¿Conoces el Saldo de tu Tarjeta de Crédito?
Una forma inteligente de determinar su solvencia es conocer los saldos de sus tarjetas de crédito. Los acreedores potenciales verificarán sus saldos para ver si está obteniendo crédito adicional.
En este artículo, aprenderá cómo verificar su saldo de crédito, cómo funciona la transferencia de saldo de crédito y mucho más.
¿Qué es el saldo de crédito en una tarjeta de crédito?
El saldo de una tarjeta de crédito es el monto total que debe a su compañía de tarjeta de crédito. El saldo cambia dependiendo de cuándo y cómo se usa la tarjeta. Los siguientes son diferentes factores que constituyen el equilibrio:
- Compras
- Transferencias de saldo
- Divisas
- Cargos como cargos por pagos atrasados, cargos por pagos devueltos y cargos por transferencia de saldo y divisas
- Cuotas anuales y cuotas de anticipo de efectivo
- Pagos
Cuando utiliza su tarjeta de crédito para realizar una compra, el saldo aumenta. Cuando realice un pago, el saldo disminuirá. El monto restante al final del ciclo de facturación se transfiere a la factura del mes siguiente.
Como revisar Saldo de la tarjeta de crédito
Conocer el saldo de su tarjeta de crédito es importante, especialmente si planea realizar una compra importante. También puede querer ver cuánto daño se ha hecho desde su última juerga de compras o confirmar que su último pago se registró en su cuenta.
Afortunadamente, no tiene que esperar a que llegue el próximo estado de cuenta de su tarjeta de crédito para conocer el saldo actual de su tarjeta de crédito. Puede verificar fácilmente su saldo por teléfono, Internet, notificaciones de cuenta o aplicación para teléfono inteligente.
#1. Calcula tu tasa de uso
Puede calcular rápidamente su propia tasa de uso para todas sus tarjetas y para cada una individualmente.
Primero, haga una lista de todas sus tarjetas de crédito. Anote el límite de crédito y el saldo de cada tarjeta de crédito (puede obtener esta información consultando su cuenta en línea o llamando al servicio de atención número en el reverso de su tarjeta de crédito). Luego, para cada tarjeta de crédito, divida el saldo de la tarjeta de crédito por el límite de crédito. Multiplique por 100 para convertir su respuesta en un porcentaje.
Cualquier tarjeta de crédito con un saldo superior al 30% puede tener un impacto en su puntaje de crédito. Esfuércese por reducir estos saldos para obtener un mejor crédito.
#2. Verifique el saldo de su tarjeta de crédito por teléfono
Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para comunicarse con la línea de servicio al cliente del emisor de su tarjeta. Ingrese su número de tarjeta usando el teclado de su teléfono y algún otro número de identificación (como los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social o su código postal) y siga las instrucciones para averiguar el saldo de su tarjeta de crédito. Muchas líneas de servicio al cliente pueden proporcionar su crédito automáticamente sin hablar con un representante. Cualquier pregunta que tenga sobre su cuenta o transacciones recientes debe dirigirse a una persona viva.
#3. Vía Internet
Una vez que haya configurado una cuenta en línea para su tarjeta de crédito, su proceso es simple. Simplemente abra un navegador web, vaya al sitio web del emisor de su tarjeta e inicie sesión en su cuenta para verificar su saldo. Si aún no ha configurado una cuenta en línea, puede crear una nueva una vez que esté en el sitio web del emisor de la tarjeta. Consulte el reverso de su tarjeta de crédito o un estado de cuenta reciente para conocer la dirección web correcta del emisor de su tarjeta de crédito. Si necesita ayuda, el departamento de servicio al cliente del emisor de su tarjeta puede ayudarlo a configurar su cuenta en línea.
#4. A través de notificaciones periódicas de la cuenta
Con la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito, después de haber configurado su cuenta en línea, ahora puede elegir qué tan cerca desea monitorear la actividad de la cuenta. Aunque esta función está destinada principalmente a detener el fraude, puede recibir correos electrónicos, notificaciones automáticas o mensajes de texto sobre todo lo que sucede con su cuenta actual. Algunas empresas te permiten configurar notificaciones por correo electrónico para actualizar tu saldo actual después de cada compra o pago mensual.
#5. A través de la aplicación de teléfono inteligente
Si tiene un teléfono inteligente, puede realizar la mayoría de los controles bancarios y de tarjetas de crédito directamente en su teléfono. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen aplicaciones descargables para teléfonos inteligentes y tabletas que puede usar para verificar fácilmente el saldo de su tarjeta de crédito y otra información de la tarjeta de crédito.
Visite Apple App Store o Google Play Store para descargar la aplicación del emisor de su tarjeta. Cuando descargue y abra la aplicación, iniciará sesión con el mismo nombre de usuario y contraseña que usaría en el sitio web. Algunas empresas pueden permitirle establecer un nombre de usuario y una contraseña a través de la aplicación móvil. Si no, vaya al sitio web del prestamista. Su teléfono inteligente o tableta debe estar conectado a Internet o datos móviles para acceder a la información de su tarjeta de crédito.
Qué buscar en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo
Una tarjeta de transferencia de saldo decente incluirá características que le permitirán ahorrar dinero mientras paga su deuda. Busque una tarjeta de transferencia de saldo con una introducción del 0%. Ahorrará mucho dinero en intereses y tendrá más tiempo para pagar la suma total sin pagar extra”.
Si el costo de la tarjeta excede la cantidad que puede ahorrar en intereses y multas por mora, puede valer la pena investigar una forma alternativa de pago de la deuda. Aquí hay algunas características que debe buscar para aprovechar al máximo su transferencia de saldo.
- Tasa de interés y período promocional
- Tarifa de transferencia
- Cuota anual
Visa Saldo de la tarjeta de crédito
El saldo de su tarjeta de regalo Visa debe verificarse antes de la compra. Aquí hay algunas maneras de verificar el saldo de una tarjeta de regalo Visa:
MiTarjetaRegalo
Después de recibir una tarjeta de regalo Visa, deberá verificar su saldo actual. Con el sitio MyGiftCard, esto se puede hacer en un minuto. Puedes consultar fácilmente tu saldo a través de este portal oficial. Para ello, deberá registrar su tarjeta en este portal. Aquí hay algunos pasos fáciles para usar este portal:
- Visite www.mygiftcardsite.com en su teléfono o computadora portátil.
- Ingrese un número de tarjeta impreso en la tarjeta junto con un código de seguridad. Puede encontrar el código de seguridad en el reverso de su tarjeta.
- Asegúrate de que no eres un robot e inicia sesión.
¿Utiliza PayPal? Si es así, aquí está El lado malo de PayPal que probablemente ignoras
CTransferencia de saldo de tarjeta de crédito
Una transferencia de saldo es un acto de mover la deuda pendiente de una tarjeta de crédito a otra tarjeta (generalmente una nueva).
¿Cómo funcionan las transferencias con saldos de tarjetas de crédito?
Después de aprobar una tarjeta con una oferta de transferencia para un crédito de 0% de interés, verifique si la tasa de 0% es automática o depende de una verificación de crédito. El siguiente paso es determinar qué créditos transferir. Las tarjetas con tasas de interés altas deben ser lo primero. (El saldo no tiene que estar a nombre del titular de la tarjeta para calificar para una transferencia).
Luego, calcule la tarifa de transferencia, que generalmente es del 3 al 5% ($ 30 a $ 50 por cada $ 1,000 de transferencia). ¿Hay un límite de cantidad en la tarifa? De lo contrario, puede valer la pena transferir créditos más grandes. Además, verifique el límite de crédito de su nueva tarjeta antes de realizar una transferencia. La transferencia de fondos solicitada no puede exceder la línea de crédito disponible y las tarifas de transferencia se aplicarán a este límite.
#1. Solicitar la transferencia
Aunque es una transferencia bancaria, una tarjeta de crédito en realidad paga a otra. La mecánica incluye:
- Cheques de transferencia de saldo
El nuevo emisor de la tarjeta (o el emisor de la tarjeta a la que se transferirá el saldo) entrega cheques al tarjetahabiente. El titular de la tarjeta realiza el pago en nombre de la compañía de la tarjeta a la que desea pagar. Algunas compañías de tarjetas de crédito permiten que el titular de la tarjeta escriba el cheque por sí mismo, pero asegúrese de que esto no se considere un prepago.
- Transferencias telefónicas o en línea
El titular de la tarjeta proporcionará la información de la cuenta y el monto a la compañía de la tarjeta de crédito a la que transferirá el saldo, y esa compañía se encargará de que se transfieran los fondos para liquidar la cuenta. Por ejemplo, si paga un saldo de $ 5,000 en su tarjeta Visa de alto rendimiento de Wells Fargo y transfiere ese saldo a una Citi MasterCard con una oferta del 0%, proporcione a Citi el nombre, la dirección de pago y el número de su cuenta Visa. Tarjeta e indicar que se depositarán $5,000 en esta cuenta Visa.
#2. Cuidado con el período de gracia
Las personas que aprovechan estas ofertas a veces se enfrentan a gastos de intereses inesperados. El problema es que transferir un saldo significa llevar un saldo mensual. Si tiene un saldo mensual al no pagar el monto mínimo adeudado cada mes, incluso si la tasa de interés es del 0%, podría significar que perderá la APR introductoria de la tarjeta, el período de gracia y el interés sorpresa en nuevas compras.
El período de gracia es el tiempo entre el final del ciclo de facturación de la tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento de la factura. Durante este período (al menos 21 días por ley, pero más a menudo 25 días), el titular de la tarjeta no tiene que pagar ningún interés por las nuevas compras. Sin embargo, el período de gracia solo se aplica si el titular de la tarjeta no tiene crédito en la tarjeta. Lo que muchos consumidores no se dan cuenta es que tener crédito al transferir un crédito publicitario puede afectar el período de gracia si no se realizan los pagos mínimos todos los meses.
Para compras con la nueva tarjeta después de que se haya completado el resto de la transferencia, se cobran tasas de interés sin período de gracia.
#3. Transferencias a Tarjetas Existentes
Las transferencias de saldo también se pueden realizar con una tarjeta existente, especialmente si el emisor tiene una oferta especial. Sin embargo, esto puede ser complicado si la tarjeta existente ya tiene un saldo que solo se suma a la transferencia.
Por ejemplo, suponga que un tarjetahabiente debe $ 2,000 en una tarjeta APR del 15% antes de transferir un saldo de $ 1,000 de una segunda tarjeta. La tasa de transferencia restante que se ofrece es del 0% durante seis meses.
El tarjetahabiente paga $1,000 en seis meses. Sin embargo, debido a que la porción del 15 % de la deuda de la tarjeta de crédito se paga primero, la APR del 15 % durante seis meses se aplica a los $ 2,000 que se le pagaron y que no se vieron afectados por los pagos. Mientras tanto, la tarjeta desde la que se transfirieron los $ 1,000 tiene una tasa de interés anual del 12%, lo que significa una pérdida del 3%.
Además, considere lo que una gran suma agrega a la utilización de una tarjeta de crédito, es decir, el porcentaje de crédito disponible que se ha utilizado. Este es un componente clave de su puntaje de crédito. Digamos que tiene una tarjeta con un límite de $ 10,000 y un saldo de cuenta de $ 1,250. Estás utilizando el 12.5% de tu límite de crédito. Entonces, si transfiere $ 5,000 y crea un saldo total de $ 6,250, ahora está usando el 62.5% de su límite de crédito.
Este aumento en el saldo de la tarjeta puede dañar su puntaje de crédito (es mejor mantener el saldo por debajo del 30% del límite) y hacer que la tasa de interés de estas y otras tarjetas suba a largo plazo. Por supuesto, el saldo inferior de $ 5,000 en la tarjeta de mayor interés desde la que se realizó la transferencia mitiga esto.
¿Es bueno tener crédito en una tarjeta de crédito?
No, quizás uno de los mitos más grandes sobre las tarjetas de crédito es que tener crédito en una tarjeta de crédito es bueno. Tener un saldo en su tarjeta de crédito no ayuda a su solvencia; solo puede lastimarte.
El crédito permanente en su cuenta tiene un efecto directo en la utilización de su tarjeta de crédito. Este es el monto del préstamo que está utilizando en comparación con el monto del préstamo disponible. Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta de crédito, mayor será su tasa de uso, lo que puede afectar su solvencia.
Saldo de la tarjeta de crédito Negativo
Un saldo negativo en una tarjeta de crédito significa que la compañía de su tarjeta de crédito le debe dinero, y no al revés. En otras palabras, ha pagado más que su saldo total adeudado. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente le impiden pagar más de lo que debe, especialmente en línea.
¿Cómo puede obtener un saldo negativo en su tarjeta de crédito?
Un saldo negativo en su tarjeta de crédito no es una forma de engaño. En cambio, significa que la compañía de la tarjeta de crédito le debe dinero una vez. Esto se puede hacer de varias maneras.
- Ha pagado en exceso la factura de su tarjeta de crédito
Una causa común de un saldo negativo en el extracto de su tarjeta de crédito es que pagó más de lo que debía. Generalmente, cuando realiza pagos en línea a través del sitio web de la tarjeta de crédito, el emisor le impide pagar más que el saldo de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, si escribe un cheque o paga su tarjeta de crédito en línea desde su cuenta bancaria, la compañía de la tarjeta de crédito aceptará el sobrepago y registrará el exceso como saldo en su extracto bancario. Negativo.
- Cuando has devuelto algo comprado con tu tarjeta de crédito
Tal vez compraste un artículo con una tarjeta de crédito y luego hiciste lo inteligente para pagar el saldo rápidamente. Sin embargo, pronto descubrió que el producto que compró no era lo que necesitaba o que estaba roto y lo devolvió. Dado que ya pagó el saldo restante, este reembolso afectará su tarjeta de crédito y resultará en un saldo negativo.
- Tienes demasiadas recompensas
Si está utilizando una tarjeta de crédito Cashback Reward y prefiere usar las Recompensas como saldo de su extracto bancario, es posible que esté aplicando por error demasiadas Recompensas a su saldo. Este error de cálculo da como resultado un saldo negativo en la tarjeta de crédito, similar a un sobrepago en su tarjeta de crédito mediante un cheque.
¿Qué puede hacer si su tarjeta de crédito muestra un saldo negativo?
Incluso si la compañía de la tarjeta de crédito tiene su dinero extra, no se lo quedarán o se negarán a devolverlo. De una forma u otra, obtendrá ese reembolso, pero el método por el cual obtiene el dinero generalmente depende de usted.
Estas son algunas de las formas comunes en que puede obtener este reembolso.
#1. solo espera
Las compañías de tarjetas de crédito no quieren quedarse con el dinero que usted no les debe. Si su tarjeta de crédito tiene un saldo negativo, puede relajarse y esperar a que la compañía de tarjetas de crédito termine.
Incluso si no solicita un reembolso, si el saldo negativo persiste durante seis meses, la ley exige que la compañía de su tarjeta de crédito haga un esfuerzo de buena fe para devolverle el dinero. Si se ha mudado desde entonces y no ha actualizado su dirección, es posible que desee hacerlo en línea o por teléfono, o los esfuerzos de buena fe de la compañía de tarjetas pueden terminar en el buzón equivocado.
Sin embargo, esperar seis meses está lejos de ser una situación ideal. Con tantas opciones para ganar dinero, es mejor usar esa opción solo en circunstancias extremas.
#2. Solicitar la devolución del crédito
Si tienes problemas de dinero, este crédito te puede venir bien. Para acelerar la obtención de efectivo, puede llamar al equipo de servicio al cliente de la compañía de la tarjeta de crédito al número de teléfono que se encuentra en el reverso de la tarjeta y solicitar un reembolso. Algunas compañías de tarjetas de crédito le ofrecen varias opciones de reembolso diferentes, incluido un cheque o incluso un depósito directo en su cuenta bancaria.
Independientemente de la opción de pago que elija, los fondos tardarán un tiempo en llegar. Al solicitar un reembolso, la ley otorga a los emisores de tarjetas de crédito siete días hábiles para enviar el dinero al tarjetahabiente. Si elige enviarle un cheque por correo, el Correo tardará unos días más en enviárselo.
En algunos casos, es posible que desee un registro en papel para respaldar su solicitud de reembolso. En estos casos, puede enviar una solicitud de reembolso por escrito a la compañía de la tarjeta de crédito por correo certificado.
#3. Usa la tarjeta de crédito
Este saldo negativo en su tarjeta de crédito es casi como efectivo en su cuenta bancaria. En lugar de esperar a que llegue un cheque por correo, simplemente puede usar su tarjeta de crédito para futuras compras para poner a cero su saldo.
Saldo de la tarjeta de crédito Positivo
Por lo general, los meses que usa su tarjeta lo dejarán con un saldo positivo, lo que significa que debe dinero. Si paga dichos montos en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento, no se cobrarán intereses. Y siempre que pague al menos la cantidad mínima requerida, su cuenta se mantendrá en buen estado.
Generalmente va en contra de los términos y condiciones de una tarjeta de crédito ingresar un límite positivo. Sin embargo, en estos casos excepcionales, puede usar la tarjeta para gastar y reducir el monto del préstamo.
¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?
La capacidad de ahorrar dinero en intereses es una ventaja significativa de completar una transferencia de saldo. Las tarjetas de crédito con APR que van desde poco menos del 14% al 24% son bastante frecuentes. Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen una APR promocional del 0% por tiempo limitado.
¿Existe un límite de transferencia de saldo?
Las transferencias de saldo en tarjetas de crédito con frecuencia están restringidas a una cantidad equivalente al límite de crédito de la cuenta. Por lo general, no puede transferir una deuda que exceda su límite de crédito, y no sabrá cuál es su límite de crédito hasta que se apruebe la cuenta.
¿Se puede usar una tarjeta de crédito después de una transferencia de saldo?
Incluso después de transferir $8,000, aún tendrá una deuda de $2000. Incluso si ha pagado la suma total, puede continuar usando la tarjeta como antes. El cierre de la cuenta puede tener un impacto negativo en su solvencia.
¿Cuánto tiempo se tarda en transferir un saldo?
Una transferencia de saldo es cuando transfiere un saldo de una tarjeta de crédito a otra y, por lo general, demora de cinco a siete días. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas compañías de tarjetas de crédito pueden tardar entre 14 y hasta 21 días en completar una transferencia de saldo.
¿Se puede negar la transferencia de saldo?
Se puede rechazar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito si, entre otras cosas, tiene un historial crediticio deficiente, su solicitud de transferencia excede su límite de crédito o desea transferir un saldo a otra tarjeta emitida por el mismo emisor.
¿Es la transferencia de saldo una buena idea?
Una transferencia de saldo es una buena idea si puede reducir sus pagos de intereses y evitar pagar tarifas exorbitantes. Es una excelente opción para las personas que están convencidas de que podrán devolver su deuda dentro del tiempo inicial.
Sin embargo, no es una buena opción para personas con mal crédito o que no pueden obtener una tasa de interés lo suficientemente baja. También es una idea terrible si su nueva tarjeta tiene un cargo anual considerable o si las tarifas superan los ahorros potenciales. No tiene sentido transferir la deuda de una tarjeta a otra a menos que reduzca la carga de sus pagos mensuales.
Conclusión
Los emisores de tarjetas calculan el saldo de su tarjeta de crédito sumando las tarifas que cobró y el interés que debe, así como las tarifas por pagos atrasados, transacciones internacionales, adelantos en efectivo, transferencias de saldo y tarifas anuales.
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