El término "compre ahora, pague después" (BNPL) se refiere a un tipo de financiamiento a corto plazo que permite a los clientes comprar bienes y servicios de inmediato y luego pagarlos con el tiempo. Las alternativas de financiamiento Compre ahora, pague después (BNPL) pueden ayudar a algunos consumidores a financiar sus compras al dividirlas en partes más pequeñas que se pagan en un período corto de tiempo mientras generan dinero para los propietarios. Con BNPL, puede facilitar que sus clientes le paguen sin dejar de recibir el pago completo de inmediato. Pero con tantas opciones disponibles, puede ser difícil tomar una decisión. Este artículo expondrá la lista de las mayores empresas de compra ahora y pago posterior en los EE. UU. y cómo ganan su dinero.
Cómo funcionan las empresas que te permiten comprar ahora y pagar después
Los programas Compre ahora, pague después (BNPL) tienen diferentes términos y condiciones, pero la mayoría de las veces ofrecen préstamos a corto plazo con tasas fijas y sin intereses. Pero, ¿cómo llegas a usarlos? Bueno, una forma es usar una aplicación BNPL y otra es usar una tarjeta de crédito con características BNPL.
Si una tienda acepta BNPL, podrá "comprar ahora, pagar después" cuando compre un producto. Después de la aprobación, se realiza un pequeño pago inicial, generalmente entre el 20 % y el 25 % del precio del artículo. Durante un período de tiempo, el saldo restante se paga en una serie de pagos sin intereses.
Se pueden realizar cargos automáticos a su cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito. Aunque la CFPB dice que la mayoría de los prestamistas de BNPL solo ofrecen pago automático como opción de pago, algunos aún pueden aceptar pagos con cheque o transferencia bancaria.
Las tarjetas de crédito generalmente cobran intereses sobre los saldos que se transfieren de un ciclo de facturación al siguiente, pero BNPL no lo hace. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer tasas introductorias de 0% APR, pero es posible que esta tasa solo esté disponible por un corto tiempo. Puedes usar el crédito que tienes en tu tarjeta o comprar cosas con ella sin tener que preocuparte por devolverlo de inmediato.
La mayoría de las solicitudes de BNPL no tienen tarifas ni intereses, y se establece el tiempo que lleva pagar el préstamo. Cada pago será por la misma cantidad, la cual sabrás con anticipación.
Compre Ahora Pague Después Compañías: Historia
En septiembre de 2022, el CFPB dijo que la cantidad de préstamos BNPL hechos en EE. UU. por los cinco prestamistas que analizó pasó de 16.8 millones en 2019 a 180 millones en 2021. Antes, este tipo de financiamiento se usaba principalmente para cosméticos y ropa. Ahora, también se usa para vacaciones, mascotas, comestibles y gasolina, entre otras cosas. El monto promedio de un préstamo BNPL es entre $50 y $1,000.
Algunas empresas, como Affirm y Klarna, permiten que la gente compre cosas en socios minoristas ahora y las pague más tarde. One, una empresa de la que Walmart es dueño en su mayor parte, ha dicho que comenzará a financiar BNPL en 2023. Hay muchas empresas de tarjetas de crédito con planes de financiación similares. JPMorgan y American Express son solo dos de ellos.
En marzo de 2023, el CFPB publicó otro informe que encontró que las personas que usan el financiamiento de BNPL a menudo son más vulnerables financieramente que las que no lo hacen. Esto se debe a que las personas que utilizan el financiamiento de BNPL a menudo tienen más probabilidades de tener sobregiros bancarios, préstamos de día de pago, préstamos de empeño y otros productos financieros de alto interés.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor descubrió que las personas con ingresos familiares de entre $20,000 y $50,000 tienen más probabilidades de utilizar el financiamiento de BNPL. Las personas de color, especialmente los consumidores negros e hispanos, y las mujeres también son más propensas a utilizar el financiamiento de BNPL.
Puede usar BNPL para comprar cosas que de otro modo no podría comprar, pero tenga cuidado de no endeudarse más de lo que puede pagar cómodamente. Su puntaje de crédito puede bajar debido a esto.
Las empresas que le permiten comprar ahora y pagar después tienen ventajas y desventajas
Hablaremos sobre los pros y los contras de usar un servicio de "compre ahora, pague después" a continuación.
Para Agencias y Operadores
- La capacidad de pagar las cosas durante un período de tiempo más largo.
- La mayoría de las veces, el interés es gratuito o mucho más bajo de lo que pagaría con una tarjeta de crédito.
- No tener buen crédito o un puntaje de crédito alto no es un requisito.
- Consentimiento rápido.
Desventajas
- No siempre es fácil hacer un seguimiento de los pagos.
- Si no se realiza un pago o se hace tarde, es posible que el prestatario tenga que pagar cargos por pago atrasado y que su puntaje crediticio baje.
- No hay forma de obtener un reembolso en efectivo u otras recompensas por comprar.
- Aunque haya devuelto el artículo, es posible que aún tenga que pagarlo.
Compre ahora Pague después Empresas EE. UU.
La siguiente es una lista de empresas en EE. UU. que le permiten comprar algo ahora y pagarlo después;
# 1. Pago posterior
Veinte millones de personas usan Afterpay, que también se llama Clearpay en el Reino Unido y la UE, para pagar cosas en cuatro pagos quincenales sin intereses o tres pagos mensuales sin intereses. Afterpay es una forma de pagar a las personas en muchos países.
Afterpay es el líder del mercado en el espacio "compre ahora, pague después" porque ofrece una solución integral conveniente para compras tanto en la tienda como en línea, recompensa a los clientes por gastar sabiamente y establece límites de gasto claros para los nuevos clientes que pueden ir. con el tiempo.
# 2. Afirmar
Gracias a Affirm, tanto las compras como las finanzas personales han cambiado mucho. Debido a que utilizan tecnología predictiva, pueden establecer planes de pago que son diferentes para cada cliente. Por ejemplo, para los primeros cuatro pagos cada dos semanas, no hay intereses, pero después de eso, debe pagar 36 pagos mensuales.
Affirm tiene una red de más de 235 mil tiendas y atiende a más de 31 millones de clientes en los EE. UU. Después de realizar una compra inmediata, un cliente puede realizar pagos mensuales fáciles durante mucho tiempo. Los términos claros de Affirm (sin cargos, sin intereses que se acumulan) hacen que los clientes estén más contentos, lo que puede aumentar las tasas de conversión y generar más transacciones del mismo cliente.
Lista de empresas Compre ahora y pague después
Las empresas en este campo crean y mantienen un sistema de pago basado en aplicaciones que se puede usar en tiendas y en línea. En muchos sentidos, la forma en que funciona BNPL se parece mucho a cómo funcionan las tarjetas de crédito: con la aplicación, un cliente puede pagar los bienes y servicios de inmediato, pero el costo puede distribuirse durante un cierto período de tiempo. La siguiente es una lista de empresas que le permiten "comprar ahora y pagar después";
# 1. Sezzle
Sezzle ha tenido 3.4 millones de usuarios y 46,000 2016 minoristas desde que comenzó en XNUMX. Dado que es una empresa B certificada, que es un tipo de organización sin fines de lucro, los clientes pueden posponer los pagos hasta por dos semanas.
#2. Klarna
Klarna es ampliamente conocida como una de las mejores empresas de BNPL. En 2005, los estudiantes de la Escuela de Economía de Estocolmo fundaron la empresa. Desde entonces, ha crecido más rápido que cualquiera de sus competidores y ahora está presente en más mercados que cualquiera de ellos. Además, Klarna brinda a los compradores más opciones sobre cómo y cuándo pagar sus compras porque acepta la mayoría de los métodos de pago. Klarna opera en 45 países y atiende a más de 150 millones de consumidores y 450 mil empresas.
# 3. Dividirlo
Splitit es un competidor en la industria de BNPL que existe desde 2012. Sin embargo, Splitit es diferente de otras compañías de BNPL porque cobra el precio total de compra en cuotas utilizando la tarjeta de crédito existente del cliente.
#4. Cremallera
La empresa australiana BNPL Zip, que solía llamarse Quadpay, comenzó en 2013 con una idea simple: permitir que los clientes compren cosas de inmediato y pagarlas en cuatro pagos iguales sin intereses. Zip es único entre las empresas de BNPL porque los clientes pueden usarlo para comprar cosas tanto en línea como en las tiendas.
¿Cómo comprar ahora y pagar después? Las empresas ganan dinero
Pague más tarde, consígalo ahora. Las tarifas que pagan los usuarios y las empresas son la principal forma en que los servicios generan dinero. Según el proveedor de servicios, es posible que una empresa deba pagar una tarifa de instalación única o una tarifa fija por cada transacción. La mayoría de los cargos por servicio que un cliente tiene que pagar provienen de intereses o multas por pago tardío o falta de pago.
Una empresa que permite que los clientes compren ahora y paguen después suele cobrar a los comerciantes una tarifa porcentual por el procesamiento de pagos. Las empresas BNPL también les dicen a los comerciantes que sus ventas aumentarán porque compran artículos que antes no podían conseguir. Muchas empresas que le permiten comprar ahora y pagar después ofrecen opciones de préstamo basadas en intereses y tarifas además de su plan de "pago en 30 días".
Ponerse en contacto con minoristas que pagan una pequeña comisión por las ventas realizadas a través de sus tiendas físicas o en línea es una forma común de ganar dinero. PayBright no cobra una tarifa por registrarse, una tarifa anual o una tarifa por pago atrasado. Los planes de pago que devengan intereses se aclaran por adelantado, y se desaconsejan encarecidamente los artículos que agregan intereses a un saldo después del hecho. Las principales formas en que las empresas compran ahora pagan después para ganar dinero en los EE. UU. son:
#1. Ingresos de los vendedores
Los vendedores deben pagar un cargo de transacción por BNPL, al igual que lo hacen con las tarjetas de crédito/débito, las billeteras y el pago contra reembolso. La tasa de descuento típica de la tarjeta de crédito es del 2.9 % para las transacciones en línea y del 1 % menos para las compras en tiendas, por lo que una tasa del 2 % al 8 % es más alta.
Por lo tanto, las empresas de BNPL deben colocar sus ofertas de servicios de una manera que convenza a los clientes potenciales del valor del servicio. Esto anima a más proveedores a unirse al servicio BNPL y atrae a más clientes.
#2. Los clientes traen dinero
La mayoría de los prestamistas de BNPL simplemente realizan verificaciones de crédito menores para evitar préstamos a morosos en el pasado. Sin embargo, este no es siempre el caso. Esto también es parte de la lista de cómo comprar ahora y luego pagar a las empresas para que ganen su dinero.
Las empresas más grandes de Compre ahora y pague después
La siguiente es la lista de las empresas más grandes en la industria de “compre ahora, pague después”:
#1. monzo
Monzo Bank Ltd., que se fundó en 2015 y tiene su sede en el Reino Unido, fue uno de los primeros bancos retadores en utilizar aplicaciones móviles. Además, a menudo se llama a Monzo un "unicornio" en el mundo bancario. Monzo, que ya cuenta con 5.8 millones de clientes, se encuentra en una cierta senda de crecimiento.
#2. LatitudPay
LatitudePay es parte de Latitude, que es una de las mayores empresas de pagos, cuotas y préstamos digitales del mundo. El objetivo principal de la compañía es ayudar a las empresas a crecer y ayudar a las personas a administrar su propio dinero. Latitude atiende a unos 2.6 millones de personas en Australia y Nueva Zelanda.
¿Por qué son importantes los servicios que le permiten comprar ahora y pagar después?
Toda empresa necesita una forma sencilla de comprar, pero las tiendas en línea que desean desarrollarse la necesitan aún más. Los consumidores quieren métodos de pago fáciles de usar que puedan cambiar para satisfacer sus necesidades. Las opciones de pago como "compre ahora, pague después" brindan a sus clientes más libertad y conveniencia, y también pueden ayudar a reducir el fraude mientras aumentan las ventas y el AOV. Al dar a sus clientes la opción de pagar más tarde, puede:
#1. Atraiga más ventas
Es más probable que los clientes compren algo grande si saben que pueden pagarlo con el tiempo. Es más fácil comprometerse a cuatro pagos de $50 sin intereses que comprar algo por $200 con una tarjeta de crédito con intereses que siguen subiendo. Esta es la razón por la que los servicios que le permiten comprar ahora y pagar después son tan útiles.
#2. Aumente el valor de su compra típica
Los servicios que le permiten comprar ahora y pagar después facilitan las compras costosas. Los clientes pueden comprar más a empresas más baratas si pueden repartir sus compras en numerosos ciclos de pago.
¿Qué es una empresa Bnpl?
Una forma de financiación a corto plazo que permite a un cliente realizar una compra inmediata y distribuir los pagos de esa compra a lo largo del tiempo sin pasar por un acreedor tradicional.
¿Quién es la empresa más grande de Bnpl?
Existen;
- Hoolah/ShopBack PayLater.
- Openpay Group Ltd (ASX: OPY.AX).
- Zip Co Limited (ASX: ZIP.AX).
- LatitudPago.
- Monzó.
- Afirmar Holdings, Inc.
¿PayPal es un Bnpl?
Ahora puede ofrecer a sus clientes aún más formas de pago agregando Pay Monthly, el servicio más nuevo de Pay Later. Todo con la confianza que brinda el uso de PayPal, el nombre más reconocido en pagos en línea en todo el mundo y el líder de la industria entre los proveedores de servicios Compre ahora, pague después (BNPL).
¿Qué bancos ofrecen Bnpl?
Empresas existentes como American Express, Chase y Citi también ofrecen BNPL, pero sus clientes tienen una experiencia diferente a la que ha ayudado a empresas como Affirm y Klarna a crecer tan rápidamente.
¿Amazon paga Bnpl?
Con BNPL, también conocido como pagos mensuales de Amazon, los clientes pueden pagar ciertos artículos que compran en Amazon en el transcurso de cinco pagos mensuales. Puede "comprar ahora, pagar después" con Amazon Monthly Payment (BNPL). Puede elegir un servicio BNPL independiente si su producto no es compatible con BNPL o si no satisface sus necesidades de pago.
¿Es Apple Pay un Bnpl?
Esta función es la versión de Apple del servicio Compre ahora, pague después (BNPL). Te permite comprar algo con Apple Pay y pagarlo en cuatro cuotas sin intereses.
Conclusión
Es más probable que encuentre BNPL como método de pago ahora que a principios de la década de 2000. Cuando los precios y las tasas de interés suben, BNPL puede ser una buena opción para los consumidores. Aunque el financiamiento de BNPL puede ser útil, es importante saber qué podría salir mal si decide usarlo. Con tasas de interés bajas, sin cargos y con límites de crédito altos, las aplicaciones de BNPL son fáciles de usar y las personas pueden obtener el dinero que necesitan para hacer la mayoría de las cosas cotidianas.
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Referencias
