Una tarjeta de crédito comercial sigue siendo una herramienta valiosa para obtener acceso al crédito rotativo que necesita para administrar su negocio de manera más eficiente, al mismo tiempo que obtiene reembolsos en efectivo o recompensas en puntos y otras ventajas valiosas para ayudarlo a usted y a su negocio a comenzar. Puede mantener sus finanzas comerciales y personales completamente separadas si utiliza la combinación correcta de tarjetas de crédito comerciales. En esta guía, vamos a analizar detenidamente las mejores tarjetas de crédito comerciales para usar, ya sea para un negocio nuevo o con mal crédito y sin garantía personal. ¡vamos a correr!
¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?
Las tarjetas de crédito comerciales son similares a las tarjetas de crédito personales, pero están diseñadas específicamente para las necesidades comerciales. Pueden ofrecer a las empresas recompensas por los gastos diarios, ayudar a cubrir los gastos y ayudar en el desarrollo del crédito empresarial, lo que facilita la obtención de préstamos en el futuro y califica para una APR más baja de la tarjeta de crédito. Además, cualquier esfuerzo que genere ingresos puede considerarse un negocio legítimo para una tarjeta de crédito empresarial. Puede ser elegible para presentar una solicitud incluso si no tiene una LLC o corporación registrada.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito comerciales?
En la práctica, las tarjetas de crédito comerciales funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito de consumo en el sentido de que se le aprueba un límite de crédito específico que sirve como límite de gasto. A medida que realiza compras, su crédito disponible disminuye y, a medida que paga esas compras, aumenta. Algunas tarjetas de crédito comerciales también requieren una garantía personal del propietario de la empresa, lo que significa que el propietario promete pagar el saldo de la tarjeta de crédito si la empresa no puede pagar sus deudas.
Las tarjetas de crédito comerciales a menudo vienen con beneficios adicionales y actualizaciones según el tipo de tarjeta que elija. Estos pueden incluir recompensas de tarjetas de crédito comerciales, que con frecuencia se adaptan a las categorías en las que las empresas gastan más, como suministros de oficina, comidas y viajes. Por lo general, las recompensas son en forma de devolución de dinero o millas de viaje.
Tipos de tarjetas de crédito comerciales
Dedique algún tiempo a determinar el mejor tipo de tarjeta de crédito para pequeñas empresas para su empresa, de modo que pueda obtener la mayor cantidad de beneficios. Aquí hay un resumen de los diversos tipos de tarjetas de crédito comerciales y cómo podrían atraerlo en función de sus objetivos comerciales:
#1. Pequeñas tarjetas de visita
Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es un tipo de tarjeta de crédito para consumidores diseñada para propietarios de pequeñas empresas (como empresarios independientes y autónomos). Estas tarjetas generalmente se obtienen en función del crédito personal del propietario de la empresa (aunque puede abrir una tarjeta de pequeña empresa para ayudarlo a construir su crédito comercial) y ofrecen recompensas por las compras diarias realizadas dentro de su pequeña empresa.
#2. Tarjetas de Crédito Corporativas
La entidad comercial, no el propietario individual del negocio, recibe una tarjeta de crédito corporativa (o propietarios). La entidad comercial es responsable de todos los cargos realizados en una tarjeta corporativa. Este tipo de tarjeta comercial generalmente se emite solo para grandes corporaciones con antecedentes financieros establecidos y puntajes crediticios comerciales sólidos. Este tipo de tarjeta puede ser mejor para su empresa si tiene una gran cantidad de empleados y con frecuencia realiza grandes transacciones en sus operaciones comerciales diarias.
Las tarjetas de crédito comerciales más fáciles de obtener para nuevas empresas
#1. Chase INK Negocio Preferido
La tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred® ofrece generosas recompensas continuas en una variedad de categorías de gastos. Debido a que puede ganar 3 veces los puntos por dólar gastado en publicidad en línea, es una excelente opción para las nuevas empresas que necesitan anunciarse en sitios de redes sociales como Google y Facebook. Además, obtendrá 3 puntos por cada dólar que gaste en viajes, envíos, Internet, cable y servicios telefónicos. Gane 3x puntos por dólar en los primeros $150,000 gastados en compras combinadas en las categorías mencionadas anteriormente, luego gane 1x punto por dólar una vez que se alcance el límite. También tiene una tarifa anual baja de $ 95 y una bonificación introductoria considerable.
#2. American Express Business Azul Efectivo
Debido a que proporciona números de tarjeta instantáneos luego de la aprobación, American Express Blue Business CashTM es nuestra tarjeta de crédito empresarial de aprobación instantánea más popular. Para ser aprobado, debe tener un puntaje de crédito personal de bueno a excelente, pero puede calificar incluso si no tiene un historial de crédito comercial. Le brinda más poder adquisitivo al permitirle gastar por encima de su límite de crédito en función de su historial de crédito, uso de la tarjeta e historial de pago.
Proporciona un reembolso del 2% en efectivo en todas las compras elegibles hasta $50,000 por año calendario, seguido del 1%. El reembolso en efectivo se acredita automáticamente en su cuenta.
#3. Selección de efectivo de Capital One Spark
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit está diseñado para propietarios de negocios con buen crédito que desean obtener un reembolso en efectivo a tasa fija sin tener que realizar un seguimiento de las categorías de gastos. No tiene cuota anual y te da un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras comerciales.
Si necesita hacer una compra grande, puede aprovechar su APR introductorio del 0% durante los primeros 12 meses después de abrir una cuenta. Es importante tener en cuenta que el 0% APR no se aplica a las transferencias de saldo. Tampoco proporciona un bono de registro.
#4. Chase Ink Business Ilimitado
Debido a su devolución de efectivo de tasa fija del 1.5 % en todas las compras sin categorías de gastos, Chase Ink Business Unlimited® ocupa el primer lugar en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para nuevas empresas sin historial crediticio. Además, los nuevos dueños de negocios pueden beneficiarse de financiamiento sin intereses en compras durante los primeros 12 meses de membresía de la tarjeta.
No tiene cuota anual y un bono de inscripción de $750 si gastas $6,000 en los primeros tres meses. A través de Chase Ultimate Rewards, puede canjear sus puntos por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, viajes y mercadería.
#5. Millas Spark de Capital One
Si tiene un crédito excelente y viaja con frecuencia por negocios, considere Capital One Spark Miles for Business. La tarjeta Spark Miles ofrece 2x millas ilimitadas con cada compra y 5x millas en reservas de hoteles y autos de alquiler de Capital One Travel.
También puede ganar 50,000 4,500 millas de bonificación si gasta al menos $95 en los primeros tres meses. No pagará ninguna tarifa anual durante el primer año, luego pagará $XNUMX por año después de eso.
#6. Primera edición comercial del National Bank of Omaha
La tarjeta Visa First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® tiene el límite de crédito más alto de cualquier tarjeta de crédito asegurada en esta lista, que va desde $2,000 a $100,000. Su límite estará determinado por su depósito de seguridad, que debe ser el 110% de la cantidad que desea pedir prestada. Por ejemplo, si requiere un límite de $100,000, su depósito de seguridad debe ser de $110,000.
Tenga en cuenta que, si bien la tarjeta tiene una tarifa anual baja de $ 39, no ofrece un bono de registro ni recompensas continuas en las compras. Sin embargo, de acuerdo con el acuerdo de la cuenta de depósito, ganará intereses sobre su depósito de seguridad.
#7. Tarjeta de Innovadores SVB
Silicon Valley Bank (SVB) creó la tarjeta SVB Innovators Card* pensando en las empresas en etapa inicial. Para ser elegible para la tarjeta, debe tener una cuenta bancaria comercial con SVB. No hay cuota anual ni cuota por las tarjetas que quieras repartir a tus empleados, además de no requerir garantía personal. Debido a que es una tarjeta de cargo en lugar de una tarjeta de crédito, debe pagar en su totalidad antes de la fecha de vencimiento y no hay APR porque no tendrá ninguna deuda rotatoria.
La tarjeta SVB Innovators también incluye un programa de recompensas comerciales, en el que puede ganar el doble de puntos por cada dólar gastado y canjear puntos por créditos en el estado de cuenta.
#8. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard
La tarjeta Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® de US Bank es una excelente opción si necesita realizar una compra importante para iniciar un negocio o transferir un saldo de otra tarjeta. Después de abrir una cuenta, puede aprovechar el financiamiento sin intereses tanto en compras como en transferencias de saldo durante 15 meses.
Tarjetas de crédito comerciales más fáciles de obtener con mal crédito
#1. Capital uno chispa clásico
Para los dueños de negocios con crédito justo, Capital One Spark Classic for Business es una excelente opción. Sin un buen crédito, normalmente es difícil obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantía. El Capital One Spark Classic es una excepción inusual en el sentido de que no se requiere depósito ni cuota anual.
La tarjeta proporciona un programa simple de devolución de efectivo, así como beneficios útiles para los dueños de negocios, como tarjetas de empleados gratuitas, sin cargos por transacciones en el extranjero, resúmenes de fin de año y registros de compras que se pueden descargar en una variedad de formatos.
#2. Recompensas ilimitadas en efectivo de Bank of America Business Advantage
Esta es una buena opción para los dueños de negocios con mal crédito que están dispuestos a hacer un depósito para asegurar una línea de crédito.
Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured requiere un depósito de seguridad de $1,000. Si lo aprueban, pasará a formar parte de su línea de crédito. Más tarde, a medida que mejore su puntaje de crédito, Bank of America puede actualizarlo a una tarjeta no garantizada.
#3. Visa garantizada comercial de Union Bank
Esta es una excelente opción para los dueños de negocios que tienen la intención de mantener un saldo en su tarjeta de crédito comercial pero tienen un crédito menos que perfecto.
En general, las tarjetas de crédito para mal crédito no brindan un período introductorio de 0% APR. La visa asegurada de Union Bank, por otro lado, es una excepción. Los titulares de tarjetas pueden beneficiarse de compras sin intereses durante los primeros seis ciclos de facturación, después de lo cual se activa la APR de compra de tasa variable. Es una excelente opción para las personas con mal crédito.
#4. Descúbrelo
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es ideal para dueños de negocios que desean establecer un crédito personal.
Debido a que el emisor de la tarjeta puede investigar su crédito personal cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, mejorar su puntaje de crédito personal puede ayudarlo a calificar para tarjetas comerciales más lucrativas. Discover it Secured es una de las mejores tarjetas de creación de crédito del mercado.
La tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener sin garantía personal
#1. Tarjeta Brex 30
La tarjeta Brex 30 no solo no requiere una garantía personal, sino que también viene con un excelente programa de recompensas. Los titulares de tarjetas con una cuenta Brex Cash que usan su tarjeta a diario pueden ganar 8X puntos en viajes compartidos, 5X puntos en viajes reservados a través de Brex Travel, 4X puntos en restaurantes, 3X puntos en compras elegibles de Apple realizadas a través del Portal Brex Rewards, 1.5X puntos en anuncios y puntos 1X en todo lo demás. Debido a que es una tarjeta de crédito, no puede rotar saldos y no hay cargos ocultos. Tampoco se le cobrará una tarifa anual.
#2. Rampa Tarjeta Corporativa
No se requiere verificación de crédito ni garantía personal para la tarjeta Ramp Corporate*, que también es una tarjeta de cargo y una de las tarjetas de crédito comerciales más fáciles de obtener. Tampoco tiene tarifas ocultas, como tarifas anuales, tarifas de transacciones extranjeras o tarifas de instalación. También obtendrá una cantidad ilimitada de tarjetas físicas y virtuales, todas las cuales se pueden monitorear y bloquear en tiempo real.
Ramp Corporate Card gana 1.5X puntos fijos en todas las compras, lo que la hace ideal para dueños de negocios que no quieren hacer un seguimiento de las categorías de bonificación o cumplir con requisitos específicos para ganar recompensas. Esta es una de las mejores y más fáciles tarjetas de crédito comerciales para obtener sin garantía personal.
#3. Sam´s Club Business Mastercard
Es la mejor tarjeta club mayorista disponible sin garantía personal. Las empresas incorporadas que cumplan con ciertos criterios, como haber estado en el negocio durante más de dos años y tener al menos $5 millones en ventas o ingresos anuales, pueden solicitar la tarjeta Mastercard comercial de Sam's Club sin una garantía personal. Aunque esta tarjeta ofrece recompensas, incluido hasta un 5 % de devolución de gasolina, se obtienen en forma de Sam's Cash y solo se pueden usar en Sam's Club. Esta es también una de las mejores y más fáciles tarjetas de crédito comerciales para obtener sin garantía personal.
¿Cuál es la tarjeta de crédito comercial sin garantía más fácil de obtener?
Capital One Spark Classic for Business es la tarjeta de crédito comercial sin garantía más fácil de obtener porque no requiere un depósito y está diseñada para propietarios de negocios con crédito personal limitado o sin crédito. Capital One Spark Classic también tiene 1 - 5% de reembolso en efectivo en compras y no tiene tarifa anual.
¿Cómo obtengo crédito comercial lo antes posible?
Cómo generar crédito comercial rápidamente: 5 sencillos pasos
- Paso 1: Seleccionar la Mejor Estructura Empresarial.
- Paso 2: obtenga un número de identificación fiscal federal (EIN)
- Paso 3: Establezca una cuenta bancaria comercial
- Paso 4: establecer crédito con proveedores/vendedores de informes
- Paso 5: Controle los informes de crédito de su empresa.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de aplicar?
Debido a que no hay verificación de crédito para los nuevos solicitantes, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es la tarjeta de crédito más fácil de aprobar.
¿Qué empresa da tarjeta de crédito fácilmente?
La Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es la mejor tarjeta de crédito para uso inmediato.
¿Puedo obtener un préstamo comercial con mal crédito?
Si tiene mal crédito, puede limitar sus opciones de financiamiento comercial. Ciertos prestamistas, afortunadamente, ofrecen préstamos comerciales con mal crédito a aquellos con puntajes de crédito tan bajos como 500. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar su solvencia; cuanto menor sea su puntuación, mayor será el riesgo.
¿Qué es el Crédito Mínimo Empresarial?
La mayoría de los prestamistas para pequeñas empresas prefieren un puntaje de crédito comercial de 75 o más, pero los prestamistas locales pueden aceptar puntajes más bajos para pequeñas empresas o nuevas empresas. Las personas con puntajes de crédito por debajo de 500 rara vez son aprobados para préstamos por parte de las compañías financieras de consumo tradicionales.
Conclusión
El crédito puede ser difícil de obtener para nuevas empresas y nuevas empresas, pero el crédito renovable en forma de tarjeta de crédito no tiene por qué serlo. Las tarjetas de crédito comerciales con frecuencia brindan opciones para empresas emergentes, como APR introductorias que pueden ayudar a financiar compras grandes o simplemente operaciones sencillas con conveniencia y recompensas. Separar las finanzas personales de las operaciones comerciales con una tarjeta de crédito es una excelente manera para que los autónomos y propietarios únicos simplifiquen la temporada de impuestos. Antes de presentar la solicitud, considere cuidadosamente sus opciones y qué beneficios, recompensas y tarifas son mejores para usted y su empresa.
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Referencias
