Los dueños de negocios priorizan sus negocios y es posible que no tengan el tiempo o las ganas de investigar opciones bancarias. Por lo tanto, seleccionar la cuenta corriente comercial adecuada tiene una gran importancia. Los tres objetivos principales deberían ser la comodidad, evitar comisiones y tener una experiencia bancaria fácil de usar. Así como las empresas varían, las funciones necesarias en una cuenta corriente comercial también diferirán para cada propietario de empresa. Continúe leyendo para conocer las mejores cuentas corrientes comerciales para pequeñas empresas, LLC y las mejores cuentas corrientes comerciales sin tarifas.
¿Qué es una cuenta corriente comercial?
Una cuenta corriente comercial se parece mucho a una cuenta corriente personal. Ambos tipos de cuentas generalmente le permiten realizar depósitos y retiros, procesar pagos ACH, emitir cheques, usar una tarjeta de débito para compras y acceder a cajeros automáticos.
La principal distinción radica en el propósito de las cuentas. Una cuenta corriente comercial contiene fondos para gastos relacionados con el negocio, mientras que una cuenta corriente personal es para obligaciones financieras personales como préstamos, pagos de automóviles y gastos de servicios públicos. Otra diferencia significativa es que las cuentas bancarias comerciales generalmente tienen tarifas más altas en comparación con las cuentas corrientes personales.
Las mejores cuentas de cheques comerciales
Las mejores cuentas corrientes comerciales incluyen las siguientes:
#1. Relé
Invitar a miembros del equipo, asignar roles y permisos y establecer límites de gastos son solo algunas de las características que hacen que la cuenta corriente comercial en línea gratuita de Relay sea útil tanto para empresas establecidas como para empresas emergentes en rápida expansión. La conectividad directa de Relay con QuickBooks Online y Xero, así como la falta de un costo mensual, transacciones gratuitas y transferencias entrantes gratuitas, son características atractivas.
#2. Banco NBKC
Nbkc Bank fue fundado en 1999 y su oficina principal está en Kansas. Es un banco de Internet con sólo cuatro ubicaciones en Kansas y Missouri. El banco NBKC ofrece sólo una cuenta corriente comercial, que promociona por sus costos bajos o inexistentes.
En nuestro banco no es necesario realizar un depósito mínimo y no cobramos un costo de mantenimiento mensual, a diferencia de otros bancos. Sin embargo, Nbkc renuncia a los costos por sobregiro y fondos insuficientes, los cargos por extractos electrónicos, los cargos por suspensión de pagos y los cargos por servicios de pago de facturas. Nbkc Bank ofrece a sus clientes una Mastercard de débito gratuita que pueden utilizar en cualquiera de los más de 37,000 cajeros automáticos MoneyPass en Estados Unidos y Puerto Rico sin incurrir en ningún cargo. nbkc le reembolsará hasta $12 en cada ciclo de estado de cuenta si utiliza un cajero automático que no forma parte de la red nbkc y ese cajero automático cobra una tarifa. Las soluciones comerciales proporcionadas por nbkc bank consisten en servicios de gestión de efectivo, gestión de actividades fraudulentas, cobros y desembolsos.
#3. vid azul
No hay depósito inicial mínimo ni cargos de mantenimiento mensuales asociados con la cuenta Bluevine Business Checking. Esta cuenta de alto rendimiento también ofrece una tasa de interés competitiva: su saldo de hasta $250,000 2.00 generará un interés del 4.95 %. Uso restringido. Los cajeros automáticos MoneyPass son de uso gratuito y puede realizar depósitos en cualquier ubicación de Green Dot en los Estados Unidos por un costo de $7,500, hasta $XNUMX cada mes.
#4. Chase Business Complete Banking®
Con su extensa red de más de 4,700 sucursales físicas, funciones rápidas de procesamiento de cheques y tarjetas y un importante bono en efectivo, esta es una excelente opción para muchos tipos diferentes de negocios.
Puede utilizar QuickAccept y QuickDeposit con Chase Business Complete Banking. Además, puede utilizar un lector de tarjetas móvil o la aplicación Chase para aceptar pagos con tarjeta de crédito con QuickAccept. Puede utilizar la aplicación móvil de QuickDeposit para tomar una fotografía de su cheque y depositarlo, o puede registrarse para obtener un escáner de alimentación múltiple y escanear hasta 50 cheques a la vez.
#5. nuevo
Si realmente quiere hacer despegar su negocio y mantener su efectivo aparte de su vida personal, debe abrir una cuenta corriente comercial. Novo es una cuenta corriente comercial en línea gratuita que le reembolsa cualquier tarifa de cajero automático en la que incurra en cualquier parte del mundo. No se requieren depósitos mínimos ni tarifas de mantenimiento mensuales para iniciar una cuenta.
Novo no solo proporciona facturas infinitas, sino que también funciona con aplicaciones populares como Stripe, Shopify, QuickBooks y Xero. También podrá ahorrar dinero en algunos servicios y aplicaciones relacionados con la empresa. Es importante recordar que no puede depositar efectivo en su cuenta Novo Business Checking, pero puede usar la aplicación móvil de la compañía para depositar un giro postal. Esto puede resultar muy inconveniente si su empresa le exige que deposite efectivo con regularidad.
Lea también: QUÉ BANCOS TIENEN CUENTAS CORRIENTES NEGOCIOS GRATIS SIN SALDO MÍNIMO
Las mejores cuentas corrientes comerciales para pequeñas empresas
Las mejores cuentas corrientes comerciales para pequeñas empresas incluyen las siguientes:
#1. norteuno
Debido a la interacción optimizada de la cuenta con otras aplicaciones comerciales y sus herramientas financieras automatizadas, la recomendamos como la mejor cuenta corriente para pequeñas empresas. La función de presupuesto en su cuenta de depósito NorthOne facilita el seguimiento de su dinero. Diariamente, semanalmente o mensualmente, puede designar un cierto porcentaje de sus ingresos o una cantidad fija en efectivo para colocar en sobres de ahorro virtuales.
#2. AzulVina
El alto rendimiento porcentual anual la convierte en una de las mejores cuentas corrientes comerciales para empresas emergentes. También es sencillo cumplir con los criterios mensuales mínimos para acumular intereses.
Hasta $250,000 en tenencias obtienen una tasa de interés competitiva en la cuenta BlueVine Business Checking. La tarjeta de débito empresarial BlueVine Mastercard requiere un gasto mensual mínimo de $500 o pagos depositados mensuales de al menos $2,500 para calificar para el rendimiento porcentual anual (APY). Los depósitos, retiros y transferencias ACH son ilimitados, diariamente y mensualmente, en una cuenta de cheques empresarial BlueVine. Las empresas que procesan una gran cantidad de pagos entrantes y salientes podrían beneficiarse enormemente de esto.
#3. Cuenta de cheques mejorada para empresas de Capital One
Capital One ofrece una cuenta corriente mejorada para empresas con mayores saldos y volúmenes de transacciones. Si sus depósitos mensuales en efectivo son inferiores a $40,000, es elegible para abrir la cuenta y no incurrirá en ningún cargo. En lugar de ir físicamente a una sucursal de Capital One para depositar un cheque, puede utilizar su conveniente servicio de escáner remoto. Además, puedes realizar depósitos y utilizar tu teléfono como herramienta bancaria. Hasta dos cuentas de cheques básicas más están disponibles para usted sin costo adicional con la cuenta mejorada.
#4. EverBank
Para propietarios individuales y LLC de un solo miembro, Bank of America ofrece una cuenta corriente comercial. Se paga un rendimiento porcentual anual (APY) del 0.50 por ciento sobre todos los saldos de esta cuenta corriente que devenga intereses. Las cuentas de cheques para pequeñas empresas requieren un depósito de $1,500 para abrirse, pero no hay ningún cargo por servicio continuo.
Puede utilizar cualquier cajero automático Allpoint o MoneyPass en los Estados Unidos sin que le cobren ninguna tarifa. Esta cuenta corriente comercial pagará cualquier tarifa de cajero automático de EE. UU. de cualquier otro banco si su saldo diario es de al menos $5,000. Con un saldo de menos de $5,000, puede recuperar hasta $15 al mes de las tarifas de sus cajeros automáticos en EE. UU.
#5. Banco de Wells Fargo
Esta cuenta corriente comercial para pequeñas empresas es ideal para depositar efectivo porque no genera ningún cargo por los primeros $20,000 250 en depósitos en efectivo o 14 transacciones por mes.XNUMX Wells Fargo, “Business Checking Account: How to Get Started”. La extensa red de sucursales y cajeros automáticos del banco, así como su sólida aplicación web y móvil, hacen que realizar operaciones bancarias sea conveniente y seguro, y la mayoría de los servicios comerciales se brindan de forma gratuita.
Las mejores cuentas corrientes comerciales para LLC
Una buena cuenta corriente comercial LLC debería poder adaptarse a la futura expansión de su empresa. También debería ofrecer excelentes productos para ayudar a las empresas a funcionar, como servicios comerciales, productos financieros e integración de software, y tener tarifas bajas o nulas.
Puede formar una LLC con la ayuda de los recursos proporcionados por algunas de las instituciones financieras enumeradas, que se especializan en brindar asistencia a las LLC. Es posible que algunos de estos bancos no ofrezcan una amplia variedad de servicios, pero su cuenta corriente es lo suficientemente buena para incluirla aquí. A continuación se muestra la mejor cuenta corriente comercial para LLC:
#1. Cuenta corriente comercial Grasshopper
Poco común entre las cuentas corrientes es la cuenta corriente comercial gratuita de Grasshopper Bank, que ofrece hasta un 2.25% APY y un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en compras con tarjeta de débito. No se aplican cargos por sobregiro y todas las transferencias electrónicas salientes y entrantes son gratuitas. Las reservas automáticas y otras funciones comerciales útiles, como facturación y administración de efectivo, se incluyen sin costo adicional para el cliente.
#2. Relé
Para las LLC con algunos empleados más, esta cuenta corriente es una buena opción. Los propietarios de LLC pueden ejercer una mayor supervisión sobre los gastos y las transacciones de los miembros del equipo brindándoles acceso a la cuenta y a las tarjetas de débito.
#3. Lilí
El siguiente en nuestra lista de cuentas corrientes de compañías LLC recomendadas no es un nombre muy conocido y familiar en la banca, sino más bien un banco en línea en rápida expansión orientado a las demandas financieras únicas de los contratistas independientes y propietarios de pequeñas empresas. Lili es perfecta para pequeñas empresas que desean optimizar sus procesos bancarios, tomar el control de su futuro financiero y reducir costos siempre que sea posible.
#4. vid azul
La cuenta corriente comercial en línea de Bluevine es una excelente opción para las LLC que prefieren la gestión financiera sin papel debido a su bajo cargo mensual y sus altos límites de transacciones. Además, el APY de esta cuenta de alto rendimiento es excelente. Tenga en cuenta que la tienda Green Dot cobra una tarifa de $4.95 por cada depósito en efectivo y que el límite diario de depósitos es de $2,000 (en incrementos de $500).
#5. Iniciación de Wells Fargo
Esta cuenta corriente comercial gana un lugar en nuestra lista de las principales cuentas corrientes comerciales LLC. Acceso a más de 13,000 cajeros automáticos y un centro de atención al cliente especializado en pequeñas empresas son solo algunos de los beneficios de abrir una cuenta en esta institución financiera.
¿Por qué no puedo abrir una cuenta corriente comercial en línea?
La disponibilidad de cuentas bancarias comerciales en línea es limitada. Algunas instituciones financieras pueden insistir en una visita personal a su ubicación para abrir una cuenta para una empresa que no es privada ni tiene numerosos propietarios, miembros o socios.
¿Necesito una identificación fiscal para abrir una cuenta corriente comercial?
Un número de identificación de empleador (EIN) es un número de nueve dígitos asignado por el IRS para identificar de forma única su empresa a efectos de declaración de impuestos. Si no es propietario único ni una LLC de un solo miembro, se le pedirá que obtenga un Número de identificación de empleador (EIN) para poder abrir una cuenta bancaria comercial.
¿Qué tipo de cuenta bancaria debo abrir para mi negocio?
Necesita una cuenta corriente comercial tan pronto como comience a realizar transacciones financieras en nombre de su empresa. Las cuentas que incluyen cuentas corrientes, de ahorro, de tarjetas de crédito y de servicios comerciales son típicas de las empresas.
¿Es difícil obtener una cuenta corriente comercial?
Una vez que se haya decidido por un banco, abrir una cuenta comercial es sencillo. Para comenzar, visita una sucursal o hazlo en línea. Al abrir una cuenta bancaria comercial, los siguientes son algunos de los trámites solicitados con más frecuencia. Hay bancos que tal vez quieran más.
Referencias
- me bankrate.co
- nerdwallet.com
- forbes.com
- investopedia.com
- fitmallbusiness.com
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