El procedimiento para abrir una cuenta bancaria comercial es simple y solo lleva unos minutos completarlo. Puede completarlo siguiendo las instrucciones de esta guía, desde la recopilación de la documentación necesaria hasta el depósito en la cuenta. Comprender los documentos necesarios para abrir una cuenta es fundamental antes de iniciar el proceso de solicitud. Dependiendo de cómo esté configurada su empresa, es posible que se necesiten varios documentos. Por lo tanto, examinaremos cómo abrir una cuenta bancaria comercial en línea para una LLC en Texas, incluso si tiene un historial de crédito malo en este artículo.
Beneficios de las cuentas bancarias comerciales
Abra una cuenta bancaria comercial tan pronto como comience a recibir o gastar dinero para su empresa. Las cuentas corrientes, de ahorro, de tarjetas de crédito y de servicios comerciales son ejemplos de cuentas típicas de empresas. Puede aceptar transacciones con tarjeta de crédito y débito de sus clientes si tiene una cuenta de servicios comerciales. Una vez que haya obtenido su EIN federal, puede crear una cuenta bancaria comercial.
La mayoría de las cuentas bancarias comerciales brindan beneficios que no se encuentran en una cuenta personal típica.
- Protección. Al mantener su empresa y sus finanzas personales separadas, la banca comercial brinda cierta protección de responsabilidad personal. Además, los servicios comerciales protegen las compras de sus clientes y garantizan la privacidad de sus datos.
- Conducta profesional. En lugar de pagarle directamente, los clientes pueden usar tarjetas de crédito y enviar cheques a nombre de su empresa. Además, podrá permitir que el personal administre las actividades bancarias de rutina en nombre de la empresa.
- Preparación. Por lo general, la banca comercial ofrece la opción de una línea de crédito para el negocio. Esto se puede emplear en caso de emergencia o si su empresa requiere nuevos equipos.
- Poder adquisitivo. Su empresa puede utilizar las cuentas de tarjetas de crédito para realizar gastos iniciales significativos y crear un historial crediticio.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial para LLC
Abrir una cuenta bancaria comercial de LLC es una de las primeras cosas que debe hacer después de incorporar su LLC (y obtener su número EIN de LLC). Abrir una cuenta bancaria comercial de LLC no solo simplifica su vida, sino que también ayuda a mantener su protección de responsabilidad personal, que es la razón principal por la que las personas crean LLC.
Considere su LLC como un individuo separado con sus propias finanzas, cuenta bancaria y gastos.
Estaría "mezclando" sus activos y un tribunal podría "perforar su velo corporativo", lo que lo haría personalmente responsable de las deudas y responsabilidades legales de la LLC si no pudo establecer una cuenta bancaria separada para su LLC (y combinó sus fondos LLC con sus fondos).
¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta bancaria comercial de LLC?
Se requieren los siguientes elementos para abrir su cuenta bancaria comercial LLC:
#1. Artículos de incorporación o un documento similar
Estos serán los artículos de organización aprobados de su LLC, también conocidos como Certificado de formación o Certificado de organización en su estado.
#2. EIN Verificación o Carta de Confirmación
Antes de ir al banco, asegúrese de tener su EIN del IRS. Para abrir su cuenta, deberá presentarles una copia de su EIN.
#3. Su Identificación
Debe proporcionar dos ID diferentes. Uno de ellos debe ser un documento emitido por el gobierno (como una licencia de conducir). Una tarjeta de crédito/débito, un pasaporte, una tarjeta de registro de votante o una factura de servicios públicos son formas de identificación aceptables para el segundo.
#4. Acuerdo Operativo y Formularios Adicionales
La mayoría de los bancos no exigen una copia de su Acuerdo Operativo o su Carta de Bienvenida/Aprobación (si tiene una), pero algunas instituciones podrían hacerlo. Para estar seguro, recomendamos llevar todos los documentos LLC complementarios.
#5. Declaración de Titularidad Efectiva
El banco proporcionará un formulario de Declaración de titularidad real. Es simplemente un documento que enumera a los propietarios de la LLC.
¿Cómo pueden los residentes no estadounidenses y los ciudadanos no estadounidenses abrir una cuenta bancaria comercial de LLC?
Si un ciudadano no estadounidense tiene una LLC, puede:
- Abra una cuenta bancaria visitando los EE. UU. (aunque esto puede ser un desafío).
- Abra una cuenta bancaria en línea de Mercury (no se necesita SSN, ITIN o dirección de EE. UU.);
Debe abrir una cuenta bancaria de LLC en el estado donde se fundó su LLC si desea visitar los EE. UU. Recomendamos comunicarse con el banco con anticipación para confirmar que está de acuerdo con crear una cuenta bancaria para un residente no estadounidense o un ciudadano no estadounidense.
Mercurio es una forma fantástica de evitar viajar. No necesita una dirección de EE. UU., un número de seguro social (SSN) o un número de identificación de contribuyente individual (ITIN). Puede usar su dirección local en su país o la dirección de EE. UU. que figura como su agente registrado.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en línea
Si la idea de tener que arrastrarse a una oficina bancaria para abrir una cuenta bancaria comercial en línea lo molesta mucho, no está solo. No siempre es sencillo abrir una cuenta bancaria comercial en línea.
Lo que debe saber sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial en línea
- Muchos bancos son reacios a permitir que la gente común registre cuentas bancarias comerciales en línea. La razón de esto es simple: si hubiera demasiada transparencia, los ladrones de identidad podrían virtualmente abrir cuentas bancarias.
- Para abrir una cuenta bancaria comercial, a menudo deberá visitar una sucursal bancaria con copias físicas de su identidad y varios otros documentos.
- Algunos bancos importantes han digitalizado los procedimientos para configurar una cuenta bancaria comercial.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en línea
Una sucursal bancaria no es esencial para abrir una cuenta bancaria comercial. Ahora es más sencillo registrar una cuenta bancaria comercial en línea gracias a la expansión de los servicios en línea de muchos bancos.
El procedimiento específico varía según el banco, pero en general, el siguiente es cómo abrir una cuenta bancaria comercial en línea:
- Visite el portal en línea del banco. Busque en línea las instrucciones sobre cómo abrir una cuenta de cheques comercial.
- Decide la cuenta bancaria para tu negocio que deseas abrir.
- Vuelva a verificar que tenga los fondos necesarios a mano para financiar la cuenta con los depósitos iniciales mínimos necesarios.
- Lea atentamente la letra pequeña para saber qué documentos legales, como sociedad de responsabilidad limitada (LLC), sociedad o acuerdos de propiedad única, se requieren y cómo enviarlos en línea. Por ejemplo, el banco puede pedirle los artículos de formación de su negocio si es una LLC. Se le pedirá un número de identificación fiscal para su empresa, como un número de identificación de empleador (EIN) o, en algunas situaciones, su número de seguro social personal. También es posible que deba mostrar una prueba de su identidad como propietario de la empresa.
- Firme electrónicamente las autorizaciones requeridas, como la que le permite al banco verificar su crédito.
No todos los tipos de negocios pueden abrir una cuenta bancaria comercial en línea. Algunos bancos requerirán que visites físicamente una ubicación bancaria para abrir la cuenta si tu empresa no es de propiedad privada o tiene numerosos propietarios, miembros o socios.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial con mal crédito
Debido a su mal historial de crédito y su historial bancario personal, es posible que tenga problemas para obtener una cuenta bancaria comercial. Sin embargo, hay pasos que puede tomar para superar este obstáculo.
#1. Establezca una conexión con un banquero personal
Sería ideal si pudiera crear una cuenta bancaria con mal crédito donde pudiera establecer una conexión con un banquero personal. Cuando estos banqueros comprenden las necesidades de flujo de efectivo de su empresa, pueden convertirse en aliados comerciales.
Como resultado, en lugar de utilizar bancos regulares, es posible que desee elegir bancos comunitarios o cooperativas de crédito. Incluso si ha tenido problemas con la banca personal en el pasado, con frecuencia brindan préstamos alternativos y oportunidades de cuentas para clientes locales, por lo que es posible que pueda tener lo mejor de ambos mundos.
#2. Constituir una Sociedad de Responsabilidad Limitada.
Para separar al propietario de la empresa, las empresas individuales pueden encontrar ventajoso registrarse como una sociedad de responsabilidad limitada (LLC). Aquí hay algunas ventajas de crear una LLC:
- Se le dará un número de identificación de empleador (EIN).
- Su crédito personal y comercial se pueden mantener separados. Por ejemplo, si su empresa no puede pagar un préstamo, no tendrá un impacto en su crédito.
- Mantener el crédito de su empresa evitará que la empresa sufra como resultado de las decisiones financieras individuales de uno de los socios. (Esto es crucial si tiene numerosos socios en su empresa).
#3. Pruebe la banca de segunda oportunidad
Compañías financieras como Wells Fargo, Chime, Radius Bank y Peoples Bank brindan cuentas corrientes de "segunda oportunidad" a consumidores con antecedentes financieros problemáticos si no pueden crear una cuenta en bancos regulares. Es posible que su informe de ChexSystems no impida necesariamente que obtenga una cuenta comercial si utiliza la banca de segunda oportunidad.
Estos tipos de cuentas brindan a los consumidores con mal crédito o informes Chexsystems desfavorables la oportunidad de aprovechar muchas facilidades bancarias típicas y establecer un buen historial bancario para su negocio, aunque pueden tener limitaciones como tarifas mensuales más altas y acceso restringido a cajeros automáticos.
Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en Texas
En Texas, hay muchas opciones disponibles para los propietarios de pequeñas empresas que desean abrir una cuenta bancaria comercial. El procedimiento para abrir una cuenta bancaria comercial en Texas se detalla aquí.
Paso 1: Reúna los documentos necesarios
Asegúrate de tener toda la documentación necesaria antes de abrir una cuenta bancaria comercial. Aunque los criterios variarán un poco según el banco, esta lista debería tener prácticamente todo lo que necesitas.
Cierta documentación comercial y personal es necesaria para todos los tipos de negocios, independientemente de cómo esté configurado su negocio.
Paso 2: elige la cuenta bancaria adecuada.
Los mejores bancos para pequeñas empresas se pueden encontrar entre varias opciones. Algunos ofrecen ubicaciones bancarias físicas tradicionales, mientras que otros solo están disponibles en línea. Después de decidirse por un banco, debe elegir un tipo de cuenta que sea apropiado para su empresa. Cuando abre una nueva cuenta, ciertos bancos ofrecen beneficios promocionales.
Tenga en cuenta los siguientes tipos de cuentas al abrir una cuenta:
- cuenta bancaria comercial gratis
- Cuenta de cheques comercial tradicional
- Cuenta de cheques comercial en línea
- Cuentas de ahorro empresarial
Paso 3: Encuentra el mejor banco
Tenga en cuenta los siguientes elementos al seleccionar el banco ideal para su nueva cuenta:
- Relación bancaria existente
- Sucursales o solo en línea
- elegibilidad basada en el lugar y el tipo de negocio
- Accesibilidad en línea y una aplicación móvil
- Tarifas potenciales
- Conveniencia
- Apoyo para el crecimiento de su negocio
Paso 4: Infórmese sobre los costos potenciales de la cuenta
Si bien ciertos cargos de cuenta están exentos si cumple con requisitos específicos, otros se evalúan si realiza más depósitos en efectivo o más transacciones de las permitidas de forma gratuita cada mes. Obtenga una lista de todos los costos que el banco aplica a sus productos de cheques antes de decidirse por una cuenta bancaria.
Paso 5: cree una cuenta, ya sea en línea o fuera de línea
Es hora de abrir su cuenta bancaria comercial cuando haya seleccionado el banco y el tipo de cuenta y haya preparado toda su documentación. Algunos bancos requieren que visite una ubicación para abrir una cuenta, mientras que otros le permiten hacerlo todo en línea.
Asegúrese de que haya una sucursal cerca de su lugar de trabajo si el banco que elija requiere una visita a la sucursal, y tenga en cuenta a quién debe firmar el banco para la cuenta. Es posible que varios socios comerciales deban registrarse para abrir una cuenta.
Paso 6: hacer un depósito
Los fondos deben depositarse en la cuenta como último paso. Si bien se requieren depósitos de apertura para ciertas cuentas, no lo son para todas. Puede depositar dinero en la cuenta usando efectivo, cheques o una transferencia electrónica. ACH o transferencias electrónicas son dos opciones para transferencias electrónicas.
Con la mayoría de las cuentas, la captura de depósitos móviles permite depósitos de cheques a través de la aplicación. Si su empresa prevé depositar rutinariamente una gran cantidad de cheques, un escáner de cheques podría ser algo en lo que pensar. A través de los servicios comerciales, su banco debería poder proporcionarle los bienes que mejor se adapten a los requisitos de su empresa.
¿Cuánto dinero se necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?
El depósito inicial para algunas cuentas corrientes comerciales puede oscilar entre $ 25 y $ 100; sin embargo, la mayoría de las cuentas bancarias comerciales se pueden crear de forma gratuita.
¿Se puede abrir una cuenta bancaria comercial sin dinero?
Sí. Aunque los bancos comerciales suelen exigir un depósito inicial mínimo para crear una nueva cuenta, ciertas instituciones financieras no lo exigen.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial sin mi socio?
A menudo no necesita que su socio abra una cuenta bancaria de la empresa. Sin embargo, también depende de su acuerdo operativo y de la legislación local. Esto también implica que puedes tomar decisiones financieras sin el conocimiento o permiso de tu pareja.
¿Es mejor abrir una cuenta bancaria comercial?
Sí. ayudar a los pagos hacia y desde una cuenta comercial en lugar de la suya aumenta la credibilidad de su empresa, lo que ayuda a los clientes a sentirse más cómodos de inmediato. A menos que tenga una cuenta comercial separada, varios bancos no le prestarán dinero para su empresa.
¿Puedo usar una cuenta bancaria normal para mi pequeña empresa?
No, no debe administrar las finanzas de su empresa a través de una cuenta personal, en parte porque hacerlo puede aumentar su riesgo legal. Tener una cuenta bancaria de empresa además de una personal debe ser una de las primeras etapas para iniciar una empresa.
¿Debo abrir una cuenta bancaria para LLC?
Sí. Cualquiera que cree una LLC debe abrir una cuenta bancaria comercial para conservar la protección de responsabilidad de los miembros.
¿Por qué es difícil abrir una cuenta bancaria comercial?
Identificaciones que no son aceptadas. La licencia de conducir, el pasaporte o la identificación estatal para individuos y un certificado EIN o artículos de incorporación para empresas son las formas de identificación más típicas que aceptan los bancos. Es posible que no pueda abrir una cuenta bancaria comercial si no tiene alguno de estos documentos.
Conclusión
Abrir una nueva cuenta bancaria comercial puede ser un proceso bastante simple con algo de planificación. Abrir una cuenta bancaria comercial es simple y generalmente rápido si prepara la documentación necesaria y realiza una investigación sobre posibles bancos y tipos de cuentas. Su nueva cuenta es accesible tan pronto como ese día. Decide qué banco y cuenta se adaptan mejor a las necesidades de tu empresa evaluando lo que necesitas de tu banco empresarial.
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Referencias
