Línea de negocio (LOB) es una palabra frecuente que se refiere a productos o servicios proporcionados por una empresa o fabricante para una transacción de cliente específica o una necesidad comercial. Línea de negocio tiene una definición regulatoria y contable en el sector de seguros para cumplir con un conjunto legal de pólizas de seguro. Los LOB son beneficiosos para empresas de todos los tamaños por una variedad de razones, que veremos en este artículo. También aprenderemos sobre la línea de crédito comercial garantizada y no garantizada, y cómo puede obtenerla.
¿Qué es una línea de negocio?
Una línea de negocio (LOB) es un producto o servicio que proporciona una empresa para satisfacer un requisito específico del consumidor. Un banco, por ejemplo, ofrece LOB como préstamos, sobregiros e hipotecas a empresas de todos los tamaños, así como a personas que necesitan financiación. A veces, una línea de negocio también se conoce como una unidad de negocio corporativa interna. Usando un enfoque de análisis de la industria u otra información pertinente de la industria, una Línea de negocio analiza con frecuencia su posición dentro de una industria.
Ejemplos de línea de negocio
#1. Banca de consumo
La banca personal y la banca minorista son otros términos para la banca de consumo. Los bienes bancarios individuales, como tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y cuentas bancarias, son ejemplos de banca de consumo. Este estilo de banca sirve a los consumidores como individuos en lugar de empresas. Es una forma estándar para que las personas administren su dinero, obtengan crédito y guarden el dinero en un lugar seguro. La banca de consumo se clasifica en tres grupos según su tamaño: bancos comerciales, uniones de crédito y cooperativas.
#2. Banca para pequeñas empresas
La banca de pequeñas empresas ofrece capital a las pequeñas y medianas empresas. Además, es una función importante del mercado global de financiación empresarial. Por lo general, este tipo de banca brinda asistencia financiera a muchos tipos de empresas. Existen numerosas razones por las que la banca para pequeñas empresas es crítica; Por ejemplo -
- Una pequeña empresa requiere una cuenta corriente que genere intereses.
- El acceso a la banca móvil es otro elemento fundamental de una cuenta bancaria para pequeñas empresas.
- La banca de pequeñas empresas aumenta la eficiencia y simplifica la contabilidad.
- Al utilizar diferentes proveedores, la gestión de tesorería de la banca de pequeñas empresas ofrece una visión holística de todos los fondos de su empresa.
- La banca para pequeñas empresas ofrece una tarjeta de crédito comercial, que es realmente útil.
- Una cuenta de mercado monetario es otro componente excelente de la banca para pequeñas empresas.
#3. Fusiones y Adquisiciones (M&A)
Los bancos de inversión generalmente brindan orientación al cliente en áreas como estructura legal, valoración, financiamiento, estructura de capital, impuestos y otros factores. Fusiones y adquisiciones (M&A) es un término amplio que se refiere a la consolidación de negocios o activos a través de una variedad de transacciones financieras como fusiones, adquisiciones, consolidaciones, ofertas públicas de adquisición, compras de activos y adquisiciones de gestión.
Las estructuras de fusión son las siguientes:
- Fusión horizontal
- Fusión vertical
- Fusiones congenéricas
- Fusión de extensión del mercado
- Fusión de extensión de producto
- Conglomeración
- fusiones de compra
- Fusiones de consolidación
#4. Seguro de Propiedad y Accidentes
Este tipo de negocio proporciona seguros de salud, vida y propiedad a individuos y empresas, incluidos automóviles y residencias. Por lo tanto, el seguro de propiedad cubre las cosas que usted o su empresa poseen, mientras que el seguro de accidentes incluye cobertura de responsabilidad civil para ayudar a protegerlo si es legalmente responsable de un accidente. Los ejemplos de seguros de propiedad y accidentes incluyen:
- Seguro para propietarios de viviendas
- Seguro de automóvil
- Seguro para Condominios
- Seguro para inquilinos
- Cobertura de deportes de potencia
- Seguro para Propietarios
El seguro de propiedad y accidentes, por otro lado, excluye otros tipos de seguros como el seguro de vida, el seguro de salud y el seguro contra incendios.
#5. Reaseguro
El reaseguro es un tipo de seguro que una empresa compra a otra empresa para protegerse en caso de un siniestro importante. Este tipo de negocio ofrece seguros a otras empresas de seguros; en otras palabras, se ha comprometido a cubrir tipos específicos de siniestros a cambio de una tarifa. El reaseguro se define como “seguro para compañías de seguros”. El objetivo principal del reaseguro es garantizar que ninguna compañía de seguros esté demasiado expuesta a un incidente o desastre particularmente significativo. Algunas de las principales ventajas del reaseguro incluyen:
- Los peligros específicos pueden compartirse o transferirse entre empresas.
- Las empresas pueden aumentar sus ganancias adquiriendo un seguro en otro lugar por menos de la prima cobrada a los clientes.
- El reaseguro permite a las empresas liberar dinero adicional, lo que ayuda en la gestión del capital.
- Permite a las empresas aceptar nuevos clientes y evita la necesidad de adquirir financiación adicional.
- Otros proveedores de seguros pueden brindar asistencia experta a las empresas.
#6. Corretaje para el público en general
Los inversores individuales pueden comprar valores como acciones a través de esta forma de negocio. La mayoría de los clientes en este tipo de corretaje son personas físicas. Si bien hay casas minoristas pequeñas para clientes de élite, la mayoría de estas casas de bolsa son organizaciones grandes con gastos generales altos porque, por lo general, requieren una base de clientes más grande que otras casas de bolsa. Los corredores de las firmas de corretaje minoristas con frecuencia ganan comisiones significativas, y sus equipos de investigación ofrecen recomendaciones de inversión para inversores individuales en lugar de clientes institucionales”.
Otros valores y productos financieros vendidos por corredores minoristas incluyen fondos mutuos, sociedades limitadas, opciones y fideicomisos de inversión en bienes raíces.
#7. Gestión de activos
Este tipo de negocio proporciona servicios bancarios a clientes adinerados. La gestión patrimonial se define normalmente como una empresa de gestión de dinero y asesoramiento de inversiones que ofrece soluciones a una clientela adinerada. Las organizaciones de gestión de patrimonio ganan dinero cobrando tarifas a los clientes por los muchos servicios que brindan. La mayoría de los clientes de gestión patrimonial son personas con un patrimonio neto alto y ultra alto. Las empresas de gestión de patrimonio se clasifican en tres tipos:
1. Proveedores de productos
2. Comerciantes personalizados
3. Planificador/Entrenadores
Aplicaciones de línea de negocio
Las aplicaciones de línea de negocio (LOB) son un tipo de software y aplicación de computadora que es esencial para las operaciones de la empresa. Por lo general, son un conjunto de sistemas integrados que son exclusivos de una empresa y se utilizan para administrar bases de datos y flujos de trabajo fluidos. La tecnología tiene la capacidad de automatizar las operaciones y hacer la vida más fácil, pero primero debe comprender por qué su empresa requiere aplicaciones LOB y cómo adoptarlas.
¿Cuál es la definición de aplicaciones de línea de negocio?
Existen numerosos programas que pueden ayudar a una empresa a completar sus tareas. Las aplicaciones de productividad, como los procesadores de texto y las herramientas de gestión de proyectos, son ejemplos. Luego están las aplicaciones LOB, que están diseñadas expresamente para que una empresa satisfaga las necesidades de un conjunto más pequeño de personas. Por ejemplo, si dirige una agencia inmobiliaria, sus aplicaciones LOB pueden descubrir buenas propiedades, analizar datos de ventas y realizar investigaciones demográficas en un área determinada.
¿Por qué necesita aplicaciones de línea de negocio en su empresa?
La mejor manera de comprender por qué su empresa requiere aplicaciones LOB es observar una analogía de "problema" y "solución". Supongamos que una empresa sufre con el proceso de contratación porque requiere mucho papeleo y entrada manual de datos. Pasar papeles entre departamentos es un fastidio, especialmente en la era digital actual.
Para abordar el problema y al mismo tiempo ahorrar dinero y tiempo, la empresa puede colaborar con un equipo de desarrollo de software para crear una hoja de ruta funcional para automatizar el proceso de contratación. Luego, todos estos componentes se pueden combinar en una sola aplicación LOB sin problemas. Como resultado, los solicitantes presentan su solicitud en línea, el papeleo se analiza de inmediato y las invitaciones/rechazos se pueden enviar con solo hacer clic en un botón.
No se puede discutir que las organizaciones funcionan de manera más eficiente cuando tienen aplicaciones adaptadas a sus necesidades específicas. Sin embargo, sin conocimientos de codificación, es difícil de lograr, especialmente si desea tener la propiedad y una aplicación distinta.
Cómo implementar aplicaciones de línea de negocio
El desarrollo de una aplicación LOB a través de la codificación requiere habilidades de las que carecen muchas empresas. Como resultado, es recomendable subcontratar el desarrollo de software de TI a un equipo de profesionales, lo que elimina la posibilidad de errores. Esta estrategia de desarrollo se conoce como 'high-code', lo que simplemente implica obtener mucha ayuda de codificadores expertos.
El desarrollo de código alto puede ser costoso de adoptar, especialmente para las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, el resultado final es muy superior a las opciones de código bajo/sin código porque puede desarrollar lo que su organización exija. Además, al adoptar código alto, no se está limitando técnicamente porque el equipo de desarrolladores capacitados tendrá acceso a la última tecnología de moda, lo que ayuda a las empresas a mantenerse por delante de la competencia.
El desarrollo de código alto no solo es más funcional, sino que también es mucho más seguro. Muchos desarrolladores novatos no incluyen características de seguridad efectivas, lo que puede conducir a costosas filtraciones de datos que dañan la reputación de su empresa.
Las aplicaciones de línea de negocio mejoran la eficiencia mediante la automatización, la gestión de datos y la optimización de las operaciones específicas de la empresa: un regalo que su personal y sus clientes apreciarán. Sin embargo, implementar aplicaciones LOB seguras y de alta calidad es difícil, por lo que abogamos por un desarrollo de alto código.
Línea de crédito comercial (LOC)
Una línea de crédito comercial, a diferencia de un préstamo de empresa, le permite utilizarla para gastos relacionados con el negocio, como inventario o nómina, hasta su límite de préstamo. Una línea de crédito comercial no garantizada no necesita que proporcione ninguna garantía a su prestamista. Debido a que no está prometiendo ningún activo como garantía del préstamo, los prestamistas pueden verlo como riesgoso y aplicar criterios estrictos de aprobación.
Aunque los requisitos de calificación difieren según el prestamista, es posible que deba tener un puntaje de crédito comercial particular, un ingreso anual y una cantidad de años en el negocio para calificar.
¿Cómo funciona una línea de crédito comercial?
Una línea de crédito empresarial es un tipo de financiación más flexible que un préstamo comercial estándar, en el que recibe una suma fija de capital y la devuelve durante un cierto período de tiempo con intereses.
Una línea de crédito le da acceso a una cantidad específica de dinero, por ejemplo, $150,000, y le permite sacar fondos según sea necesario. Solo paga intereses sobre el dinero que pide prestado. Luego, el dinero se paga con el tiempo, generalmente semanal o mensualmente.
Puede continuar utilizando la línea de crédito de su empresa tanto como desee, siempre que realice los pagos a tiempo y no supere su límite de crédito.
Tasas y Costos para Líneas de Crédito Comerciales
Las tasas para las líneas de crédito comerciales pueden oscilar entre el 10 % y el 99 % APR. Su tasa de interés será determinada por su prestamista, puntaje de crédito, historial financiero y tiempo en el negocio, entre otras variables.
En general, cuanto mejores sean sus credenciales, menor será su tasa de interés. En comparación con los prestamistas en línea, los bancos a menudo ofrecen tasas de línea de crédito comerciales más competitivas.
También es posible que deba pagar tarifas en su línea de crédito, según su prestamista, como:
- El monto que se cobra para procesar su solicitud se conoce como tarifa de originación.
- Costo de mantenimiento de cuenta: una tarifa mensual o anual para mantener su cuenta y mantener operativa la línea de crédito de su empresa.
- Cargo por retiro: Un cargo que se cobra cada vez que usa su línea de crédito.
- Si no utiliza su línea de crédito dentro de un cierto período de tiempo, su prestamista puede cobrarle un cargo por inactividad.
Línea de crédito empresarial garantizada frente a no garantizada
Una línea de crédito comercial garantizada requiere que presente activos como garantía, como inventario o propiedad. Si no paga la línea de crédito, un prestamista puede confiscar sus bienes.
Una línea de crédito comercial no garantizada, por otro lado, no requiere garantía; sin embargo, algunos prestamistas aún pueden querer una garantía personal o un derecho sobre los activos de la empresa.
Si no paga un préstamo, una garantía personal proporciona al prestamista el poder de embargar sus bienes personales, como su casa. Un gravamen UCC es similar; si no paga una deuda, un prestamista podría confiscar sus activos comerciales.
Cuando evalúe a los prestamistas, pregunte si desean una garantía real, una garantía personal o un gravamen para encontrar la mejor alternativa para su empresa.
¿Dónde puedo obtener una línea de crédito comercial?
#1. Instituciones bancarias y cooperativas de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden proporcionar muchas formas de líneas de crédito comerciales, como líneas de crédito comerciales garantizadas y no garantizadas, así como líneas de crédito de la SBA.
Aunque algunos prestamistas pueden ofrecer tasas de interés económicas en las líneas de crédito comerciales, por lo general deberá cumplir con condiciones estrictas para calificar. Lo más probable es que necesite un sólido historial crediticio y de ingresos, así como varios años en el negocio.
Es más probable que los bancos y las cooperativas de crédito, en comparación con los prestamistas en línea, necesiten garantías físicas para asegurar su línea de crédito (particularmente para límites más grandes), así como para cobrar costos adicionales, como tarifas anuales y de inactividad.
# 2. Prestamistas en línea
En comparación con los bancos y las cooperativas de crédito, los prestamistas en línea como Bluevine y Fundbox tienen requisitos de línea de crédito comercial más flexibles. Algunos prestamistas en línea colaborarán con nuevas empresas o empresas que tienen un historial crediticio deficiente.
Los prestamistas en línea a menudo tienen procesos de solicitud simplificados y tarifas más bajas, y pueden emitir líneas de crédito para pequeñas empresas en solo unos días. Sin embargo, es más probable que los prestamistas privados cobren tasas de interés más altas y tengan límites de crédito más pequeños que los bancos.
¿Cómo funciona una línea de crédito comercial sin garantía?
Una línea de crédito comercial sin garantía funciona de manera similar a una tarjeta de crédito de la empresa. A diferencia de un préstamo a plazo, que otorga fondos en una cantidad fija, las empresas pueden usar los fondos disponibles a través de una línea de crédito según sea necesario. Y, con una línea de crédito comercial, solo tiene que pagar intereses sobre el dinero que realmente utiliza.
¿Cuál es el papel de la línea de negocio?
La gestión del ciclo de vida de cada producto es responsabilidad de una línea de negocio. Consulte el Capítulo 9 para ver un ciclo de vida de ejemplo. El LOB administrará las colaboraciones de alto nivel que impulsan las etapas del ciclo de vida y contratará servicios compartidos directa o indirectamente para realizar el trabajo detallado.
¿Cuáles son los 4 tipos principales de negocios?
Las cuatro estructuras comerciales más frecuentes son propiedad única, sociedad, corporación y corporación S.
¿Cuál es la descripción del trabajo de un gerente LOB?
El gerente de LOB es un empleado que supervisa a otros empleados y las actividades comerciales mientras se reporta a un gerente de mayor rango. Está a cargo de las operaciones del departamento de ventas. Sin embargo, reportará a un gerente senior de nivel ejecutivo.
En conclusión,
Línea de negocio (LOB) es una palabra frecuente que se refiere a productos o servicios proporcionados por una empresa o fabricante para una transacción de cliente específica o una necesidad comercial. Existen numerosos términos alternativos para una línea de negocio: línea de productos; línea de productos; rama; sector industrial; rama de la industria; línea de negocio; Sector económico; campo; campo de actividad; línea de mercadería; línea de negocios; comercio; línea de negocio; rama de negocio. Todos ellos se refieren a una línea de negocio.
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Referencias
