Desde su creación en los años 80, Discover Bank domina continuamente los sectores financieros, especialmente cuando se trata de una excelente prestación de servicios.
Si bien algunos bancos son criticados por ser deshonestos, uno se queda pensando que Discover, al ser un sistema bancario en línea, no es diferente de su contraparte.
Sin embargo, ocurre lo contrario, ya que este banco, a lo largo de los años, ha demostrado más allá de toda duda razonable que no son nada en comparación con otras instituciones financieras.
Desde sus préstamos blandos hasta CD, cuenta corriente y servicio al cliente las 24 horas, el banco no nos deja más opción que revisar sus actividades.
Hoy, repasamos las muchas razones por las que la institución financiera ostenta el sello de excelencia en lo que respecta a la banca en línea.
Acerca de Descubrir
Descubra las ventajas
- Bonificación de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito. La devolución de efectivo en tarjetas de crédito es bastante común, pero Discover ofrece un bono de devolución de efectivo del 1% en todo lo que compre con su tarjeta de débito, hasta $3,000 en compras por mes. Podrías ganar hasta $360 por año.
- No hay tarifas. La cuenta de cheques de Discover Bank no tiene cargos, ni mínimos mensuales ni cargos por fondos insuficientes. Además, no se le cobrará por artículos devueltos o si cierra su cuenta.
- Existe una gran red de cajeros automáticos. La tarjeta de débito Discover se acepta en 415,000 cajeros automáticos en los Estados Unidos. Los titulares de cuentas pueden retirar fondos de forma gratuita desde cualquiera de los 60,000 cajeros automáticos de las redes Allpoint y MoneyPass.
El uso de un cajero automático fuera de estas redes puede generar un recargo impuesto por el propietario del cajero automático externo. Discover, por otro lado, nunca cobra una tarifa por el uso de cajeros automáticos.
Descubre las desventajas
- Solo hay una ubicación física. Discover Online Banking tiene solo una ubicación física, en Greenwood, Delaware. Si prefiere la interacción cara a cara, esta no es la institución para usted.
- Los depósitos mínimos de CD son altos. Si bien las tasas de interés del certificado de depósito de Discover Bank se comparan favorablemente con la competencia, necesitará al menos $2,500 para comenzar.
- Este total es un poco alto: Otros bancos en línea aceptarán tan solo $ 500 o $ 1,000 para abrir un CD.
¿Qué servicios ofrece Discover Online Banking?
Discover Bank ofrece una amplia gama de productos y servicios, como cabría esperar de la división bancaria de una importante empresa de servicios financieros:
- Cuenta de ahorros Cuenta corriente
- Cuenta para mercado monetario
- Certificados de Depósito IRA
Descubra la cuenta de cheques
La tarjeta de débito con devolución de efectivo de la cuenta corriente Discover es una característica clave. Sin embargo, la recompensa de devolución de efectivo del 1% solo se aplica a las compras. Los retiros de cajeros automáticos, los giros postales, los pagos de préstamos con tarjeta de débito y los pagos realizados a través de plataformas peer-to-peer no son elegibles para recompensas de devolución de efectivo.
No hay cargos por mantenimiento mensual, cargos por fondos insuficientes o cargos por artículos devueltos u órdenes de suspensión de pago, además del reembolso de sus tarjetas. No se requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta, y no se requiere un saldo mínimo mensual para mantener la cuenta abierta.
Otras ventajas incluyen cheques gratuitos.
Los bancos exclusivamente digitales de Discover solo le permiten retirar efectivo de los cajeros automáticos; no puede depositar efectivo o cheques físicos. Discover acepta cheques en papel para depósito a través de su aplicación de banca móvil o por correo a un centro de procesamiento de Salt Lake City.
La cuenta de ahorros Discover, al igual que la cuenta corriente Discover, no tiene un requisito de saldo mínimo para abrir o mantener la cuenta. El rendimiento porcentual anual (APY) es del 3.75 % al 19 de abril de 2023, que es superior a la tasa de ahorro nacional promedio del 0.35 %.
Las características sin cargos de Discover Bank también se aplican aquí: No hay cargos por mantenimiento mensual o fondos insuficientes con esta cuenta.
Descubra la cuenta del mercado monetario
Si bien no existe un mínimo continuo para mantener una cuenta Discover Money Market, necesitará al menos $2,500 para abrir una.
Hay dos tipos de tasas de interés: si su saldo es inferior a $100,000, obtendrá un APY del 3.65 %. Si es más de $100,000, recibirá un aumento de 3.70%.
Una vez abierto, no hay tarifas mensuales de mantenimiento, ni tarifas por fondos insuficientes, ni tarifas si realiza más de seis retiros o transferencias por mes.
Las cuentas del mercado monetario son cuentas de depósito que pagan intereses sobre su dinero, similares a las cuentas de ahorro. Sin embargo, los retiros suelen ser más fáciles, generalmente a través de una tarjeta de débito vinculada; la cuenta también puede incluir privilegios para escribir cheques.
Descubra el certificado de depósito (CD)
Los certificados de depósito (CD) de alto rendimiento de Discover le permiten ahorrar dinero durante un período de tiempo específico. Los CD generalmente ganan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro o corrientes. Cuanto más largo sea su plazo, más dinero podrá ganar. El depósito inicial es de $2,500 como mínimo.
Discover proporciona un CD de cuenta de jubilación individual, así como una cuenta de ahorros IRA. El CD IRA tiene un mínimo de $2,500 y ofrece APY comparables a los CD regulares. La cuenta de ahorros IRA no tiene un requisito de saldo mínimo y actualmente ofrece un rendimiento porcentual anual del 3.75%.
Tarjetas de crédito de Discover
La red de Discover incluye algunas tarjetas de crédito sin cargo anual, como una tarjeta de viaje, una tarjeta de estudiante y una tarjeta de gasolina y restaurante. Técnicamente, estas tarjetas no son parte de la banca en línea, sino que están disponibles a través de otra división de su empresa matriz, Discover Financial Services, también conocida como Discover Bank. No tiene que ser cliente de la Banca en Línea para solicitar una tarjeta de crédito Discover, y tener una cuenta de la Banca en Línea no le da acceso especial a estas tarjetas.
Discover también ofrece otros servicios financieros.
Los productos que se enumeran a continuación, como las tarjetas de crédito, técnicamente no están disponibles a través de la banca en línea, pero debido a que son parte de Discover Financial Services, la empresa matriz, los enumeramos aquí como un servicio.
- Préstamos Con Garantía Hipotecaria
- Refinanciamiento de hipoteca
- préstamos para particulares
- Préstamos para estudiantes
- Consolidación de deudas
Atención al cliente en Discover Bank
Discover Online Banking brinda servicio al cliente los 365 días del año en el 1-800-347-2683, con representantes ubicados completamente en los Estados Unidos, como enfatiza la compañía. También puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente a través del chat. Y, como la mayoría de los bancos, puede usar su aplicación móvil para depositar cheques y acceder a su información bancaria y transacciones financieras.
Según el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. 2022 de JD Power, Discover ocupa el segundo lugar entre los emisores de tarjetas de crédito con una puntuación de 841.
Además, según el Estudio de satisfacción de la aplicación móvil de la banca estadounidense JD Power 2022, Discover ocupó el primer lugar en satisfacción con la tarjeta de crédito en línea.
Discover Financial Services pagó $200 millones a 3.5 millones de clientes en 2012 por prácticas engañosas, como inscribir a los clientes en productos como planes de protección de pagos sin su consentimiento. Discover también pagó una multa civil de $7 millones al Fondo de Penalización Civil de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y al Tesoro de los Estados Unidos.
Cómo usar Discover Online Banking
El proceso de apertura de una cuenta bancaria en línea es simple y directo. Puede abrir una cuenta en línea en minutos, ya sea que sea un cliente existente de Discover (titular de la tarjeta, prestatario de un préstamo) o uno nuevo.
Historia
En un intento por expandir su cartera de servicios al cliente, Sears compró la organización de la firma de corretaje Dean Witter Reynolds y Coldwell, Banker & Company (franquicia de bienes raíces) en 1981. Sears también compró Greenwood Trust Company en 1985. Estas compañías trabajaron juntas como Dean Witter Financial Services Group, Inc., una subsidiaria de Sears. El plan de Sears de establecer un centro integral de servicios financieros en sus tiendas no tuvo el éxito esperado por la empresa. Sus operaciones con tarjetas de crédito perdieron $22 millones en el cuarto trimestre de 1986 y $25.8 millones en el primer trimestre de 1987.
El 1 de marzo de 1993, Sears escindió su división de servicios financieros como una empresa independiente que cotiza en bolsa llamada Dean Witter, Discover & Co., dirigida por Dean Witter Reynolds. El símbolo de cotización de esta empresa era DWD.
Para diferenciar sus funciones de red de la tarjeta Discover, Discover Card Services, Inc. cambió su nombre a NOVUS Services, Inc. en 1995.
Lea también: Revisión de Discover Bank: Guía detallada de 2023
Esta firma se fusionó con el banco de inversión Morgan Stanley en 1997 para formar Morgan Stanley Dean Witter, Discover & Co.
Discover y Novus retiraron la marca de aceptación (que todavía se puede ver en algunos lugares).
La empresa cambió su nombre a Discover Financial Services, Inc. el 1 de febrero de 1999. El logotipo de NOVUS se retiró y el logotipo de Discover Network ocupó su lugar.
Morgan Stanley anunció en abril de 2005 que escindiría Discover Financial Services como empresa independiente en un plazo de seis meses. Fuentes de la industria informaron en junio que Morgan Stanley estaba reconsiderando su plan para escindir Discover. La empresa confirmó en agosto que no vendería Discover. Sin embargo, durante un informe de ganancias del cuarto trimestre del 19 de diciembre de 2006, el director ejecutivo de Morgan Stanley, John J. Mack, anunció que Discover se escindiría como una empresa independiente que cotiza en bolsa a fines de agosto de 2007, afirmando que ambas empresas estarían mejor posicionadas para el crecimiento. y el éxito como entidades separadas. El 30 de junio de 2007, Discover se escindió como una empresa independiente que cotiza en bolsa antes de lo previsto. El 2 de julio debutó como DFS en la Bolsa de Valores de Nueva York.
Adquisiciones
Adquisición de Greenwood Trust Company
Greenwood Trust Company se estableció el 30 de agosto de 1911 en Greenwood, Delaware. El 1 de agosto de 2000, pasó a llamarse Discover Bank después de ser adquirido en 1985. Discover Bank es principalmente una institución financiera en línea que brinda una variedad de servicios financieros, como cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario. Sin embargo, la ubicación original de Greenwood Trust Company en 502 East Market Street todavía está en funcionamiento y es la única ubicación bancaria física de Discover Bank. Discover Bank es una subsidiaria asegurada por la FDIC de Discover Financial Services.
Adquisición de pulsos
Discover Financial Services compró Pulse, una red de pagos de transferencia de fondos electrónicos interbancarios, en 2005. Pulse y sus más de 4,000 bancos miembros, cooperativas de crédito e instituciones de ahorro pudieron unirse a los 4 millones de establecimientos comerciales y de acceso a efectivo de Discover Network como resultado de este. DFS también adquirió la capacidad de comercializar y emitir tarjetas de débito y de cajero automático. DFS anunció el 13 de febrero de 2006 que comenzaría a ofrecer tarjetas de débito Discover a otras instituciones financieras, convirtiéndose en la primera compañía de servicios de tarjetas de crédito en competir directamente con MasterCard y Visa en el mercado de débito de firma en rápida expansión.[10]
Adquisición internacional de Diners Club
Discover Financial y Citigroup anunciaron en abril de 2008 que Discover compraría la red Diners Club International de Citigroup por $165 millones. La transacción fue aprobada por la Comisión Federal de Comercio en mayo de 2008 y se completó el 1 de julio de 2008. Discover anunció la fusión de la red Diners Club, una red importante fuera de los Estados Unidos, con Discover Network, una red importante en los Estados Unidos. El alcance global de los clientes se amplió gracias al establecimiento de una red internacional para titulares de tarjetas Discover y Diners Club. Las tarjetas Diners Club seguirán siendo emitidas por licenciatarios de Diners Club International. Discover Bank no tiene planes de emitir tarjetas con la marca Diners Club en este momento.
Adquisición de Student Loan Corporation
Discover Financial Services anunció el 17 de septiembre de 2010 que adquiriría Student Loan Corporation, propiedad de Citigroup, por $ 30 por acción. La transacción, que pasó a llamarse Discover Student Loans el 31 de diciembre, amplió la presencia en el mercado y las capacidades de originación de DFS en préstamos estudiantiles privados. DFS introdujo Rewards for Good Grades en 2014, recompensando a los estudiantes universitarios y graduados con un GPA de al menos 3.0 (o equivalente) con una recompensa en efectivo única equivalente al 1% del monto del préstamo en cada nuevo préstamo estudiantil Discover. El DFS introdujo una herramienta interactiva llamada asistente de FAFSA en 2015 para ayudar a los estudiantes y sus familias a prepararse para completar la FAFSA. En función de las circunstancias personales, la herramienta proporciona consejos y sugerencias personalizados.
Compra del Centro de Préstamos para la Vivienda
Tree.com, Inc. completó la venta de prácticamente todos los activos operativos de su negocio Home Loan Center, Inc. a la subsidiaria de propiedad absoluta de Discover Financial el 6 de junio de 2012. Discover pagó un total de $45.9 millones por los activos vendidos, incluidos pagos realizados antes del cierre que se aplicaron al precio de cierre. Discover comenzó a originar hipotecas el 12 de junio de 2012, con el lanzamiento de Discover Home Loans, que ofrecía préstamos hipotecarios preferenciales de tasa variable y fija convencionales y de la FHA. En 2015 se vendió la división de Préstamos para la Vivienda.
¿Es Discover un banco de confianza?
Para responder a esta pregunta, es necesario un perfil de la institución:
Como un banco de Internet que ofrece una variedad de productos y servicios financieros, desde préstamos ligeros hasta asesoramiento financiero, este maravilloso banco tiene mucho bajo la manga.
Discover Bank no solo es una institución financiera en línea muy conocida, sino que también es una opción confiable para sus necesidades bancarias.
Al ser miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los depositantes no tienen miedo ya que los depósitos están asegurados hasta $250,000 por depositante.
Esto proporciona una capa adicional de seguridad para su dinero en caso de liquidación.
Además, han existido por más de 30 años y tienen un historial sólido de brindar servicios bancarios confiables y confiables.
Con respecto a las reseñas de los clientes, Discover Bank ha recibido altas calificaciones en varios sitios web de reseñas.
Los clientes han elogiado las tasas de interés competitivas del banco, las plataformas de banca móvil y en línea fáciles de usar y el excelente servicio al cliente.
Discover Bank también ha ganado varios premios por sus productos y servicios financieros, lo que refuerza su reputación como banco de confianza.
Con su sólida reputación, el seguro de la FDIC y las reseñas positivas de los clientes, puede estar seguro de elegir Discover Bank para sus necesidades financieras.
¿Es Discover Bank financieramente estable?
Una gran pregunta que muchos se han hecho con respecto a este banco de renombre es su estabilidad financiera.
Discover Bank es un banco en línea muy conocido, pero ¿es financieramente estable?
Discover Bank es una subsidiaria de Discover Financial Services, una empresa que cotiza en bolsa y cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE: DFS).
Al 31 de diciembre de 2021, Discover Financial Services tenía activos totales de $136.3 millones y un ingreso neto de $2.8 millones.
Estos números indican que Discover Financial Services es una empresa financieramente estable, lo que a su vez refleja positivamente la estabilidad de Discover Bank.
Para que no lo olvide, el Banco es miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que significa que los depósitos están asegurados hasta $250,000 por depositante.
Esto proporciona una capa adicional de seguridad para su dinero si el banco enfrenta dificultades financieras.
Para colmo, Discover Bank es un banco financieramente estable respaldado por una empresa matriz sólida y duradera.
Además, con su seguro de la FDIC y su sólido historial financiero, puede confiar en que su dinero está seguro con Discover Bank.
¿Cuál es la calificación de Discover Bank?
Discover Bank ha recibido altas calificaciones de varias agencias de calificación independientes.
Por ejemplo, el banco tiene una calificación A+ del Better Business Bureau (BBB), hablando de la calificación más alta posible.
El BBB califica a las empresas según el historial de quejas, la transparencia y las prácticas publicitarias.
El banco también ha recibido altas calificaciones de agencias de calificación financiera como Moody's y Standard & Poors.
Moody's otorgó a Discover Bank una calificación de A1, que se considera “grado medio-alto” e indica un riesgo crediticio bajo.
Standard & Poor's otorgó a Discover Bank una calificación de A+, considerada “fuerte”, e indica un riesgo crediticio poco profundo.
En general, las altas calificaciones de Discover Bank demuestran su reputación como un banco confiable y confiable.
Con calificaciones sólidas de agencias de calificación independientes, no se preocupe por elegir Discover Bank para sus necesidades financieras
¿Discover usa Zelle?
Hasta hace poco, Zelle se ha mostrado reacio a aceptar la mayoría de las tarjetas de crédito Discover.
Con este telón de fondo, muchos todavía se preguntan si Discover Bank ofrece Zelle como opción de pago.
Sí, Discover Bank ofrece Zelle como opción de pago para sus clientes.
Zelle está disponible a través de la aplicación de banca móvil Discover, que permite a los usuarios enviar y recibir dinero directamente desde y hacia su cuenta Discover Bank.
Para usar Zelle con Discover Bank, los clientes deben inscribirse en el servicio a través de la aplicación móvil.
Una vez inscritos, pueden enviar dinero a cualquier persona que tenga un banco de EE. UU. en el que también se haya inscrito.
Usar Zelle con Discover Bank es rápido y conveniente, y las transacciones generalmente tardan solo unos minutos en completarse. Además, no hay cargos por usar Zelle con Discover Bank.
¿Discover utiliza la aplicación Cash?
Al igual que Zelle, Cash App es un popular servicio de pago entre pares que permite a los usuarios enviar y recibir dinero.
Los usuarios pueden transferir fondos directamente a su cuenta bancaria o una tarjeta de débito conectada a su banco. Sin embargo, ¿Discover utiliza una aplicación de efectivo?
Discover no ofrece actualmente Cash App como opción de pago. Sin embargo, hay planes en marcha para incorporar el servicio.
Sin embargo, si su tarjeta de crédito es DB, puede conectarse a su aplicación Cash, los fondos de su aplicación Cash se transfieren a su cuenta.
¿Qué es el límite de retiro de Discover Bank?
Como la mayoría de los bancos, Discover también tiene límites de retiro. Aunque con una ligera diferencia en el funcionamiento de sus restricciones.
Si bien la mayoría de los bancos querrán que tenga un depósito mínimo en su cuenta, Discover Bank permite un retiro completo según el límite requerido para el día.
Estos límites varían según el tipo de cuenta y el método de retiro.
Para las cuentas Discover Savings, los clientes pueden realizar hasta seis retiros o transferencias por ciclo de estado de cuenta.
Es fundamental señalar que la cuenta de ahorro permite intereses sobre sus ahorros si está activada. Las tasas de interés se sitúan entre el 3.5 y el 7 %.
Sin embargo, el retiro diario realizado para el día no excederá los $510; es decir, hay un límite de salidas diarias.
Esto se debe a las regulaciones federales bajo la Regulación D, que limita la cantidad de ciertos tipos de retiros o transferencias por mes.
Aunque los clientes tienen la libertad de realizar depósitos ilimitados y retiros en cajeros automáticos.
Para cuentas de cheques Discover; al igual que la cuenta de ahorros, los clientes pueden retirar hasta $510 en efectivo por día en cajeros automáticos.
Sin embargo, los clientes pueden solicitar un aumento temporal en su límite diario de retiros en cajeros automáticos comunicándose con el departamento de servicio al cliente de Discover Bank.
Si bien existen límites de retiro para sus diversas cuentas, son razonables y están en línea con los estándares de la industria.
Los clientes pueden administrar fácilmente sus cuentas y realizar retiros dentro de los límites establecidos por el banco
¿Cuál es el límite de transferencia para Discover?
Si bien algunos bancos son conocidos por imponer límites escandalosos a las transferencias de los clientes, Discover Bank se destaca en esto.
Para transferencias en línea, se permite un límite de transferencia diario de $250,000 por día.
Este límite se aplica a las transferencias entrantes y salientes hacia y desde otras instituciones financieras.
Es importante tener en cuenta que el límite de transferencia diaria es un período continuo de 24 horas en lugar de un día calendario.
Si inicia una transferencia a las 11:59 p. m. de un día, puede crear otra antes de la medianoche del día siguiente.
También tienen un límite de transferencia mensual de $1,000,000 para transferencias en línea.
Este límite se aplica a la cantidad total de transferencias en línea iniciadas dentro de un mes calendario.
Si planea iniciar una transferencia después de alcanzar un máximo de $ 1000000 ese mes, esperará hasta el próximo mes calendario para realizar otra transacción.
En general, los límites de retiro en Discover Bank no difieren de los estándares de la industria.
Veredicto
Discover Online Banking es una excelente opción para aquellos que prefieren una plataforma financiera completamente digital. Su generoso bono de devolución de efectivo en su tarjeta de débito, la falta de tarifas y el servicio las 24 horas lo distinguen de muchas maneras. Ofrece tasas de interés competitivas en sus cuentas. Discover Online Banking, por otro lado, se limita a las necesidades básicas de un banco: cuentas corrientes, de ahorro, certificados de depósito y del mercado monetario.
Aparte de eso, hay algunas opciones de cuentas IRA. Si está buscando una institución financiera que ofrezca una amplia gama de productos y servicios (como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales y administración de patrimonio), es posible que desee buscar en otra parte. Si bien algunas de estas opciones están disponibles a través de otras divisiones de Discover, no está claro si hay mucha interacción entre ellas y si el uso de un producto lo beneficia para obtener otro. Del mismo modo, si prefiere realizar sus operaciones bancarias en persona, Discover Online Banking probablemente no sea para usted. Los representantes de servicio al cliente de la empresa son amables y están bien informados, pero no es lo mismo que entablar una relación con el personal de una sucursal física.
Metodología
Estamos comprometidos a proporcionar a los consumidores revisiones bancarias imparciales y completas. Recopilamos más de 20 puntos de datos de más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas y accesibilidad, para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la mejor decisión para sus ahorros y necesidades bancarias.
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Referencias
