En 2023, las estadísticas han demostrado que más del 30 % de las compras las realizan consumidores que utilizan tarjetas de crédito, y el 90 % de los estadounidenses tienen una tarjeta de débito. Las pequeñas empresas pueden aceptar tarjetas de crédito y débito como pago mediante una máquina de tarjetas de crédito.
Esto puede ser muy ventajoso porque brinda a los clientes la opción de pagar con la tarjeta de su elección y brinda a las empresas una forma de recibir pagos rápidamente.
Investigamos por usted porque hay muchas tarjetas de crédito disponibles y puede ser difícil saber cuál es la mejor para su empresa.
Entonces, este artículo le brinda información sobre las máquinas de tarjetas de crédito y las mejores tarjetas de crédito para empresas en 2023.
¿Cómo se llama una máquina de tarjetas de crédito?
Una máquina de tarjetas de crédito o una máquina de tarjetas procesa y completa una transacción, como una venta o un retiro, mediante la lectura de tarjetas de crédito y débito.
Para aceptar pagos o proporcionar fondos en efectivo, las máquinas de tarjetas son un tipo de hardware con tecnología integrada que le permite recopilar los datos necesarios de una tarjeta de pago.
Además, cualquier tipo de dispositivo que acepte tarjetas de crédito o débito puede denominarse máquina de tarjetas, pero el término generalmente se refiere a las terminales necesarias para transacciones que involucran pagos con tarjeta.
¿Cómo funciona una máquina de tarjetas de crédito?
Los clientes que deseen pagar con tarjeta de crédito o débito pueden hacerlo mediante máquinas de tarjetas de crédito. Para enviar información al procesador, generalmente se conectan a Internet o a una línea telefónica.
La mayoría de los procesadores de tarjetas de crédito transfieren dinero del banco del cliente a la cuenta comercial de la empresa.
En algunas circunstancias, el procesador de la tarjeta de crédito utiliza una cuenta de comerciante para retener fondos en su nombre antes, a su elección, de depositarlos directamente en su cuenta corriente.
Tipos de máquinas de tarjetas de crédito
Existen varios tipos de máquinas de tarjetas de crédito, con sus ventajas:
#1. Máquina de tarjetas de crédito con terminal de mostrador
Los terminales de mostrador son máquinas de venta libre o de mesa que pueden procesar tarjetas de crédito y débito, y admiten transacciones sin tarjeta presente.
Las siguientes son algunas de las ventajas de usar este tipo de terminal:
- Los lectores de tarjetas de crédito de mostrador son menos susceptibles al robo de datos porque están cableados.
- Las transacciones sin tarjeta presente se pueden utilizar cuando el chip o la banda magnética de una tarjeta de crédito están dañados.
Los terminales de mostrador son los mejores para las tiendas físicas, con precios que oscilan entre $100 y $350.
#2. Máquina de tarjeta de crédito de terminal móvil
Los terminales móviles dependen de Wi-Fi, un teléfono o una tableta para procesar pagos con tarjeta mientras están en movimiento. Esto sugiere que pueden trasladarse del mostrador de pago a otras áreas de la tienda o llevarse a eventos.
Los siguientes son algunos beneficios del uso de terminales móviles:
- El terminal móvil aumenta la rentabilidad de su negocio porque es portátil por naturaleza.
- Su elegante diseño permite la portabilidad y es más liviano que los terminales de mostrador.
Los terminales móviles son los mejores para empresas que son móviles y/o participan en eventos, empresas de alta demanda y visitas a domicilio.
#3. Máquina de tarjeta de crédito de terminal virtual
Con la ayuda de estos terminales, su tienda en línea puede aceptar tarjetas de crédito y débito ingresando los datos necesarios en un sitio web seguro. No es necesaria la presencia de la tarjeta del cliente para realizar este tipo de transacciones.
Las siguientes son algunas ventajas de usar terminales virtuales:
- Con este tipo de sistema, puede operar su negocio virtualmente y aún así aceptar tarjetas de crédito.
- No se necesita procesamiento de tarjeta de crédito para una movilidad completa, por lo que no hay cargos adicionales adjuntos.
- Los procesadores pueden cobrar tarifas más bajas por transacciones B2B debido al menor riesgo de fraude.
Las terminales virtuales cobran tarifas de suscripción más altas que las presenciales debido al fraude.
#4. Máquinas de tarjetas de crédito POS
Estos terminales vinculan un sistema POS a un equipo de procesamiento de tarjetas. Un sistema POS y un sistema de procesamiento de tarjetas pueden cooperar gracias a sus configuraciones.
Los terminales POS integrados tienen las siguientes ventajas:
- Con POS, el pago está integrado y el monto de compra correcto se procesa automáticamente. Por lo tanto, este sistema minimiza el error humano mientras acelera el pago.
- Las compras son más fáciles de rastrear y analizar a través de un POS.
¿Puedo comprar mi propia máquina de tarjetas?
Sí, puede comprar su propia tarjeta de crédito o máquina.
El hecho de que el dispositivo sea tuyo una vez que lo hayas pagado es uno de los principales beneficios. Además de las transacciones de pago, no hay cargos continuos.
Por lo tanto, no es necesario que repare o reemplace el dispositivo si tiene rasguños o abolladuras menores relacionados con el uso, siempre que siga funcionando y se pueda usar.
¿Cómo obtener una máquina de tarjetas de crédito para empresas?
Como propietario de un negocio, es posible que necesite una máquina de tarjeta de crédito en varias circunstancias diferentes. Es posible que desee la conveniencia de una terminal electrónica o los servicios adicionales que solo puede brindar una nueva máquina para tarjetas de crédito.
Tal vez esté buscando un reemplazo económico, una segunda terminal o una máquina de servicios comerciales.
Cualquiera que sea el caso, todo lo que necesita hacer para obtener una máquina de tarjetas de crédito es entender las necesidades de su empresa y saber dónde ir para pedir una.
#1. Hable con su representante de ventas:
Dígale a su representante de ventas o representante de cuentas de servicios comerciales por qué necesita una máquina para tarjetas de crédito.
Solicite una recomendación del gerente de la institución financiera donde realiza operaciones bancarias si aún no procesa tarjetas de crédito.
Luego, examine las empresas rivales poniéndose en contacto con las instituciones financieras locales y luego compare los costos y las tasas de procesamiento comercial.
#2. ¿Qué tipo de máquina de tarjetas de crédito necesita?
Hable por teléfono o en persona con su representante de ventas sobre sus necesidades comerciales únicas.
Pregunte por servicios opcionales como débito con PIN, cheque para procesar y procesamiento de tarjetas de regalo, así como varios terminales de tarjetas de crédito no patentados.
Por ejemplo, si tiene un bar o una tienda de abarrotes, infórmele al representante si prefiere que los servidores usen máquinas inalámbricas en las mesas o una envoltura de efectivo para manejar las transacciones.
Finalmente, discuta los términos de la garantía y el reemplazo del equipo también.
#3. Siga el procedimiento legal:
Solicite copias de los acuerdos que deberá firmar para obtener una máquina, cualquier información sobre el equipo, los precios de compra, arrendamiento o alquiler que discutió, así como los costos de envío aplicables.
Una vez que tenga la información, revísela cuidadosamente, idealmente con un abogado, para elegir el tipo de máquina que desea y asegúrese de no perderse nada.
#4. Completa tu pedido:
Para pedir un lector de tarjetas de crédito, póngase en contacto con su representante de ventas y complete el pedido.
Comuníquese con su proveedor de servicios comerciales para activar la máquina después de esperar a que llegue o un representante para que la lleve a su lugar de trabajo.
Además, solicite una demostración de cómo funciona el procesador al vendedor en el sitio o al servicio de asistencia del procesador.
¿Cuánto cuesta una máquina de tarjetas de crédito?
Según las características que necesite y dónde las compre, las máquinas de tarjetas de crédito pueden costar entre $200 y $1,000.
En el nivel más básico, puede obtener capacidades de banda magnética, pantalla de visualización, teclado y tarjeta con chip. No debería gastar más de unos pocos cientos de dólares en hardware de tarjeta de crédito si solo tiene la intención de ofrecer servicios básicos.
El hardware que necesita con frecuencia está determinado por la cantidad y la naturaleza de sus requisitos transaccionales.
Cuando incluye características como una impresora integrada, capacidades inalámbricas, etc., los precios aumentan significativamente.
Si no desea comprar un tipo de máquina de tarjetas de crédito costosa y de gama alta, hay algunas empresas (como Tidal Commerce) que usan terminales inteligentes todo en uno para encontrar soluciones más asequibles.
Suelen ser portátiles, tienen una impresora integrada y tienen un aspecto elegante y contemporáneo.
¿Cuánto cuesta una máquina de tarjetas de crédito por mes?
El costo de una máquina de tarjetas de crédito no se detiene en el hardware. Hay honorarios, siempre. Es la principal fuente de ingresos para los procesadores. Las tarifas transaccionales, planas e incidentales constituyen la mayor parte de las tarifas.
Tarifas de máquinas de tarjetas de crédito transaccionales
Esta tarifa se cobra cada vez que se desliza una tarjeta de crédito, como era de esperar. Las empresas suelen ofrecer dos modelos de precios diferentes:
- Precios simplificados: estos son precios basados en un porcentaje del valor de la transacción y una tarifa plana,
- Precios de intercambio: estos son precios sobre los ingresos mensuales de transacciones y las tarifas de intercambio.
#1. Tarifas fijas
Las tarifas planas con frecuencia se basan en porcentajes e incluyen una tarifa por cada transacción.
Según el procesador, las tarifas suelen oscilar entre el 2 % y el 4 % por transacción, mientras que las tarifas por transacción pueden oscilar entre $0.00 y $0.50.
#2. Tarifas por lotes
Este es el costo asociado con el procesamiento por lotes de sus transacciones, por lo tanto, para obtener más información sobre las diversas tarifas relacionadas con su cuenta de comerciante y su terminal actual, comuníquese con su procesador de pagos.
Además, aunque la mayoría de los procesadores cobran entre $0.10 y $0.50 por lote, algunos pueden cobrar hasta $1 por lote.
#3. Tarifas de software
La mayoría de las empresas utilizan alguna forma de integración de aplicaciones y software que es más especializado para su nicho, pero muchas terminales ejecutan un sistema POS sencillo. Entonces, al estimar sus costos, considere las tarifas del software.
Según el tipo de sistema POS que tenga, existen diferentes tarifas de software; normalmente, la tarifa del software se incluye en un contrato de soporte.
Cómo usar una máquina de tarjetas de crédito
Los dispositivos altamente portátiles generalmente vienen con una aplicación móvil que está conectada a Bluetooth. Puede realizar un seguimiento de sus ingresos porque todas las ventas que acepta se reflejan en la aplicación móvil, donde su cuenta está conectada al lector de tarjetas.
Las máquinas de tarjetas deben aceptar tarjetas de crédito y débito para el pago a través de los siguientes procesos:
- Chip y PIN: Las tarjetas con chip y PIN permiten a los clientes insertar sus tarjetas de crédito en la máquina y realizar pagos con un PIN de cuatro dígitos.
- Sin contacto: IEn muchas partes de Europa, el método de deslizar y firmar se ha dejado de usar rápidamente porque es difícil de autenticar y conduce a mayores niveles de fraude.
- Deslizar y firmar: son populares porque aceleran una transacción. Sin embargo, la mayoría de los pagos sin contacto tienen un límite en el monto total de la venta.
Las mejores máquinas de tarjetas de crédito para empresas en 2023
Tiene una amplia gama de opciones al seleccionar una máquina de tarjetas de crédito para su empresa. Para hacerlo más simple, hemos revisado los proveedores de servicios líderes en el sector y seleccionado las mejores opciones.
- eHopper
- Trébol
- tostada
- ShopKeep de Lightspeed
- PayPal Zettle
- Punto de venta de rayas
- Cuadrada
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Referencias:
