La bancarrota es un proceso legal que brinda a las personas y empresas alivio de sus deudas. Es una manera de empezar de nuevo y avanzar financieramente. La bancarrota puede ser un proceso complicado y confuso, pero entender cómo funciona es importante para aquellos que lo están considerando como una opción. En este artículo, veremos cómo funcionan las quiebras para las empresas en Canadá y el Reino Unido.
Cómo funcionan las quiebras en Canadá
La bancarrota en Canadá es un proceso legal que brinda a las personas y empresas alivio de sus deudas. El proceso se rige por la Ley de Quiebras e Insolvencia (BIA) y es administrado por un síndico de insolvencia con licencia (LIT).
Para declararse en bancarrota en Canadá, una persona primero debe reunirse con un LIT. La LIT revisará su situación financiera y les asesorará sobre sus opciones. Lo que puede incluir la bancarrota, una propuesta de consumidor u otras soluciones de gestión de deuda.
Si el individuo decide declararse en quiebra, debe proporcionar una lista de sus acreedores y las cantidades adeudadas. También llevarán la LIT con el detalle de sus bienes e ingresos. El LIT utilizará esta información para preparar la documentación necesaria y presentar una petición de quiebra ante la Oficina del Superintendente de Quiebras.
Una vez que se presenta la petición, se establece una suspensión automática de los procedimientos. Sin embargo, esto detendrá la mayoría de las acciones de cobro por parte de los acreedores. El individuo también tendrá que asistir a dos sesiones de asesoramiento de crédito durante el proceso de quiebra.
Comprender cómo funcionan las quiebras en Canadá
La duración de la quiebra en Canadá depende de varios factores, incluidos los ingresos de la persona, el valor de sus activos y el número de sus deudas. En la mayoría de los casos, una bancarrota por primera vez que no tiene ingresos excedentes será liberada de la bancarrota en nueve meses. Si el individuo tiene ingresos excedentes, tiene que hacer pagos por un período de tiempo más largo. Esto suele tardar hasta 21 meses.
Durante la quiebra, la LIT tomará posesión de los bienes no exentos del individuo y los venderá para pagar a sus acreedores. Los bienes exentos, como el menaje de casa y algunos tipos de pensiones, están protegidos y no pueden ser embargados por la LIT. En la mayoría de los casos, la persona puede quedarse con su vehículo, siempre que el capital no exceda una cierta cantidad.
Una vez que se completa la bancarrota, el individuo será liberado de sus deudas, con algunas excepciones, como los préstamos estudiantiles que tienen menos de siete años. La descarga libera al individuo de la obligación de pagar sus deudas y les brinda un nuevo comienzo financiero.
Cómo funcionan las quiebras en el Reino Unido
En el Reino Unido, la quiebra es un proceso legal que permite a las personas o empresas que no pueden pagar sus deudas buscar ayuda de sus acreedores. La quiebra se rige por la Ley de Insolvencia de 1986 y es administrada por el Servicio de Insolvencia.
Para declararse en quiebra en el Reino Unido, una persona primero debe completar una solicitud en línea con el Servicio de Insolvencia. También deben pagar una tarifa, que actualmente es de £ 680. Una vez presentada la solicitud, el Servicio Concursal resuelve en un plazo de 28 días si la persona califica para la quiebra.
Si se aprueba la solicitud, se nombrará un síndico para gestionar el proceso de quiebra. El fideicomisario tomará el control de los bienes de la persona, incluidos sus bienes y cualquier ingreso, y los utilizará para pagar a sus acreedores. En algunos casos, el fideicomisario puede vender los activos de la persona para pagar sus deudas.
Durante el proceso de quiebra, el individuo debe cooperar con el síndico. El individuo también proporcionará al fideicomisario toda la información necesaria sobre su situación financiera. Es posible que la Persona también deba asistir a entrevistas o reuniones con el fideicomisario.
Comprender cómo funcionan las quiebras in el Reino Unido
La quiebra en el Reino Unido suele durar un período de 12 meses. Durante este tiempo, los activos e ingresos de la persona se utilizan para pagar a sus acreedores. Sin embargo, las deudas restantes se descargan al final del período de 12 meses.
Además de la quiebra, existen otras formas de insolvencia en el Reino Unido, incluidos los arreglos voluntarios individuales (IVA) y las órdenes de alivio de la deuda (DRO). Los IVA permiten a las personas negociar con sus acreedores para pagar sus deudas durante un período de tiempo, mientras que los DRO están diseñados para personas con bajos niveles de deuda y poco o ningún activo.
Es importante que las personas que estén considerando declararse en bancarrota u otras formas de insolvencia busquen el asesoramiento profesional de un practicante de insolvencia con licencia. Pueden brindar orientación sobre el mejor curso de acción para su situación financiera específica y ayudarlos a navegar el proceso de insolvencia.
Cómo funcionan las quiebras para las empresas
La quiebra de empresas, también conocida como quiebra corporativa, es un proceso legal que permite a una empresa buscar el alivio de sus deudas cuando ya no puede cumplir con sus obligaciones financieras. El proceso se rige por la Ley de Sociedades de 2006 y normalmente lo inician los directores de la empresa.
Hay dos tipos principales de quiebra corporativa en los EE. UU.: la liquidación del Capítulo 7 y la administración del Capítulo 11. La liquidación es el proceso de liquidación de los asuntos de la empresa y la distribución de sus activos a los acreedores. La administración, por otro lado, es un proceso para rescatar a la empresa mediante la reestructuración de sus deudas y operaciones.
En el caso de liquidación, el proceso generalmente lo inician los directores de la empresa, quienes deben aprobar una resolución para liquidar los asuntos de la empresa. A continuación, se designa a un síndico para gestionar el proceso de venta de los activos de la empresa. El síndico luego distribuye el producto a sus acreedores. Posteriormente, la empresa se disolverá una vez que se complete el proceso de liquidación.
En el caso de administración, los directores o un acreedor de la empresa inicia el proceso. Luego se nombra un administrador para administrar los asuntos de la empresa e intentar rescatarla mediante la reestructuración de sus deudas y operaciones. Esto puede implicar negociar con los acreedores, vender partes del negocio o encontrar nuevos inversores para inyectar capital en la empresa.
Comprender cómo funcionan las quiebras para companias
Durante el proceso de administración, la empresa está protegida de acciones legales por parte de sus acreedores, lo que le da tiempo para reestructurarse y, con suerte, evitar la liquidación. Si la empresa no puede ser rescatada, puede entrar en liquidación al final del proceso de administración.
La quiebra de las empresas puede tener graves consecuencias, incluida la pérdida de puestos de trabajo y la interrupción de las cadenas de suministro. Es importante que las empresas que enfrentan dificultades financieras busquen el asesoramiento profesional de un administrador de insolvencia autorizado. Un profesional puede brindar orientación sobre el mejor curso de acción para su situación específica.
¿Podrá alguna vez recuperarse de la bancarrota?
Sí, es posible recuperarse de la bancarrota, pero puede ser un proceso largo y difícil. Además de perder activos y reducir los puntajes de crédito, declararse en bancarrota puede dificultar la obtención de crédito en el futuro. Sin embargo, con una gestión financiera cuidadosa y un compromiso de reconstruir el crédito, es posible recuperarse de la bancarrota y mejorar la situación financiera de uno.
Uno de los primeros pasos para recuperarse de la bancarrota es desarrollar un presupuesto y ceñirse a él. Esto puede implicar reducir los gastos y encontrar formas de aumentar los ingresos, como asumir un trabajo adicional o iniciar un negocio secundario. Es importante priorizar el pago de las deudas restantes y crear un fondo de emergencia para ayudar a evitar dificultades financieras.
Otro paso importante para recuperarse de la bancarrota es establecer buenos hábitos crediticios. Esto puede implicar obtener una tarjeta de crédito garantizada u otras formas de crédito y realizar los pagos a tiempo y en su totalidad. También tendrá que evitar endeudarse más de lo que puede manejar cómodamente.
La reconstrucción del crédito después de la bancarrota puede ser un proceso lento, pero es posible. Con el tiempo, con hábitos crediticios consistentes y responsables, puede mejorar su puntaje crediticio y recuperar el acceso al crédito. Puede ser útil trabajar con un asesor financiero o de crédito para desarrollar un plan para reconstruir el crédito. Esto le ayudará en la gestión de las finanzas con eficacia.
En última instancia, la recuperación de la bancarrota requiere paciencia, disciplina y la voluntad de aprender de los errores financieros del pasado. Si bien puede tomar tiempo, es posible recuperarse de la bancarrota y construir una base financiera sólida para el futuro.
¿Su crédito baja después de las quiebras?
Sí, declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Una declaración de bancarrota generalmente permanecerá en su informe de crédito por un período de seis a diez años. Esto depende del tipo de quiebra presentada.
Durante este tiempo, su puntaje de crédito probablemente se verá afectado negativamente. Esto se debe a que los acreedores y prestamistas ven la bancarrota como un evento negativo importante. La declaración de bancarrota aparecerá en su informe de crédito. Hacer que sea más difícil obtener crédito o préstamos, o que tenga que pagar tasas de interés o tarifas más altas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el impacto de la bancarrota en su puntaje de crédito dependerá de sus circunstancias financieras individuales. También dependerá de cómo maneje su crédito y sus finanzas después de declararse en bancarrota. Es posible comenzar a reconstruir su puntaje de crédito después de la bancarrota tomando medidas como hacer pagos a tiempo, usar el crédito de manera responsable y mantener baja la utilización del crédito.
Mientras que declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. No es necesariamente una marca permanente en su historial crediticio. Con una gestión financiera responsable y un compromiso de reconstruir el crédito, es posible mejorar su puntaje de crédito con el tiempo y recuperar el acceso al crédito y los préstamos.
¿Qué deuda te sigue después de las quiebras?
Los tipos de deudas que le siguen después de la bancarrota dependerán del tipo de bancarrota que presente y de sus circunstancias financieras individuales.
En una bancarrota del Capítulo 7, también conocida como bancarrota de "liquidación", la mayoría de las deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, pueden cancelarse, lo que significa que ya no está obligado a pagarlas. Sin embargo, algunos tipos de deuda, como los préstamos estudiantiles, la deuda tributaria y la manutención de los hijos o los pagos de pensión alimenticia, generalmente no se pueden cancelar en caso de bancarrota y aún deberán pagarse.
En una bancarrota del Capítulo 13, también conocida como bancarrota de “reorganización”, se le pedirá que pague algunas o todas sus deudas a través de un plan de pago aprobado por la corte. Este plan suele durar de tres a cinco años y puede incluir tanto deudas garantizadas como no garantizadas.
Tenga en cuenta que si una deuda se descarga en la bancarrota, aún puede aparecer en su informe de crédito por algún tiempo. Además, si bien la bancarrota puede aliviar ciertos tipos de deuda, puede tener graves consecuencias a largo plazo para su calificación crediticia y su futura capacidad para obtener créditos o préstamos.
Mientras está considerando la bancarrota, es importante consultar con un abogado de bancarrotas con licencia y un asesor financiero. Le ayudarán a comprender completamente sus opciones y las posibles consecuencias de la presentación.
¿Qué tan rápido puede recuperarse de las quiebras?
La velocidad a la que puede recuperarse de la bancarrota dependerá de una variedad de factores. Esto podría incluir el tipo de bancarrota que presentó, sus circunstancias financieras individuales y su compromiso de reconstruir su crédito y su salud financiera.
En general, el impacto negativo de la bancarrota en su puntaje crediticio disminuirá con el tiempo. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito por hasta diez años a partir de la fecha de presentación, mientras que una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito por hasta siete años a partir de la fecha de descarga. Puede tomar años de administración de crédito consistente y responsable para recuperarse de la bancarrota y reconstruir un puntaje de crédito sólido.
Para acelerar el proceso de recuperación de la bancarrota, tome medidas para reconstruir su crédito lo antes posible. Esto puede incluir obtener una tarjeta de crédito garantizada, realizar pagos a tiempo, mantener baja la utilización del crédito y evitar contraer más deudas de las que puede manejar cómodamente. Trabajar con un asesor financiero o de crédito también puede ser útil para desarrollar un plan para reconstruir el crédito. Además de administrar las finanzas de manera efectiva.
En última instancia, la velocidad a la que puede recuperarse de la bancarrota dependerá de su situación financiera individual. Su compromiso de tomar las medidas necesarias para reconstruir su crédito y su salud financiera. Si bien puede tomar tiempo, es posible recuperarse de la bancarrota y construir una base financiera sólida.
En conclusión
Esperamos que ahora comprenda cómo funcionan las quiebras, sabiendo que puede tener graves consecuencias. Esto podría incluir un impacto negativo en los puntajes de crédito y la capacidad de obtener crédito en el futuro. Es importante que aquellos que estén considerando declararse en bancarrota hablen con un abogado calificado y comprendan todas sus opciones antes de tomar una decisión. Sin embargo, para aquellos que están abrumados por las deudas y no ven otra salida, la bancarrota puede brindarles un nuevo comienzo y un camino hacia la estabilidad financiera.
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Referencias
