Un beneficiario es cualquier individuo que está en la lista o calificado para obtener los beneficios de algo. Financieramente, un beneficiario es alguien que recibe los beneficios de un fideicomiso, testamento o póliza de seguro.
En la mayoría de los casos, los propietarios (benefactores) nombran a un beneficiario en los documentos o cumplen con ciertos criterios que los califican para recibir estos beneficios.
Cualquier individuo o conjunto de individuos puede ser nombrado beneficiario de un fideicomiso, testamento o póliza de seguro de vida.
El benefactor puede imponer diferentes requisitos sobre la forma en que se distribuirían los beneficios y dichos requisitos podrían incluir que el beneficiario alcance una edad determinada o que el beneficiario se case.
Hay diferentes tipos de beneficiarios, pero por el bien de este artículo, nos centraríamos más en los beneficiarios irrevocables.
Obtenga más información mientras lee este artículo.
¿Qué es un Beneficiario Irrevocable?
Un beneficiario irrevocable es una organización, una persona o un grupo de personas que figuran como y tienen todos los derechos para recibir los beneficios de una póliza de seguro de vida o anualidad variable y no pueden ser dados de baja de la póliza a menos que estén de acuerdo.
Es un beneficiario que se da y si hay que hacer algún cambio, por ejemplo, acceso a efectivo o cambios de póliza, el beneficiario irrevocable tendría que firmar junto con el titular del seguro.
Esto también significa que si el titular del seguro siente la necesidad de cambiar el beneficiario de su seguro de vida, el beneficiario irrevocable debe ser invitado a firmar.
El titular de la póliza de seguro no puede cambiar la parte de los beneficios del beneficiario irrevocable sin que el beneficiario dé su consentimiento para ello.
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¿Cómo funciona?
Los hijos suelen ser los beneficiarios irrevocables del seguro de vida de sus padres. Los padres hacen esto para asegurarse de que sus hijos obtengan el dinero por sí mismos y no se dejen intimidar por ello.
Sin embargo, en el matrimonio, la situación podría ser un poco diferente. Tomemos, por ejemplo, el Sr. B nombra a su esposa, la Sra. C, como su beneficiaria irrevocable, pero las cosas eventualmente salen mal y se divorcian muchos años después.
Significa que la Sra. C todavía tiene derechos legales sobre su dinero, a menos que acceda pacíficamente a ser removida como beneficiaria irrevocable del Sr. B.
Hay unos derechos particulares que hacen seguros los beneficios de una póliza de seguro para un beneficiario irrevocable. A diferencia de un beneficiario revocable, cuyos derechos a los beneficios pueden ser despojados o denegados en algunas situaciones.
Quitar el nombre de una persona de ser un beneficiario irrevocable en su póliza de seguro puede ser muy difícil. La única salida es si la persona involucrada accede fácilmente a renunciar a sus derechos sobre el dinero, lo que en la mayoría de los casos rara vez sucede.
Según las leyes de su país y los términos de su seguro de vida, el beneficiario irrevocable podría tener la autoridad para implementar algunos cambios en su póliza de vida.
Por ejemplo, si tiene la intención de que su ex cónyuge no sea su beneficiario irreversible, sería necesario que su ex cónyuge dé su permiso con su firma.
Existe una creencia popular errónea de que la persona o personas que se quisiera nombrar como su beneficiario irrevocable deben residir o ser residentes en el mismo país o ciudad que ellos.
El lugar de residencia de la persona o personas que pretende nombrar como su irrevocable es irrelevante para el hecho de que desee incluirlas en su póliza de seguro.
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Designación irrevocable de beneficiarios
Si designa a alguien para que sea el beneficiario irrevocable de su póliza de seguro de vida, la persona no puede ser removida involuntariamente como beneficiario de ese fideicomiso.
Es por eso que se aconseja a las personas que piensen críticamente sobre a quién quieren nombrar su beneficiario irrevocable. Se les aconseja que miren la relación que tienen con esa persona y se pregunten si esta relación podría llegar a su fin algún día.
Por eso se prefiere a los niños como beneficiarios irrevocables. Más aún, las empresas también pueden ser nombradas beneficiarias. Existe la opción de nombrar algún tipo de beneficiario de respaldo en caso de que el beneficiario irrevocable elegido termine falleciendo antes que el asegurado.
Además, hay algunas cosas que no son seguras cuando se trata de los poderes o autoridades que tiene un beneficiario irrevocable.
Ha habido algunos casos en los que los jueces dictaminan que un beneficiario irrevocable tiene poder sobre cualquier cambio relacionado con la póliza de seguro en su conjunto.
Algunos otros jueces dictaminaron que el beneficiario debe tener poderes relacionados únicamente con los beneficios del beneficiario en la póliza de seguro.
Esto significa que los beneficiarios tienen la autoridad para mantener sus nombres en el seguro, pero no tienen la autoridad para realizar cambios como el tamaño de la póliza o los préstamos tomados contra la póliza.
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Seguro de Vida Irrevocable Beneficiario
Los beneficiarios irrevocables surgen mayoritariamente de pólizas de seguro de vida. En las pólizas de vida, el beneficiario irrevocable es importante porque es una forma de asegurarte de que los beneficios van a parar a quien tú quieres.
Esto se debe a que es muy difícil cambiarlo mientras usted (el titular de la póliza) está vivo y literalmente imposible hacerlo mientras el titular de la póliza está muerto, por lo que el beneficiario irrevocable obtiene los beneficios.
Además, los beneficiarios irrevocables pueden desempeñar un papel en la planificación patrimonial. Por ejemplo, si una persona nombra a un beneficiario en una póliza de seguro de vida y luego coloca esa póliza en un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT), las ganancias se eliminan del patrimonio de la persona, evitando así posibles impuestos sobre el patrimonio y las donaciones después de que la persona ' fecha.
Un fideicomisario designado puede supervisar el fideicomiso y distribuir los activos, lo que puede ser útil en el caso de beneficiarios menores o irresponsables.
Aunque los beneficiarios irrevocables están fuertemente protegidos, los fideicomisos irrevocables también ofrecen protección adicional contra cualquier problema legal.
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Beneficiario Irrevocable Canadá
Un beneficiario irrevocable no puede ser eliminado de una póliza de seguro sin su consentimiento por escrito.
Sería importante tener en cuenta que los beneficios del seguro de vida generalmente están libres de impuestos en Canadá, pero podría no ser así en otros países.
Esto es importante en el caso de que un beneficiario irrevocable viva fuera de Canadá. También significa que se les podría exigir que paguen algún impuesto al recibir los beneficios por fallecimiento de la póliza de seguro de acuerdo con las leyes del lugar donde residen.
En Canadá, si se nombra a un hijo menor de edad como beneficiario irrevocable de una póliza de seguro, se debe nombrar un fideicomisario. El papel del fideicomisario es supervisar y mantener los beneficios de la póliza de seguro hasta que el niño alcance la mayoría de edad.
En el caso de que no se nombre un fideicomisario pero se nombre a los niños como beneficiarios irrevocables de una póliza de seguro de vida, entonces los beneficios de la póliza se pagan a un fideicomisario público. Y los hijos y el acceso a los beneficios se daría a los hijos cuando alcancen la mayoría de edad.
Cuando alguien es nombrado beneficiario irrevocable de una póliza de seguro, es indispensable que la persona firme cualquier cambio que se quiera hacer con respecto a la póliza.
En otras palabras, si los dueños de la póliza necesitan cambiar de beneficiario, el beneficiario irrevocable tiene que firmarla.
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La diferencia entre beneficiarios revocables e irrevocables
Para tener una visión adecuada de las diferencias entre los beneficiarios irrevocables y revocables, primero debemos definir el beneficiario revocable.
Un beneficiario revocable es el tipo de beneficiario en el que puede nombrar a individuos u organizaciones como beneficiarios, pero dado que son revocables, el titular de la póliza puede cambiarlos en cualquier momento.
El asegurado tiene el control del borde de los asuntos con este tipo de beneficiario. Esto se utiliza sobre todo en las pólizas de seguro.
A diferencia del beneficiario irrevocable, un beneficiario revocable se puede eliminar y se pueden tomar decisiones con respecto a la póliza de seguro sin consultar al individuo.
Esto significa que el titular de la póliza tiene derecho a actualizar o cambiar los nombres de sus beneficiarios sin involucrar al individuo.
Más aún, el titular de la póliza puede optar por cancelar la póliza de seguro de vida sin informar al beneficiario y la compañía de seguros de vida no tiene la obligación de informar al individuo.
Generalmente, la principal diferencia entre el beneficiario revocable y el irrevocable es que el beneficiario revocable no tiene el poder y la autoridad que tiene el beneficiario irrevocable y las decisiones se pueden tomar sin sus firmas.
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¿Cuáles son los tres tipos de beneficiarios?
Puede nombrar a una persona, organización, fideicomiso o su patrimonio como su beneficiario.
¿Qué es un beneficiario irrevocable en Canadá?
Puede elegir entre dos tipos diferentes de beneficiarios. Igualmente revocable e irrevocable. Revocable significa que usted siempre tiene la libertad de modificar su beneficiario sin su aprobación. Por otro lado, irrevocable indica que necesita el permiso del beneficiario para modificarlo.
¿Cómo hago que mi póliza de seguro de vida sea irrevocable?
Al igual que un beneficiario irrevocable, un fideicomiso irrevocable es aquel que no puede modificarse sin el consentimiento del beneficiario. Una póliza de seguro de vida que nombra a un fideicomiso irrevocable como beneficiario irrevocable asegura que el fideicomiso recibirá el beneficio por fallecimiento.
¿Cuáles son los cuatro tipos de beneficiarios?
El primer paso crucial de su plan patrimonial es identificar a los destinatarios de su herencia. Las cuatro categorías de beneficiarios a tener en cuenta son usted y su cónyuge, amigos y familiares, organizaciones benéficas y el gobierno.
¿Pueden dos personas ser beneficiarios primarios?
Aquellas personas u organizaciones designadas para recibir los beneficios de un testamento, fideicomiso, póliza de seguro o cuenta de inversión se conocen como beneficiarios primarios. Puede haber más de un beneficiario principal designado, y el otorgante puede designar porcentajes específicos para cada uno.
¿Cuál es el punto de un beneficiario irrevocable?
Una póliza de seguro de vida o un contrato de fondo segregado puede nombrar a una persona u organización como el beneficiario irrevocable para recibir los activos. Un beneficiario también puede definirse de manera más rígida como un beneficiario irreversible.
¿Por qué querría un beneficiario irrevocable?
Un beneficiario irreversible es alguien que está designado en una póliza de seguro de vida. Este beneficiario se diferencia del beneficiario revocable habitual en que el beneficiario irrevocable debe dar su consentimiento si el titular de la póliza desea cambiar de beneficiario.
Beneficiario Irrevocable: Opinión de Experto
Al elegir un beneficiario, se debe tener cuidado para evitar errores comunes que puedan convertirse en problemas en el futuro.
Por ejemplo, asegúrese de escribir correctamente los nombres y la información de contacto de los beneficiarios.
Si siempre cambian de ubicación o número, asegúrese de actualizar esta información con las compañías de seguros.
Si va a nombrar a más de una persona como su beneficiario, haga bien en indicar los porcentajes que recibe cada beneficiario para evitar futuros conflictos.
Antes de decidir hacer de alguien su beneficiario irrevocable, asegúrese de hacer una investigación adecuada. Esto es para evitar arrepentimientos futuros o una situación complicada si algo sale mal en el futuro.
Por el contrario, los beneficiarios irrevocables también pueden desempeñar un papel importante en la situación en la que desee utilizar una póliza de seguro como garantía para un préstamo.
El acreedor (por ejemplo, banco o institución financiera) puede convertirse en el beneficiario irrevocable de la póliza de seguro.
Esto significa que tendrán derecho a los beneficios de la póliza de seguro si no paga la deuda o si fallece antes de poder pagar la deuda. Este proceso se conoce como Cesión de Garantías.
Sin embargo, si el titular de la póliza puede pagar la deuda en su totalidad antes de su fallecimiento, se anulará la emisión del beneficiario irrevocable. Y el acreedor dejaría de ser el beneficiario de la póliza de seguro.
En general, los beneficiarios irrevocables protegen las propiedades de diferentes maneras. Una designación de beneficiario irrevocable eclipsa cualquier forma de herencia hecha en un testamento.
De esta manera, el beneficiario podría recibir los beneficios de la póliza de seguro más rápido.
Resumen Final
Al final, las leyes de su país determinan las facultades de los beneficiarios de las pólizas de seguro, ya sean beneficiarios revocables o beneficiarios irrevocables.
Se aconseja a los asegurados que establezcan en términos claros cuáles serían los términos y condiciones de la póliza de seguro de vida para los beneficiarios. Los asegurados también deben asegurarse de obtener información adecuada de la compañía de seguros sobre los términos y condiciones de la póliza.
Espero que este artículo le brinde una comprensión básica del beneficiario irrevocable.
¡Te deseo lo mejor!
Preguntas Frecuentes
¿Mi beneficiario debe ser irrevocable?
Un beneficiario irrevocable debe aceptar cualquier cambio realizado en una póliza y no puede ser eliminado de una póliza sin consentimiento. Un beneficiario revocable, por otro lado, no tiene voz sobre si sigue siendo un beneficiario o sobre los pagos de una póliza de seguro.
¿Qué pasa si fallece el beneficiario irrevocable?
Si alguien figura como beneficiario irrevocable, entonces no es posible la denegación de ingresos de la póliza después de la muerte del asegurado, ni se realizan cambios en los términos de pago de la póliza, a menos que el beneficiario esté de acuerdo con ellos.
¿Puede un cónyuge ser beneficiario de un fideicomiso irrevocable?
Una vez que se financia un fideicomiso irrevocable, el otorgante no puede recuperar la propiedad del fideicomiso sin el consentimiento del beneficiario. Es legal nombrar a un beneficiario como fideicomisario, como un cónyuge.
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