Los préstamos militares son comparables a los préstamos personales, excepto que se adaptan al estilo de vida del personal de servicio. Los miembros de las fuerzas armadas pueden obtener una variedad de préstamos a tasas de interés preferenciales a través de este tipo de financiación. Incluyen préstamos militares de consolidación, préstamos militares para viviendas, préstamos militares con mal crédito y préstamos para automóviles militares. También puede incluir préstamos de día de pago militares, que son fondos de emergencia a corto plazo destinados a abordar situaciones imprevistas. Este artículo ha cubierto una amplia gama de información sobre todo lo que necesita saber acerca de los préstamos militares.
¿Qué es un préstamo militar?
Un préstamo militar es un préstamo personal no garantizado que está asegurado por una entidad gubernamental. Este préstamo está destinado a personal militar y veteranos.
Mientras prestan servicio en el ejército, los veteranos y los militares incurren con frecuencia en facturas imprevistas. También pueden enfrentar dificultades financieras después de regresar a la vida civil, como problemas para obtener trabajo o perder beneficios militares. Los préstamos militares permiten al personal de servicio obtener un préstamo personal o una hipoteca con una tasa de interés más baja y sin pago inicial.
Tipos de préstamos militares
#1. Préstamos Personales Militares
Esta forma de préstamo proporciona un préstamo personal a las tropas del ejército en servicio activo y a los empleados de las fuerzas armadas. Los préstamos militares personales cubren una variedad de necesidades. Un prestatario que obtiene dicho préstamo, por ejemplo, puede usarlo para pagar unas vacaciones, iniciar un negocio o cubrir facturas inesperadas. Estos préstamos militares personales incluyen tasas de interés fijas y un tiempo de pago variable. Por lo tanto, un prestatario con mal crédito puede obtener préstamos personales militares con mal crédito, lo que requiere un puntaje de crédito por debajo del promedio.
#2. Préstamos de estilo de vida militar
Este préstamo está diseñado para compensar los gastos incurridos luego del regreso de un militar a la vida civil. Este préstamo permite al prestatario financiar un automóvil o una motocicleta, pagar un viaje o una mudanza, o pagar un compromiso o una boda. Además, el préstamo de estilo de vida militar permite a los militares consolidar la deuda de los préstamos existentes de alto interés. El prestatario puede combinar muchos pagos con tarjeta de crédito en un único pago mensual fijo.
#3. Préstamos para familias militares
Estos préstamos ayudan a los militares en servicio activo a obtener financiamiento para sus familias. El prestatario puede utilizar estos préstamos personales para comprar una propiedad para su familia o para financiar mejoras en el hogar. Los cónyuges militares también pueden solicitar un préstamo personal. Un préstamo familiar militar podría usarse para pagar la guardería o la educación de los niños. Esta forma de préstamo permite al prestatario financiar la atención médica y dental para ellos y sus familias.
#4. Préstamos para veteranos
Existen numerosas opciones de crédito para veteranos en esta categoría de préstamos personales. El crédito militar para veteranos permite que un prestatario veterano obtenga un préstamo personal para cubrir gastos tales como mejoras en la casa o pagos del automóvil. Un veterano discapacitado también puede obtener un préstamo personal militar con el mismo propósito. Un veterano podría obtener un préstamo para financiar su propio negocio o puesta en marcha. El prestatario veterano recibe circunstancias crediticias preferidas, como una tasa de interés baja y ayuda financiera del VA. El VA también garantiza hipotecas para veteranos. La corporación no necesita que el prestatario haga un pago inicial y puede buscar asistencia financiera del VA si no puede hacer un pago mensual.
#5. Tarjetas de crédito militares
Los militares y sus cónyuges tienen acceso a una variedad de tarjetas de crédito.
- Una tarjeta de crédito militar para transferencias de deuda está destinada a transferir el saldo de una tarjeta de crédito de alto interés a una tarjeta de crédito de bajo interés sin incurrir en sanciones.
- Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo le permite al titular de la tarjeta obtener un reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de crédito.
- Una tarjeta de crédito de recompensas permite al titular de la tarjeta ganar puntos haciendo gastos relacionados con viajes.
El personal militar activo generalmente no tiene tiempo para crear crédito mientras presta servicio en el ejército. Las tarjetas de crédito militares para generar crédito ayudarán a dicho personal de servicio a comenzar a generar crédito. También ofrecen préstamos con mal crédito para miembros militares.
Los mejores préstamos militares en 2023
Hemos compilado una lista de los mejores prestamistas que ofrecen préstamos específicos para militares.
Estas son algunas tasas típicas para cada categoría de préstamo para darle una idea de lo que puede esperar:
Los mejores préstamos militares para viviendas
Hipoteca de vivienda de EE. UU.:
USAA ofrece una variedad de servicios financieros, que incluyen banca, seguros y préstamos. El prestamista proporciona préstamos militares convencionales y VA para viviendas. Se requiere un pago inicial del 5% y un puntaje crediticio de 620 para un préstamo convencional. Un préstamo VA, por otro lado, no requiere pago inicial ni verificación de crédito.
El único inconveniente del préstamo VA es la tarifa de financiación, que oscila entre el 1.25 % y el 3.3 % del monto del préstamo. Pero, si tiene derecho a pagos por discapacidad relacionada con el servicio, está exento de pagar el cargo. Los préstamos militares VA para viviendas tampoco requieren un seguro hipotecario privado. Los préstamos convencionales, por otro lado, requieren seguro a menos que haga un pago inicial del 20% o más.
Préstamos para la vivienda de veteranos unidos:
Veterans United Home Loans es la compañía de préstamos para viviendas para militares más grande de VA en los Estados Unidos. Se aplican los mismos términos que con un préstamo VA de USAA, pero las tasas de interés pueden diferir, por lo que es una buena idea comparar ambos prestamistas. Veterans United ofrece préstamos de refinanciamiento de viviendas militares además de préstamos VA para nuevas compras.
Los propietarios de viviendas militares pueden usar préstamos de refinanciamiento para obtener un reembolso en efectivo en un refinanciamiento de VA y usar el dinero para pagar deudas, hacer mejoras en algunas casas y cubrir una variedad de otras obligaciones. Los dos principales programas de refinanciamiento de VA son VA Streamline Refinanciance (también conocido como Programa de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés) y VA Cash-Out Refinance.
Préstamos automotrices
Préstamo para automóviles de Navy Federal Credit Union:
Navy Federal Credit Union (NFCU) ofrece no solo tasas de interés bajas, sino también 100% de financiamiento y duraciones de reembolso extremadamente largas. Puede financiar su auto nuevo de 36 a 96 meses, o hasta ocho años. Las tasas, términos y condiciones exactos serán determinados por su crédito y perfiles financieros.
Además de los términos favorables, NFCU tiene un programa de compra de automóviles. El programa lo ayuda a localizar un automóvil de bajo costo y brinda ahorros que no están disponibles para el público en general. Todo lo que tiene que hacer es ingresar su código postal y comenzar a buscar según sus elecciones.
El programa incluye concesionarios participantes en todo el país y facilita la localización de concesionarios cerca de usted. Si desea comprar un automóvil mientras está desplegado, el programa de compra de automóviles en el extranjero puede ayudarlo a encontrar y transportar un automóvil en los Estados Unidos o donde sea que esté estacionado.
Préstamos militares personales
Varios préstamos personales tienen tasas, tarifas y restricciones variadas, así que compare los mejores préstamos personales entre estas posibilidades para garantizar que obtenga la mejor opción para usted.
Los prestamistas enumerados a continuación ofrecen tarifas económicas para el personal de servicio y cumplen con las regulaciones de la Ley de Préstamos Militares.
- Préstamos personales Best Egg
- Préstamos personales de PenFed Credit Union
- Actualizar préstamos personales
- Préstamos Personales SoFi
Préstamos de Negocios
Préstamos SmartBiz SBA:
SmartBiz SBA Loans es un especialista en préstamos de la SBA. Puede completarlos en semanas en lugar de meses. Si se aprueba, podría ser elegible para un préstamo de hasta $500,000 para ayudarlo a financiar su negocio. Puede usar este dinero para iniciar o expandir una empresa existente, o para comprar equipos, bienes raíces o inventario relacionados con el negocio.
La duración de los pagos puede oscilar entre 10 y 25 años, y las tasas de interés son bastante competitivas con otros préstamos para pequeñas empresas.
Tarjetas de crédito
La tarjeta Platinum Card® de American Express:
Si es un miembro del servicio activo, la tarjeta American Express Platinum es una obviedad. Su alto costo anual sería difícil de costear para el personal no militar. Pero, si está en servicio activo, American Express no aplica el costo.
Los siguientes son algunos de los aspectos más destacados de la tarjeta:
- Reciba un bono de registro por valor de cientos de dólares.
- Gane 5 puntos por dólar gastado en compras de aerolíneas y hoteles realizadas a través de American Express Travel, más 1 punto por dólar gastado en cualquier otro lugar.
- Obtenga un crédito de tarifa de aerolínea de $ 200 cada año.
- Obtenga $ 200 en créditos de Uber cada año.
- Visite cualquiera de las Global Lounge Collection de American Express en aeropuertos de todo el mundo.
- Obtenga el estatus de élite con varias cadenas hoteleras y empresas de alquiler de automóviles.
Si puede obtener la exención de la tarifa anual, eso es mucho valor.
Tarjeta Visa PenFed Promise:
Si bien la tarjeta no ofrece beneficios continuos, sí ofrece un bono de registro, por lo que aún puede obtener algún valor monetario además de evitar costos. Por lo tanto, si necesita una tarjeta básica y desea evitar las tarifas de transacción en el extranjero, las tarifas anuales, los costos de transferencia de saldo y las tarifas de adelanto de efectivo, esta es la tarjeta para usted.
PenFed Credit Union, como NFCU, está dedicada a la comunidad militar, por lo que ser miembro le da derecho a beneficios militares adicionales.
5 consejos para encontrar los mejores prestamistas de préstamos militares
Los préstamos militares brindan la fortaleza de los prestamistas especializados a los prestatarios con estilos de vida, sistemas de pago y expectativas profesionales particulares. El segmento de préstamos militares del negocio de servicios financieros tiene un historial de tácticas sin escrúpulos. Utilice estas ideas para ayudarlo a elegir el prestamista adecuado para préstamos militares.
#1. Investigue a su prestamista.
La mayoría de los prestamistas, incluidos los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas de día de pago, reclamarán la especialidad militar si están ubicados cerca de una instalación militar. También hay instituciones bancarias de servicio completo que solo trabajan con militares.
Realice una verificación de tres puntos sobre cualquier prestamista con el que tenga la intención de hacer negocios.
Calificaciones del prestamista: Hable con un profesional de préstamos militares en cualquier prestamista que le interese. No es necesario que hayan estado en el ejército para apreciar las responsabilidades que enfrenta, pero deben estar familiarizados con la paga y los beneficios militares, así como con los desafíos de la vida militar.
Consultar referencias – La oficina financiera base tendrá una lista de los prestamistas que han sido excluidos o citados por prácticas de explotación o abuso. Las recomendaciones de boca en boca también son beneficiosas si un amigo en su unidad ha tenido una experiencia positiva.
Oficina de Mejores Negocios: Consulte con su BBB local. Si el prestamista tiene una reputación negativa en la esfera civil, sin duda la tendrá en la comunidad militar.
#2. Utilice su experiencia con su sucursal
El sistema de pago militar es el mismo en todas las ramas de servicio, pero la estructura de rango y las demandas de servicio no lo son. Un prestamista que se especialice en préstamos militares y tenga un excelente historial en su vecindario, no obstante, debe mostrar experiencia y comprensión de los problemas específicos de su rama de servicio en un momento dado.
#3. Asegúrese de que el préstamo sea competitivo
No importa si un prestamista comprende a las fuerzas armadas en general y a su sucursal en particular si las tasas o los términos de los préstamos militares que ofrecen no son competitivos. Verifique si puede obtener las mismas o mejores tasas en préstamos para vivienda y automóviles que las que obtendría con un banco que se enfoca en la población civil prestataria.
Deben evitarse a toda costa las compañías de anticipos de efectivo y de día de pago. La ventaja es que puede recibir dinero rápidamente sin garantía ni crédito sólido, pero las tasas de interés de estos préstamos o adelantos a corto plazo pueden ser muy costosas, y el pago tardío o deficiente hace que el total del préstamo o adelanto aumente rápidamente.
#4. Verifique el acceso en línea a todos los servicios
Los prestatarios militares son únicos en el sentido de que pueden desplegarse en medio mundo por un período de tiempo indeterminado al día siguiente de cerrar un préstamo. Las familias se han separado con frecuencia. No obstante, las familias de militares aún deben hacer los pagos de préstamos a tiempo. Verifique si su prestamista ofrece préstamos militares que puede pagar y obtener ayuda en línea. Los prestamistas militares acreditados entienden los desafíos de su estilo de vida y han adaptado sus servicios para satisfacerlos.
#5. Asegúrese de que su prestamista esté disponible cuando lo necesite.
No solo necesita un prestamista militar estable con un excelente historial de otorgamiento de préstamos militares, sino que también necesita un prestamista que esté allí si sucede lo peor. El servicio militar es peligroso, y desea un prestamista que haya demostrado la capacidad de hacer frente a su familia si es desplegado, herido o muerto en la batalla.
El mejor lugar para comenzar es con su oficina de finanzas base y los miembros de su unidad para identificar qué prestamista sabe cómo cuidar de usted.
¿Puedo obtener un préstamo del ejército?
Sí. Un préstamo personal militar para personal en servicio activo puede proporcionar dinero en efectivo que se paga directamente donde lo necesite, sin importar dónde se encuentre. Gasta el dinero en lo que elijas. El motivo del préstamo no influye en su elegibilidad. Tal vez necesite un préstamo personal para comprar un automóvil de cercanías o para cubrir los próximos gastos del mes siguiente.
¿Dónde pueden obtener préstamos los miembros militares?
Aquí hay algunos lugares donde los miembros del servicio militar en servicio activo y los veteranos pueden recibir beneficios adicionales:
- Avant, LendingClub, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, SoFi, Upgrade USAA Bank y Wells Fargo Bank.
También debe tener en cuenta que algunos de estos prestamistas también ofrecen préstamos para personal militar con mal crédito.
¿Cuánto es un préstamo militar?
Las opciones de préstamo están disponibles para miembros militares en servicio activo y cónyuges, hasta $40000.
¿Puedo obtener un préstamo de día de pago en el ejército?
Según la Ley de Préstamos Militares, los préstamos de día de pago (y otras formas de financiación) disponibles para los miembros del servicio y sus dependientes deben tener salvaguardas específicas. Por ejemplo, la tasa de porcentaje anual militar para préstamos de día de pago no puede exceder el 36%. Con algunas excepciones, la mayoría de las tarifas y gravámenes están incluidos en la tarifa.
¿Pueden los militares obtener préstamos personales?
Los préstamos personales están disponibles en una variedad de prestamistas para el personal de servicio y sus familias. Si bien puede ser tentador seleccionar un prestamista con afiliación militar, es una buena idea darse una vuelta.
¿Cómo funciona un préstamo militar?
Los préstamos VA funcionan de manera diferente a las hipotecas tradicionales. El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) no otorga ni origina préstamos, pero garantiza una parte de cada préstamo en caso de incumplimiento. Este apoyo, o garantía, brinda a los prestamistas privados la confianza para ofrecer préstamos sin pago inicial con tasas y términos favorables.
¿Cómo obtengo un préstamo militar de emergencia?
Para obtener un préstamo militar de emergencia, puede solicitarlo en línea ahora para su préstamo de emergencia para que sus prestamistas comiencen a procesar su solicitud inmediatamente.
¿Puede unirse al ejército con mal crédito?
Un puntaje de crédito bajo por sí solo no lo descalificará para servir, es importante demostrar que eres responsable y capaz de administrar tus finanzas. Pero como personal militar, puede buscar o solicitar préstamos con mal crédito.
La línea de fondo
Como miembro de la comunidad militar, tiene numerosas opciones para ahorrar dinero mientras pide prestado. Sin embargo, aún es necesario buscar y evaluar varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta general. Esto es válido para préstamos militares para viviendas, préstamos para vehículos, préstamos personales y préstamos para personas con mal crédito.
Tendrá una mayor probabilidad de recibir las mejores tarifas si se toma el tiempo para completar su tarea.
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Referencias
