Ahora que ya tienes plantada tu idea de negocio; convertido un concepto abstracto en algo más concreto, surge la pregunta: ¿cómo financio el crecimiento de mi negocio? Los ingresos por ventas, el puntaje neto de promotor, los ingresos recurrentes mensuales, la lealtad y retención de clientes, las tasas de conversión de clientes potenciales a clientes y la felicidad de los empleados son métricas comerciales o indicadores clave de rendimiento esenciales para medir su crecimiento.
El crecimiento requiere acceso al capital; necesita efectivo para realizar inversiones sostenibles, actualizar equipos, contratar más personal y expandir su negocio. Con 29% de las pequeñas empresas que fracasan debido a la falta de capital, ¡permítanos mostrarle las diferentes opciones de financiamiento que puede aprovechar!
Financiando su negocio con un buen puntaje crediticio
Recuerde: las opciones de financiación pueden variar según las tasas, los plazos de amortización, los requisitos de aprobación, las puntuaciones crediticias y más.
- Préstamo bancario tradicional
Los bancos ofrecen un préstamo tradicional, que debe pagar más intereses y tarifas adicionales en cuotas durante un período determinado. Existe una gran posibilidad de que lo rechacen porque los bancos requieren un puntaje de crédito alto (alrededor de 680+), finanzas saludables y garantías como su las tareas domésticas o propiedad. Los bancos suelen cobrar tasas de interés más bajas pero tarifas más altas. Estos pueden incluir tarifas de servicio mensuales, tarifas de iniciación y vida crediticia. El proceso de préstamo puede durar entre uno y tres meses.
Comprenda los convenios asociados con el préstamo, ya que puede evitar que gaste en ciertas cosas o requerir un desempeño comercial específico. Si gasta en una emergencia, el banco puede obligarlo a pagar el monto total en un tiempo más corto o ir tras su negocio o propiedad para obtener el pago.
- Programa de Financiamiento para Pequeñas Empresas
El gobierno federal respalda programas como el Programa de Financiamiento de Pequeñas Empresas de Canadá (CSBFP) y comparte los riesgos con los prestamistas, como cooperativas de crédito o bancos. Esto incluye dos tipos de préstamos: préstamos a plazo para financiar equipos de producción, comprar franquicias o líneas de crédito para costos de capital de trabajo u operaciones comerciales diarias.
La tasa de interés puede ser fija o variable, pero si es variable, no puede ser mayor al 3% de la tasa activa de la institución financiera. Por lo general, los préstamos a plazo requieren un puntaje de crédito de 680. Necesita un historial comercial excelente para obtener préstamos con puntajes más bajos, como ingresos anuales significativos.
- Apertura de una línea de crédito comercial
Una línea de crédito le permite pedir prestado lo que necesita (hasta su límite máximo establecido) que debe pagar más tarde. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, que pueden establecer límites, puede usarlos para costos operativos o comerciales cotidianos, como suministros, cobertura de nómina, campañas de marketing o inventario. A menudo se ofrece como una deuda no garantizada, lo que significa que no existen garantías ni tasas de interés variables. Es posible que deba asegurar su línea de crédito con un gravamen general sobre sus activos para retirar montos más altos.
El banco revisará sus finanzas anualmente para renovar la línea de crédito, lo que significa que debe mantener un buen puntaje crediticio. Necesita un puntaje de crédito de al menos 670. De lo contrario, puede ser difícil que lo aprueben. El proceso de solicitud puede ser lento ya que su banco puede requerir devoluciones de impuestos, estados de flujo de efectivo, información personal, etc. Otro desafío es que su deuda puede seguir acumulándose, los pagos atrasados pueden generar costos más altos en el futuro y puede encontrarse en incumplimiento, así que manténgase al tanto de sus pagos.
Financiando su negocio con mal crédito
Obtener un préstamo con mal crédito es difícil pero no imposible. Aquí hay opciones que puede considerar.
- Bootstrapping
Bootstrapping describe una situación en la que depende de sus finanzas personales: ahorros, líneas de crédito personales, una pista de efectivo, tarjetas de crédito, préstamos personales o ingresos operativos de su empresa para financiar su negocio. Esto le permite tomar el control de todas las decisiones debido a la ausencia de partes interesadas, pero puede generar tensiones o riesgos financieros, ya que no puede cubrir los costos de emergencia. Como opera con recursos limitados, es posible que deba reducir costos, como no ofrecer servicios de entrega, o reducir las operaciones comerciales, como vender solo en áreas específicas.
- Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago, también llamados préstamos de anticipo de cheque, se refieren a préstamos a corto plazo que cobran tasas de interés altas y varían según cuánto gane. Estos son un tipo de préstamo personal sin garantía, ya que no requieren ninguna garantía y vencen el próximo día de pago.
Los préstamos de día de pago cobran intereses altos y no verifican su capacidad de pago. Aún así, puede evitar las trampas de la deuda al elaborar una estrategia para un plan de pago o renegociar con sus prestamistas. Si necesita efectivo con urgencia, tiene mal crédito, no puede calificar para un préstamo tradicional y está seguro de que puede devolverlo dentro del próximo día de pago, opte por préstamos de día de pago.
Su prestamista debe tener una licencia, por lo que las leyes, como la Ley de préstamos de día de pago, evitar que se aprovechen de ti. Mi día de pago de Canadá tiene licencia y está completamente en línea. Puede recibir su anticipo a través de transferencia electrónica en lugar de ir a una tienda.
- Inversionistas Ángeles
Se trata de personas adineradas o con un alto patrimonio neto que están dispuestas a invertir en una empresa si les gusta su idea de negocio para obtener capital de propiedad, un asiento a bordo o un retorno de su inversión por algún porcentaje. Los inversionistas ángeles no requieren un puntaje crediticio alto, pero analizan su historial crediticio para asegurarse de que no sea un moroso.
Pueden ofrecer capital inicial (financiamiento en su lanzamiento inicial) o inyección continua de efectivo. Los inversionistas ángeles esperan tener poder de decisión y reducir su control, por ejemplo, sobre el desarrollo de productos. Asegúrese de negociar términos razonables para que no reduzca sus ganancias.
- Capitalistas de riesgo
Un capitalista de riesgo proporciona a las empresas capital a cambio de acciones. Pueden ayudarlo cuando desee expandir o comercializar su producto cuando no tiene acceso a los mercados de valores (mercados de valores). Comprarán una participación en su negocio y buscarán un gran retorno de la inversión. Miran su potencial de ingresos en lugar de su puntaje de crédito y tienden a invertir más que los inversionistas ángeles.
El proceso puede ser largo ya que las empresas de capital de riesgo exhiben la diligencia debida para garantizar una asociación adecuada. Tienes que renunciar al poder de toma de decisiones, y pueden presionarte para que crezcas rápido para recuperar su dinero, lo que significa que es posible que tus objetivos no se alineen.
- Mejora de las operaciones internas
En lugar de depender de la financiación externa, mejore sus operaciones internas para obtener fondos optimizando sus estrategias de gestión del flujo de caja, como retrasar la compra de equipos, subcontratar actividades comerciales, cambiar las tasas de precios, facturar a los clientes en el acto, mejorar las previsiones y más.
Nota final
Hay una plétora de opciones disponibles para financiar el crecimiento de su negocio. Considere cuidadosamente sus opciones y el escenario actual para elegir la más adecuada. Si puede esperar, opte por los préstamos bancarios tradicionales, pero los préstamos de día de pago están disponibles si necesita efectivo urgente. Siga esforzándose para dejar espacio para que su negocio crezca y tenga éxito entre su creciente competencia.
Artículos Relacionados
