de la transacción. Con un banco o una compañía de seguros, puede firmar un acuerdo de préstamo sin recurso calificado. Además, puede enviar una solicitud para un sobregiro o una línea de crédito elegible sin recurso a través de un prestamista.
#3. Reducir el riesgo
Para los socios comerciales, es ventajoso un acuerdo de deuda calificado sin recurso. En el caso de que un prestatario se declare en bancarrota o tenga dificultades financieras breves, un prestamista restringe su pérdida potencial. En un procedimiento de quiebra, un prestatario que tiene dificultades financieras o no puede pagar una deuda no pierde otros bienes.
¿Qué hace que un préstamo no tenga recurso?
En un préstamo sin recurso, el prestamista no puede tomar la garantía del préstamo en caso de incumplimiento. Incluso si el valor de mercado de la garantía es menor que la deuda pendiente, a diferencia de un préstamo con recurso, el prestamista puede embargar los otros activos del prestatario.
¿Es una hipoteca un préstamo sin recurso?
Nos referimos a cualquier obligación adeudada por un consumidor o empresa que solo está garantizada por una propiedad como un préstamo sin recurso. El prestamista solo puede tomar posesión de la garantía en caso de incumplimiento. Por lo general, un préstamo sin recurso es un préstamo hipotecario.
¿Cuál es la diferencia entre préstamo con recurso y sin recurso?
Los préstamos con recurso permiten al prestamista recuperar cualquier pérdida al tomar posesión de la garantía y otros activos. Un préstamo sin recurso es aquel en el que solo permiten que el prestamista tome la garantía provista.
¿Quién da préstamos sin recurso?
Un préstamo sin recurso es un tipo de deuda donde la única garantía es el bien que financia. Si el prestatario no realiza los pagos, el prestamista pierde opciones alternativas y no tiene poder para reclamar otros activos.
¿Paga usted un préstamo sin recurso?
Un tipo de préstamo es el que tiene recurso. Si está en los términos y circunstancias del préstamo, deben devolverlo. Si el prestatario no puede pagar el préstamo en su totalidad a la tasa de interés acordada, el prestamista puede embargar otros activos para recuperar su dinero.
¿Los bancos ofrecen préstamos sin recurso?
Los préstamos sin recurso normalmente no están disponibles en los bancos para propiedades residenciales con una a cuatro unidades. Los proyectos de bienes raíces comerciales más grandes son objeto de préstamos sin recurso con mayor frecuencia, y más bancos suelen otorgar dichos préstamos para bienes raíces industriales, comerciales y residenciales.
¿Cómo puedo saber si mi deuda es sin recurso o con recurso?
La deuda con recurso y la deuda sin recurso varían en que si no pagan la deuda, el prestamista puede embargar los activos del prestatario. El prestatario se beneficia de la deuda sin recurso, mientras que el prestamista se beneficia de la deuda con recurso.
Conclusión
Ahora que sabe de qué se trata el préstamo sin recurso, debe intentarlo, ya que es más beneficioso para usted como prestatario.
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Referencias
