Cuando necesite más información sobre cuánto dinero gana en comparación con cuánto gasta, consulte su extracto bancario mensual. Todos los que tienen una cuenta bancaria deben saber cómo obtener un extracto bancario. A menos que opte por estados de cuenta electrónicos, puede recibir uno por correo mensual o trimestralmente. Por lo general, puede consultar y descargar estados de cuenta actuales y anteriores de su cuenta en línea. En esta guía, lo guiaremos a través de todo lo que necesita saber sobre un extracto bancario y cómo obtener uno en línea o por correo. ¡Vamos a correr!
¿Qué es un extracto bancario?
Los extractos bancarios son un registro de todos los créditos y débitos realizados en su cuenta bancaria durante un período de tiempo específico. El estado de cuenta puede incluir su número de cuenta bancaria, así como una lista de transacciones de ese período de estado de cuenta, como depósitos directos, compras con tarjeta de débito, retiros en cajeros automáticos y cargos por sobregiro. Los saldos iniciales y finales de la cuenta para el período también pueden mostrarse en el extracto bancario.
Varios bancos pueden asignar períodos de estado de cuenta mensuales a sus cuentas bancarias y enviarle estados de cuenta mensuales. Las cuentas con pocas transacciones, como las cuentas de certificado de depósito (o CD), pueden recibir estados de cuenta trimestrales.
Para las cuentas de depósito (como las cuentas corrientes y de ahorro), los bancos normalmente deben conservar los registros de las cuentas de los clientes durante al menos cinco años. Algunas personas mantienen registros durante un período de tiempo más largo, sin embargo, es posible que su plataforma de banca en línea no tenga todos sus estados de cuenta anteriores. Si no puede encontrar un extracto bancario en su cuenta en línea, o si cerró su cuenta y ya no tiene acceso en línea, puede solicitar una copia física o electrónica (algunos bancos pueden cobrar una tarifa por el documento). ).
¿Por qué son esenciales los extractos bancarios?
Revisar sus estados de cuenta bancarios regularmente lo ayudará a realizar un seguimiento de sus patrones de gasto. Utilizarlo junto con el estado de cuenta de su tarjeta de crédito le ayudará a tener una mejor idea de sus finanzas. Y estos datos pueden ayudarlo a ajustar sus gastos para respaldar sus objetivos financieros y crear un presupuesto.
Examinar sus actividades financieras también podría ayudarlo a vigilar sus cuentas en busca de cargos fraudulentos o ilegales. Si algo no parece correcto, puede verificar la actividad y el saldo de su cuenta en sus registros personales y trabajar con el banco para corregir cualquier error.
Los extractos bancarios también pueden ser útiles cuando necesita presentar un comprobante de ingresos, como cuando solicita una hipoteca o un préstamo personal.
¿Qué hay en un extracto bancario?
El contenido de un extracto bancario difiere según la institución financiera. Puede ver sus cuentas corrientes y de ahorros en el mismo informe si tiene ambas en el mismo banco.
Lo siguiente es típico de un extracto bancario:
- Número de cuenta
- Direccion de casa
- Período de estado de cuenta
- Teléfono de atención al cliente del banco
- Cómo reportar errores o actividad fraudulenta
- Saldo inicial para el período de tiempo
- Depósitos (cheques, depósitos directos, transferencias electrónicas, cheques cancelados o pagos y reembolsos o créditos)
- Retiros (compras y pagos, transferencias electrónicas, retiros en cajeros automáticos, pagos automáticos y tarifas cobradas por los bancos)
- Intereses o dividendos ganados
- Saldo final para el período de tiempo
También verá una fecha de transacción y el nombre del pagador o del beneficiario de cada artículo.
Cada estado de cuenta cubre un período de tiempo específico, como un trimestre fiscal o un mes, pero no puede comenzar el primer día del mes. Por ejemplo, su estado de cuenta podría ser válido desde el 6 de septiembre hasta el 5 de octubre.
Si descubre algún error en su estado de cuenta, debe notificar a su institución bancaria. Por lo general, tiene 60 días a partir de la fecha del estado de cuenta para impugnar cualquier falla o error. Las disputas generalmente se resuelven por escrito, así que asegúrese de incluir cualquier documentación de respaldo. Su institución financiera debe colaborar con usted para remediar cualquier inexactitud o comportamiento fraudulento.
¿Cómo puedo obtener un extracto bancario?
La mayoría de los bancos proporcionan estados de cuenta mensuales; sin embargo, algunos lo hacen trimestralmente. Dependiendo de su banco, es posible que pueda acceder a su extracto bancario en línea, en la aplicación o por correo.
¿Cómo obtengo un extracto bancario en línea?
Hoy en día, la mayoría de los bancos ofrecen banca por Internet tanto para depósitos como para cuentas de tarjetas de crédito. Esto simplifica el control del estado de su cuenta y las transacciones, la transferencia de dinero y otras transacciones bancarias. Puede obtener su extracto bancario utilizando su cuenta bancaria en línea.
Durante los últimos meses, sus estados de cuenta deberían estar disponibles para su descarga gratuita en formato PDF. Los bancos difieren en la forma en que recibe su estado de cuenta, pero normalmente habrá un enlace en la parte superior para "Estados de cuenta", posiblemente bajo "Cuenta" o "Servicios de cuenta", que le proporcionará acceso a versiones en PDF descargables de sus estados de cuenta bancarios. Puede seleccionar la ventana de tiempo y la cuenta para ver. La mayoría de los bancos hacen que sus estados de cuenta estén disponibles instantáneamente, aunque es posible que deba solicitar que se le envíe el PDF por correo electrónico.
Además de los estados de cuenta en PDF descargables, la página principal de su cuenta debe tener un resumen de cuenta que enumere sus transacciones más recientes. Las transacciones pueden separarse en cada ciclo de estado de cuenta o todas juntas. Si bien este no es su estado de cuenta y puede incluir algunos cargos continuos, es un método conveniente para revisar los créditos y débitos recientes de su cuenta.
La mayoría de los bancos le permiten "ir sin papel", recibiendo y revisando sus estados de cuenta completamente en línea. Si se ha ido sin papel, así es como accederá a sus estados de cuenta. También debe guardar y guardar sus estados de cuenta con regularidad en caso de que necesite acceder a ellos en el futuro.
Cómo obtener estados de cuenta impresos por correo
Algunos bancos le enviarán automáticamente estados de cuenta mensuales por correo cuando abra una cuenta. Sus estados de cuenta enviados por correo serán idénticos a los disponibles en línea.
Si opta por no usar papel, lo que significa que acepta recibir extractos bancarios electrónicos, los bancos aún deben proporcionar una copia física de su extracto si lo solicita. Para recibir estados de cuenta impresos, primero inicie sesión en su cuenta a través del sitio web o la aplicación de su banco. Busque "configuración de la cuenta" y "servicios" para ver dónde puede recibir estados de cuenta por correo. Debido a que les cuesta tiempo, impresión y envío, algunos bancos cobran una tarifa por enviar sus estados de cuenta por correo.
Si no sabe cómo iniciar sesión en línea, llame al número de atención al cliente de su banco, que generalmente se encuentra impreso en el reverso de su tarjeta de débito. Si su banco no tiene una alternativa enviada por correo, puede descargar su estado de cuenta en formato PDF e imprimirlo para obtener una copia física.
¿Para qué se puede utilizar un extracto bancario?
Los extractos bancarios son útiles por varias razones. Los extractos bancarios son una herramienta financiera fácil de usar para todo, desde el seguimiento de sus gastos hasta la detección de problemas.
Las siguientes son las cosas más importantes que puede hacer con un extracto bancario:
#1. Calcula tu gasto
Lleve un registro de sus gastos revisando su estado de cuenta mensualmente.
#2. Lleve un registro de sus ahorros
Examine sus saldos iniciales y finales durante un mes o trimestre. Lleve un registro de cuánto está acumulando.
#3. Verifique la cantidad de interés que está ganando
Verifique para descubrir cuánto dinero le paga su banco o cooperativa de crédito en intereses cada mes. Es posible que desee poner parte de su dinero en una cuenta de inversión o mercado monetario para ganar más intereses, dependiendo de cuánto gane.
#4. Vigila el saldo de tu cuenta
Minimice los cargos por sobregiro teniendo siempre dinero suficiente para cubrir las facturas y los retiros en cajeros automáticos.
#5. Detección de fraude
Examine sus estados de cuenta con frecuencia para ayudar a detectar actividades fraudulentas, como que alguien use su tarjeta de débito. Si descubre alguna transacción fraudulenta, llame a su banco de inmediato.
#6. Detectar errores financieros
Los bancos cometen errores de vez en cuando. Si sospecha que se ha producido un error, como que se haya realizado un depósito en la cuenta incorrecta o que le hayan cobrado de más, póngase en contacto con su banco.
#7. Esté atento a los errores
Si un mesero sin darse cuenta ingresó $52 en la máquina de tarjetas de crédito de un restaurante cuando su cuenta era en realidad $25. Verifique su cuenta bancaria en busca de errores, cargos duplicados y anomalías.
#8. Solicitar un préstamo
Ya sea un préstamo personal o una hipoteca, su prestamista puede exigirle que presente estados de cuenta bancarios para mostrar su condición financiera.
#9. alquilar un apartamento
Antes de firmar un contrato de arrendamiento, un arrendador o una agencia de alquiler puede solicitar ver sus estados de cuenta bancarios.
#10. Refinancia tu hipoteca
Si desea refinanciar su propiedad, las instituciones financieras pueden solicitar varios extractos bancarios.
#11. Complete su formulario de impuestos
Al presentar sus impuestos, es posible que deba mirar su estado de cuenta bancario.
#12. Mantenga registros precisos
Guarde sus estados de cuenta en un lugar seguro en caso de que los necesite nuevamente en el futuro. Puede guardarlos en su computadora o imprimirlos y guardarlos en un lugar seguro.
¿Con qué frecuencia puedo obtener un extracto bancario?
Por lo general, no hay límite para la cantidad de estados de cuenta bancarios que puede revisar en línea o la frecuencia con la que puede descargar los estados de cuenta disponibles. Sin embargo, cada vez que solicite un estado de cuenta impreso o enviado por correo, es posible que se le cobre un costo.
Los bancos no están obligados a proporcionarle un estado de cuenta mensual de su cuenta de depósito si no se realizaron transferencias electrónicas hacia o desde la cuenta durante el mes. Sin embargo, muchos bancos aún pueden generar automáticamente un estado de cuenta mensual para cuentas corrientes y de ahorro. Pero, para otros tipos de cuentas, como CD o cuentas de jubilación, solo puede recibir estados de cuenta trimestrales.
¿Cuánto tiempo mantienen los bancos los registros de los estados de cuenta?
Los bancos están obligados a almacenar extractos por hasta cinco años bajo la Ley de Seguridad Bancaria. Aunque algunos pueden mantenerlos por un período de tiempo más largo. Incluso si cierra su cuenta, el banco conservará sus registros durante al menos cinco años. ¿Por qué necesitaría un extracto bancario antiguo? Es posible que necesite obtener sus datos para una auditoría fiscal, una demanda, un divorcio o una solicitud de préstamo.
Los estados de cuenta bancarios del año anterior o dos están frecuentemente disponibles en línea de forma gratuita. Si necesita más de lo que se proporciona en línea, su banco puede cobrarle por cada estado de cuenta. Por ejemplo, si desea un estado de cuenta de hace cuatro años, el banco puede cobrarle $5 por estado de cuenta. Es por eso que algunas personas guardan sus extractos bancarios para referencia futura. Si ya no necesita sus estados de cuenta, deséchelos por razones de seguridad.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un extracto bancario?
La mayoría de los bancos proporcionan estados de cuenta mensuales, sin embargo, algunos lo hacen trimestralmente. Dependiendo de su banco, es posible que pueda acceder a su estado de cuenta en línea, en la aplicación o por correo.
¿Puedo ir al banco y obtener un estado de cuenta?
Puedes acudir a una sucursal bancaria y solicitar que tus estados de cuenta sean impresos y sellados como oficiales. Verifique que todos sus extractos bancarios estén en orden cronológico.
¿Cómo obtengo mi extracto bancario en mi teléfono?
Para obtener su extracto bancario en su teléfono, puede practicar estos pasos:
- Inicie sesión en su cuenta a través del sitio web o la aplicación del banco. ...
- Encuentre dónde su banco almacena sus estados de cuenta electrónicos. …
- Seleccione el período del estado de cuenta que desea ver.
- Revise el estado de cuenta en su computadora, tableta o teléfono, o descargue su estado de cuenta como PDF.
¿Cómo obtengo un extracto bancario de 3 meses?
Esto es lo que debe hacer:
- Visite el sitio web de su banco.
- Inicie sesión en Banca en línea/Banca digital/Banca por Internet/Banca electrónica, etc.
- Haga clic en 'estados de cuenta', 'documentos electrónicos' o 'descargar'
- Asegúrate de haber seleccionado la cuenta correcta.
- Elija una declaración (o un rango de fechas)
- Elija el formato de archivo .pdf.
- Descargar
¿Cómo obtengo un extracto bancario como comprobante de domicilio?
La mayoría de los bancos aceptarán un extracto bancario como comprobante de domicilio siempre que esté actualizado. El marco de tiempo estándar para la relevancia es de tres meses. Los estados de cuenta son reconocidos con frecuencia por bancos, cooperativas de crédito y sociedades de construcción. Los estados de cuenta de la tarjeta de crédito, si son recientes, también se consideran una opción viable.
¿Qué muestra un extracto bancario?
Un extracto bancario es un registro del banco que indica toda la actividad en su cuenta durante un período de tiempo determinado, generalmente un mes. La actividad de su extracto bancario incluye información como deducciones y depósitos procesados, su saldo diario promedio y cualquier interés generado.
En conclusión
Los extractos bancarios le brindan una visión integral de su actividad financiera de manera continua. Puede administrar sus gastos y ahorrar analizando sus estados de cuenta y buscando errores. Lo más significativo es que ser consciente de sus finanzas lo ayudará a lograr sus metas y su bienestar financiero.
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Referencias
