Deberá establecer una calificación crediticia sólida si desea solicitar una tarjeta de crédito, financiar un automóvil, iniciar un negocio o recibir una hipoteca para comprar una casa. Esta guía ha cubierto muchos aspectos sobre cómo establecer crédito para usted o su empresa, incluido cómo obtener crédito sin historial crediticio, cómo obtener la mejor tarjeta de crédito y por qué es importante para usted establecer crédito, entre otros datos sólidos. Necesitas saber. ¡Empecemos!
¿Qué es el crédito establecido?
El crédito establecido es su historial crediticio, que mide su capacidad para pagar los préstamos y su responsabilidad al pagarlos. Su historial de crédito está documentado en su informe de crédito, que incluye la cantidad y el tipo de cuentas de crédito que tiene, el tiempo que ha estado abierta cada cuenta, los montos adeudados, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagan a tiempo, y el número de consultas de crédito recientes de posibles prestamistas.
¿Por qué es importante establecer crédito?
Es muy importante saber cómo establecer crédito para su negocio o de otra manera. Antes de que un banco, un prestamista hipotecario o una firma financiera le preste dinero, evaluarán su riesgo. Lo que quieren saber es si les pagarás o no. Su información de crédito les informa cómo ha manejado el crédito en el pasado, lo que les ayuda a estimar si realizará pagos futuros.
Los prestamistas potenciales no pueden determinar o establecer su confiabilidad financiera si no tiene un historial crediticio. Esto puede resultar en la denegación de su solicitud.
Una calificación crediticia sólida no solo lo ayudará a obtener la aprobación de sus solicitudes de crédito, sino que también lo ayudará a ahorrar dinero. Esto se debe a que tener un puntaje crediticio sólido aumenta sus posibilidades de que le aprueben un crédito a los mejores precios.
Cómo establecer crédito para negocios
Si bien puede parecer que no tener crédito es algo positivo porque demuestra que ha sido lo suficientemente estable financieramente como para pagar en efectivo cada transacción que haya realizado, los prestamistas quieren asegurarse de que si le prestan dinero, usted no tomará eso y vete.
Si ha llegado a la conclusión de que no tiene un historial de crédito, o que el historial que tiene no es suficiente para que le aprueben una tarjeta de crédito típica, aquí hay varias alternativas sobre cómo puede establecer crédito para su negocio:
#1. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Si está comenzando desde cero, lo más probable es que necesite comenzar con una tarjeta de crédito garantizada. Una tarjeta asegurada está respaldada por un depósito inicial en efectivo, que suele ser igual a su límite de crédito. Los montos mínimos y máximos de depósito varían según la tarjeta. Varias tarjetas necesitan un depósito mínimo de $200. Las tarjetas de crédito alternativas que no requieren un depósito de seguridad ahora están disponibles en firmas como Avant, Deserve y Petal.
Utilizará la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito: compre cosas, realice pagos en la fecha de vencimiento o antes y pague intereses si su saldo no se paga en su totalidad. Después de cerrar la cuenta, recibirá su dinero de vuelta.
Las tarjetas de crédito aseguradas no están destinadas a ser utilizadas indefinidamente. El objetivo de una tarjeta asegurada es aumentar su crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta no asegurada, que no requiere un depósito y ofrece recompensas más altas. Elija una tarjeta asegurada con un costo anual modesto que informe la información de pago a las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Su puntaje crediticio se calcula utilizando información de sus informes crediticios o tarjeta de crédito que informa a las tres agencias y le permite construir o establecer un historial crediticio más completo y este paso es un buen factor que puede ayudarlo a establecer suficiente crédito para su negocio.
#2. Obtenga un producto de creación de crédito o un préstamo garantizado
Este es otro punto válido que puede establecer crédito para su negocio o de otra manera. Un préstamo de creación de crédito es precisamente lo que parece: existe únicamente para ayudar a las personas a crear crédito.
Por lo general, el prestamista retiene el dinero que pide prestado en una cuenta y no se le entrega hasta que se devuelve el préstamo. Es una especie de plan de ahorro forzoso y sus pagos se registran en las agencias de crédito. Estos préstamos generalmente se otorgan a través de cooperativas de crédito o bancos comunitarios; Self los proporciona en línea.
Además, si tiene dinero depositado en un banco o cooperativa de crédito, pregunte acerca de un préstamo garantizado con fines de creación de crédito. La garantía en estos casos es dinero en su cuenta o un certificado de depósito. La tasa de interés normalmente es un poco más alta que la tasa de interés de la cuenta, pero puede ser mucho más baja que sus otras opciones.
#3. Hacer uso de un codeudor
También se puede utilizar un codeudor para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito sin garantía. Pero asegúrese de que tanto usted como el codeudor se den cuenta de que si no paga, el codeudor será responsable del monto total pendiente.
#4. Conviértete en un usuario autorizado
Un familiar u otra persona importante puede estar dispuesto a agregarlo a su tarjeta como usuario autorizado. Debido a que al hacerlo se agrega el historial de pago de la tarjeta a sus archivos de crédito, querrá un usuario principal con un largo historial de pagos puntuales. Además, ser agregado como usuario autorizado puede acortar el tiempo que lleva crear una calificación FICO. Es especialmente beneficioso para una persona joven que recién comienza a desarrollar crédito.
No es necesario que use o incluso establezca una tarjeta de crédito para beneficiarse de ser un usuario autorizado.
Pregunte al titular principal de la tarjeta si el emisor de la tarjeta divulga la actividad del usuario permitida a las agencias de crédito. Dicha actividad normalmente se informa, pero querrá asegurarse de que, de lo contrario, sus esfuerzos de creación de crédito pueden desperdiciarse. Antes de que lo agreguen como usuario autorizado, debe acordar si usará la tarjeta y cómo, y estar preparado para pagar su parte si ese es el acuerdo que logra.
#5. Practique buenos hábitos de crédito
Un puntaje crediticio sólido requiere paciencia y un historial de pagos oportunos.
Para tener un puntaje FICO, debe tener al menos una cuenta que haya estado abierta durante al menos seis meses y al menos un acreedor que haya informado su actividad a las agencias de crédito en los últimos seis meses.
Para mejorar su puntaje de crédito, siga estos pasos:
- Esfuércese por hacer sus pagos a tiempo y, si es posible, pague al menos el mínimo. Lo más importante que puede hacer para ayudar a aumentar su puntaje de crédito es hacer los pagos de su tarjeta de crédito o préstamo a tiempo, siempre. También es beneficioso para su puntaje de crédito si puede pagar más del mínimo.
- Mantenga bajo el uso de su crédito si usa tarjetas de crédito. La fracción de su límite de crédito que se utiliza se conoce como baja utilización. Siempre que sea factible, mantenga su utilización de crédito en todas las tarjetas por debajo del 30%. Cuanto menor sea su utilización, mayor será su puntuación.
- Evite solicitar varias cuentas de crédito al mismo tiempo. Las solicitudes de crédito pueden causar una pequeña disminución temporal en su puntaje. Numerosas aplicaciones pueden hacer mucho daño. Siempre que sea posible, recomendamos separar las solicitudes por seis meses y estudiar la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades antes de aplicar. Es importante tener en cuenta que las solicitudes repetidas de préstamos para automóviles o hipotecas en un corto período de tiempo se agruparán como "compra de tasas".
- Mantener cuentas de tarjetas de crédito. Considere mantener una cuenta abierta a menos que tenga una causa sólida para cerrarla, como un cargo anual alto o un servicio al cliente terrible. También podría considerar reducirlo o cambiar su límite de crédito a una tarjeta diferente. Cerrar una cuenta puede reducir la edad promedio de su cuenta y minimizar su uso de crédito.
¿Cuánto tiempo lleva establecer un crédito?
Si bien los pasos para generar crédito pueden tomar solo unas pocas horas, establecer su puntaje de crédito para su negocio puede llevar algún tiempo. Esto se debe al hecho de que los bancos y los prestamistas a menudo solo actualizan su informe de crédito cada cuatro a seis semanas.
Sin embargo, debido a que los prestamistas a menudo consideran que el crédito nuevo es una señal de peligro, pasarán algunos meses antes de que las cuentas de crédito nuevas comiencen a mejorar su puntaje crediticio.
Errores comunes cuando comienza a generar crédito
Al establecer un crédito por primera vez, evite cometer los siguientes errores típicos:
#1. Solicitar un número excesivo de productos de crédito
Cuando solicite un crédito, el prestamista realizará una verificación de crédito. Hay dos tipos de búsquedas: duras y blandas. Puede obtener más información sobre las distinciones entre los dos leyendo nuestra guía. Otros prestamistas pueden ver búsquedas difíciles. Cuando tiene muchas solicitudes de crédito, da la impresión de que está en problemas financieros. Esto podría dañar su puntaje de crédito.
#2. Pagos atrasados o perdidos
Un solo pago atrasado o faltante en un préstamo o tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Configure débitos directos para asegurarse de que todos sus pagos se realicen a tiempo.
#3. Endeudarse
Use su tarjeta de crédito solo para compras que pueda pagar. Si acumula una deuda que no puede pagar de inmediato, puede generar cargos por intereses costosos, lo que dificultará el pago de lo que debe. Esto podría causar problemas financieros y dañar su calificación crediticia.
#4. No pagar una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a establecer crédito, pero la deuda de la tarjeta de crédito no aumenta su puntaje de crédito. Así manejas el crédito disponible en la tarjeta. Los prestamistas consideran que mantener su saldo bajo en proporción al límite es una señal positiva. La utilización del crédito es el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando actualmente. Por lo tanto, si tiene una tarjeta de crédito con un máximo de 1,000 £ y una deuda de 500 £, la utilización de su crédito es del 50 %. Los prestamistas exigen un índice de uso bajo, preferiblemente menos del 30%.
¿Cómo establece una persona el crédito?
Esfuércese por hacer sus pagos a tiempo y, si es posible, pague al menos el mínimo. Lo más importante que puede hacer para ayudar a aumentar su puntaje de crédito es hacer los pagos de su tarjeta de crédito o préstamo a tiempo, siempre. También es beneficioso para su puntaje de crédito si puede pagar más del mínimo.
¿Qué sucede cuando establece un crédito?
Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés. Las tasas de interés reducidas en préstamos personales, hipotecas y saldos de tarjetas de crédito pueden ahorrarle cientos o miles de dólares.
¿Qué tres pasos puede tomar para establecer crédito?
Estos tres pasos son los siguientes:
- Conviértase en un usuario autorizado.
- Solicite una tarjeta de crédito garantizada.
- Obtenga crédito por el pago puntual de las facturas mensuales de servicios públicos y de teléfono celular.
¿Cuáles son las 7 formas de establecer y mantener un buen crédito?
Los siguientes son los siete métodos para establecer y mantener su puntuación:
- Debe pagar sus facturas puntualmente.
- Mantener una tasa de uso de crédito modesta.
- Mantenga abiertas las cuentas antiguas.
- Hacer uso de programas de aumento de puntuación.
- Solicita solo el crédito que requieres.
- Por favor sea paciente.
- Cuida tu credito
¿Cuáles son las 4 claves para establecer y mantener un buen crédito?
Esto se puede lograr haciendo pagos oportunos, de la siguiente manera:
- Esté preparado.
- Preste mucha atención a las fechas de vencimiento de los pagos.
- Configure pagos automáticos.
- Mantenga sus datos de contacto.
¿Ningún crédito es peor que el mal crédito?
Tendrá un puntaje de crédito bajo si nunca ha tenido crédito porque no hay ningún registro de que haya tomado prestado de manera inteligente en el pasado. Como resultado, no tener crédito puede resultar en un puntaje bajo (mala calificación crediticia), al igual que tener un historial crediticio deficiente (pagos atrasados/incumplimiento, etc.).
¿Cuál es la forma más fácil de establecer crédito?
La técnica más sencilla para establecer un historial crediticio es agregarse como usuario autorizado a la cuenta de otra persona que tenga un buen historial. Si no puede encontrar a nadie dispuesto a agregarlo a su cuenta, sus siguientes mejores opciones son una tarjeta de crédito de su banco o una tarjeta de crédito asegurada.
En conclusión
Un buen puntaje crediticio no solo lo ayudará la próxima vez que solicite un préstamo o una tarjeta de crédito. También puede afectar los precios de su seguro y posiblemente su capacidad para alquilar un apartamento o encontrar trabajo en algunas empresas. Por lo tanto, cuando establezca un historial crediticio, valdrá la pena en los años venideros.
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Referencias
