Las personas tienen varias alternativas cuando transfieren dinero a sus seres queridos en otro país, pero el costo y el tiempo necesarios para realizar la transferencia son consideraciones importantes. Es por eso que hemos elaborado una lista que lo expone a la mejor manera de enviar dinero internacionalmente teniendo en cuenta los factores de tiempo y costo.
General
Las transferencias internacionales de dinero son una ocurrencia común. Según el Banco Mundial, las remesas internacionales (envío de dinero al extranjero) a países de bajos y medianos ingresos alcanzarán los $630 mil millones en 2022. Según los datos más recientes del Banco Mundial, el costo promedio de enviar dinero al extranjero desde los Estados Unidos es de 5.52 % del importe del envío.
Si bien un banco puede parecer la opción lógica para realizar una transferencia de dinero al exterior, es la alternativa más costosa, ya que cobra aproximadamente el 11 % de la cantidad que envía en promedio. Una transferencia bancaria internacional típica desde los Estados Unidos cuesta $49.
El uso de una de las opciones que se enumeran a continuación en lugar de su banco probablemente resulte en cargos más bajos y una entrega más rápida de los fondos a su destinatario. Aquí discutimos las principales opciones que puede elegir si está tratando de decidir cuál es la mejor manera de enviar dinero internacionalmente.
Consideraciones para transferencias internacionales de dinero
Si bien los consumidores pueden ejecutar una transferencia bancaria a través de una variedad de bancos y compañías fintech, deben tener en cuenta los siguientes factores:
Costes
Las tarifas son los montos que un banco o una empresa, como Western Union o PayPal, le cobrarán por enviar dinero fuera de los Estados Unidos. La tarifa suele ser un porcentaje del monto total. Otra cosa para recordar es que la organización casi seguramente le cobrará un recargo sobre el tipo de cambio de moneda. Los consumidores no deben esperar el mejor tipo de cambio cuando envían dinero desde los Estados Unidos a otro país, como México o China.
Restricciones de cantidad
Los límites en las cantidades son otro aspecto a considerar. Según el banco o la empresa que elija, lo más probable es que haya una cantidad mínima y una cantidad máxima que pueda enviar al extranjero para cumplir con varios requisitos bancarios internacionales. Las restricciones podrían aplicarse a cada transacción o ser una cantidad total durante un período determinado.
Sincronización
El tiempo que tarda el dinero en llegar a otra nación es una consideración importante. Es posible que los fondos no estén disponibles en la cuenta bancaria de su familiar durante varios días o más. Hay posibilidades adicionales si la transferencia de dinero debe ser casi instantánea. Si su destinatario requiere el dinero de inmediato, espere pagar un costo adicional por la conveniencia.
Destinos por dinero
Algunos proveedores depositarán fondos en una cuenta bancaria, mientras que otros requieren que el destinatario tenga una cuenta con el servicio. Antes de transferir dinero, decida qué opción es la más conveniente. Otros proveedores, como Western Union, permiten a los clientes retirar dinero en efectivo en persona en varios lugares.
Países
Busque y compare diferentes servicios porque muchos están limitados a países específicos y no están disponibles en todas partes. Recibir dinero de los Estados Unidos puede no ser una opción en algunas naciones.
La mejor manera de enviar dinero internacionalmente: opciones de transferencia de dinero
Puedes realizar tu transferencia internacional de dinero a través del banco donde tengas una cuenta corriente o de ahorros, o puedes abrir una cuenta con una empresa que se especialice en el envío de dinero, como Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (antes TransferWise) o Paysend.
Las tarifas por transferencias de dinero pueden acumularse rápidamente. PNC Bank en Pittsburgh cobra $ 40 o $ 45 por transferencias bancarias extranjeras. El mínimo indispensable es de $100.
Estos son algunos de los mejores servicios internacionales de transferencia de dinero.
Western Union
Western Union es la mejor opción si un familiar o conocido necesita efectivo. La compañía tiene más de 200 países y 500,000 ubicaciones en todo el mundo. Las tarifas que cobra Western Union son equivalentes a las de sus competidores, y el margen del tipo de cambio oscila entre menos del 1 % y más del 6 %, según la moneda y el destino. Los límites de cantidad difieren de un país a otro. Si envía fondos en efectivo, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, puede recibirlos el mismo día.
MoneyGram
MoneyGram es la segunda compañía de transferencia de dinero más grande después de Western Union. Opera en más de 200 países y tiene más de 380,000 3 establecimientos minoristas, lo que resulta útil si el destinatario desea recibir efectivo. Las transferencias desde cuentas bancarias son económicas, pero otras formas y las tasas de cambio de MoneyGram, que pueden superar el XNUMX%, son más costosas. Las transferencias de dinero se pueden realizar el mismo día.
PayPal
Si está transfiriendo dinero a alguien con una cuenta de PayPal, use PayPal. Considere Xoom, que adquirió PayPal, si necesita enviar dinero a la cuenta bancaria de alguien. El precio es del 5% si envía dinero desde su saldo de PayPal o cuenta bancaria, con una tarifa mínima de 99 centavos y una tarifa máxima de $ 4.99. Cuando utilice una tarjeta de débito o crédito, se le cobrará un 5 % más un 2.9 % más una tarifa fija basada en la moneda.
Xoom
Xoom es propiedad de PayPal, la misma empresa que controla Venmo, y te permite enviar dinero a más de 160 países. Para todas las sumas, el costo de la transferencia a través de cuentas bancarias es de $5.99. El margen sobre el tipo de cambio es de 1% a 3% más que el tipo de cambio medio del mercado.
Wise
El tipo de cambio parece estar entre los mejores y puede enviar dinero desde bancos estadounidenses a más de 20 monedas y 70 países. Las transferencias realizadas con una tarjeta de débito o crédito pueden demorar minutos, pero las transferencias bancarias pueden demorar de uno a tres días hábiles.
OFX
OFX no cobra ninguna tarifa y la tasa de conversión es inferior al 1%; sin embargo, todas las transferencias deben realizarse dentro de cuentas bancarias y, por lo general, el receptor tarda de dos a cuatro días en recibir los fondos. La empresa puede enviar dinero a más de 170 países y en 50 monedas diferentes. El monto mínimo de transferencia es de $1,000.
pago
Los clientes en los Estados Unidos pueden usar su sitio web o aplicación móvil para enviar dinero a más de 170 países. Paysend cobra un costo fijo de $2 por cada transacción.
Lo mejor para transferencias punto a punto y envío de grandes cantidades
PayPal
PayPal supera a las aplicaciones rivales de transferencia de dinero entre pares (P2P) como Venmo y Zelle debido a su facilidad de uso y varios métodos de pago. Los fondos pueden recibirse puntualmente en la cuenta de PayPal del destinatario y transferirse a una cuenta bancaria al día siguiente.
Otra ventaja significativa de PayPal es que si un destinatario no desea vincularse a una cuenta bancaria, puede gastar dinero usando su saldo de PayPal porque la plataforma es ampliamente aceptada como método de pago.
Las transacciones internacionales de PayPal incluyen altas tarifas; por lo tanto, es mejor para enviar dinero dentro de los Estados Unidos. Cuando tiene una cuenta verificada, no existe una restricción general sobre cuánto puede enviar, pero las transacciones individuales están limitadas a $ 60,000 (y algunas están limitadas a $ 10,000).
Como Funciona:
Los titulares de cuentas de PayPal pueden usar la aplicación o un navegador web para enviar dinero a amigos y familiares. Los titulares de cuentas pueden enviar dinero utilizando varios métodos de pago; los destinatarios también deben tener una cuenta de PayPal, pero pueden registrarse para obtener una de forma gratuita.
Costos:
Enviar dinero al extranjero a familiares y amigos utilizando un saldo de PayPal, una cuenta bancaria vinculada o una tarjeta de crédito o débito incurre en un costo del 5%, con una tarifa mínima de 99 centavos y una tarifa máxima de $4.99.
Velocidad:
Los fondos pueden recibirse en el saldo de PayPal del destinatario casi instantáneamente y transferirse a su cuenta bancaria tan pronto como al día siguiente.
Límites de transacción:
Las cuentas verificadas no tienen límite en la cantidad de dinero que se puede transferir, pero están limitadas a una sola transacción de hasta $60,000 10,000 (o, a veces, $XNUMX XNUMX).
La mejor manera de enviar dinero internacionalmente: la más rápida para transferencias bancarias
ZELLE
Si necesita enviar dinero a alguien pero no desea pagar directamente desde una aplicación (como PayPal), Zelle es una excelente solución de igual a igual para transferencias de cuentas bancarias. La Red Zelle ya incluye alrededor de 10,000 instituciones financieras, incluidas aproximadamente 1,700 en los Estados Unidos, lo que implica que una cantidad considerable de consumidores tiene acceso a transferencias bancarias rápidas y sin cargo. Se completaron 1.8 millones de transacciones de Zelle en 2021, lo que representa $490 mil millones en transferencias.
Los clientes deben registrarse en Zelle directamente, lo que generalmente es posible a través de la aplicación o el sitio web de su banco, e inscribirse en su perfil. Si su banco aún no es socio de Zelle, aún puede utilizar el servicio a través de sus aplicaciones de Android e iOS (pero el destinatario debe realizar operaciones bancarias con un socio de Zelle).
Opciones de pago:
Con Zelle, solo puede enviar dinero directamente desde su cuenta bancaria.
Costos:
No hay cargos por transferir o recibir dinero. (Zelle sugiere aclarar con su banco o cooperativa de crédito que no hay tarifas adicionales por usar el servicio).
Velocidad:
Los destinatarios que ya están inscritos en Zelle recibirán pagos en "cuestión de minutos", según la empresa.
Límites de transacción:
Estos son determinados por el banco o cooperativa de crédito del remitente. Los clientes cuyos bancos no hayan cooperado con Zelle y utilicen el servicio a través de sus aplicaciones para teléfonos inteligentes están limitados a enviar $500 por semana.
La mejor manera de enviar dinero internacionalmente: transferencias de dinero internacionales rápidas
WorldRemit
Al seleccionar un proveedor para enviar dinero internacionalmente, es fundamental tener en cuenta los tipos de cambio y las tarifas; no todos los servicios cobran la misma cantidad. Incluso algunos tipos de cambio difieren entre servicios. WorldRemit cuenta con algunas de las tarifas de transferencia de efectivo más bajas y permite a los clientes enviar dinero a personas en más de 130 países.
La mejor manera de enviar dinero internacionalmente: viajeros internacionales
Wise (anteriormente TransferWise)
Administrar dinero a través de las fronteras puede ser un desafío si con frecuencia te despiertas en una nación y te retiras a dormir en otra. Cambiar dinero en efectivo por divisas extranjeras con regularidad puede resultar en gastos significativos.
Wise, una startup que se especializa en "banca sin fronteras", simplifica la administración del dinero en varias monedas. También es posible usar la plataforma para transferencias de dinero frecuentes sin abrir una cuenta bancaria sin fronteras.
Como Funciona:
Abrir una cuenta bancaria sin fronteras con Wise es gratis y cada área de la cuenta se puede asignar a una moneda específica. Si agrega un saldo en euros, por ejemplo, la cuenta bancaria tendrá un número SWIFT, tal como lo haría en Europa; si agrega un saldo en libras esterlinas (GBP), el saldo tendrá un código de clasificación. Se pueden mantener y administrar más de 50 monedas en la cuenta bancaria.
La tarjeta de débito de su cuenta Wise es Mastercard y los fondos se pueden aportar de varias maneras. Según la corporación, la cuenta puede convertir monedas entre saldos (por una tarifa modesta), y retirar efectivo de un cajero automático extranjero cuesta alrededor de una sexta parte del costo de las tarjetas de débito regulares.
El débito directo, la transferencia bancaria, la tarjeta de débito, la tarjeta de crédito y Apple Pay son métodos de pago aceptables. Las tarifas por las opciones de pago varían según la moneda pagada oa la que se haya convertido.
Costos:
No hay costo de cuenta mensual; la conversión de divisas con su tarjeta incurre en una comisión de al menos el 0.41 %; Los retiros en cajeros automáticos de hasta $ 100 por mes son gratuitos, pero cualquier cantidad superior incurre en una tarifa del 2%.
Velocidad:
El tiempo que lleva recibir fondos en una tarjeta de débito depende de cómo se agreguen; algunos están disponibles en segundos.
Límites de transacción:
En todas las monedas que no sean USD, no hay límites sobre cuánto puede recibir y mantener. Hay una restricción diaria de $250,000 y una limitación anual de $1 millón.
La mejor manera de enviar dinero internacionalmente: consejos
La mejor manera de enviar dinero al extranjero está determinada por varios criterios, incluida la ubicación de su receptor y la cantidad de dinero que está enviando. Sin embargo, independientemente del servicio que utilice para enviar dinero al extranjero, las siguientes recomendaciones pueden ser útiles:
- Mira alrededor. Compare los costes iniciales y los tipos de cambio de varias empresas. Elija el que tenga los costos más bajos y la mejor tasa de cambio para sus servicios requeridos.
- Revise los requisitos de su servicio. Compare precios y características periódicamente para asegurarse de que está recibiendo el mayor valor. Con el tiempo, es posible que el mismo servicio no siempre sea la mejor y más barata opción.
- Piensa en cómo pagarás la tarifa. Solo use una tarjeta de crédito como último recurso para pagar su transferencia. Suele ser el método de pago más caro.
- Examinar el calendario de entrega. Verifique que el cronograma de entrega del servicio elegido funcione para su destinatario. Algunas transferencias se completan prácticamente de forma instantánea, mientras que otras pueden tardar varios días.
- Lleve un registro de sus transferencias. Asegúrese de que el dinero se entregue al destinatario previsto. La información de contacto o bancaria incorrecta podría resultar en que su dinero se deposite en la cuenta incorrecta.
En conclusión
Enviar dinero a todo el mundo puede volverse rápidamente prohibitivo, pero hay otras soluciones disponibles, cada una con sus propias tarifas y beneficios. No existe un único servicio que sea adecuado para todos los casos. Compare sus alternativas según el lugar al que desee enviar dinero y las características requeridas. Luego compare los tipos de cambio y los costos iniciales para determinar el método más rentable de enviar dinero internacionalmente. Evite pagar su transferencia con tarjeta de crédito si es factible porque será la alternativa más costosa.
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Referencias
