Los clientes en la era moderna normalmente no transportan grandes cantidades de efectivo ni esconden una chequera en un bolsillo. Las tarjetas de crédito y débito se han convertido en el método de pago estándar en la mayoría de las tiendas. Es posible que un porcentaje cada vez mayor de clientes se vayan a otro lado si descubren que no acepta tarjetas de crédito o débito. Aunque los comerciantes se beneficiarían enormemente de la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito, no es posible hacerlo por su cuenta. Las cuentas comerciales son necesarias para facilitar la transferencia de fondos entre el banco de un cliente y el banco de su empresa. Además, se requieren cuentas comerciales para manejar tarjetas de crédito. Además, aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito es una práctica estándar para cualquier negocio moderno, lo que hace que las cuentas comerciales sean indispensables. En este artículo, hablaremos sobre PayPal y las cuentas comerciales para pequeñas empresas junto con los proveedores que las ofrecen.
¿Qué es una cuenta de comerciante?
Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria comercial requerida para aceptar transacciones con tarjeta de débito y crédito, así como otras formas de pago electrónico. Las cuentas comerciales facilitan la transferencia de fondos entre la tarjeta de crédito de un cliente y la cuenta bancaria comercial. Los fondos de transacción están disponibles en las cuentas comerciales de una empresa y se pueden transferir a la cuenta corriente de la empresa inmediatamente después de realizar una venta.
Además, una vez que un procesador de pagos haya establecido cuentas comerciales para su empresa, podrá aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepagas de sus clientes. Teniendo en cuenta que es una cuenta bancaria para una empresa, necesitará una licencia comercial para abrir una. Por lo general, un socio de procesamiento de tarjetas de crédito le venderá el equipo necesario para comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito. Además, su pasarela de pago elegida puede incluso proporcionarle un lector de tarjetas de crédito gratuito para que todo funcione.
¿Cómo funciona una cuenta de comerciante?
En caso de que un consumidor pague con tarjeta de crédito o débito, la pasarela verifica la validez de la tarjeta y los fondos disponibles del cliente. Ellos darán el visto bueno para el trato si ven suficiente dinero en el banco. Mientras el procesador de pagos trabaja en la transacción, el dinero permanece en la cuenta del comerciante. La cuenta corriente comercial se acredita con el dinero una vez completada la transacción.
Por lo general, se cobran tarifas del 3% al 5% (según los proveedores de cuentas comerciales) para todas y cada una de las transacciones. Todos los depósitos a su cuenta serán reducidos por los costos antes mencionados.
Las tareas de contabilidad, como conciliar las transacciones después de que se depositaron, tener en cuenta las tarifas de procesamiento y esperar dos o tres días para que se liquide la transacción, me quitaron tiempo de mis otras prioridades.
Un escaparate físico que no desee aceptar tarjetas de crédito u otras formas de pago electrónico y, en su lugar, solo acepte efectivo puede arreglárselas con una cuenta corriente regular en cualquier institución financiera en lugar de abrir cuentas comerciales. Dado que los clientes solo pueden pagar las transacciones en línea a través de medios electrónicos, las cuentas comerciales son una parte integral del funcionamiento de un negocio en línea.
¿Cuáles son los tipos de cuentas comerciales?
La aceptación de pagos con tarjeta de crédito y débito requiere cuentas comerciales. A medida que lanza su empresa, vigile las ofertas sobre la mesa para asegurarse de obtener los mejores términos posibles.
#1. Cuentas comerciales de pedidos por correo
Ahora puede aceptar pagos con tarjeta de crédito para pedidos por correo. Las empresas cuyo principal canal de ventas es el correo o el catálogo en línea se beneficiarán más de esto. De manera similar a la configuración de una cuenta telefónica, tomar un pedido generalmente implica que el cliente ingrese los detalles de su tarjeta de crédito en un teclado en una terminal de procesamiento o en el software del sistema informático de la empresa. Los costos de equipo son más bajos que con una cuenta minorista y las tarifas de procesamiento se descuentan en la mayoría de los casos; sin embargo, las tasas de transacción son mayores que con una cuenta minorista.
Algunos servicios le permiten combinar sus cuentas telefónicas y de pedido por correo en una sola. Los servicios se pueden comprar por separado desde una cuenta minorista estándar o se pueden agregar a una cuenta minorista por un precio. Las cuentas minoristas estándar son utilizadas por tiendas que tienen una ubicación física, catálogos a los que los clientes hacen pedidos y líneas telefónicas directas.
#2. Cuentas comerciales de pedidos telefónicos
Una cuenta de comerciante para pedidos telefónicos permite a una empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito por teléfono. Un agente puede ingresar los detalles de pago de un cliente en un terminal o software de computadora proporcionado por el proveedor de servicios comerciales mientras habla por teléfono con el cliente.
Los infomerciales son una fuente común de ingresos publicitarios para muchas empresas, ya que los espectadores hacen pedidos por teléfono durante la transmisión.
Las redes de compras desde el hogar como QVC emplean este tipo de cuenta.
Los restaurantes que aceptan pedidos telefónicos para llevar o entregar solían usar una cuenta comercial de pedidos telefónicos con más frecuencia. Los procesos de pedido y pago se podían completar completamente por teléfono, ahorrando tiempo y esfuerzo a los clientes cuando llegaba el momento de recuperar su comida.
Sin embargo, con el paso del tiempo, cada vez más clientes prefieren realizar sus pedidos en línea, sin la necesidad de interactuar con un servidor humano. Debido a esto, un número creciente de restaurantes acepta pagos a través de cuentas comerciales de comercio electrónico.
Es una práctica normal que las cuentas comerciales minoristas y de comercio electrónico ofrezcan la opción de incluir servicios de cuentas comerciales de pedidos telefónicos para aquellos que deseen aceptar pedidos telefónicos junto con ventas en línea y en tiendas.
Por esta razón, las cuentas comerciales de pedidos telefónicos tienen tarifas de transacción más altas que las cuentas comerciales minoristas. La posibilidad de fraude aumenta porque el minorista no puede verificar la presencia física de la tarjeta.
Las tarifas por aceptar tarjetas de crédito por teléfono con Square son del 3.5% más 15 centavos, mientras que las tarifas por manejar tarjetas de crédito en persona son aproximadamente del 2.6% más 10 centavos. Al demostrar que tiene un plan para prevenir dicho fraude, es posible que pueda reducir las preocupaciones de riesgo y la tarifa del proveedor de la cuenta comercial.
#3. Cuentas de comercio minorista
Las cuentas comerciales para minoristas están configuradas para proveedores que tienen ubicaciones físicas y desean aceptar pagos con tarjeta de crédito de sus clientes.
Además, los titulares de cuentas comerciales en tiendas físicas aceptan pagos con tarjeta de crédito digitalmente a través de un terminal de punto de venta (POS) conectado a una red de área local (LAN). Eso limita la accesibilidad de la terminal solo a ese lugar. Por eso, los establecimientos con más de una caja registradora necesitan más de un terminal para tarjetas de crédito.
Los clientes comienzan a procesar deslizando, tocando o insertando su tarjeta en la terminal; Luego, el terminal recibe y procesa de forma segura la información de la tarjeta, protegiendo los datos financieros del cliente mediante métodos de encriptación de última generación.
En aras de la simplicidad, muchas empresas hoy en día eligen recibir sus terminales de tarjeta y su cuenta comercial minorista de la misma fuente.
Cuando surgen problemas, es útil tener un contrato único y un punto de contacto. No hay una integración complicada del sistema POS o la configuración de una cuenta de comerciante involucrada en la configuración de esto.
Según el negocio, los proveedores de servicios comerciales también pueden suministrar terminales para tarjetas. Sin embargo, la mayoría de los servicios comerciales están sujetos a discusión.
Debe utilizar el hecho de que es un cliente a largo plazo a su favor y tratar de negociar tarifas más baratas o una terminal de tarjeta gratis como parte del trato. En el peor de los casos, se niegan a ceder.
Sin embargo, los costos de las cuentas comerciales minoristas suelen ser más bajos que los de otros tipos de cuentas comerciales. Las transacciones con tarjeta presente son menos peligrosas que los pedidos por teléfono o en línea, aunque el importante volumen de ventas minoristas es la razón principal de las tarifas de transacción baratas.
Sin embargo, el precio bajo no viene sin condiciones, como cumplir con los requisitos de uso para evitar incurrir en costos ocultos.
#4. Cuentas comerciales de comercio electrónico
Si su empresa tiene una tienda web y desea recibir pagos con tarjeta de crédito de los clientes, necesitará una cuenta comercial dedicada a "internet" o "comercio electrónico".
Las cuentas comerciales de comercio electrónico permiten que las tiendas en línea acepten muchas formas de pago electrónico de clientes que realizan compras a través de sus dispositivos móviles, computadoras y otros dispositivos conectados a Internet de manera segura y oportuna.
Los clientes pueden ingresar los datos de su tarjeta de crédito en una pasarela de pago segura en su sitio e iniciar el proceso de pago haciendo clic en "comprar" o un botón similar.
Después de que un cliente envía los detalles de su tarjeta de crédito, la cuenta del comerciante juega un papel crucial para completar la transacción. En pocas palabras, ayuda a las muchas personas involucradas en el trato a hablar entre sí.
La pasarela de pago transmite la información bancaria del cliente al banco emisor para verificar que haya fondos suficientes. Luego se notifica al procesador de la tarjeta de marca y la información se envía al emisor de la tarjeta del cliente (Chase, Citi, Discover, etc.). Todo esto ocurre instantáneamente y en secreto.
Después de la verificación, el procesador de la red enviará la transacción aprobada al banco adquirente. El banco deposita el dinero en la cuenta del comerciante una vez que todo ha sido aprobado.
Naturalmente, hay gastos asociados con todo este esfuerzo de back-end, el más importante de los cuales es el cargo por transacción. Los costes de las tarjetas de débito suelen ser más baratos que las comisiones de las tarjetas de crédito, que oscilan entre el 1.35 % y el 3.50 %.
Dado que las cuentas de comerciantes en línea no pueden beneficiarse de usted a través del arrendamiento de terminales de tarjetas y las tarifas, los costos de transacción que cobran suelen ser más altos que los que cobran las cuentas de comerciantes tradicionales.
Sin embargo, si no tiene una ubicación física y realiza todos sus negocios en línea, probablemente no necesite este tipo de cuenta comercial. No puede configurar una tienda web que acepte tarjetas de crédito u otros pagos electrónicos sin una.
#5. Cuentas comerciales móviles
Con una cuenta comercial móvil, los clientes pueden pagar con tarjetas de crédito o débito en su ubicación física utilizando un teléfono inteligente móvil o un sistema de punto de venta portátil. Estos terminales se pueden mover libremente, a diferencia de un terminal de tarjeta tradicional.
Sin embargo, este tipo de cuenta de comerciante es perfecto para las empresas que están constantemente en movimiento, ya que les permite aceptar pagos con tarjeta de crédito de los clientes de manera segura y simple, sin importar dónde estén configurando la tienda para el día.
Los camiones de comida, las cafeterías emergentes, los abogados, los consultores, los comerciantes, los proveedores de servicios de catering, los guías turísticos y los fotógrafos son solo algunos de los negocios móviles que podrían beneficiarse al establecer cuentas comerciales móviles.
Las cuentas comerciales móviles son muy fáciles de configurar. La aprobación de la cuenta y la configuración del terminal de la tarjeta suelen tardar menos de 48 horas juntas, y el procesador de la tarjeta interactúa a la perfección con su teléfono inteligente o tableta.
Sin embargo, las cuentas comerciales móviles a menudo tienen costos de transacción más altos que otros tipos de cuentas comerciales porque las empresas móviles suelen tener volúmenes de ventas más bajos que las tiendas físicas o los sitios de comercio electrónico.
El riesgo que percibe un proveedor de cuenta mercantil al trabajar con su empresa se refleja en las tasas de interés que cobra.
En conclusión, una cuenta de comerciante que admita terminales de pago inalámbricas es una herramienta invaluable para cualquier negocio que opere sobre la marcha. No perderán compradores potenciales que no tienen efectivo pero prefieren usar una tarjeta de débito o crédito.
Cuentas mercantiles de PayPal
Cuando se trata de aceptar pagos, PayPal es una de las mejores opciones. Para comenzar a aceptar pagos con PayPal, primero debe configurar una cuenta comercial.
En pocas palabras, las cuentas comerciales son PayPal para empresas. Puede utilizar una cuenta personal para cosas como compras en línea y recibir regalos de amigos y familiares. Hay una variedad de tarifas y características de cuentas comerciales disponibles para los dueños de negocios.
La frase "cuenta mercantil" provoca cierta ambigüedad. A diferencia de cómo opera PayPal, la definición convencional de la frase es completamente diferente.
Una cuenta de comerciante generalmente se conecta a su configuración bancaria existente. Su cliente realiza un pago a través de una tarjeta de crédito o débito directamente a su cuenta comercial en una transacción en línea. Los fondos se depositarán en su cuenta bancaria al instante. Las pasarelas de pago como Square, Merchant One y PaySafe son ejemplos de proveedores de cuentas comerciales.
Cuando se trata de aceptar pagos con tarjeta de crédito, un comerciante fuera de línea con presencia en Internet es el estándar de oro.
PayPal funciona un poco diferente. Su cuenta de procesamiento de pagos está alojada por ellos. Su cliente realiza un depósito en cuentas comerciales de PayPal utilizando cualquiera de los métodos de pago aceptados. Verá un crédito por este pago en el panel de su cuenta. Este dinero se puede enviar a una cuenta bancaria aceptable de su elección.
Todo se reduce a la terminología. Una cuenta comercial de PayPal no es lo mismo que una cuenta comercial independiente. Estás pagando con cuentas de comerciante de PayPal.
Pros y contras de usar Paypal
Pros.
- Es probable que tanto los compradores como los vendedores en línea ya estén familiarizados con PayPal.
- El uso de PayPal es generalizado debido a su facilidad de conexión con otras plataformas. Se puede configurar en minutos. Esto significa que es adecuado para empresas de todos los tamaños. PayPal puede ser utilizado por cualquier empresa en línea o contratista independiente.
- Es posible recibir fondos más rápido que a través de servicios como Stripe. Las transferencias de dinero sin comisiones suelen tardar entre tres y cinco días laborables. También puede realizar transacciones instantáneas.
Contras.
- Puede ser difícil entender el programa de costos. Venmo y otras billeteras digitales pueden ahorrarle dinero.
- Las altas tasas de cambio no son infrecuentes. Como resultado, las tarifas de PayPal pueden aumentar para algunas compras en el extranjero.
- Sus políticas cambian constantemente.
¿Qué necesito para solicitar una cuenta de comerciante?
Muchas empresas no pueden funcionar sin la capacidad de aceptar tarjetas de crédito y otras formas de pago electrónico de sus clientes. solo el 12% de todas las ventas minoristas en 2022 se realizaron en efectivo, y eso fue solo para compras en la tienda. Sin embargo, puede ser difícil para los dueños de negocios, especialmente los nuevos, implementar los procedimientos requeridos para aceptar estos pagos.
Los dueños de negocios a menudo necesitan presentar numerosos documentos y pasar por un largo procedimiento de suscripción para abrir una cuenta de comerciante. Tener una cuenta de comerciante, a pesar de estas dificultades, tiene varias ventajas. Las cuentas comerciales mejoran los resultados de una empresa al permitir que se acepte una variedad más amplia de métodos de pago, pero también pueden aumentar la satisfacción del cliente. Aquí hay pasos simples sobre cómo obtener una cuenta de comerciante.
#1. La apertura de una cuenta comercial requiere suscripción
Las cuentas comerciales son una forma de riesgo que asumen los procesadores de pagos y sus proveedores asociados. El banco corre el riesgo de ser responsable por cada dólar que se transa en su sistema.
Supongamos que una empresa acepta el pago a través de su cuenta de comerciante, pero no puede completar el pedido por algún motivo (ha cerrado, no tiene suficiente dinero para pagar a sus empleados, etc.). El banco del cliente suele ser responsable de emitir un reembolso en caso de una devolución de cargo, incluso si el banco aún no ha recuperado los fondos del comerciante.
Los bancos consideran tanto la posibilidad de devoluciones de cargo como la veracidad de la firma al sopesar el riesgo de abrir una nueva cuenta.
Al igual que con una hipoteca, el proceso de suscripción será más sencillo si trata con un socio experimentado. Hay una sección en algunos proveedores de servicios comerciales que se especializa en establecer nuevos negocios con sus servicios.
#2. Tener una cuenta bancaria de la empresa es esencial
Se requiere una cuenta bancaria comercial incluso para una empresa unipersonal para abrir una cuenta mercantil. Solo necesita una licencia de empresa y EIN (número de identificación de empleador; este puede ser su número de seguro social si es un propietario único sin empleados) para abrir uno en el banco de su vecindario en menos de una hora. También se puede solicitar un EIN a través del Servicio de Impuestos Internos.
El dinero que transfiera se depositará en la cuenta bancaria de su empresa y las tarifas aplicables se deducirán de esa cuenta. Los créditos y débitos pueden segregarse en cuentas separadas previa solicitud.
Siempre debe tener suficiente dinero en esta cuenta para pagar los costos de procesamiento y, si es necesario, las suscripciones mensuales de software.
#3. Las cuentas comerciales generalmente requieren una licencia comercial
Si no es propietario único en algunos condados, es casi seguro que ya tiene una licencia comercial. Una declaración de nombre supuesto o documentos de incorporación calificarían. Si no lo ha hecho anteriormente, regístrese con su Secretario de Estado porque necesitará la licencia para otras cosas además de abrir una cuenta de comerciante. Los suscriptores de su cuenta de comerciante conservan una copia de su licencia como verificación de su legitimidad.
#4. Se necesita una solicitud para asegurar una cuenta de comerciante
Es necesaria una solicitud de cuenta mercantil para el procedimiento de suscripción. La mayoría de los proveedores de servicios ahora prefieren usar software basado en la web. Por ejemplo, completar una solicitud con PaySimple solo toma aproximadamente 10 minutos y cuenta con una firma electrónica que elimina la necesidad de copias en papel, escáneres y máquinas de fax.
Además, la aplicación requerirá detalles sobre la empresa y el signatario autorizado de la cuenta. Necesitará su identificación fiscal (EIN), volúmenes de procesamiento (o estimaciones aproximadas) y números de cuenta bancaria y de ruta para comenzar. La aplicación también puede solicitar información como la fecha en que se estableció la empresa, detalles de contacto, detalles sobre los beneficiarios reales de la empresa y las identidades de los signatarios autorizados.
#5. Diferentes opciones de pago pueden requerir diferentes cuentas comerciales
Es posible que deba pasar por los procesos de suscripción de dos procesadores diferentes si desea aceptar pagos con tarjeta de crédito y ACH. Sus transacciones ACH/eCheck probablemente se ejecutan a través de un procesador diferente al de sus numerosas ofertas de tarjetas de crédito. Trabajar con un proveedor de software o ISO generalmente elimina la necesidad de una aplicación de terceros.
Tendrá la oportunidad de especificar sus métodos de pago preferidos en el formulario de solicitud. Si está recibiendo ayuda con su solicitud, juntarán todo, incluida una copia de su cheque cancelado, y lo enviarán a los procesadores correspondientes. Los Términos y condiciones de su aplicación le proporcionarán información sobre las muchas partes involucradas en su cuenta.
#6. Los suscriptores requieren papeleo de respaldo
El asegurador requerirá una prueba adicional de identidad e ingresos si planea realizar transacciones con una gran suma de dinero. Es posible que todo lo que necesite para comenzar sea un cheque anulado y algunos materiales promocionales (para demostrar que realmente está haciendo negocios) si su empresa solo procesará unos pocos miles de dólares al mes.
Para procesar montos mayores, los solicitantes deben estar preparados para proporcionar información financiera más extensa. Los documentos financieros, incluidos los estados de pérdidas y ganancias y los balances, pueden solicitarse por un período de hasta dos años.
Después de la aprobación, el procesador controlará su cuenta, así que proporcione una estimación precisa de su volumen de procesamiento. Debe evitar acostumbrarse a procesar más datos de los que su computadora puede manejar.
Proveedores de cuentas comerciales
Cuando una empresa utiliza un servicio comercial, puede aceptar pagos mediante tarjetas de débito y crédito. Muchos proveedores de cuentas comerciales también brindan otras tecnologías de procesamiento de pagos, incluidas pasarelas de pago, terminales virtuales y sistemas de punto de venta (POS), además de la propia cuenta comercial.
Los métodos más efectivos permiten un procesamiento de pago digital y en persona conveniente a precios razonables y sin compromisos a largo plazo ni tarifas de cancelación. Sin embargo, es importante recordar que existen varias opciones para cobrar servicios comerciales.
Es fundamental poder aceptar todos los tipos de pago, ya sea que acepte pagos con tarjeta de crédito por teléfono, de clientes que compran en línea o en persona, por lo que es crucial seleccionar los proveedores de cuentas comerciales correctos. También debe evitar firmar contratos prolongados con cualquier empresa de procesamiento de pagos con la que considere trabajar. Analizamos varios proveedores de cuentas comerciales y pasarelas de procesamiento de pagos con estos criterios en mente para ayudarlo a tomar una decisión informada. Además, lee Cuenta de comerciante de alto riesgo: los mejores procesadores de cuentas de comerciante de alto riesgo en 2023.
Descripción general de los proveedores de cuentas comerciales
Estos son los mejores proveedores de cuentas comerciales para considerar como propietario de un negocio.
#1. Cuadrado
Square es una ventanilla única para servicios comerciales, que acepta pagos a través de una amplia variedad de canales, incluidos en la tienda, en línea, móvil, terminal virtual, factura y códigos QR. Es la opción más amigable para los principiantes para los proveedores de cuentas comerciales, y es de uso gratuito, aparte de los costos por transacción.
Además, es la mejor opción para nuevas empresas y pequeñas empresas debido a sus servicios comerciales sencillos, económicos y adaptables y al software de punto de venta gratuito.
Al suscribirse al servicio gratuito de Square, tendrá la capacidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito, realizar un seguimiento de efectivo y verificar transacciones, generar facturas, implementar un sistema de pago/pedido basado en la web y aceptar pagos sin contacto.
#2. Helcim
Helcim es una ventanilla única para todos sus servicios de cuentas comerciales. Se parece mucho a Square en el sentido de que ofrece una variedad de herramientas de ventas de alto nivel de forma gratuita, como una tienda en línea con un carrito de compras y procesamiento de pagos integrados, así como un programa de facturación, una aplicación de punto de venta, aplicación de pago, seguimiento rudimentario de existencias y páginas de pago alojadas.
Helcim ofrece precios de intercambio plus, similares a Payment Depot y Stax by Fattmerchant, que son ideales para comerciantes de gran volumen.
A diferencia de sus competidores, no cobra una tarifa mensual y ofrece reducciones automáticas de precios a medida que aumenta el uso. Helcim es la opción más rentable y conveniente porque no cobra por su software, ofrece precios basados en intercambio plus sin tarifa mensual y proporciona descuentos por volumen por adelantado.
#3. estax
Stax es una opción fantástica para las empresas que buscan precios estables a pesar de tener tarifas mensuales más altas que otros procesadores. Si su empresa procesa muchas transacciones con tarjetas de crédito, este modelo de precios puede ser la opción más rentable para usted. Los comerciantes pueden seleccionar el mejor plan y precio para su negocio entre tres opciones mensuales que van desde $99 a $199.
Además, el actualizador automático de tarjetas es una excelente adición, ya que garantiza que los detalles de su tarjeta estén siempre actualizados, lo que a su vez reduce la cantidad de compras rechazadas. Los informes sobre la edad promedio y el valor de por vida de sus clientes y el tiempo de compra de acciones también son útiles. Algunos paquetes incluso tienen una función de facturación. El comerciante recibe una notificación inmediata cada vez que un cliente liquida una factura, lo que elimina la necesidad de una verificación manual de la cuenta. Las páginas de pago optimizadas para dispositivos móviles de Stax priorizan el método de pago que le cueste menos procesar, para que pueda ahorrar dinero sin sacrificar las conversiones o la satisfacción del cliente.
# 4. perseguir
Chase Payment Solutions (anteriormente Chase Merchant Services) brinda servicios comerciales a empresas que tienen cuentas con Chase. Además, Chase actuando como banco de procesamiento y recepción en una transacción puede aumentar la velocidad y la seguridad al eliminar un posible eslabón débil en la cadena.
Los clientes de la cuenta Chase Business Checking se benefician más al usar Chase como proveedor de servicios comerciales. Chase QuickAccept es el software gratuito de pagos móviles de la empresa, que incluye depósitos en el mismo día y gestión de disputas para titulares de cuentas corrientes de Chase.
Además, Chase es único entre los procesadores directos en el sentido de que cobra a sus clientes de pequeñas empresas un costo fijo. Helcim es una empresa que estaría dispuesta a negociar un intercambio competitivo más precios con empresas más grandes.
#5. ProMerchant
A diferencia de la mayoría de los procesadores de tarjetas de crédito, ProMerchant acepta empresas de sectores de alto riesgo, incluida la rehabilitación crediticia y MLM. También está abierto a trabajar con empresas y empresarios que pueden tener puntajes de crédito más bajos o ningún historial de aceptación de tarjetas de crédito u otras formas de procesamiento de pagos electrónicos.
El proceso de solicitud de ProMerchant para cuentas de proveedores comerciales es simple y puede esperar una respuesta dentro de las 24 horas. Puede comenzar a aceptar pagos tan pronto como tres días hábiles después de la aprobación cuando se envíe el hardware necesario.
Sin embargo, ProMerchant no lo encierra en ningún contrato a largo plazo; en cambio, los pagos se realizan mes a mes. Si administras un restaurante o tienda, puedes elegir entre el plan Costo Cero e Intercambio Plus. El Plan de Costo Cero es diferente a cualquier otro disponible. En este modelo, el comerciante no incurre en cargos por adelantado, pero debe seguir pagando los cargos recurrentes o incidentales asociados con la aceptación de pagos de los clientes.
# 6 PayPal
PayPal es conocido por sus convenientes opciones de procesamiento de pagos para comercio electrónico, comercio móvil y tiendas físicas. Además de tener costos bajos y fijos, registrarse para obtener una cuenta de PayPal es muy sencillo. Las organizaciones sin fines de lucro pueden aprovechar los precios especiales.
Debido a que los clientes no necesitan proporcionar su pago o detalles de envío, tener PayPal como opción de pago puede aumentar las conversiones y disminuir el abandono del carrito en las tiendas en línea. PayPal, el único servicio de este tipo, se usa regularmente con otras cuentas comerciales, incluidas las de nuestra lista.
Sin embargo, PayPal no es lo mismo que una cuenta bancaria comercial estándar. Las empresas de depósito diario corren el riesgo de que sus cuentas sean reportadas y cerradas si la empresa nota algún comportamiento sospechoso. Por lo tanto, las tiendas en línea deberían considerar seriamente agregar PayPal como una opción de pago, especialmente para ventas poco frecuentes o de bajo volumen.
# 7. Raya
Stripe es un procesador de pagos con herramientas avanzadas e interfaces de programación de aplicaciones (API) diseñadas específicamente para el comercio electrónico. Con las conexiones preestablecidas de Stripe, puede vincular fácilmente un pago de Stripe a prácticamente cualquier plataforma. Las cuentas de comerciantes en línea pueden usarlo tan fácilmente como PayPal.
La flexibilidad de Stripe para adaptarse a una amplia variedad de métodos de pago es uno de sus puntos más fuertes. Aceptamos una variedad de opciones de pago que incluyen WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, pagos internacionales, ACH y cheques electrónicos.
Para muchos escenarios de pago, incluidos precios por puesto, facturación medida, cupones, pruebas gratuitas, prorrateo, excedentes y tarifas basadas en el uso, Stripe le permite configurar suscripciones, facturación recurrente o compras únicas. También es posible actualizar automáticamente los datos de la tarjeta del cliente, tanto cuando las tarjetas se vuelven a emitir como cuando caducan.
¿Puedo crear mi propia cuenta de comerciante?
Sí, puede crear su propia cuenta de comerciante. Pero, antes de tomar una decisión final, existen numerosos factores a considerar al seleccionar un proveedor de cuenta comercial.
Y aunque las mejores tarifas y las condiciones más atractivas dependen completamente de la naturaleza de su negocio, su tamaño, su facturación, su historial de procesamiento y muchos otros factores, nos gustaría resaltar los elementos más esenciales que no puede permitirse pasar por alto.
- Elija una compañía de tarjetas de crédito para colaborar.
- Determinar la forma de pago.
- Examine sus cifras de ventas.
- Busque un banco en su área ahora.
- La preparación del sitio está en orden.
- Reúna todo el papeleo relevante
Cuentas comerciales para pequeñas empresas
Su pequeña empresa querrá cuentas comerciales si espera aceptar cualquier forma de pago que no sea efectivo. Entre las muchas funciones de las cuentas mercantiles se encuentran las siguientes:
- Proporciona una forma segura de procesar pagos electrónicos (como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y ACH) realizados en persona o en línea.
- Los pagos que hayan sido aprobados serán procesados y depositados en su cuenta.
- Ofrece cierta seguridad contra las fallas de pago y el fraude de los consumidores.
Una pequeña empresa puede aceptar pagos de consumidores a través de cuentas comerciales, lo que los libera de la carga de administrar sus finanzas internamente. Con un proveedor de servicios comerciales confiable como PaySimple, puede estar tranquilo sabiendo que el dinero que sus clientes le pagan se enviará a su cuenta bancaria sin problemas.
¿Por qué son necesarias las cuentas comerciales para pequeñas empresas?
Si es dueño de un negocio con un presupuesto ajustado, debe aceptar todos los pagos que pueda obtener. Es posible que pierda negocios si el efectivo es la única forma de pago que acepta. Sin embargo, puede aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito de clientes tanto en línea como en la tienda con la ayuda de cuentas comerciales. Al iniciar una pequeña empresa, tener cuentas comerciales con servicios como informes en línea y procesamiento de cheques puede ser invaluable. Además, existen cuentas comerciales que brindan servicios para mantener el cumplimiento de PCI DSS, lo cual es esencial para la protección de la información financiera de su cliente durante las transacciones.
Descripción general de los proveedores de cuentas comerciales para pequeñas empresas
Estos son los mejores proveedores de cuentas comerciales para pequeñas empresas.
# 1. Onda
Para contratistas independientes, consultores y pequeñas empresas, Wave es una solución gratuita de contabilidad y facturación. Las herramientas de escritorio y móviles pueden crear, editar y enviar facturas y presupuestos con muchas opciones de pago, incluido Pagar ahora. Wave es una forma práctica de aceptar pagos, pero no debe usarse en lugar de una cuenta comercial regular.
Mientras que Square requiere una pieza adicional de software en forma de un complemento de contabilidad para permitir el seguimiento y la gestión de facturas, Wave lo hace de forma nativa.
#2. Árbol de cerebro
Si está buscando una cuenta de comerciante tradicional gratuita con tarifas económicas para organizaciones sin fines de lucro para recolectar donaciones en línea y en el extranjero, Braintree, la empresa hermana de PayPal, es una opción fantástica. Tiene soporte integrado para pagos de PayPal y ACH, por lo que puede aceptar ambos cuando las personas hacen una donación.
Braintree es superior a PayPal en términos de administración de suscripciones y también brinda servicios comerciales especializados para empresas locales. Sin embargo, si desea configurar pagos recurrentes automáticos, ofrece capacidades de personalización adicionales e incluso gratuitas (cargos de PayPal por facturación recurrente), como pasarelas de pago con interfaces de pago personalizables y una bóveda de datos de tarjetas de crédito del cliente compatible con PCI.
#3. Buque insignia
A su empresa le iría mejor con una estructura de precios de intercambio-plus o de tarifa plana, según su dinámica específica. Flagship Merchant Services le brinda la libertad de elegir la opción de procesamiento de pagos que mejor se adapte al presupuesto de su empresa. Por tarifas de procesamiento bajas, un plan de intercambio plus es una buena opción para las pequeñas empresas que procesan muchas transacciones.
Desafortunadamente, las tarifas de procesamiento escalonado y de intercambio plus de Flagship no se hacen públicas. Debe consultar a un vendedor para obtener más información. Sin embargo, la compañía está tan segura de que su precio es comparable que ofrece una tarjeta de regalo American Express de $200 a cualquiera que pueda demostrar que sus tarifas son más altas que las de sus competidores.
No todas las pasarelas de pago permiten que los comerciantes acepten tarjetas de regalo de marca, pero Flagship sí puede, y también les permite desarrollar un programa de recompensas por lealtad del cliente para aumentar las tasas de retención.
En lugar de producir su propio hardware, Flagship Merchant Services distribuye el de terceros como Clover y Verifone. Un sistema Clover Mini POS o una terminal, lo que prefiera la nueva empresa, se proporciona sin costo alguno. Debe leer el contrato detenidamente porque aceptar el equipo gratuito lo hará responsable del costo de terminación anticipada.
A diferencia de muchas de las otras empresas de procesamiento de tarjetas de crédito que se destacan aquí, la interfaz del software iAccess de Flagship no brinda atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, pero tiene videos instructivos y otras herramientas de autoservicio.
¿Cómo califica para una cuenta de comerciante?
Hay un procedimiento de suscripción que debe completarse antes de que se pueda abrir una cuenta de comerciante. El proveedor de servicios se preocupa principalmente por su nivel de riesgo.
Lo mejor es tener todo lo que necesita antes de iniciar el proceso de solicitud. Los requisitos previos para abrir una cuenta de comerciante pueden variar según el servicio. Sin embargo, en la mayoría de los casos, estos requisitos deben cumplirse antes de poder abrir una cuenta de comerciante.
- Licencia de negocios
- Número de identificación del empleador (Ein)
- Cuenta bancaria comercial
- Cheque anulado
- Certificado de formación
- Dirección Física
- Estados Financieros
- Declaraciones de procesamiento anteriores
- Documentos comerciales de respaldo
- Procedimientos de seguridad
Conclusión
En conclusión, aceptar tarjetas de débito y crédito es imprescindible en el clima empresarial actual, independientemente de si opera desde una tienda, un camión o únicamente en línea. Su empresa necesitará una pasarela de pago, un procesador de pagos y una cuenta de comerciante para aceptar pagos en línea y depositar fondos en una cuenta bancaria con fines comerciales. Estas características pueden incluirse como parte de un paquete unificado ofrecido por algunos servicios.
Asegúrese de hacer algunas comparaciones y considere al menos otros dos proveedores antes de decidirse por un proveedor de cuentas comerciales.
Preguntas frecuentes sobre cuentas comerciales
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta comercial?
Una tarifa mensual, tarifa de estado de cuenta o tarifa de cuenta (dependiendo de la institución) normalmente le costará entre $ 10 y $ 30.
¿Por qué necesito una cuenta de comerciante?
Su empresa necesita una cuenta de comerciante si desea aceptar tarjetas de crédito o débito de los clientes. Una cuenta de comerciante es imprescindible para cualquier empresa que quiera recibir pagos de sus consumidores.
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Referencia
