Los préstamos y arrendamientos de equipos pueden ser un gran recurso para las nuevas pequeñas empresas, siempre y cuando la empresa que recibe el préstamo o el arrendamiento tenga un ingreso mínimo anual modesto y un tiempo mínimo breve en el negocio. Debe seleccionar un prestamista que ofrezca tasas de interés competitivas y arreglos de pago flexibles. Los proveedores con ingresos anuales más bajos y requisitos de historial comercial más cortos ganaron como los mejores préstamos para equipos para nuevas empresas. Sin embargo, seleccionamos varios prestamistas que tienen criterios de puntaje de crédito mínimo más bajo, así como otros que atienden a consumidores con puntajes FICO más bajos. Los prestatarios con malas calificaciones crediticias probablemente estarán sujetos a tasas y tarifas más altas, mientras que aquellos con mejores calificaciones pueden disfrutar de términos más favorables.
¿Qué es un préstamo para equipos comerciales?
En pocas palabras, la financiación de equipos ayuda a las empresas a adquirir (o pagar por el uso de) maquinaria y herramientas esenciales para sus operaciones diarias y su futura expansión. Casi cualquier cosa, desde equipos de TI y servicios de aire acondicionado hasta maquinaria pesada y vehículos, está disponible para alquilar. Para aumentar el flujo de efectivo y hacer frente a los costos comerciales regulares, un préstamo para equipos puede ser una opción viable.
Préstamo para pequeñas empresas para equipos
El costo del equipo comercial puede variar ampliamente. Los gastos más pequeños, como el mantenimiento regular, también pueden acumularse rápidamente. Financiar la compra o el reemplazo de equipos comerciales es un enfoque para reducir los gastos de bolsillo involucrados.
Los propietarios de pequeñas empresas pueden aprovechar la financiación de equipos, también conocida como préstamo de equipos, para comprar, actualizar o reemplazar equipos importantes o pesados, como refrigeradores de restaurantes, computadoras portátiles, automóviles y fotocopiadoras comerciales. Para evitar que el flujo de efectivo de su empresa se vea gravemente afectado, considere solicitar un préstamo para equipo. Incluso las empresas con puntajes crediticios bajos pueden calificar para varios tipos de financiamiento de equipos. Las mejores fuentes de préstamos para equipos para una pequeña empresa incluyen:
#1. Finanzas más inteligentes EE. UU.
Recomendamos Smarter Finance USA a las nuevas pequeñas empresas que necesitan un préstamo o arrendamiento de equipo debido a sus tasas de interés competitivas, plazos de pago flexibles (hasta siete años) y tiempo mínimo bajo en necesidad comercial. Sin embargo, tener solo seis meses de operación en su haber hace que esta sea una opción viable para nuevas empresas. Puede obtener un préstamo con plazos siempre que lo necesite y a una tasa que no arruinará el banco.
Además, los préstamos y arrendamientos de equipos de Smarter Finance USA están disponibles para pequeñas empresas con puntajes de crédito personal de al menos 600 y pagos iniciales de al menos el 5%. Además, Smarter Finance USA ofrece una forma de enviar su información en caso de que esté interesado en presentar una solicitud pero no pueda hacerlo directamente a través de su sitio web.
#2. Arrendamiento electrónico
Los arrendamientos de equipos de hasta $500,000 están disponibles en eLease, por plazos de hasta cinco años. Dado que no existe un tiempo mínimo en el negocio ni un criterio de ingresos mínimos, eLease es una posibilidad para los nuevos negocios que tienen poco dinero o mal crédito para adquirir un préstamo de equipo. El proceso de solicitud es altamente individualizado.
#3. Finanzas de divisas
Currency Finance es una excelente opción para pequeñas empresas nuevas sin mucho capital que tienen buen crédito pero tienen poco efectivo. Pero las tasas de interés podrían ser mayores. Los préstamos de Currency Finance se pueden procesar y desembolsar en tan solo un día hábil, lo que los convierte en una buena opción para quienes necesitan efectivo urgente.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas del préstamo comercial para equipos?
Para Agencias y Operadores
#1. Obtenga fondos para comprar, reparar o arrendar máquinas
Es posible que incluso si tiene un negocio próspero, todavía no tendrá suficiente dinero para invertir en el equipo necesario. Un préstamo de equipo comercial es una idea ideal ya que le permite obtener el capital que necesita para comprar el equipo necesario.
Además, puede evitar esperar hasta que haya ahorrado suficiente dinero si solicita un préstamo, especialmente para comprar o reparar equipos para su negocio.
Tener este dinero a mano puede ayudar a los resultados de su empresa, ya que retrasar la compra, el arrendamiento o la reparación del equipo necesario puede tener un efecto devastador en los ingresos anuales. Si el horno de su restaurante se rompe, por ejemplo, deberá repararlo o reemplazarlo lo antes posible para poder seguir sirviendo a los clientes.
#2. Aumente los ingresos futuros de su empresa
Obtener un préstamo para el equipo necesario podría hacer maravillas para la eficiencia de su negocio. Si tiene un negocio de fabricación, por ejemplo, invertir en más maquinaria podría ayudarlo a cumplir con los pedidos más rápidamente. Es posible que pueda expandir su base de consumidores, lo que finalmente aumentará sus ganancias.
Además, si su negocio califica para un préstamo de equipo, puede poner ese dinero a trabajar de inmediato, lo que podría aumentar sus ganancias.
#3. Sin necesidad de garantía adicional
Es posible que deba prometer un activo que ya posee, como una propiedad inmobiliaria o un automóvil, para garantizar un préstamo a plazo. Sin embargo, con un préstamo para equipo comercial, este no suele ser el caso.
Las alternativas de préstamo y las instituciones financieras en línea suelen aceptar el propio equipo como garantía. Como resultado, reduce el daño potencial de cualquier falla, lo cual es una gran ventaja.
#4. Presupuesto para su compra cómodamente
Cualquier dueño de negocio le dirá que tener suficiente efectivo disponible es una preocupación constante, y que las compras de nuevos equipos solo hacen que esa preocupación sea más compleja. En lugar de tener que reunir todo el dinero de una vez para pagar la maquinaria nueva, puede usar un préstamo de equipo para repartir los pagos.
Tomemos como ejemplo la etiqueta de precio de $100,000 10 de una impresora de gran formato para uso en muchas oficinas. Con un pago inicial del 6 % y una tasa de interés del 5 % a lo largo de 10,000 años, es posible que pueda financiar el equipo necesario. Eso equivale a un pago inicial de $ 1,700 y pagos mensuales de alrededor de $ 100,000 durante el transcurso de los cinco años de duración del préstamo. Si no obtuvo un préstamo para equipo comercial, necesitaría obtener $ XNUMX de inmediato para pagar el equipo por completo.
Desventajas
#1. Restrictivo
El financiamiento de equipos implica que el préstamo se utilizará únicamente para la compra de equipos. En consecuencia, no se le permitirá usar el dinero de su préstamo de equipo para nada más, como salarios, alquiler u otros costos. Esta guía de préstamos comerciales explica todas las diversas fuentes de financiación que se pueden utilizar.
#2. En general, los costos son más altos.
El interés de un préstamo hace que financiar el equipo sea más costoso que comprarlo directamente. Es fantástico si eres capaz de lograr eso. No obstante, la mayoría de las empresas simplemente no pueden permitirse el lujo de hacerlo.
#3. Las herramientas son suyas para mantener
Esto indica que usted es responsable de pagar todas y cada una de las tarifas asociadas con el mantenimiento del equipo en caso de que algo salga mal. Tener esta capacidad es necesario para operar el aparato.
¿Puedo obtener un préstamo para equipos?
Dependiendo de la empresa de financiación de equipos a la que recurra y del historial crediticio de su empresa, es posible que pueda obtener un préstamo por hasta el precio total de compra del equipo que desea comprar. Pagar el préstamo más los intereses al final del plazo de pago del préstamo.
¿Qué prestamista alternativo es mejor para el equipo?
Crest Capital satisface las necesidades de una amplia gama de prestatarios de pequeñas empresas gracias a su financiamiento rápido, tasas de interés competitivas y opciones flexibles de financiamiento de equipos. Debido a estos factores, recomendamos a Crest Capital como el mejor prestamista alternativo para financiar maquinaria.
¿Cuál es la tasa de préstamo de la Sba?
Tanto para las pequeñas empresas nuevas como para las existentes, los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE. UU. pueden ser una fuente valiosa de capital a bajo interés. El proceso de solicitud de préstamos de la SBA puede llevar mucho tiempo y ser competitivo, pero los préstamos en sí son mucho más rentables que las opciones alternativas.
Antes de solicitar financiamiento, familiarícese con estas tasas de interés para los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas:
| Programas de préstamos | Tarifas |
| SBA 7(a) (tasas variables) | 7% - 9.5% |
| SBA 7(a) (tarifas fijas) | 9.75% - 12.75% |
| Expreso de la SBA | 9.25% - 11.25% |
| Parte de CDC de CDC/504 | 4.922% - 5.20% |
| Micropréstamo SBA | 6% -9% |
| Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL) de la SBA | 2.75% - 3.75% |
Hay muchas variables que afectan la tasa de interés de un préstamo de la SBA, como la duración, el monto y el programa del préstamo. Las tasas ofrecidas por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) a menudo tienen un tope de cierto punto porcentual (o puntos porcentuales) sobre la tasa preferencial, del Tesoro u otra tasa base.
Además, las tasas de interés pueden ser fijas o variables, y pueden ser negociadas entre el prestamista y el prestatario o determinadas por la SBA, según el tipo de programa de préstamo. Como resultado, los productos financieros óptimos para las pequeñas empresas no son uniformes entre los prestatarios y las categorías de préstamos.
Cómo obtener un préstamo comercial para equipos
Eventualmente necesitará comprar, actualizar o reemplazar su equipo relacionado con el negocio, ya sea que esté construyendo una carretera o creando software. El costo de hacerlo de su bolsillo puede ser demasiado alto, a menos que tenga la suerte de tener mucho dinero disponible. Tendrá que buscar financiación si no tiene el lujo del tiempo. Cuando ocurre tal evento, se debe tener en cuenta un préstamo de equipo comercial. Aquí se explica cómo obtener un préstamo comercial para equipos.
#1. Consulte con su banco o cooperativa de crédito
Cuando busque préstamos, es mejor comenzar con las instituciones financieras con las que ya tiene una relación laboral sólida. Como resultado de sus interacciones regulares con las pequeñas empresas, pueden estar en condiciones de proporcionar financiación adaptada a las necesidades únicas de piezas de maquinaria específicas.
Incluso si solo tiene una cuenta corriente y de ahorro básica con ellos, presumiblemente ya tiene una conexión de trabajo con su institución financiera local. Dado que minimizar las pérdidas es el nombre del juego en finanzas, ser una cantidad conocida para el banco puede resultar en tasas preferenciales.
Sin embargo, hacer que se publique su situación financiera podría ser contraproducente si tiene un historial de sobregiros u otros problemas de flujo de efectivo.
#2. Ver si el vendedor ofrece un préstamo
Desde la recesión económica, muchas personas y empresas han tenido problemas para obtener préstamos. Los fabricantes de equipos no tienen el mismo margen de maniobra que los bancos cuando se trata de financiación. Pierden dinero si no hacen ninguna venta.
Da la casualidad de que un buen porcentaje de estas empresas también ofrecen opciones de financiación. Los fabricantes de automóviles como GM tienen divisiones de financiación especializadas que trabajan con los concesionarios locales para proporcionar a los clientes arrendamientos y préstamos.
#3. Use un prestamista en línea
Aunque muchos prestamistas en línea se enfocan en préstamos de capital de trabajo, un número respetable de ellos también brinda financiamiento para equipos, como préstamos para equipos. Algunas instituciones financieras se centran únicamente en la financiación de equipos.
Si no le importa comprar directamente del prestamista, estas empresas a menudo tienen acceso a tarifas económicas en equipos nuevos y usados gracias a los lazos que han cultivado con proveedores y fabricantes.
¿Cómo funciona una línea de crédito para equipos?
Un préstamo para pequeñas empresas que solo requiere que pague intereses sobre lo que realmente usa es una línea de crédito para equipos. Una vez que haya pagado el crédito, también puede volver a utilizarlo. Al igual que una tarjeta de crédito, tiene un límite de gasto preaprobado que puede usar cuando lo necesite en lugar de recibir una sola suma.
¿Qué es el equipo de préstamo clasificado?
Un “préstamo clasificado” es un préstamo bancario que está en peligro de incumplimiento. Los préstamos clasificados tienen intereses impagos y capital pendiente, pero no necesariamente tienen que estar vencidos.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos para equipos comerciales y el financiamiento para equipos?
La financiación de maquinaria pesada es distinta de la financiación de otros tipos de equipos. La última categoría puede contener una amplia gama de herramientas comerciales, incluidas computadoras, muebles, archivadores, impresoras, suministros para restaurantes e incluso automóviles. Por otro lado, la financiación de equipos pesados se refiere explícitamente a maquinarias de construcción como carretillas elevadoras, excavadoras, grúas, mezcladoras de cemento, cargadoras u otra maquinaria enorme que requiere un permiso especial o capacitación para operar.
Las empresas de construcción, mantenimiento de edificios y excavaciones, así como las pistas de hielo, las granjas, las empresas de fabricación de alimentos y las instalaciones de atención médica son ejemplos de industrias que utilizan maquinaria pesada.
¿Cómo sé si necesito un préstamo para equipo comercial?
Considere los préstamos para equipo pesado si necesita equipo que es esencial para sus operaciones diarias pero no tiene los fondos para comprarlo. Si desea gastar dinero en un proyecto de crecimiento específico, como mejorar su oficina o contratar a un nuevo director administrativo, también puede solicitar un préstamo. Es posible que pueda invertir más dinero en una parte de su empresa que tenga mayores posibilidades de éxito mediante la financiación de equipos grandes.
¿Qué necesito para calificar para un préstamo de equipo pesado?
Debido a que el equipo sirve como garantía, los préstamos para equipos pesados suelen ser más fáciles de calificar que otros préstamos comerciales. Además, en lugar de basarse únicamente en sus ingresos o en la calificación crediticia de su empresa, la cantidad que pide prestada está directamente relacionada con el costo del equipo que está interesado en comprar.
Cada prestamista es diferente, pero debería poder obtener un préstamo para equipo pesado con tasas razonables si ha estado en la empresa durante al menos un año, tiene un crédito sólido o tiene un flujo constante de ingresos. Al hacer un pago inicial por el equipo, normalmente puede calificar incluso con mal crédito o bajo flujo de caja.
¿Puedo obtener financiamiento para equipos pesados de un banco?
Sí. Tanto los bancos grandes como los pequeños ofrecen préstamos para maquinaria pesada, pero es posible que necesite una mejor calificación crediticia o prueba de ingresos para ser aprobado. La ventaja es que los préstamos bancarios a menudo tienen duraciones más largas y tasas de interés más bajas. Si tiene la paciencia de esperar unos meses para obtener una respuesta, vale la pena investigar dadas las tasas superiores de préstamos para equipos pesados y otras bonificaciones.
¿Puedo obtener un préstamo de equipo con mal crédito?
Para los préstamos para equipos pesados, no necesita tener un crédito pendiente. Si puede demostrar que tiene un flujo de efectivo o ingresos sólidos, muchos prestamistas en línea aceptarán calificaciones crediticias menos que perfectas. Sin embargo, si su puntaje es inferior a 620, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación (y puede recibir peores tasas de préstamos para equipos pesados).
¿Cuáles son las tasas de interés para un préstamo de equipo comercial?
Su puntaje crediticio, flujo de caja, experiencia en la empresa, el tipo y condición del equipo, y si deposita o no un depósito, todos afectan las tasas de interés para financiar equipo pesado. Es posible que deba pagar tasas de interés más altas si el equipo que necesita es menos costoso, pero un equipo más costoso puede resultar en tasas más bajas. Según el prestamista, las tasas de préstamos para equipos pesados suelen oscilar entre el 8 % y el 30 %.
¿Cuáles son los plazos para financiar equipos pesados?
La duración de los plazos varía según el prestamista, aunque a menudo coinciden con la vida útil esperada del equipo. Por ejemplo, si se espera que su nueva excavadora dure 10,000 horas antes de necesitar mantenimiento, su plazo podría ser de cinco años siempre que la utilice al menos 40 horas cada semana.
¿Qué tan rápido puede obtener fondos para un préstamo de equipo?
Podría tener que esperar varios meses para recibir los fondos si utiliza un banco. Si está autorizado para la financiación de equipos pesados, por otro lado, un prestamista por Internet o una empresa de financiación a menudo le ofrece el dinero en unos pocos días.
Conclusión
Los préstamos para equipos comerciales normalmente tienen una duración fija de aproximadamente cinco años, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer plazos más largos. Debe realizar pagos mensuales de capital e intereses sobre un préstamo de equipo, que pueden exceder el 28%. Algunos prestamistas exigen un pago inicial, lo que puede reducir el monto total adeudado y potencialmente incluso la duración del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos comerciales para equipos
¿Cuáles son los beneficios de la financiación de equipos?
Puede financiar equipos, software, instalación, capacitación, mantenimiento y otros servicios a través del financiamiento de equipos. Durante este tiempo, las empresas pueden actualizar equipos o agregar servicios.
¿Por qué las empresas compran nuevos equipos?
Cuando actualiza u obtiene nueva maquinaria para su empresa, aumenta la producción y la eficiencia.
¿Qué sucede si los préstamos no son o no pueden ser pagados?
A medida que se acumulen multas, cargos e intereses en su cuenta, su deuda total aumentará. Como resultado, sus puntajes de crédito disminuirán.
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