Los salarios de guarnición pueden ser más probables para aquellos que no cumplen con sus requisitos de pago. En los Estados Unidos, las familias gastan alrededor del 10% de sus ingresos mensuales en deuda de consumo. Generalmente, esto se hace para pagar deudas de tarjetas de crédito, préstamos o costos médicos.
Los documentos legales que firma cuando obtiene un préstamo escolar, compra un vehículo o abre una cuenta de tarjeta de crédito tienen un lenguaje que describe lo que su acreedor puede hacer si deja de hacer pagos. Mientras tanto, su acreedor tiene la autoridad legal para presentar una demanda en su contra por deudas impagas. Normalmente también establece que el acreedor puede solicitar al tribunal que le ordene pagar las costas judiciales, los gastos legales y los intereses sobre la suma pendiente para recuperar la deuda. Para recuperar el dinero que debe, el acreedor normalmente pediría una orden de embargo de salario.
¿Qué es el embargo de salario?
Adornar salarios, también conocido como Embargo de salario, es un procedimiento legal que permite a los acreedores tomar dinero del cheque de pago de un deudor para pagar las obligaciones pendientes.
Sin embargo, el salario de un deudor puede ser retenido en parte de su pago hasta que su deuda esté totalmente pagada, con la aprobación del tribunal. Este proceso a menudo se inicia después de que el acreedor ha utilizado todos los demás medios de cobro disponibles y el deudor ha dejado de hacer los pagos de la deuda. Además, el acreedor proporcionará prueba de la deuda y la falta de pago del deudor, y el tribunal ordenará al deudor comparecer ante el tribunal. El tribunal emitirá una orden de embargo si está seguro de que la deuda es legítima y que el deudor no ha realizado los pagos.
Diferentes tipos de salarios de guarnición
Una sentencia judicial que ordena a un tercero confiscar la propiedad de alguien para pagar una deuda impaga se conoce legalmente como embargo. Existen dos categorías de embargo:
#1. Embargo de salario.
En primer lugar, como sugiere el nombre, el empleador de un individuo está obligado a embargar dinero de los salarios de un individuo bajo este tipo de embargo.
#2. Embargo no salarial.
En los casos más típicos de embargo no salarial, o embargo bancario, los acreedores presentan una solicitud judicial para que el banco del individuo retire fondos como pago de la deuda impaga.
¿Los salarios de embargo siempre requieren una orden judicial?
Los salarios de embargo a veces pueden ser impuestos por un acreedor sin una orden judicial. No obstante, si tiene préstamos federales para estudiantes, pensión alimenticia o impuestos atrasados, esto podría ocurrir.
Además, el tribunal enviará notificaciones tanto a usted como a su banco o empleador. En los próximos cinco a treinta días hábiles, el embargo comenzaría. El acreedor y su residencia determinarán esto. Ocasionalmente, el embargo continúa hasta que se paga la totalidad de la deuda, que a menudo incluye las costas judiciales y los intereses.
Los tipos de deuda que están sujetos a embargo de salarios
El embargo de salario puede usarse para cobrar deudas tales como:
- manutención infantil,
- deudas personales
- pensión alimenticia
- impuestos federales,
- deudas personales
- Préstamos federales para estudiantes
- préstamos estudiantiles privados
- La deuda médica y otras obligaciones son algunas de las deudas que podrían resultar en un embargo de salario.
La mayoría de las veces, el gobierno federal tiene su propio procedimiento para el embargo de salarios, pero también le da a los estados la opción de establecer límites más estrictos para las deudas de los consumidores. deuda pública y deuda de tarjeta de crédito.
Como resultado, algunos estados prohíben el embargo de una cantidad mayor de su salario, mientras que otros estados lo prohíben por completo para la deuda del consumidor.
¿Cuánto puede el gobierno embargar su salario?
The mаxіmum аmоunt thаt mау be gаrnіѕhеd іѕ 25 реrсеnt оf уоur dіѕроѕаblе weekly еаrnіngѕ (whаt'ѕ lеft оvеr after rеԛuіrеd dеduсtіоnѕ), оr thе аmоunt bу which уоur dіѕроѕаblе wееklу еаrnіngѕ еxсееd 30 times the federal minimum hоurlу wаgе, whісhеvеr is less. Algunos estados tienen un tope más bajo en la proporción de su salario que puede ser embargado.
Tipos más comunes de deudas de consumo sujetas a embargo de salario
Las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los gastos médicos pueden entrar en esta categoría. De acuerdo con las regulaciones, se puede embargar la menor de las siguientes cantidades:
- O hasta el 25% de su salario
- Otra opción es la cantidad por la cual su ingreso semanal excede 30 veces el salario mínimo federal, que ahora es de $7.25 por hora.
Sin embargo, si su ingreso discrecional semanal es de al menos $ 291, se le pedirá que pague un máximo del 25%. La cantidad superior a $217.51 en su ingreso discrecional semanal, que está entre $289.99 y $217.51, puede estar sujeta a embargo.
No se permite ningún embargo si su ingreso discrecional semanal es de $217.50 o menos.
#1. Manutención de los hijos y pensión alimenticia
En ciertas circunstancias, su salario disponible podría ser embargado hasta en un 50%. Si no está manteniendo a un cónyuge u otro hijo, el porcentaje sería de hasta el 60%. Se puede deducir un 5% adicional si sus pagos tienen más de tres meses de retraso.
#2. Préstamos federales para estudiantes
Sin lugar a dudas, puede tener hasta el 15% de su salario retenido si debe préstamos estudiantiles federales.
# 3. Impuestos
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) determinará la cantidad incautada. Esto estará determinado por su número potencial de dependientes, así como por las deducciones estándar.
Diferencias estado por estado
Las leyes que rigen los salarios embargados difieren mucho de un estado a otro. Su estado de residencia puede ofrecer una protección más completa. Puede haber otras excepciones, como cuando una persona es el proveedor principal de una familia con hijos dependientes.
Para ser proactivo, debe investigar cualquier posible exención en su área. El embargo no salarial a menudo está sujeto a menos control. Esto implica que los acreedores estarían sujetos a menos restricciones.
Cómo funciona el embargo de salario
Paso 1: Su cuenta incurre en una morosidad grave.
No te preocupes. Después de un solo pago perdido, los salarios no se embargan. Antes de que haya perdido dos pagos mínimos mensuales consecutivos, las empresas de tarjetas de crédito ni siquiera lo marcarán por llegar tarde a las agencias de crédito.
Dicho esto, cuando la delincuencia se intensifica, el gasto que usted soporta será más considerable.
Paso 2: Intensificación de los esfuerzos de recolección
Las cuentas en mora y atrasadas a menudo son vendidas por los prestamistas a empresas imparciales de cobro de deudas. Los prestamistas se contentan con reducir sus pérdidas y la inversión de tiempo para tratar de cobrarle dinero, incluso si sufren un golpe financiero y venden los préstamos incobrables por menos de lo que cuestan.
Paso 3: Estás demandado
Si el cobrador de deudas no puede cobrarle la ley de otra manera, lo más probable es que lo demande. Es una buena idea buscar asesoría legal si esto sucede ya que los cobradores de deudas solo pueden amenazar con acciones legales si realmente lo están contemplando.
Paso 4: La sentencia es emitida por el tribunal
Se dictará una sentencia sumaria en su contra si no comparece ante el tribunal. Sin embargo, esto esencialmente reduce su capacidad para defenderse, permitiendo que la versión del demandante de lo que sucedió se mantenga. No quieres que eso suceda, ¿verdad?
Paso 5: Comienza el embargo de salarios.
El embargo consiste en deducir una cierta cantidad de cada uno de sus cheques y normalmente dura una cierta cantidad de tiempo o hasta que se haya cancelado una cierta cantidad de su deuda. Solo bajo ciertas condiciones, como cuando puede demostrar dificultades financieras, el proceso puede detenerse.
Paso 6: El embargo continúa hasta que se resuelva el problema.
Ya sea directamente con el cobrador de deudas o en su primera comparecencia ante el tribunal, es posible que pueda negociar una terminación anticipada del embargo de salario.
Cómo prevenir el embargo de salario
En la mayoría de los estados, es su obligación conocer y utilizar sus derechos durante todo el proceso de embargo de salarios, incluso si tiene ciertos derechos.
- Debe recibir una notificación formal del embargo.
- Si la notificación contiene información incorrecta o cree que no debe la deuda, puede presentar un desafío.
- Algunos tipos de ingresos, como el Seguro Social y los beneficios para veteranos, no se consideran ingresos y no están sujetos a embargo. Sin embargo, una vez en su cuenta bancaria, pueden estar sujetos a confiscación. Si tiene un embargo de salario, no puede ser despedido; pero, si tiene más de uno, ya no estará protegido.
Puede impugnar el embargo si cree que la sentencia se dictó incorrectamente o si cree que está afectando negativamente sus finanzas.
¿Un embargo daña su crédito?
Even though thіѕ might lоwеr уоur score, you ѕhоuld be аwаrе that by thе tіmе a соurt has ordered that уоur Wages be garnished, іt'ѕ lіkеlу thаt уоu have аlrеаdу ѕіgnіfісаntlу lоwеrеd уоur сrеdіt score by nоt making рауmеntѕ оn уоur credit саrd оblіgаtіоnѕ.
La mejor manera de evitar un embargo de salario antes de que comience
Si tiene problemas para hacer sus pagos a tiempo, considere inscribirse en una sesión gratuita de asesoramiento crediticio con un municipio de su área. Ignorar la ley, por otro lado, solo acelerará lo inevitable. Si el acreedor no recibe ninguna comunicación de usted, el acreedor puede pedirle al tribunal que emita un fallo en rebeldía contra usted. Un fallo predeterminado es lo que es, y funciona de manera muy similar a perder un juego de softbol porque tu equipo no se presentó.
Excepción: deuda tributaria y deuda de préstamos estudiantiles
De acuerdo con la ley federal, su salario (así como sus beneficios de seguridad social) pueden ser embargados para pagar impuestos atrasados y deudas de préstamos estudiantiles. En otras palabras, el IRS y el Departamento de Educación de EE. UU. tienen la autoridad para embargar su salario sin presentar primero un reclamo u obtener una orden judicial. De hecho, ni siquiera necesitan una orden judicial para embargar su declaración de impuestos.
Siga estos pasos para evitar el embargo de salarios antes de que comience
#1. Hable con su acreedor sobre un calendario de pagos.
Si no puede pagar el monto total adeudado en un solo pago, ahora es el momento de negociar un plan de pago. Probablemente estará trabajando con una firma legal en este momento. Dígales cuánto puede pagar por la consolidación de deudas o cuánto puede pagar cada mes.
#2. Reconocer el embargo
Obtendrá una copia de la orden cuando se le entregue a su empleador después de la entrada de la sentencia y la orden de embargo del tribunal. Junto con esta notificación, se le dará información sobre cómo apelar la orden de embargo en el tribunal. Si desea lograr esto, asegúrese de moverse rápidamente.
#3. Descargarse de la bancarrota para detener los salarios embargados
Detener el embargo salarial solo puede proporcionarle un respiro a corto plazo si está profundamente endeudado y no tiene los ingresos adicionales para cubrir sus necesidades. Si declararse en bancarrota tiene sentido para usted, tenga en cuenta que después de que se haya presentado su caso, el embargo de salario debe cesar.
Las obligaciones de apoyo doméstico son una excepción.
Hay algunas excepciones a la suspensión automática, que detiene la mayoría de las actividades de recolección. El embargo de salario para la pensión alimenticia y la manutención de los hijos es una de estas excepciones. Las órdenes de embargo para este tipo de deuda siguen vigentes después de declararse en bancarrota.
¿Pueden las compañías de tarjetas de crédito embargar mi salario?
Sí, una deuda de tarjeta de crédito que está pendiente puede causar que su salario sea embargado, particularmente si la deuda termina en cobranza.
¿Cuánto tiempo dura el embargo de salario?
El embargo de salario a menudo continúa hasta que se liquida la deuda. El pago directo de la deuda en lugar de tener su salario embargado puede acelerar el proceso.
¿La bancarrota detiene el embargo de salario?
Algunas formas de embargo de salario, como el embargo por deudas de consumo, pueden detenerse al declararse en bancarrota. La bancarrota no detendrá un embargo, sin embargo, si el embargo es ordenado por la corte, como en el caso de manutención infantil.
¿Cómo puedo averiguar quién está embargando mi salario?
El acreedor o su empleador le enviarán un aviso de embargo. La notificación describirá quién está deduciendo dinero de su cheque de pago, cuánto se está deduciendo y cuánto tiempo llevará el proceso.
Para obtener ayuda con su aviso de embargo, hable con su representante de recursos humanos.
¿Es legal negociar el embargo de mi salario?
Puede ponerse en contacto con su acreedor para discutir otras opciones de pago. Además, es posible que pueda evitar el embargo de salario si puede llegar a un acuerdo.
Referencias
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