Casi la mitad de todos los estadounidenses están empleados en pequeñas empresas, y dos de cada tres nuevos empleos netos en los Estados Unidos son generados por dichas empresas. Además, los empresarios de pequeñas empresas pueden establecer o expandir operaciones, comprar maquinaria o satisfacer otras necesidades financieras con un préstamo comercial. Si se utilizan con prudencia, los préstamos comerciales pueden ser un salvavidas, por lo que es importante saber cómo funcionan para que pueda obtener el mejor para su nuevo negocio. Sin embargo, si creó un producto en los EE. UU. o Australia, encontró una solución innovadora para un problema común o simplemente sueña con ser su propio jefe, hay muchas razones por las que podría desear solicitar préstamos para pequeñas empresas y saber cómo funcionan también. Por esa razón, en este artículo hablaremos sobre cómo obtener un préstamo comercial.
Ver también: PRÉSTAMOS PARA PEQUEÑAS EMPRESAS PARA VETERANOS 2023: Guía y mejores préstamos para pequeñas empresas 2023
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo para pequeñas empresas es un tipo de financiamiento comercial disponible de bancos tradicionales, prestamistas en línea y cooperativas de crédito para empresas que califiquen. Los fondos se pueden utilizar para capital de trabajo, compras de equipos y compras más grandes, como bienes raíces.
Tipos de préstamos para pequeñas empresas
Para que su pequeña empresa despegue, puede solicitar un préstamo de varias fuentes diferentes:
#1. Préstamos para Capital de Trabajo
Los préstamos de capital de trabajo se utilizan para financiar gastos operativos en lugar de inversiones a largo plazo o activos fijos, que se financian con otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. El alquiler, los salarios y los pagos de préstamos son ejemplos de tales gastos. Además, un préstamo de capital de trabajo a menudo tiene un período de pago más corto y un monto de préstamo más bajo que otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. Si no paga el préstamo a tiempo, podría afectar su crédito personal.
#2. Préstamos a plazo para pequeñas empresas
Un préstamo a plazo para pequeñas empresas proporciona una gran suma de dinero con pagos periódicos a una tasa de interés predeterminada y un cronograma de reembolso. Estos préstamos suelen utilizarse para financiar una inversión única de una pequeña empresa y tienen un plazo de reembolso de cinco años.
De manera similar a las hipotecas para viviendas y los préstamos para automóviles, los pagos iniciales realizados en un préstamo a plazo para pequeñas empresas se destinarán principalmente a los intereses acumulados en el préstamo.
#3. Préstamos de equipo
Es posible pedir dinero prestado para piezas de maquinaria nuevas o usadas con la ayuda de préstamos para equipos para negocios en expansión. Por ejemplo, una clínica médica podría necesitar un préstamo para equipos como máquinas de rayos X y bombas de infusión. Los préstamos para equipos generalmente se procesan más rápidamente que otros tipos de préstamos para pequeñas empresas porque generalmente se requiere menos papeleo.
#4. Línea de Crédito para Pequeñas Empresas
Una línea de crédito para pequeñas empresas funciona como una tarjeta de crédito. Solo tendrás que pagar intereses sobre el dinero que pidas prestado, hasta cierto límite. Puede retirar dinero de la línea de crédito de su pequeña empresa con la frecuencia que desee, siempre que no supere su límite de crédito.
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales?
Los préstamos para pequeñas empresas se pueden obtener en forma de una suma fija o una línea de crédito renovable, las cuales son herramientas financieras útiles. Su empresa tendrá que devolver la cantidad prestada más intereses y tarifas a lo largo del tiempo. Los prestamistas de préstamos para empresas pueden especificar un cronograma de pago que incluya cuotas diarias, semanales o mensuales.
Otra distinción es entre préstamos comerciales garantizados y no garantizados. Si solicita un préstamo garantizado, deberá presentar algún tipo de garantía, como una propiedad, alguna maquinaria, algo de efectivo o algunos activos, que el prestamista puede recuperar si no cumple con sus pagos. Sin embargo, los préstamos que no están garantizados no necesitan ningún tipo de garantía. En su lugar, se le pedirá que firme una garantía personal en la que acepta asumir la responsabilidad personal de la deuda si la empresa incumple.
¿Qué se requiere generalmente para un préstamo comercial?
En términos de lo que necesita para calificar para un préstamo comercial, su prestamista y el uso previsto de los fondos son dos de los factores más importantes a considerar. Los estándares de elegibilidad que tiene una institución financiera para una solicitud de préstamo también varían según el programa de préstamo específico que le interese. En su mayor parte, los siguientes son requisitos previos:
- Puntaje de Crédito
- Colateral
- Ratio de deuda
- Garantía personal
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales para un nuevo negocio?
Un préstamo comercial puede ser de gran ayuda para un nuevo negocio que necesita capital adicional. Sin embargo, antes de completar cualquier formulario de solicitud, debe asegurarse de comprender completamente cómo funcionan y si son la mejor alternativa para usted.
Además, los préstamos comerciales se toman prestados bajo términos y condiciones específicos de cómo funcionan de un prestamista para financiar una variedad de actividades y gastos comerciales nuevos. Una empresa puede recurrir a un banco u otra institución financiera para obtener un préstamo comercial cuando necesita fondos o financiación. No desea gastar todos sus ahorros en la inversión inicial de su nuevo negocio, ya sea que lo inicie, compre otro o haga crecer el actual. Afortunadamente, los prestamistas otorgan préstamos que devengan intereses para ayudar a las empresas a financiar sus operaciones diarias y sus planes de expansión.
Analicemos los fundamentos. En esencia, el banco le ofrecerá una cierta cantidad de dinero sujeta a un conjunto predeterminado de condiciones, como la tasa de interés que pagará, el tiempo que tiene para pagar el préstamo, su estructura y más. Dada la gran variedad de situaciones, prestamistas y empresas, estas sutilezas pueden volverse bastante complicadas. Debido a esto, es esencial conocer las diversas formas de préstamos comerciales y cómo funcionan antes de comenzar cualquier tipo de proceso de solicitud o pensar en establecer un nuevo negocio.
¿Cuánto dinero puede obtener en un préstamo para un negocio?
El tamaño de un préstamo comercial que puede adquirir depende de una serie de factores, incluidos los ingresos anuales, la carga de la deuda y el historial crediticio de su empresa. Los prestamistas suelen limitar sus préstamos entre el 10% y el 30% de los ingresos anuales.
Cómo funcionan los préstamos comerciales en los EE. UU.?
En los EE. UU., la mayoría de los empresarios de pequeñas empresas investigarán numerosas opciones de préstamos y créditos y tratarán de entender cómo funcionan. El programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una opción popular para los empresarios estadounidenses que necesitan respaldo financiero para sus pequeñas empresas.
¿Tiene que pagar un préstamo en un negocio?
Los préstamos de administración de pequeñas empresas se pueden usar para cosas como capital de trabajo, comprar equipos y abrir una empresa. Los préstamos para pequeñas empresas son proporcionados por prestamistas asociados de la SBA, y se espera que el prestatario pague al prestamista por su ayuda.
Cómo funcionan los préstamos comerciales en el Reino Unido?
Es muy probable que, si es propietario de una pequeña empresa en el Reino Unido o EE. UU., haya considerado solicitar préstamos comerciales. Debe estar familiarizado con el funcionamiento de los préstamos comerciales en el Reino Unido o los EE. UU. antes de solicitar uno, ya que son notoriamente difíciles de entender debido a su naturaleza intrincada y la abundancia de letra pequeña.
En primer lugar, lo que debe preguntarse como propietario de un negocio en el Reino Unido es si un préstamo comercial es adecuado para mí. Está condicionado a la naturaleza de su negocio, su nivel de desarrollo y el propósito del préstamo. Algunos préstamos comerciales en el Reino Unido, por ejemplo, no funcionan y no son adecuados para negocios estacionales debido a la dificultad de hacer pagos durante períodos lentos.
Además, en este escenario puede valer la pena explorar fuentes alternativas de dinero, como préstamos de amigos y familiares, plataformas de crowdsourcing, incubadoras, capital de riesgo, subvenciones para pequeñas empresas o incluso un cambio en las instituciones bancarias. Siga leyendo para obtener un desglose de las principales cuentas corrientes comerciales del Reino Unido. Por lo tanto, depende de ti aumentar tus posibilidades de éxito si quieres seguir adelante. Asegúrese de tener una idea clara de la cantidad que necesita pedir prestada y el propósito preciso del dinero. Incluya los reembolsos de préstamos en sus proyecciones de flujo de caja y planifique en consecuencia antes de solicitar un préstamo. Este papeleo es especialmente útil para empresas emergentes con experiencia comercial limitada. Considere la posibilidad de que un experto financiero los revise antes de enviar la solicitud de préstamo.
¿Cuánto depósito necesita para un préstamo comercial?
El pago inicial típico oscila entre el 10 % y el 30 % del monto del préstamo, lo que le brinda una estimación aproximada. Aunque esta es una brecha más pequeña, todavía hay una diferencia del 20 % entre hacer un pago inicial del 10 % y hacer un pago inicial del 30 % en un préstamo.
Cómo obtener un préstamo de negocios
Si dedica tiempo y esfuerzo, obtener un préstamo comercial no tiene por qué ser una molestia. Si se toma el tiempo para conocer los requisitos de los préstamos para pequeñas empresas y luego busca el mejor, mejorará sus posibilidades de ser aprobado. Estos son algunos pasos para obtener un préstamo comercial.
#1. Explique por qué necesita el préstamo
Naturalmente, la compañía prestamista querrá saber cómo su compañía planea usar el dinero del préstamo. Las posibilidades de inversión del préstamo podrían afectar los resultados y la capacidad de pago de su empresa. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, tomarán en serio su solicitud de préstamo si la necesita para fines comerciales, como almacenar bienes o pagar a los empleados.
Además, las pequeñas empresas necesitan préstamos para administrar los gastos diarios, expandir o comprar equipos, desarrollar un colchón de efectivo o lanzar una empresa. Determine cuánto dinero necesita pedir prestado; no adivine y termine con demasiado para devolver o muy poco para cubrir los costos. Además, una calculadora de préstamos lo ayudará a evaluar cuánto puede pagar, incluidos los intereses.
#2. Averigüe qué tipo de préstamo necesita
Al solicitar un préstamo tradicional para una pequeña empresa, generalmente existen estándares estrictos con respecto a los ingresos de su empresa y la antigüedad en el negocio. Si recién está iniciando su negocio y aún no ha comenzado a generar dinero, un préstamo personal puede ser más fácil de obtener que un préstamo convencional para pequeñas empresas.
#3. Decidir sobre un prestamista
Después de decidir el tipo correcto de préstamo, el siguiente paso es elegir una institución financiera para pedir prestado. Lo mismo ocurre con los prestamistas tradicionales: no todos son iguales cuando se trata de financiar negocios. Si no sabe por dónde empezar a buscar un prestamista, a continuación describimos algunos de nuestros favoritos.
#4. Construir los registros financieros necesarios
Independientemente del prestamista o préstamo, debe producir datos financieros sobre su negocio.
Si desea un préstamo personal para financiar su negocio, los prestamistas verificarán su puntaje crediticio (y su puntaje FICO). No es simplemente su puntaje de crédito lo que les importa a los prestamistas (ya sea que usted sea "prestable" o no).
#5. Complete una solicitud para el préstamo.
Debe avisar a su plan de negocios con suficiente anticipación si solicita una suma considerable de dinero. El tiempo que lleva solicitar un préstamo puede variar de semanas a meses. Aunque algunas opciones, como los mercados de préstamos en línea, pueden acortar el tiempo que lleva solicitar y recibir fondos para una empresa que inicia un préstamo, obtener el dinero rara vez es un proceso de la noche a la mañana.
Sin embargo, las tarifas pueden acumularse rápidamente si no tiene cuidado. Su APR (APR) aumenta cuando solicita un préstamo, una garantía de préstamo de la SBA o multas por pago electrónico. Debe sentirse cómodo con su capacidad de pago a tiempo, el plan de pago, la APR y los gastos antes de presentar la solicitud.
Quiere saber el costo total, intereses incluidos. Use una calculadora de préstamos a medida que reúne su documentación y comienza el proceso de solicitud para asegurarse de pedir prestado lo suficiente.
#6. Mantenga el proceso de creación de su perfil financiero
Puede fortalecer su base financiera para el futuro al enfocarse en mejorar su crédito personal, desarrollar crédito comercial, pagar deudas, aumentar los ingresos y aumentar los activos. Aunque pueda parecer contradictorio, los bancos prefieren prestar a empresas que no están en apuros. La mejor manera de negociar es desde una posición de fuerza.
Si bien iniciar un negocio nunca es fácil, a medida que mejora su historial crediticio, solicitar préstamos para pequeñas empresas será menos complicado en el futuro. El crédito comercial debe establecerse y desarrollarse para que pueda confiar en usted mismo en lugar de en la economía.
¿Por cuánto tiempo suelen ser los préstamos comerciales?
Sfinanciación empresarial a corto plazo Los plazos de reembolso de los préstamos empresariales a largo plazo suelen ser de tres a diez años, mientras que los de los préstamos a corto plazo suelen ser de un año o menos.
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales en Australia?
La pregunta, "¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial?" es uno al que se enfrentan muchos empresarios. ¿Es difícil conseguir un préstamo para una empresa? ¿Cómo funcionan los préstamos comerciales en Australia? Puede ser difícil para una pequeña o mediana empresa en Australia obtener un préstamo. Deberá elegir el préstamo que sea mejor para su negocio antes de que pueda comenzar a superar los obstáculos que se interponen en su camino para obtener el préstamo y demostrar su capacidad para manejar responsablemente su pago.
Tipos de préstamos comerciales en Australia
Ahora que ha decidido que un préstamo comercial está en orden, puede elegir entre varios tipos diferentes de préstamos específicamente adaptados a las necesidades de los préstamos comerciales en Australia y cómo funcionan. Aquí examinaremos algunas de las opciones de préstamo actualmente disponibles.
#1. Préstamos bancarios tradicionales a plazo
La mayoría de las personas piensan en esto cuando escuchan "préstamo comercial bancario". Los préstamos a plazo requieren mucho papeleo. También necesitará estados financieros y un plan de empresa. Como préstamo garantizado, el interés será más barato. Los préstamos a plazo tienen pagos mensuales. Los préstamos bancarios tradicionales pueden tardar dos meses en aprobarse. Los bancos de Australia rechazan el 74% de las solicitudes de crédito de pequeñas empresas.
#2. Préstamo de capital comercial
Los préstamos de capital comercial están respaldados por propiedades residenciales o comerciales. Se puede usar hasta el valor total de mercado de su casa como garantía para un préstamo de capital comercial a bajo interés. Este préstamo pone en riesgo su propiedad si no puede hacer los pagos.
#3. Sobregiro comercial
Con un sobregiro corporativo, puede tener una cuenta corriente con saldo negativo hasta cierto límite. Si obtiene un saldo negativo, se le cobrarán intereses sobre la cantidad que superó. Tendrá que pagar algo más que intereses sobre el dinero que pide prestado. Además, hay una tarifa de instalación inicial, así como una tarifa de mantenimiento para llevar los libros. Las tasas de interés para sobregiros comerciales garantizados y no garantizados varían según el riesgo percibido para el prestamista.
Conclusión
Cuando haya investigado y esté al tanto de todas sus alternativas, ser aceptado para un préstamo comercial es mucho más simple. No importa qué tipo de préstamo obtenga, tenga como prioridad pagarlo con prontitud para que respalde, en lugar de socavar, su esfuerzo.
Preguntas frecuentes sobre cómo funcionan los préstamos comerciales
¿Qué incluye un préstamo comercial?
Los préstamos pueden utilizarse para capital operativo o para comprar bienes, suministros, muebles, accesorios, maquinaria o equipo, pero no para pagar deudas ni comprar bienes inmuebles.
¿Puede una empresa prestar dinero a una persona?
Solo si la LLC emite un pagaré legalmente vinculante para el pago del préstamo, un anticipo de fondos para un miembro puede llamarse préstamo.
¿Qué es una entrevista de préstamo?
Imagina que eres un candidato a un trabajo que intenta convencer al empleador de tus sueños para que te dé una oportunidad. Debe demostrar: Su negocio puede hacer pagos de préstamos a tiempo, incluso cuando surge la adversidad.
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