No es ningún secreto que las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil. Pueden ayudarlo a generar crédito, obtener recompensas e incluso obtener reembolsos en efectivo por sus compras. Pero con tantas tarjetas de crédito disponibles, puede ser difícil saber cuál es la adecuada para usted. Si está buscando una tarjeta de crédito que no requiera un uso intensivo de su crédito, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito de uso suave. Aquí, sin embargo, describimos las mejores tarjetas de crédito de extracción suave, incluidas BB&T, Transunion y las de crédito justo.
Las mejores tarjetas de crédito Soft Pull en 2023
Las tarjetas de crédito de extracción suave son para personas con un crédito bueno o excelente que buscan una tarjeta con menos cargos y mejores recompensas. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito de extracción suave disponibles en 2023:
#1. Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una de las mejores tarjetas de crédito de 2023. Esto se debe a que ofrece una excelente manera de reconstruir su crédito sin pasar por una verificación de crédito dura. Mientras tanto, puede obtener esta tarjeta con un depósito de seguridad de tan solo $200 y obtendrá un límite de crédito inicial de $200.
También puede aumentar su límite de crédito después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Esta es una gran tarjeta para las personas que buscan reconstruir su crédito, ya que ofrece una manera de hacerlo sin una verificación de crédito dura.
#2. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
La tarjeta de crédito Discover it Secured es una de las mejores tarjetas de crédito de 2023. Esto se debe a que ofrece una excelente manera de construir o reconstruir su crédito. Con esta tarjeta, puede depositar entre $200 y $2,500 en una cuenta de depósito de seguridad. Este depósito es lo que asegura su línea de crédito. En otras palabras, actúa como garantía si no puede pagar su factura. Entonces, si desea mejorar su puntaje crediticio o generar crédito por primera vez, la tarjeta de crédito Discover it Secured es una excelente opción.
Además del depósito de seguridad, la tarjeta de crédito Discover it Secured también ofrece excelentes ventajas. Por ejemplo, obtendrá un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Y no hay cuota anual. Entonces, si está buscando una tarjeta de crédito asegurada con grandes beneficios, la tarjeta de crédito asegurada Discover it es una excelente opción.
#3. Tarjeta Verde American Express
Otra de las mejores tarjetas de crédito de 2023 es la American Express Green Card. Esta tarjeta no tiene cuota anual y ofrece 0% APR en compras y transferencias de saldo durante los primeros 12 meses. Después de eso, la APR es una tasa variable, actualmente 14.49% – 25.49%.
Si desea una tarjeta de crédito sin cargo anual y con una APR del 0 % en compras y transferencias de saldo, elija una tarjeta verde American Express. Esta tarjeta también ofrece recompensas, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que viajan y cenan con frecuencia. Además, no hay cargos por transacciones en el extranjero, por lo que es una buena opción para aquellos que viajan internacionalmente.
#4. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Como una de las mejores tarjetas de crédito de extracción suave en 2023, la tarjeta de crédito Capital One Platinum ofrece muchas ventajas y características que son beneficiosas para los titulares de tarjetas. Para empezar, la tarjeta no tiene cuota anual, lo cual es una gran ventaja. Además, los titulares de tarjetas pueden ganar una cantidad decente de puntos de recompensa en sus compras, canjeables por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo o viajes.
Otra gran característica de esta tarjeta es que ofrece una APR del 0% durante los primeros 15 meses. Esa es una excelente manera de ahorrar en intereses si planea mantener un saldo. En general, la tarjeta de crédito Capital One Platinum es una excelente opción para aquellos que buscan una buena tarjeta de crédito suave sin tarifa anual y con un período introductorio de 0% APR.
#5. Tarjeta de crédito Avant
AvantCredit también es una de las mejores tarjetas de crédito de extracción suave en 2023. Esta tarjeta ofrece varios beneficios y características para aquellos que buscan construir o mejorar su puntaje de crédito. Una de las mejores características de la tarjeta AvantCredit es la capacidad de precalificar para la tarjeta antes de solicitarla, lo que ayuda a evitar consultas difíciles en su informe de crédito.
Además, la tarjeta AvantCredit ofrece una APR baja y sin cargo anual, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que buscan ahorrar dinero en intereses. Finalmente, la tarjeta ofrece muchas recompensas y programas de reembolso que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en sus compras diarias.
En general, la tarjeta AvantCredit es buena para aquellos que buscan construir o mejorar su puntaje crediticio y ahorrar dinero en intereses y gastos diarios.
¿Las tiradas de crédito blandas dañan su puntaje de crédito?
Las tiradas de crédito blandas generalmente no dañan su puntaje de crédito. A veces pueden ayudar a su puntaje de crédito al darle una mejor idea de su solvencia. Sin embargo, si tiene demasiados créditos blandos en un período corto, podría dañar su puntaje crediticio. Por lo tanto, si planea solicitar una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, primero haga una extracción de crédito suave para ver si es probable que lo aprueben.
Tarjetas de crédito Soft Pull para un crédito justo
Si tiene un crédito justo, es posible que se pregunte para qué tipo de tarjeta de crédito puede calificar. Una tarjeta de crédito suave es la mejor opción para las personas con buen crédito. Hay varias tarjetas de crédito blandas para un crédito justo disponibles en el mercado hoy en día. Ellos son:
- Tarjeta de crédito Capital One Platinum
- Tarjeta de crédito Visa® de devolución de efectivo de Mission Lane
- Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
- Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
- Tarjeta de crédito Visa® de Mission Lane
- Tarjeta de crédito Fortiva® Mastercard®
Estas tarjetas son para personas con buen crédito y ofrecen muchos beneficios. Por un lado, estas tarjetas le permiten mejorar su puntaje de crédito. Además, ofrecen muchas recompensas y ventajas, como reembolsos en efectivo o puntos por cada compra que realice. Finalmente, tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de tarjetas de crédito, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo. Por lo tanto, si está buscando una tarjeta de crédito que pueda ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito y ahorrarle dinero, las tarjetas de crédito de extracción suave anteriores para un crédito justo pueden ser la opción correcta.
¿Qué puntuación de crédito necesita para las tarjetas de crédito Soft Pull de BB&T?
Hay algunas tarjetas de crédito de extracción suave de BB&T disponibles, y el puntaje de crédito que necesita dependerá de la tarjeta que esté solicitando. Por ejemplo, la tarjeta BB&T Bright Rewards Mastercard requiere un puntaje de crédito mínimo de 640. Mientras que la tarjeta BB&T Spectrum Cash Rewards Visa requiere un puntaje de crédito mínimo de 700.
En términos generales, necesitará un puntaje de crédito bastante bueno para ser aprobado para las tarjetas de crédito de extracción suave de BB&T. Sin embargo, vale la pena señalar que BB&T también puede considerar otros factores al evaluar su solicitud. Es posible que le pidan sus ingresos y su historial laboral. Por lo tanto, incluso si su puntaje crediticio no es tan alto como los requisitos mínimos, aún puede ser aprobado para las tarjetas de crédito de BB&T si tiene un perfil financiero general sólido.
¿Son buenas las tarjetas de crédito Transunion Soft Pull?
Las tarjetas de crédito transunion soft-pull pueden ser una buena opción para aquellos que buscan administrar y mejorar su puntaje crediticio. Estas tarjetas de crédito permiten a las personas verificar sus puntajes de crédito sin afectar su historial crediticio o su puntaje crediticio. Esto es particularmente beneficioso para aquellos preocupados por el impacto negativo de las consultas estrictas en su perfil crediticio. Al ofrecer pulls suaves, Transunion ayuda a las personas a acceder a su información crediticia mientras mantiene intactos sus puntajes crediticios.
Además, las tarjetas de crédito de extracción suave de Transunion tienen características y beneficios adicionales que pueden ayudar aún más a la administración de la calificación crediticia. Estas tarjetas a menudo ofrecen herramientas y recursos para ayudar a realizar un seguimiento de los gastos, establecer objetivos de presupuesto y recibir alertas de control de crédito. Al tener acceso a dichas herramientas, las personas pueden tomar medidas proactivas para mejorar su situación crediticia. En general, las tarjetas de crédito de extracción suave de Transunion sirven como una herramienta valiosa para la gestión de crédito y pueden ayudar a las personas a tomar decisiones financieras informadas.
¿Qué es un tirón suave en una tarjeta de crédito?
Un tirón suave en una tarjeta de crédito es una consulta que no afecta el puntaje de crédito de un individuo. Soft pulls puede ser iniciado por el emisor de la tarjeta de crédito de un individuo, un prestamista potencial o incluso un empleador. Si bien un tirón suave no afectará el puntaje de crédito de un individuo, aún puede proporcionar información a la parte que realiza la consulta. Esto incluye el historial crediticio de una persona y la utilización actual del crédito.
¿Es Amex un tirón suave?
La respuesta no es tan sencilla. Durante el proceso de preaprobación inicial para una tarjeta Amex, generalmente realizan una evaluación suave para determinar su elegibilidad. Sin embargo, una vez que proceda con una solicitud formal, generalmente realizarán un esfuerzo para evaluar su solvencia.
Tenga en cuenta que el enfoque de Amex puede variar según la tarjeta de crédito específica que solicite y su historial crediticio. Si bien comienzan con un tirón suave, existe una alta probabilidad de que realicen un tirón fuerte. Por lo tanto, conozca el impacto potencial en su puntaje de crédito al solicitar una tarjeta Amex.
En resumen, si bien Amex inicialmente puede realizar una extracción suave durante la etapa de aprobación previa, es probable que realice una extracción fuerte cuando solicite formalmente una tarjeta de crédito.
¿Capital One usa Soft Pull?
Sí, Capital One usa pulls suaves cuando realiza consultas de crédito. Un pull suave es una verificación de crédito que no afecta el puntaje de crédito de un individuo. Esto permite que Capital One recopile información sobre clientes potenciales sin afectar su historial crediticio. Mientras tanto, los pulls suaves son comúnmente para ofertas de aprobación previa, verificaciones de antecedentes y revisiones de cuentas.
Por lo tanto, mientras que los pulls suaves no dañan los puntajes crediticios, los pulls duros, que son verificaciones crediticias más completas, pueden tener un impacto negativo temporal en el puntaje crediticio de una persona. El uso de retiros suaves de Capital One demuestra su compromiso de brindar servicios financieros convenientes y precisos a sus clientes.
¿Chase hace tirones suaves?
Sí, Chase Bank realiza pull pulls suaves en los informes de crédito. Las tiradas suaves, también conocidas como consultas suaves, son verificaciones de crédito que no afectan su puntaje de crédito. Generalmente se realizan con fines informativos y no requieren su autorización. Los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito suelen utilizar pulls suaves para aprobar previamente a los clientes potenciales u ofrecer promociones específicas.
Cuando Chase Bank realiza una extracción suave, pueden ver su informe crediticio para evaluar su solvencia sin afectar su puntaje crediticio. Vale la pena señalar que los retiros suaves no dejan rastro en su informe de crédito, por lo que no serán visibles para otros prestamistas. Sin embargo, tenga en cuenta que si solicita un préstamo o una tarjeta de crédito con Chase, lo más probable es que realicen un esfuerzo. Y puede tener un impacto negativo temporal en su puntaje de crédito.
¿La tarjeta de crédito de Amazon hace un tirón suave?
Afortunadamente, la respuesta es sí. Cuando solicita una tarjeta de crédito de Amazon, ya sea la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards o la tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards, Chase, el emisor de la tarjeta, generalmente realizará una extracción suave en su informe de crédito.
Esto significa que simplemente solicitar una tarjeta de crédito de Amazon no afectará su puntaje crediticio, lo que la convierte en una opción más atractiva para aquellos preocupados por su calificación crediticia. Sin embargo, vale la pena señalar que si se le aprueba la tarjeta, Chase realizará una revisión exhaustiva de su informe crediticio, lo que podría causar una ligera caída en su puntaje crediticio.
Resumen
En resumen, estas mejores tarjetas de crédito de extracción suave en 2023 brindan a los consumidores una forma sin problemas de acceder al crédito mientras protegen sus puntajes crediticios. Con la continua evolución de la industria, estas tarjetas sin duda desempeñarán un papel importante en la configuración del futuro de las finanzas personales, ofreciendo más comodidad y beneficios a los titulares de tarjetas.
Artículos Relacionados
Referencia
