Consolidar los pagos de su tarjeta de crédito en un solo pago mensual puede cambiar las reglas del juego para su situación financiera. No solo simplificará sus finanzas, sino que también puede ayudarlo a ahorrar algo de dinero extra. Con esta opción de préstamo, puede despedirse de la molestia de administrar múltiples deudas de tarjetas de crédito y saludar a un solo pago mensual con bajo interés. Siga leyendo para conocer los mejores préstamos de consolidación de tarjetas de crédito para mal crédito y su calculadora. Entonces, ¡sigue leyendo!
¿Qué son los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito?
Un préstamo de consolidación de deuda de tarjeta de crédito es como un superhéroe que se abalanza para salvar el día pagando sus tarjetas de crédito de bajo interés. Toma todos sus pagos dispersos y los organiza en un período ordenado, pago mensual fijo durante un período determinado.
¿Cómo funcionan los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito?
Al consolidar su tarjeta de crédito con un préstamo personal, esencialmente está presionando el botón de reinicio en sus finanzas y dándose un nuevo comienzo. Embarcarse en este viaje requiere buscar un nuevo préstamo personal y utilizar los fondos para liquidar todas las deudas de tarjetas de crédito persistentes. En ocasiones, el prestamista agiliza el proceso de consolidación entregando directamente los fondos del préstamo a los acreedores.
Además, al consolidar su deuda, puede simplificar sus obligaciones financieras y agilizar sus pagos mensuales en una transacción conveniente. ¡No más hacer malabarismos con pagos múltiples a varios acreedores! Por lo tanto, con este innovador acuerdo de deuda, puede despedirse de la molestia de hacer malabarismos con múltiples fechas de vencimiento y ahorrar su valioso tiempo y el dinero que tanto le costó ganar. Además, sus cuotas mensuales y las tasas de interés correspondientes tienen el potencial de disminuir.
Lea también: Los beneficios de usar un préstamo de consolidación de tarjeta de crédito para pagar deudas con intereses altos
Pautas para elegir los mejores préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
Antes de comprometerse con un préstamo de consolidación, se recomienda realizar una comparación exhaustiva de varios prestamistas para identificar los montos, los plazos y las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del préstamo que se alineen con sus requisitos específicos. Asimismo, antes de seleccionar un prestamista, es recomendable tener en cuenta las siguientes recomendaciones:
#1. Determinar si la precalificación es una opción disponible
El proceso de precalificación le permite ver las tasas de interés para las que es elegible con una consulta de crédito suave que no afecta su puntaje de crédito. Este enfoque puede optimizar potencialmente su proceso de solicitud de préstamo al ahorrar tiempo y esfuerzo, al mismo tiempo que minimiza la frecuencia de consultas desafiantes en su informe de crédito.
#2. Asegurar que la Institución Prestamista Permita el Proceso de Consolidación de Deuda
Los préstamos personales óptimos ofrecen un alto grado de flexibilidad, aunque ciertos prestamistas pueden imponer restricciones en aplicaciones particulares. Por lo tanto, para optimizar el proceso de consolidación de tarjetas de crédito, se recomienda seleccionar un prestamista que ofrezca pago directo al acreedor además de acomodar este servicio.
#3. Seleccione un préstamo que abarque la totalidad de los saldos pendientes de su tarjeta de crédito
Las instituciones financieras comúnmente brindan préstamos personales que van desde $ 1,000 a $ 100,000. Asegúrese de seleccionar una opción que aborde de manera integral su deuda de tarjeta de crédito sin incurrir en préstamos adicionales más allá de lo requerido.
#4. Realizar una evaluación de los gastos y cargos totales
Asegúrese de comparar las tasas de interés que ofrece cada prestamista y tenga en cuenta los costos adicionales, como las tarifas iniciales del préstamo. Varios prestamistas en línea actualmente brindan un marco gratuito que potencialmente puede reducir los gastos generales de préstamo.
#5. Llevar a cabo investigaciones sobre recursos y revisiones de atención al cliente
El objetivo de la consolidación de tarjetas de crédito suele ser mejorar la gestión de pagos y optimizar la eficiencia financiera. Por lo tanto, tener un equipo de atención al cliente competente es crucial cuando se trata de consolidar deudas. También se recomienda revisar las opciones de soporte de cada prestamista y analizar los comentarios de los clientes en busca de deficiencias notables.
Los mejores préstamos de consolidación de tarjetas de crédito para mal crédito
Los mejores préstamos de consolidación de tarjetas de crédito para mal crédito incluyen los siguientes:
#1. Lograr
Achieve ofrece una solución de préstamo de consolidación de tarjeta de crédito que es adecuada para personas con un crédito menos que perfecto. El programa de préstamos presenta términos flexibles, aprobación acelerada, financiación rápida y tasas de interés comparativamente razonables. Para ser elegible para un préstamo personal de Achieve, se requiere que posea un puntaje de crédito de al menos 620, que se clasifica como justo. Los posibles solicitantes pueden determinar su probabilidad de aprobación enviando una solicitud en línea. Achieve llevará a cabo una consulta de crédito suave, que no tendrá ningún impacto adverso en su puntaje de crédito.
Por lo tanto, si elige seguir adelante con su solicitud después de la aprobación previa, la organización realizará una investigación de crédito dura que puede resultar en una ligera reducción en su puntaje de crédito. Achieve también proporciona un servicio que permite a los clientes recibir aprobaciones el mismo día y, posteriormente, desembolsar fondos en un plazo de 24 a 72 horas.
#2. Préstamo de pago ™
Los préstamos de liquidación de Happy Money están diseñados específicamente para ayudar a los prestatarios a consolidar su deuda de tarjeta de crédito. Los préstamos que ofrece esta empresa cuentan con APR mínimas que son competitivas en el mercado y están disponibles para clientes con un puntaje crediticio de 640 o superior.
Lamentablemente, los servicios de Payoff no están disponibles para los prestatarios que residen en Maine, los estados de Massachusetts, Nebraska o Nevada en EE. UU., lo que hace que la adquisición de préstamos personales sea inviable en estos estados.
#3. Alcance Préstamo Personal Financiero
Reach Financial es una institución de crédito que se especializa en la consolidación de tarjetas de crédito. La institución de crédito exhibe una tasa de desembolso comparativamente rápida. El proceso de desembolso del préstamo implica pagos directos a sus acreedores sin que se depositen fondos en su cuenta. Este desembolso generalmente se completa dentro de las 48 horas posteriores a la aprobación del préstamo.
# 4. Advenedizo
Esta podría ser una opción confiable para aquellos que aún no han establecido su historial crediticio. Su puntaje de crédito no es lo único que nos importa. Tomamos un enfoque holístico para evaluar su solicitud, considerando también su historial educativo y profesional. Upstart es una excelente opción para aquellos que buscan un préstamo más pequeño, ya que puede obtener tan solo $1,000.
Además, con Upstart, puede echar un vistazo a la tasa de interés que recibirá antes de presentar la solicitud, todo sin ningún impacto negativo en su puntaje crediticio. ¡Upstart se asegura de que los fondos de su hipoteca se le entreguen a la velocidad del rayo, ya que el 99% de ellos se envían dentro de un solo día hábil de la firma! Tenga en cuenta que las tarifas para iniciar el préstamo pueden sumar bastante dinero, dependiendo de las condiciones del préstamo.
#5. Préstamo personal LightStream
Si usted es un prestatario con un puntaje crediticio sólido, LightStream es una excelente opción a considerar, ya que establece el estándar en un mínimo de 660. Por lo tanto, con un rango de préstamo que va desde $3,000 a $100,000, esta opción es una opción sólida para aquellos con diversas necesidades de deuda de tarjetas de crédito. El prestamista no solo se abstiene de cobrar cargos, sino que esto también contribuye a una disminución en el gasto total de su préstamo.
Calculadora de préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
Puede descubrir los beneficios financieros de la consolidación de deuda utilizando una calculadora de préstamos de consolidación de tarjetas de crédito. La calculadora de préstamos de consolidación de tarjetas de crédito compara la APR de sus préstamos combinados con la APR del préstamo de consolidación, brindándole una imagen financiera clara. La verdadera APR, corregida por costos, es el indicador más preciso del costo de un préstamo. Sus cálculos mostrarán el pago mensual, la duración del pago y el interés, lo que permitirá realizar comparaciones.
Además, la calculadora de préstamos de consolidación de tarjetas de crédito revela los muchos caminos para la gestión de préstamos de tarjetas de crédito, ofreciendo estimaciones de pagos mensuales y el tiempo necesario para lograr la libertad financiera completa. En otras palabras, puede elegir su ruta sabiamente y dejar que la calculadora lo guíe hacia un mañana más brillante. También puede agregar su toque personal a esta calculadora de tarjetas de crédito con estos sencillos pasos de personalización:
- Asegúrese de proporcionar las cifras de sus diversos pasivos, excluyendo los préstamos educativos o la hipoteca de su vivienda. Además, cualquier otra información relevante, como su APR, equidad de la vivienda y tarifas de liquidación de deudas impagas, sería muy útil. A continuación, libere el poder de la computación presionando el poderoso botón "Calcular".
- La liquidación de deudas, los préstamos personales y las tarjetas de crédito de transferencia de cuenta pueden ayudarlo a reducir sus facturas. Tómese un momento para visualizar su futuro financiero examinando las diversas facetas de sus ahorros. Considere también su interés total, el pago mensual pensado y el tiempo de pago de la deuda.
- Asegúrese de proporcionar una tasa de interés atractiva y términos favorables para su nuevo préstamo de consolidación de tarjeta de crédito. Por lo tanto, una calculadora de préstamos de consolidación de tarjetas de crédito le permite comparar fácilmente los costos y determinar sus ahorros.
- Aquí, los gráficos de barras de "Tiempo versus dinero" comparan sus opciones de consolidación de tarjetas de crédito.
¿Cuánto puedo ahorrar con un préstamo de consolidación de tarjeta de crédito?
Los miembros de LendingClub informaron una reducción agradable en sus gastos al utilizar la plataforma para consolidar sus deudas o pagar sus tarjetas de crédito. Por lo tanto, con los préstamos de LendingClub Bank, puede estar tranquilo sabiendo que su pago mensual siempre será el mismo y que tendrá una idea clara de cuándo se pagará por completo su préstamo. Las tasas y los términos están grabados en piedra, lo que le brinda tranquilidad y estabilidad financiera.
Al sopesar sus opciones, tenga en cuenta que es importante tener en cuenta el panorama completo. Tenga en cuenta cualquier gasto adicional como tarifas de transferencia de saldo, tarifas anuales y multas por pago anticipado que puedan surgir al utilizar tarjetas de crédito o buscar fondos de fuentes alternativas.
¿La consolidación de préstamos perjudica el puntaje crediticio?
Si bien los préstamos de consolidación pueden causar una caída temporal en su puntaje de crédito, no se preocupe, ya que es solo un pequeño bache en el camino hacia la libertad financiera. Al enviar su solicitud para un préstamo de consolidación, el prestamista realizará un examen exhaustivo de su historial crediticio. Tenga cuidado, ya que esta acción puede desencadenar una consulta exhaustiva que tiene el potencial de reducir su puntaje de crédito en 10 puntos.
¿Cuál debería ser mi puntaje de crédito para un préstamo de consolidación?
Si su puntaje de crédito está muy alto, ¡está de enhorabuena! Es más probable que sea elegible para un préstamo que venga con términos favorables para consolidar sus deudas. Los dioses del puntaje crediticio sonríen a aquellos con una calificación de 740 o más, otorgándoles las tasas de interés más favorables. Aquellos en el rango de 700 a 700 también están en buena posición, pero es posible que no reciban tanto favor divino.
¿Por cuánto tiempo son los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito?
Nuestros préstamos vienen con opciones de pago flexibles que van de 24 a 74 meses. Imagínese recibir un préstamo considerable de $10,000 con un plazo de 36 meses y un APR de 17.59%, que abarca una tasa de interés anual de 14.94% y una tarifa única de formación de 5%. Después de todos los cálculos, estaría encantado de encontrar $9,500 depositados en su cuenta. Sin embargo, esté preparado para hacer un pago mensual de $341.48 para cumplir con su obligación.
¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de deuda y la consolidación de tarjeta de crédito?
Cuando se trata de administrar la deuda de su tarjeta de crédito, los términos "préstamo de tarjeta de crédito" y "consolidación de deuda" son intercambiables. Esencialmente, ambos implican obtener un préstamo personal para liquidar los saldos pendientes de sus tarjetas de crédito.
Consejo profesional: La belleza de un préstamo de consolidación de tarjeta de crédito es que puede ayudarlo a hacer frente a algo más que la deuda de la tarjeta de crédito.
¿Puedo seguir usando mi tarjeta de crédito después de la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda puede ser un negocio complicado. Si bien algunos métodos pueden conducir al cierre automático de sus tarjetas de crédito, otros, como las tarjetas de crédito de transferencia de saldo o HELOC, pueden no hacerlo. Una vez que haya consolidado sus deudas, siempre que su cuenta permanezca disponible y al día, aún podrá sacar esas tarjetas de crédito confiables cuando las necesite.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la consolidación de deuda de tarjetas de crédito?
Mirando el lado positivo, la consolidación de tarjetas de crédito puede ayudarlo a reducir su tasa de interés y disfrutar de un pago mensual más pequeño. Desafortunadamente, existe la posibilidad de que tenga que ofrecer su domicilio o automóvil como garantía, y puede terminar desembolsando una suma mayor.
Referencias
- forbes.com
- clubdeprestamos.com
- cnbc.com
- businessinsider.com
- calculadora.net
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