Existen múltiples opciones para que los posibles compradores de vivienda adquieran su propiedad inicial a través de una hipoteca con un pago inicial bajo. Los solicitantes de hipotecas tienen la opción de calificar para préstamos con un pago inicial del 3 por ciento, y también existen alternativas hipotecarias de pago inicial bajo que no requieren pago inicial. Por lo general, los compradores iniciales de vivienda reservan una mediana del 7% para el pago inicial, aunque no es obligatorio. Siga leyendo para conocer los mejores préstamos hipotecarios de pago inicial bajo y cómo obtenerlos.
¿Qué es una hipoteca de pago inicial bajo?
Una hipoteca de pago inicial bajo se refiere a un tipo de préstamo hipotecario que requiere un pago de menos del 20% del precio de compra de su casa al inicio. Según Julienne Joseph, asesora sénior de propiedad de vivienda en la Oficina del Secretario de HUD, un número significativo de prestatarios con recursos financieros limitados se sienten atraídos por estas hipotecas debido a la oportunidad de reservar sus activos restantes para gastos imprevistos y extras.
Cómo obtener una hipoteca con un pago inicial bajo
Para obtener una hipoteca con un pago inicial bajo, debe hacer lo siguiente:
#1. Determine su elegibilidad para una opción de hipoteca sin pago inicial
El programa Zero-down de Bank of America tiene como objetivo facilitar la compra de una casa en los vecindarios de minorías. Además, los préstamos USDA y VA ofrecen la oportunidad de asegurar una hipoteca sin requerir un pago inicial. Por lo tanto, para ser elegible, se deben cumplir criterios específicos relacionados con la ubicación de la propiedad, el nivel de ingresos y el servicio militar de usted o de su cónyuge.
#2. Examine las alternativas hipotecarias que requieren un pago inicial mínimo
Las personas que pueden proporcionar un pago inicial de menos del 20 por ciento tienen la opción de elegir entre hipotecas convencionales e hipotecas respaldadas por autoridades.
#3. Solicite asistencia de familiares o conocidos
Varias instituciones crediticias ofrecen la opción de utilizar fondos de regalo de un miembro de la familia y, en ciertos casos, un amigo de confianza, una organización laboral o un empleador, para el pago inicial. También se requiere que proporcione una carta del donante que indique que la cantidad donada no es reembolsable.
Opciones de hipoteca con pago inicial bajo
Si no cumple con los criterios para un préstamo hipotecario sin pago inicial, ¡no tema! Es posible que aún tenga la oportunidad de comprar una casa con las siguientes mejores opciones de hipoteca con pago inicial bajo. Así, incluyen lo siguiente:
#1. El préstamo FHA
Esta es una de las opciones de hipoteca con pago inicial bajo que puede asegurar la casa de sus sueños con solo un pago inicial pequeño del 3.5%. Se requiere un puntaje FICO mínimo de 580 para aprovechar la oportunidad de un pago inicial del 3.5%. Por lo tanto, si su puntaje de crédito se encuentra entre 500 y 579, deberá hacer un pago inicial del 10% para asegurar la casa de sus sueños.
Por lo tanto, para mantener su equilibrio financiero bajo control, es mejor asegurarse de que su relación deuda-ingresos no supere el 50%. Tenga en cuenta que los requisitos previos para los préstamos de la FHA pueden variar según el prestamista que elija.
#2. El buen vecino de al lado
La iniciativa “Good Neighbor Next Door” (GNND) es una oportunidad especial diseñada para quienes dedican su vida a servir a la comunidad. Este programa está disponible exclusivamente para profesionales en funciones de servicio público, como maestros, personal de emergencia, agentes del orden público y técnicos de ambulancias, que buscan comprar una casa en un área calificada.
Por lo tanto, con el generoso apoyo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), los aspirantes a propietarios ahora pueden disfrutar de un enorme descuento del 50 % en la morada de sus sueños. ¿Y la mejor parte? Puede asegurar su nuevo hogar con solo un pago inicial de $ 100. El programa requiere que el prestatario cumpla con los criterios de elegibilidad para una hipoteca principal, y la porción reducida de la vivienda se otorga a través de un préstamo adicional. Siempre que el prestatario cumpla con los requisitos previos del programa, la segunda hipoteca seguirá siendo una delicia sin deudas.
#3. Hipoteca HomeReady
Esta es también una de las opciones hipotecarias de pago inicial bajo que están disponibles de numerosos prestamistas hipotecarios. Sin embargo, con un préstamo HomeReady, puede hacer realidad su sueño de ser dueño de una casa con solo un pago inicial del 3 por ciento. Además, la suscripción del préstamo es flexible, lo que hace que el proceso sea más fluido y menos estresante. Aunque se requiere un seguro hipotecario para cubrir el pago inicial mínimo, generalmente tiene un costo más asequible en comparación con un préstamo tradicional.
#4. Hipoteca Convencional 97
Esta es una de las opciones hipotecarias con pago inicial bajo que está respaldada por las GSE, Fannie Mae y Freddie Mac. También ofrece una oportunidad notable a los compradores de vivienda con un requisito de pago inicial del 3 por ciento. Tenga en cuenta que las hipotecas tradicionales exigen un puntaje crediticio mínimo de 620, que es relativamente alto.
Al igual que otros programas que requieren un pago inicial más pequeño, es importante contar con sus finanzas para cubrir el costo del seguro hipotecario mensualmente.
#5. Casa Posible hipoteca
Home Possible es un esquema hipotecario respaldado por Freddie Mac que es comparable a HomeReady. Requiere un pago inicial del 3 por ciento. El seguro hipotecario es de hecho un requisito para los prestatarios, pero no temas, ya que viene con el beneficio adicional de tasas más bajas. Además, los prestatarios aún pueden disfrutar de la misma flexibilidad crediticia.
El mejor préstamo hipotecario con pago inicial bajo
El mejor préstamo hipotecario de pago inicial bajo incluye lo siguiente:
Navy Federal Credit Union ofrece una amplia gama de beneficios para el personal activo o retirado de las Fuerzas Armadas que se ha inscrito para ser miembro de Navy Federal Credit Union, y la elegibilidad se extiende a sus familiares inmediatos. La institución crediticia proporciona préstamos VA que permiten un pago inicial del cero por ciento y permiten que el prestatario contribuya hasta el cuatro por ciento del valor de la propiedad para los gastos de cierre.
Además, una opción de hipoteca alternativa, conocida como la hipoteca Military Choice, comparte criterios comparables con el préstamo VA, incluida la exención del PMI y un pago inicial mínimo del 0%. Sin embargo, permite a los vendedores hacer una contribución de hasta el 6% del valor de la propiedad para los gastos de cierre.
# 2. Banco PNC
El programa de préstamos del USDA permite a los posibles compradores de vivienda adquirir una propiedad sin hacer ningún pago inicial. Encontrar prestamistas que ofrezcan préstamos del USDA junto con otras opciones de hipotecas convencionales puede ser un desafío. Sin embargo, PNC Bank ofrece préstamos USDA como parte de su oferta de productos.
Por lo tanto, para ser elegible para un préstamo del USDA a través de PNC Bank, es necesario comprar una propiedad en una ubicación rural que califique. Además de los préstamos del USDA, este prestamista ofrece una gama de otras opciones de financiación, incluidos los préstamos estándar, las hipotecas de la FHA, los préstamos VA, los préstamos grandes y el préstamo comunitario de PNC Bank. Este programa especializado permite a los compradores de vivienda seleccionar entre plazos hipotecarios de tasa fija y tasa configurable y hacer un pago inicial tan bajo como el 3% sin incurrir en un seguro hipotecario privado.
Además, esta institución crediticia ofrece una alternativa de préstamo distinta diseñada específicamente para personas en el campo de la medicina que buscan comprar una residencia principal exclusivamente. Los profesionales médicos son elegibles para solicitar un préstamo de hasta $ 1 millón sin la obligación de pagar un seguro hipotecario privado, independientemente del monto de su pago inicial. Los usuarios tienen la opción de seleccionar entre términos de tasa fija o tasa ajustable.
# 3. Banco Chase
Chase Bank ofrece una alternativa de pago inicial tan bajo como el 3% a través del préstamo hipotecario DreamMaker. Por lo tanto, para ponerlo en perspectiva, un préstamo de la FHA requiere que los prestatarios hagan un depósito del 3.5 %. El préstamo DreamMaker está diseñado para atender a personas con capacidad financiera limitada para hacer un pago inicial sustancial.
Sin embargo, cabe señalar que esta opción de préstamo tiene requisitos previos de ingresos más estrictos en comparación con otras alternativas de préstamo. Según las pautas de Chase, el ingreso anual máximo elegible para la calificación del cliente no debe exceder el 80 % del ingreso medio del área (AMI).
# 4. Banco Aliado
Ally Bank tiene un fantástico sistema de hipotecas HomeReady que atiende a propietarios de viviendas de ingresos bajos a medios, independientemente de si son compradores nuevos o repetidos. Por lo tanto, con este programa, puede destinar tan solo un 3% para el pago inicial, lo que facilita la consecución de su sueño de ser propietario de una casa.
Además, para ser considerado para la oportunidad, los candidatos potenciales deben cumplir con algunas pautas. En primer lugar, su relación deuda-ingresos no debe exceder el 50%. Además, sus ingresos deben ser iguales o inferiores al 80% del ingreso medio del área circundante. Por último, al menos uno de los prestatarios debe completar un curso de educación para propietarios.
A medida que se embarca en su viaje hacia la propiedad de vivienda, prepárese para enfrentar una serie de cargos de su prestamista. Estos pueden incluir un depósito, una tarifa de formación, una tarifa de procesamiento y una tarifa de evaluación. Si bien estos cargos pueden parecer abrumadores, es importante tener en cuenta que son una parte estándar del proceso de solicitud de hipoteca y pueden sumarse rápidamente. Aunque Ally no impone ninguna de esas molestas tarifas, aún puede encontrar tarifas de evaluación y registro o ser responsable de cubrir los costos de búsqueda de títulos y pólizas de seguro.
#5. PMI
PMI, también conocido como seguro hipotecario privado, es un gasto mensual habitual en el que incurrirá si el pago inicial de su casa es inferior al 20%. Aunque eventualmente puede eliminar el PMI después de acumular un 20% de capital en su hogar. Sin embargo, aún puede mordisquear su presupuesto mensual hasta ese punto y convertirse en una pequeña criatura molesta.
¿Es suficiente el 5% de pago inicial para una hipoteca?
¡Absolutamente! Un prestatario que cumpla con los requisitos necesarios puede obtener un préstamo hipotecario con solo un pago inicial del 5%. Hoy en día, eso debería ser suficiente para apaciguar a la mayoría de los prestamistas hipotecarios. Desafortunadamente, si su pago inicial es del 5% o menos, probablemente tendrá que desembolsar algo de efectivo para un seguro hipotecario personal.
¿Cuál es el pago inicial mínimo en una casa de $250,000?
Con frecuencia, el pago inicial realizado para una propiedad residencial se denota como una proporción del costo total. Por ejemplo, en el caso de una propiedad residencial con un valor de $250,000 3.5, un pago inicial del 8,750 % ascendería a $20 50,000, mientras que un pago inicial del XNUMX % sería de $XNUMX XNUMX.
¿Cuál es el pago inicial mínimo para una casa de $400,000?
Para hacer un pago inicial del 10 por ciento en una casa de $400,000, los prestatarios deben tener $55,600 en fondos disponibles. Para una hipoteca a 30 años, se recomienda que su ingreso mensual no sea inferior a $8200 y que sus pagos mensuales de cualquier deuda actual no superen los $981.
¿Cuánto necesita ganar al año para una casa de $300,000?
Para adquirir una residencia valorada en $300,000, puede ser necesario tener un ingreso anual que va desde $50,000 hasta $74,500. Lo anterior es una pauta general, y la remuneración precisa dependerá de factores como su calificación crediticia, la relación entre deuda y ganancias, el tipo de hipoteca, la duración del préstamo y la tasa de interés de la hipoteca.
¿Cuánto es el pago inicial de una casa de $200,000?
Por lo general, las hipotecas tradicionales, como la hipoteca de tasa fija a 30 años, requieren un pago inicial mínimo del 5%. En el escenario donde el precio de compra de la vivienda es de $200,000, se requerirá un pago inicial de $10,000 para obtener un préstamo hipotecario.
¿Puede pedir dinero prestado para un pago inicial?
Sí tu puedes. Hay varias opciones viables disponibles para usted, como obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o buscar un préstamo privado de un amigo o familiar de confianza.
¿Cómo puedo evitar el PMI con un 5% de pago inicial?
Para evitar pagos de PMI del 5%, una opción viable es proporcionar un pago inicial que ascienda a un mínimo del 20% del precio de compra de la vivienda. Por lo tanto, esto da como resultado una proporción de préstamo a valor (LTV) del 80% según la terminología hipotecaria.
Por encima y por fuera
La adquisición de una propiedad residencial con un pago inicial mínimo es fácilmente alcanzable a través de las opciones de financiación adecuadas. Las opciones de pago inicial bajo incluyen préstamos convencionales, FHA, VA y USDA. Además, los compradores de vivienda pueden proporcionar asistencia con el pago inicial para ayudar con la cobertura del pago inicial de los préstamos de la FHA. También es importante tener en cuenta que obtener la aprobación previa es un paso necesario antes de obtener una hipoteca.
Referencias
- comprador.com
- dinero.usnews.com
- forbes.com
- me bankrate.co
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