Si tiene problemas financieros, numerosas organizaciones de alivio de deudas y planes de liquidación de deudas pueden ayudarlo a reconstruir su crédito. Las principales firmas de liquidación de deudas pueden ayudarlo a evitar la bancarrota, pagar su deuda más rápidamente y liquidarla por menos de lo que debe. Sin embargo, seleccionar la mejor empresa de liquidación de deudas es difícil dada la amplia gama de soluciones de alivio de deudas disponibles. Si bien algunas empresas se enfocan exclusivamente en la liquidación de deudas, otras también brindan servicios adicionales, que incluyen programas de asesoramiento crediticio y administración de deudas. Por lo tanto, para ayudarlo, hemos analizado las mejores y peores empresas de alivio de la deuda, qué hacer con ellas y las empresas de alivio de la deuda sin fines de lucro. Entonces, ¡sigue leyendo!
¿Qué son las empresas de alivio de la deuda?
En la mayoría de los casos, las empresas de liquidación de deudas pueden negociar montos de liquidación reducidos con sus acreedores. Aunque puede parecer una buena idea al principio, usar este servicio puede afectar negativamente su crédito, costarle mucho dinero y ni siquiera está garantizado que funcione. Las empresas de liquidación de deudas a menudo se ven como un último recurso debido a los peligros involucrados. Sin embargo, si esa es su única opción, debe hacer negocios con una empresa confiable.
El American Fair Credit Council (AFCC) reconoce a las mejores compañías de liquidación de deudas como aquellas que son sinceras con sus tarifas, tienen un historial comprobado de clientes satisfechos y exhiben estas cualidades.
¿Qué hacen las empresas de alivio de la deuda?
Las compañías de alivio de la deuda son organizaciones privadas con fines de lucro que toman una parte de cualquier acuerdo alcanzado entre usted y sus deudores no garantizados. El propósito de estos servicios es negociar una suma de liquidación reducida con sus acreedores. La reducción de la deuda es un punto de venta común para estas organizaciones. Las prácticas utilizadas por las empresas de alivio de la deuda al tratar con los acreedores pueden dañar gravemente su crédito. Mientras tanto, a continuación se presentan algunas de las verdades inevitables sobre cómo funcionan:
La compañía de alivio de la deuda se comunica con sus acreedores en su nombre después de que haya realizado pagos en la cuenta durante un tiempo, argumentando de manera efectiva que los acreedores estarían mejor si aceptaran el pago parcial de su deuda que correr el riesgo de no recibir ningún pago en todo. La principal preocupación es que si se declara en bancarrota, es posible que sus acreedores no puedan obtener nada de lo que les debe porque está al final de su cuerda financiera.
Sin embargo, si la empresa de liquidación de deudas tiene éxito en sus conversaciones, normalmente se quedará con el 20 % o el 25 % de su deuda total como pago y puede imponer costos (para mantener sus ahorros en la cuenta, por ejemplo) a medida que paga la disminución. deuda en su nombre.
Las mejores empresas de alivio de la deuda
Las mejores empresas de alivio de la deuda incluyen las siguientes:
#1. Alivio de la deuda nacional
Cuando se trata de resolver deudas no garantizadas, esta es una de las mejores opciones disponibles. Se han eliminado las deudas de más de 400,000 clientes desde el inicio de la compañía en 2009. Tanto el Better Business Bureau como el American Fair Credit Council han reconocido sus altos estándares y otorgado su acreditación.
También hay muchas reseñas de cinco estrellas de consumidores satisfechos. Su sitio web presenta materiales útiles para enseñar finanzas personales, como una calculadora de ahorro.
#2. Alivio de la deuda de la libertad
La empresa de liquidación de deudas Freedom Debt Relief (FDR) ha existido durante más de 15 años y ha liquidado más de $15 mil millones en deuda. También tiene la distinción de ser miembro fundador de la AFCC. Más de 550 consultores de deuda autorizados y más de 200 negociadores de deuda forman parte del personal de la organización.
Freedom Debt Relief es una de las pocas empresas que negociará un acuerdo en su nombre para préstamos escolares comerciales y privados. El cliente no debe pagar ninguna tarifa hasta que haya aprobado el trato y haya realizado su primer depósito de liquidación. Su estado de residencia decidirá el porcentaje de costo exacto, que puede oscilar entre el 15 % y el 25 % de su deuda total. Además, puede monitorear su desarrollo en cualquier momento con la ayuda de un tablero en línea.
#3. CuraDeuda
CuraDebt es la única organización que puede ayudar a las personas con las facturas de impuestos de una manera que otras organizaciones no pueden. Además de sus opciones estándar de liquidación de deudas, esta iniciativa brinda a los clientes la oportunidad de eliminar su deuda por una fracción de lo que deben.
#4. Alivio de la deuda acreditado
Esta es también una de las mejores compañías de alivio de la deuda que tiene el potencial de reducir su deuda hasta la mitad. Esta organización de liquidación de deudas podría ser una buena opción si desea evitar la bancarrota y estar libre de deudas en 12 a 24 meses.
#5. Impuesto comunitario
Community Tax es una excelente opción entre otras compañías de alivio de deudas si tiene una deuda tributaria y necesita ayuda para pagarla. Esta firma brinda servicios integrales de impuestos, incluida la actuación como su representante en conversaciones con el servicio de impuestos internos.
Las peores empresas de alivio de la deuda
No siempre es fácil discernir la diferencia entre una empresa de alivio de débito que puede hacer lo que dice hacer y una que solo está tratando de capitalizar la vulnerabilidad de las personas. Las compañías de alivio de deuda afirman que pueden negociar con los acreedores en su nombre, reducir el monto total que debe y combinar todas sus obligaciones separadas en un pago mensual manejable. Sin embargo, a menudo causa más problemas de los que resuelve. Por lo tanto, para empezar, el costo de este servicio se agrega a su saldo existente. Es posible que no funcione, que tarde más de lo previsto e incluso que arruine su crédito si lo hace mal. Peor aún, hay muchas personas deshonestas y operaciones que se hacen pasar por empresas legítimas en Internet.
Sin embargo, para ayudarlo, hemos investigado y compilado una lista de las peores empresas de alivio de la deuda, según las opiniones del público. Así, incluyen lo siguiente:
#1. Asociado de crédito
Esta es una de las peores compañías de alivio de la deuda, a pesar de que tiene una alta revisión en TrustPilot y oculta sus tarifas. Como una forma de comenzar, el sitio web ofrece un puntaje de crédito gratuito, pero no está claro cómo el proceso de solicitud afectará su puntaje de crédito real.
Aunque recibió una B de BBB, no está acreditado por BBB y tiene una calificación baja de 2.37 basada en solo 19 reseñas de clientes. Hay muchas más quejas sobre el procedimiento de solicitud apresurado y engañoso y la imposibilidad de cancelar.
#2. Soluciones globales para clientes
Aunque Global Client Solutions ha estado en el negocio durante 17 años y tiene una calificación BBB, hay demasiadas señales de alerta para confiar en ellos. Según las calificaciones de BBB, solo tiene 1.79 estrellas de los clientes. Incluso Asuntos del Consumidor le da un pésimo 1.2 de 5 estrellas.
Debido al manejo inadecuado de los pagos de liquidación de deudas por parte de la compañía, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor presentó una demanda en su contra en 2014, buscando millones de dólares en daños. Todavía estaba presentando quejas sobre tarifas ocultas y actividades fraudulentas en febrero de este año.
#3. El caso de la ley de Lexington
El BBB ha actualizado Lexington Law a una C, pero la organización aún no está acreditada. En los últimos tres años, ha resuelto 670 quejas, incluidas 280 en los últimos 12 meses. Más de 300 clientes han opinado sobre Lexington Law y solo recibe 2.02 estrellas. Además, varios revisores han comparado la experiencia con una estafa, y muchos clientes se quejan de los costos ocultos y la falta general de capacidad de respuesta.
Compañías de alivio de deuda sin fines de lucro
Las compañías de alivio de deuda sin fines de lucro son un salvavidas cuando la creciente deuda de tarjetas de crédito se vuelve abrumadora. Sus asesores pueden ayudarlo a consolidar su deuda en un pago mensual manejable, y es posible que incluso puedan reducir su tasa de interés y eliminar cualquier cargo aplicable. Sus métodos para salir de deudas no son demasiado caros y, en algunos casos, incluso ayudan de forma gratuita. Además, las empresas de alivio de la deuda sin fines de lucro brindan una gran cantidad de herramientas financieras gratuitas, que incluyen guías de presupuesto, calculadoras de deuda y libros de trabajo de finanzas personales. Estas calculadoras pueden calcular todo, desde cuánto tiempo tomaría pagar una tarjeta de crédito si solo pagara el mínimo cada mes hasta cuánto necesitará como pago inicial para una casa, dependiendo de las tasas de interés del préstamo hipotecario. Las empresas de alivio de deuda sin fines de lucro también pueden brindar asesoramiento crediticio antes y después de la bancarrota.
¿Cómo funcionan las empresas de alivio de deuda sin fines de lucro?
No necesitará un préstamo para comprometerse con ninguna de las compañías de alivio de deuda sin fines de lucro para controlar sus deudas. En cambio, su asesor de crédito trabajará con sus acreedores para consolidar su deuda en un solo pago mensual. Consolidar sus facturas en un solo pago mensual puede ahorrarle dinero. Su asesor puede reducir su tasa de interés y eliminar los cargos por exceso de límite y morosidad con el plan de tratamiento de deudas.
Además, cuando tenga una estrategia para administrar las deudas, sus pagos mensuales se enviarán a la compañía de alivio de la deuda. Luego, desembolsarán los fondos a sus diversos acreedores. Este proceso continúa hasta que se hayan liquidado todas las facturas pendientes. Además, el presupuesto que elabores con el asesoramiento de tu consejero te ayudará a administrar tu dinero y no endeudarte. Además, puede trabajar con compañías de alivio de deuda sin fines de lucro para fusionar su deuda no garantizada.
¿Cuánto cobran las empresas de alivio de la deuda?
La mayoría de las empresas de alivio de la deuda cobran del 15% al 25% del monto total de su deuda como tarifa por sus servicios. Entonces, si debe $10,000, los servicios de la compañía de alivio de la deuda podrían costarle hasta $2,000.
¿Existe realmente un programa federal de alivio de la deuda?
No existe un programa que pueda ayudar a todos con sus deudas personales. Sin embargo, existen iniciativas locales que ayudan a las personas que tienen problemas para llegar a fin de mes. La enfermedad y los gastos relacionados con la atención médica son una de las principales causas de la tensión financiera.
¿Qué se necesita para calificar para el alivio de la deuda?
National Debt Relief ayuda a los consumidores con $7,500 a $100,000 en deudas de tarjetas de crédito sin garantía, corporaciones y préstamos estudiantiles corporativos.
¿Freedom Debt Relief arruina su crédito?
Colaborar con Freedom Debt Relief, como es el caso de trabajar con cualquier otra organización de liquidación de deudas, normalmente causará una caída inicial en su puntaje crediticio. Es posible que llegue bastante lejos, dependiendo de las circunstancias.
¿Por qué es malo el alivio de la deuda?
Sus acreedores pueden considerar el dinero que ahorre de un acuerdo de deuda exitoso arreglado por usted o por un tercero como ingreso imponible. Además, después de pagar sus deudas, es posible que deba realizar un pago de impuestos sobre el monto.
¿Puedo hacer el alivio de la deuda yo mismo?
Sí tu puedes. Deberá realizar un análisis en profundidad de sus comportamientos de compra, plan financiero y deudas pendientes. También requiere hacer llamadas telefónicas a sus acreedores y solicitar reducciones en las tasas de interés y costos asociados con sus tarjetas de crédito. El hecho de que muchos bancos estén ansiosos por trabajar con personas y atenderán su llamada a pesar de la aparente dificultad de la situación puede hacer que se detenga.
Divulgación de responsabilidad
Concluimos de nuestra investigación que las mejores y peores empresas de alivio de la deuda mencionadas en esta publicación son simplemente las opiniones del público. Sin embargo, le sugerimos que haga su propio estudio porque no seremos responsables de las cosas buenas o malas que sucedan.
¿Cómo califica para el alivio de la deuda?
Hay algunos requisitos para ser elegible para el programa de liquidación ofrecido por National Debt Relief. Debe tener al menos dos o tres meses de morosidad en los pagos y tener deudas por un total de más de $ 7,500. Además, debe poder pagar un pago regular fijo a National Debt Relief.
¿Cuánto tiempo permanece el alivio de la deuda en su registro?
En la mayoría de los casos, una orden de alivio de la deuda está vigente por un año. Sin embargo, permanecerá en su informe crediticio durante seis años a partir de la fecha de aprobación, tiempo durante el cual afectará su puntaje crediticio. Esto se debe a que será visible para los posibles prestamistas.
Referencias
- tiemposunion.com
- forbes.com
- dallasnews.com
- investopedia.com
- tiemposunion.com
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