Probablemente se haya preguntado cómo obtener una tarjeta de crédito comercial, ya sea que sea un trabajador independiente o tenga su propia empresa nueva, especialmente si recién está comenzando y aún no tiene ningún crédito comercial. Aunque existen algunas variaciones entre las tarjetas de crédito corporativas y personales, el proceso de solicitud es comparable. Esta guía le dirá todo lo que debe hacer si está tratando de obtener una tarjeta de crédito comercial, ya sea para una empresa nueva, solo con EIN o sin ingresos. ¡Hagámoslo!
¿Qué son las Tarjetas de Crédito Empresariales?
Si bien no es necesario ser dueño de un negocio para obtener uno, las tarjetas de crédito comerciales son tarjetas de crédito diseñadas específicamente para propietarios de negocios y aquellos con costos comerciales. Esta tarjeta de crédito comercial está destinada a ser utilizada para compras de la empresa en lugar de compras personales y puede abarcar desde gastos mínimos para su ajetreo secundario hasta financiar su idea de inicio.
El programa de recompensas para tarjetas de crédito comerciales refleja con frecuencia este objetivo. Pueden proporcionar beneficios adicionales y puntos de bonificación para compras relacionadas con el negocio, como servicios de impresión, suministros de oficina y gastos de publicidad. Algunas empresas también ofrecen bonificaciones para alimentos y viajes, que son compras comerciales populares.
¿Las tarjetas de crédito comerciales afectan su crédito personal?
Es posible que las tarjetas de crédito comerciales no siempre aparezcan en su informe de crédito personal. En cambio, se registran en el historial crediticio de su empresa. Esto significa que no tendrán ningún efecto en su puntaje de crédito particular.
Algunas compañías de tarjetas de crédito no informan la actividad de las tarjetas de crédito corporativas a las agencias de crédito al consumidor, mientras que otras sí lo hacen. Esto implica que sus tarjetas de crédito corporativas tendrán el mismo efecto en su puntaje de crédito que cualquier otra tarjeta de crédito. A menos que su cuenta esté sustancialmente atrasada, la mayoría de los demás emisores no considerarán que las actividades de su empresa influyan en su puntaje de crédito personal.
Beneficios de las tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales son la joya por descubrir de la industria de las tarjetas de crédito. Estas son algunas de mis ventajas y características favoritas de las tarjetas de crédito comerciales.
#1. Bonos de registro más grandes
Muchas tarjetas de crédito corporativas ofrecen bonos de registro que son iguales o mucho mayores que los que ofrecen las tarjetas de crédito personales.
#2. Cuotas anuales más bajas
Simultáneamente, a menudo obtendrá un mayor bono de registro y una mejor tasa de recompensas por el mismo costo anual con una tarjeta de crédito corporativa, y con frecuencia no se aplican durante el primer año.
#3. Nuevas categorías de gastos de bonificación
Muchas tarjetas de crédito comerciales incluyen categorías de gastos de bonificación que las tarjetas de crédito personales no incluyen, como facturas de Internet y teléfono, costos de publicidad y suministros de oficina. Este es un método excelente para aumentar sus ganancias de recompensas.
#4. Duplica las recompensas
Si anteriormente recibió el bono de registro en una tarjeta de crédito personal, investigue si hay una versión comercial disponible. Podría duplicar su bonificación si también la solicita, y puede combinar las tarjetas para obtener mayores recompensas si ofrecen distintas categorías de gastos de bonificación.
#5. finanzas separadas
Ya sea que esté comprando artículos para vender en eBay o comenzando un negocio completo, las tarjetas de crédito comerciales son un excelente método para aislar esos gastos y facilitar mucho la preparación de presupuestos y la temporada de impuestos.
#6. No en su informe de crédito personal
Debido a que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no registran la actividad de la tarjeta de crédito comercial en las agencias de crédito al consumidor, se mantiene distinta de su informe de crédito personal. Esto es especialmente útil si su empresa alguna vez pasa por una mala racha y termina perdiendo el equilibrio.
#7. Una manera de construir su puntaje de crédito comercial
Debido a que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales informan a las agencias de crédito comerciales, su actividad ayudará en el desarrollo de su puntaje de crédito comercial. Esto puede ser útil si alguna vez necesita un préstamo comercial o un seguro comercial.
Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial sin negocios
Una tarjeta de crédito comercial está disponible para casi cualquier persona. No es necesario que dirija una corporación, pero debe poder enumerar algún tipo de negocio, incluso si es solo su ajetreo secundario de una sola persona. Recuerde que nunca debe mentir en una solicitud de tarjeta de crédito, así que si no puede pensar en nada de lo que haga que califique como un negocio, no lo invente.
¿Qué califica como un negocio cuando se trata de tarjetas de crédito comerciales?
Al solicitar una tarjeta de crédito comercial, existen numerosas actividades que pueden considerarse comerciales. Obviamente, uno de ellos es ser dueño de un negocio. El trabajo por cuenta propia, los trabajos secundarios, el trabajo independiente e incluso varios pasatiempos son opciones viables. Los siguientes son algunos casos de negocios:
- Venta de servicios en un sitio web para autónomos
- Venta de productos en eBay
- Venta de artesanías en Etsy o en ferias
- Vender productos horneados en el mercado de agricultores o en su comunidad
- Cualquier tipo de consultoría
- Tutoría y cuidado de niños
- Conducir para aplicaciones de viajes compartidos en su tiempo libre
Esencialmente, cualquier cosa que hagas con fines de lucro es un negocio. Incluso si aún no ha comenzado a ganar dinero, aún puede solicitar una tarjeta de crédito de la empresa si planea lanzar una actividad rentable.
Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial para una empresa emergente
Obtener una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a administrar los costos iniciales y realizar un seguimiento de los gastos si está iniciando una nueva empresa. Ganar un bono de bienvenida e incentivos en los gastos de su negocio también puede ayudarlo a compensar algunos de sus costos.
Sin embargo, si su empresa es nueva, es posible que se pregunte cómo prepararse de manera efectiva para que no se niegue su solicitud de una nueva tarjeta. Aquí hay tres claves para el éxito al solicitar una tarjeta de crédito comercial para su inicio.
#1. Investigue sus opciones
Para obtener una tarjeta de crédito comercial para su inicio, comience por consultar con su banco actual para ver qué posibilidades ofrece. Obtener una tarjeta de crédito de la empresa de la misma institución en la que ya tiene una cuenta corriente comercial puede ser útil.
Si su banco no le proporciona lo que necesita, compare precios. Considere características tales como incentivos de bienvenida, recompensas y límites de crédito al seleccionar una tarjeta. Tenga en cuenta las tarifas anuales, los costos de transacción en el extranjero y las tasas de interés.
#2. Verifique su crédito antes de aplicar
Los prestamistas aún necesitan su número de Seguro Social personal para verificar su historial crediticio. Cuando proporciona una garantía personal, sigue siendo personalmente responsable de cualquier saldo en sus tarjetas de crédito comerciales y transacciones del personal que puedan ser fraudulentas, a menos que su prestamista ofrezca protección contra el fraude.
#3. Solicite su tarjeta de crédito empresarial
Para completar su solicitud de tarjeta de crédito comercial, deberá recopilar una variedad de información personal y comercial.
No se recomienda que solicite más de una tarjeta de crédito al mismo tiempo. Solicitar la tarjeta de crédito que más desea y para la que es más probable que califique es a menudo preferible a solicitar muchas tarjetas a la vez.
Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial solo con Ein
Puede ser difícil encontrar un proveedor de tarjetas que acepte una solicitud de una tarjeta de crédito comercial solo con su EIN. Deberá realizar un estudio exhaustivo para encontrar la mejor tarjeta para usted. Así es como funciona:
#1. Averigüe si es elegible
Primero, debe determinar si es elegible para una tarjeta. No es necesario que esté incorporado para recibir una tarjeta comercial, pero puede perderse algunos de los mejores beneficios y bonificaciones por firmar. Si no tiene crédito comercial, es posible que tenga aún más dificultades para obtener una tarjeta adecuada. Determine el puntaje crediticio de su empresa y luego busque una tarjeta que se ajuste a su presupuesto y necesidades.
#2. Reúna la información requerida
Incluso si solo presenta la solicitud con su EIN, debe incluir información personal y de la empresa. Esto normalmente incluye el nombre y la dirección de su empresa, los ingresos anuales, la cantidad de personal, las necesidades de gastos proyectadas y el EIN. Pueden tener demandas de información adicionales dependiendo del emisor de la tarjeta. Recuerde proporcionarles los datos que solicitan sin adornos.
#3. Haz tu tarea.
Trabajar con el banco de su empresa inicialmente es el enfoque más fácil para recibir una tarjeta de crédito comercial simplemente con un EIN. Investigue si ofrecen tarjetas de crédito comerciales y qué tipos de tasas de interés, bonos de bienvenida, tarifas de transacción, recompensas y límites de crédito ofrecen. También es fundamental que comprenda cómo funciona su tarjeta de crédito: cómo usarla, cómo pagar sus compras y qué sucede si no lo hace.
#4. Verifique su propio informe de crédito
Finalmente, antes de aplicar, examine su crédito personal. Si no puede ubicar a un emisor de la tarjeta que solo acepte un EIN, se le pedirá que proporcione su propia información personal.
Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial sin ingresos
Puede recibir una tarjeta de crédito comercial incluso si no tiene ingresos, pero deberá informar los ingresos personales para ser aceptado. Si aún no tiene ningún ingreso comercial, puede ingresar $0 en el campo de ingresos de la aplicación si tiene un plan legítimo para generar ingresos. Para obtener una tarjeta de crédito comercial sin ingresos, debe seguir los siguientes pasos:
#1. Puede incluir ingresos personales en su solicitud
Los ingresos personales incluyen el pago y la compensación de su trabajo, los intereses o los dividendos de las inversiones y los beneficios de jubilación, y se pueden ingresar en la parte de información personal de una solicitud de tarjeta de crédito de la empresa.
#2. Los requisitos de ingresos dependen de su edad.
Puede informar el ingreso familiar compartido en la solicitud si tiene 21 años o más. Los solicitantes entre las edades de 18 y 20 años deben demostrar una prueba independiente de ingresos o tener un codeudor. Los emisores requerirán la información de ingresos para establecer si puede pagar el pago mínimo cada mes. Llenar la solicitud de forma completa y veraz. Ingresar información falsa en una solicitud de tarjeta de crédito a sabiendas es ilegal y puede resultar en multas e incluso tiempo en prisión.
Cómo encontrar la tarjeta de crédito empresarial adecuada
Cuando busque una tarjeta de crédito comercial, comience con las que ofrece la institución financiera donde tiene la cuenta bancaria de su empresa. Si mantiene sus tarjetas de crédito y cuentas con la misma organización, es posible que sus tarifas se reduzcan.
Hay numerosos tipos de tarjetas de crédito comerciales para elegir, como tarjetas con beneficios de devolución de efectivo o tarjetas con incentivos de viaje, por lo que cuando compre, tenga en cuenta el programa de recompensas. El acceso a la banca en línea y la banca móvil, así como la seguridad, la protección contra fraudes y compras, y el acceso simple a la atención al cliente, son elementos adicionales críticos que debe buscar.
Si sabe que tendrá un saldo en la tarjeta mes a mes, piense en la tasa de interés, que puede cambiar con el tiempo. Algunas tarjetas ofrecen 0% APR en transferencias de saldo o nuevas compras, lo que puede ser atractivo si tiene una deuda en otra tarjeta con una tasa de interés más alta o si necesita realizar una compra importante.
¿Qué necesito para obtener una tarjeta de crédito a nombre de mi empresa?
Antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial, debe tener lo siguiente:
- Su nombre completo y dirección.
- Nombre comercial y dirección (si es diferente)
- Números de teléfono personales y/o comerciales.
- Su número de seguro social y fecha de nacimiento.
- El número de identificación fiscal de su empresa, si está disponible.
- Años en negocios.
- Los ingresos de su negocio.
¿Cuánto dinero se necesita para iniciar un negocio de tarjetas de crédito?
Comenzar una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito normalmente cuesta entre $ 5,000 y $ 10,000. Esto cubre el costo de un proveedor de servicios comerciales, software y cualquier otro equipo requerido.
¿Necesito un Ein para obtener una tarjeta de crédito comercial?
La gran mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales requieren solo un SSN o un EIN además de un SSN para los propietarios de la empresa. Los inmigrantes que no tienen un número de Seguro Social (SSN) pueden ser elegibles para solicitar crédito utilizando un número de identificación de contribuyente individual (ITIN), a veces conocido como identificación fiscal.
¿Cómo obtengo crédito comercial si no tengo ninguno?
Los dueños de negocios que no tienen crédito personal pueden usar una tarjeta asegurada para generar crédito antes de pasar a una nueva tarjeta de crédito de la empresa con mejores beneficios. Las tarjetas de crédito aseguradas necesitan un depósito inicial que determina su límite de crédito, y algunas se ofrecen sin verificación de crédito.
¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito comercial si tengo un mal crédito personal?
Aquí hay algunas sugerencias para establecer el crédito de la empresa, incluso si sus finanzas personales son erráticas:
- Establecer un EIN
- Regístrese con Dun & Bradstreet
- Usa una tarjeta de crédito comercial
- Solicitar un préstamo de capital de trabajo
- Revise los informes crediticios de su empresa con frecuencia
- Hacer pagos a tiempo
- Revise su crédito regularmente
- Mantenga bajos los saldos de crédito.
¿Quién puede solicitar una tarjeta de crédito empresarial?
Aquellos que califican para una tarjeta de crédito comercial incluyen:
- Propietarios únicos
- Freelancers
- Propietarios de pequeñas empresas
- Propietarios de grandes empresas
- Responsabilidad limitada
¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener una tarjeta de crédito comercial?
Para calificar para las mejores tarjetas de crédito comerciales, debe tener un puntaje de crédito de 700 o más.
En pocas palabras
Si trabaja por cuenta propia o es propietario de una pequeña empresa, usar la tarjeta de crédito correcta de la empresa de manera responsable puede ayudarlo a aumentar el crédito de su empresa. Sin embargo, si su empresa aún no tiene ingresos o crédito comercial, esté preparado para demostrar su solvencia en función de su historial crediticio personal y sus ingresos.
Una vez que haya recibido su tarjeta, utilícela sabiamente para ayudar a que su negocio y su puntaje crediticio se desarrollen.
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Referencias
