Una gran opción es una tarjeta de crédito con 0% de interés por 15 meses o más. Aunque tengas que hacer los pagos mínimos, pueden ser una de las mejores formas de deshacerte de deudas o pagar gastos inesperados si los usas estratégicamente. Aunque las tasas de interés de las tarjetas de crédito son notoriamente altas en comparación con otros tipos de préstamos, algunas tarjetas de crédito ofrecen períodos promocionales de 0% APR durante los cuales el titular de la tarjeta no tiene que pagar intereses ni en nuevas compras ni en transferencias de saldo. Este artículo revelará todo lo que debe saber sobre las mejores tarjetas de crédito sin intereses para 2023.
General
Con una tarjeta de crédito que le otorga una APR introductoria del cero por ciento, puede comprar cosas sin pagar intereses durante un cierto período de tiempo. Durante el período introductorio, las mejores tarjetas no cobrarán intereses en las transferencias de saldo basadas en tarifas. Si el dinero es escaso para usted, esta tarjeta podría salvarle la vida. Una encuesta reciente realizada por TransUnion encontró que el consumidor promedio debe más de $5,000 en sus tarjetas de crédito y no tiene ningún ahorro.
La APR es la tasa de porcentaje anual que su compañía de tarjeta de crédito le cobrará por cualquier saldo que tenga. Para diferentes tipos de gastos, diferentes tarjetas de crédito tienen diferentes tasas de interés (compras, adelantos en efectivo, etc.). El estado de cuenta de su tarjeta de crédito detalla su tasa de porcentaje anual.
No existen tarjetas de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) de 0% o una tasa de interés de “0%”. En cambio, te dice que la tarjeta viene con un período promocional con 0% TAE. En compras, transferencias de deuda o ambas, la APR introductoria suele ser del 0 %, pero no en adelantos en efectivo.
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La tasa preferencial es la tasa de interés que los grandes bancos cobran a sus mejores clientes. La mayoría de los emisores establecen sus tasas un cierto número de puntos porcentuales por encima de la tasa preferencial. Su tasa de porcentaje anual (APR) será del 17.5 por ciento si la tasa preferencial es del 5.5 por ciento y su tasa es "principal más 12 puntos". La tasa de porcentaje anual (APR) de una tarjeta de crédito nunca será inferior a la tasa preferencial, excepto durante los períodos promocionales con 0% o tasas “teaser” muy bajas.
Aunque las tasas de interés se dan anualmente, la mayoría de los prestamistas realmente cobran intereses todos los días. Por ejemplo, si la tasa fuera del 19.25 % anual, sería alrededor del 0.0535 % diario. Por cada $1,000 que debe, eso es alrededor de $0.54 por día en costos de interés. Incluso si no parece mucho en este momento, esa cantidad puede marcar una gran diferencia en un mes o un año. Algunas de las mejores tarjetas de crédito sin interés se enumeran a continuación:
#1. Tarjeta de crédito BankAmericard
BankAmericard no está tratando de hacer un gran revuelo, así que no espere ninguna característica que lo haga sobresalir. Si necesita más tiempo para pagar la deuda o ahorrar para una gran compra, su período introductorio de APR del 0% es uno de los más largos disponibles en cualquier lugar.
#2. La tarjeta Visa® Wells Fargo® Reflect
Si realiza sus pagos mínimos mensuales a tiempo, el período introductorio de APR del 0% de su tarjeta Wells Fargo Reflect Card podría durar casi dos años. No encontrará a menudo una tasa introductoria tan baja para nuevas compras o transferencias de saldo.
#3. Borde de pizarra Chase
El Chase Slate Edge, que no tiene una tarifa anual y no parece mucho, tiene un gran período introductorio de APR del 0% en compras y transferencias de saldo y puede ofrecer otras recompensas por hacer los pagos a tiempo.
#4. Tarjeta de crédito de recompensas de viaje de Bank of America
La tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards es una de las mejores tarjetas de viaje sin cargo anual porque ofrece una buena tasa de recompensas en todas las compras y puntos que se pueden usar para cualquier transacción de viaje, a diferencia de las tarjetas de aerolíneas y hoteles de marca. Bank of America tiene una definición amplia de la palabra "viaje", que le brinda más formas de gastar sus recompensas.
#5. Tarjeta de efectivo personalizada Citi
La tarjeta de efectivo personalizada de Citi no tiene una tarifa anual, pero puede obtener un reembolso en efectivo del 5 % en hasta $500 en compras en su categoría favorita en cada ciclo de facturación, o un reembolso en efectivo del 1 % en todas las demás compras. El descuento del 5% se puede utilizar en una amplia gama de negocios, como restaurantes, supermercados y más. A diferencia de sus competidores, no tiene que realizar un seguimiento de un período de activación o un calendario de bonificación.
#6. Tarjeta de crédito con recompensas ilimitadas en efectivo de Bank of America
La tarjeta de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards es una de varias que ofrecen una tasa fija de devolución de efectivo del 1.5 %. Con el programa Preferred Rewards de Bank of America, puede ganar más dinero y obtener un gran bono de registro al mismo tiempo.
#7. Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
La tarjeta American Express Blue Cash Everyday le brinda recompensas adicionales cuando la usa en supermercados, estaciones de servicio o tiendas en línea de EE. UU. Esta tarjeta se diferencia de la tarjeta American Express Blue Cash Preferred en que no tiene una tarifa anual, pero los beneficios no son tan buenos. El período introductorio de 0% APR y la oferta de bienvenida son buenos para las personas que obtienen su primera tarjeta de crédito.
#8. Persigue la libertad flexible
El Chase Freedom Flex le brinda un reembolso adicional en efectivo cuando sale a comer, compra comestibles o compra medicamentos. También le otorga un reembolso en efectivo adicional cuando reserva un viaje a través de Chase y cuando compra cosas en las áreas de bonificación trimestrales que activa. Aunque activar las categorías puede ser una molestia, podría ahorrar cientos de dólares al año si sus hábitos de compra son similares a los de las categorías. Hay una gran bonificación para nuevos clientes y la APR introductoria es del 0%.
# 9. Descúbrelo Cash Back
La tarjeta Discover it Cash Back le ofrece más reembolsos en efectivo en las categorías que elija cada tres meses. En el pasado, las tiendas de comestibles, los restaurantes, las gasolineras y las tiendas en línea como Amazon eran ejemplos comunes. Aunque activar categorías puede ser una molestia, los beneficios valen la pena si sus hábitos de gasto se ajustan a esas categorías (lo que sucederá en la mayoría de los hogares). El conocido bono de "coincidencia de devolución de dinero" del emisor también se otorga en el primer año.
#10. Tarjeta de crédito Cash Rewards personalizada de Bank of America
Con la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America, puede elegir la categoría con la mejor tasa de devolución de efectivo. Esto le da un poco más de control sobre las recompensas de su tarjeta de crédito. Esto incluye gasolineras, restaurantes, viajes, mejoras en el hogar y más. Además del gran bono de bienvenida, puede obtener recompensas adicionales en tiendas de comestibles y supermercados.
¿Cómo se suman exactamente los intereses en una tarjeta de crédito?
Para pedir dinero prestado a una persona o institución, debe pagar intereses. Si paga el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, no se le cobrarán intereses por las compras que realice. A continuación se muestra cómo se acumulan los intereses en una tarjeta de crédito:
- Si transfiere un saldo de un ciclo de facturación al siguiente, los intereses comenzarán a agregarse una vez que finalice el período de gracia. La TAE de tu tarjeta se utiliza para calcular cuánto interés tienes que pagar.
- Si tiene más de 60 días de retraso en su pago, es posible que también deba pagar una APR de penalización. El mejor de los casos sería una APR baja, que podría ser diferente para compras y transferencias de saldo.
Antes de que comience la APR normal o continua de la tarjeta, el período introductorio de APR del 0% de una tarjeta de crédito es una excelente manera de ahorrar dinero. Durante el período introductorio de APR del 0 %, puede comprar algo nuevo o transferir un saldo, o puede hacer ambas cosas.
Después de que finaliza un período de APR promocional, generalmente paga una APR continua, que puede cambiar según las condiciones del mercado. Organizaciones como la Reserva Federal pueden afectar si un banco sube o baja las tasas de interés de las tarjetas de crédito.
¿Cómo funcionan las ofertas con 0% de abril?
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen 0% APR inicial o financiamiento sin intereses durante los primeros meses después de abrir una cuenta. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo ofrecen esta oferta de 0% APR durante 12 a 21 meses.
La mayoría de las veces, no hay tarifas ni costos para iniciar este tipo de promoción, pero tenga en cuenta que no durará para siempre. Después de que finalice el período introductorio de APR del 0%, se agregarán intereses al saldo de su tarjeta de crédito a la tasa estándar, que en este momento está entre el 16 y el 29 por ciento, más cualquier otro cargo o penalización (como pagos atrasados).
Con una tarjeta de crédito que tiene una promoción APR introductoria del 0 %, puede reservar grandes gastos, como una renovación de la casa o unas vacaciones, y pagarlos a plazos sin pagar intereses. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 20%, que es bastante alta.
Cómo elegir una tarjeta de crédito sin tasa de interés
A continuación se muestra cómo elegir una tarjeta de crédito sin intereses ni cuota anual:
#1. Trate de encontrar la oferta de tasa de interés del 0% que dure más tiempo
Asegúrese de que el plan en el que está pensando le dé tiempo suficiente para pagar la totalidad o la mayor parte de su deuda sin pagar ningún interés.
#2. Conozca el precio
Si cree que puede pagar su deuda en un tiempo razonable, debe buscar tarjetas de crédito con 0% APR y sin cargos por transferencia de saldo.
#3. Piense en las recompensas que más desea
Piense si las características adicionales de su tarjeta de crédito, como obtener su puntaje FICO Score gratis en su estado de cuenta mensual, valen el costo adicional para usted.
#4. No compre algo sin pensarlo un poco
Piense en los tipos de compras que planea hacer si desea obtener la mayor cantidad de recompensas y pagar la menor cantidad de intereses. Debe elegir una tarjeta que le brinde la mayor cantidad de recompensas por el dinero que gasta. Algunas tarjetas otorgan más recompensas en algunas categorías de bonificación que en otras.
#5. Mire la Tasa de Porcentaje Anual (Abr)
Recuerde que la APR introductoria en una tarjeta de crédito de transferencia de deuda puede ser más baja que la APR actual, pero eventualmente volverá a la tasa introductoria.
Revisión de los pros y los contras de las tarjetas de crédito sin tasa de porcentaje anual
Hablaremos de los pros y los contras de usar las mejores tarjetas de crédito sin intereses a continuación.
Para Agencias y Operadores
#1. El tiempo como regalo
Las tarjetas de crédito con tasas de interés del 0% están hechas para ayudarlo a pagar una gran deuda durante un período de tiempo más largo. Las mejores primeras ofertas son las que duran al menos 18 meses.
#2. Costos de interés reducidos
Con una APR introductoria del 0% durante el primer año tanto en compras como en transferencias de deuda, es posible que pueda ahorrar mucho dinero.
#3. Se cortan los pagos regulares
Durante el período introductorio, poder pagar durante un período de tiempo más largo podría ayudar a mantener los costos en un nivel manejable.
#4. Los puntajes de crédito podrían mejorar a largo plazo
Cuidar sus deudas de manera responsable puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio y mostrarles a los prestamistas que usted es un prestatario de bajo riesgo.
Desventajas
#1. No pagar lo que debe
No poder pagar durante el período introductorio de APR. Su nuevo emisor de tarjeta de crédito puede aplicar la APR normal si no sigue las reglas de 0% APR.
#2. Impacto en la puntuación de crédito
Su puntaje de crédito disminuirá porque tiene que hacer una verificación de crédito dura para obtener una nueva tarjeta de crédito. Después de un año, las búsquedas exhaustivas ya no aparecen en los informes de crédito.
¿Qué tarjeta de crédito es mejor sin intereses?
Los siguientes son;
- Con Scover it, puede comprar con confianza y obtener un reembolso en efectivo.
- Con la tarjeta Wells Fargo Active Cash®, obtiene la mayor cantidad de reembolsos en efectivo a una tarifa fija.
- La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es ideal para usar en restaurantes y teatros.
- La tarjeta Citi Simplicity® es la mejor sin recargo por pago atrasado.
¿Puede obtener 0% de interés en tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito que no cobran intereses durante un cierto período de tiempo (generalmente entre seis y veintiún meses) son muy atractivas. Dependiendo de la tarjeta, puede haber un período inicial en el que ni las compras ni las transferencias de saldo generan intereses.
¿Qué tarjeta de crédito ofrece 18 meses sin intereses?
Los siguientes son;
- Tarjeta Visa® de EE. UU. de Platinum Bank.
- BankAmericard® entrega tarjetas de crédito.
- Usando Discover it®, puede mover su saldo.
- Tarjeta Citi® fácil de usar.
- Tarjeta de Citi que te da el doble de dinero en efectivo.
- La tarjeta Citi® Diamond Preferred®.
- BankAmericard® entrega tarjetas de crédito.
¿Qué tarjeta de crédito bancaria es gratuita de por vida?
Si no le importa pagar una tarifa anual, la tarjeta de crédito Visa Platinum de HSBC puede ser buena para usted si hace muchas compras o viaja. Recibirá reembolsos en efectivo y entradas para el cine si gasta lo suficiente.
¿Cuánto tiempo se puede tener una tarjeta de crédito sin intereses?
La Ley de TARJETAS de crédito de 2009 establece que los acreedores deben dar a los clientes al menos 21 días después del final de un ciclo de facturación (el final del mes) para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad sin que se les cobren intereses.
¿Qué sucede si obtengo una tarjeta de crédito y nunca la uso?
Si no ha utilizado su cuenta de tarjeta de crédito por un tiempo, la compañía puede cerrarla. Si no revisa el estado de cuenta de su tarjeta de crédito con frecuencia, puede pasar por alto cargos fraudulentos. Sin embargo, si no usa su tarjeta de crédito, la compañía podría cerrar su cuenta. Esto podría dañar su puntaje de crédito.
Conclusión
Las tarjetas de crédito de bajo interés pueden ahorrarle dinero con el tiempo porque facilitan el pago de su deuda. Utilice una tarjeta con una oferta de APR introductoria del 0% para ahorrar al máximo en intereses a corto plazo. Verifique si hay un período introductorio sin intereses por más de un año. Si a menudo mantiene un saldo de un mes a otro, una tarjeta con una tasa de interés continua baja lo ayudará a largo plazo. Tenga cuidado con las tarjetas de crédito con 0% APR que no ofrecen otros beneficios, como incentivos y acceso especial, porque pueden no valer la pena una vez que finaliza el período promocional.
- ¿Qué es una tarifa de transferencia de saldo? Cómo funciona
- ¿Qué es una buena tasa de interés en una tarjeta de crédito? (Actualizado)
- QUÉ ES APR: Cómo funciona
- PRÉSTAMOS DE $2000: Lo que debe saber acerca de obtener un préstamo de $2000 sin verificación de crédito
Referencias
