Una tarjeta de crédito puede servir como una herramienta crucial para que los consumidores funcionen de manera efectiva, ya sea que se lleve en forma física como plástico o se agregue a una billetera digital en un dispositivo móvil. Sin embargo, si es la primera vez que solicita una tarjeta de crédito, ¿cuáles son las consideraciones esenciales a tener en cuenta y cuál es el proceso para obtener la tarjeta de crédito por primera vez más favorable sin cuota anual? Continúe leyendo para obtener información sobre las mejores tarjetas de crédito para la primera vez a fin de generar crédito para estudiantes y adultos jóvenes. Entonces, ¡sigue leyendo!
General
En un mundo donde el crédito juega un papel fundamental en hitos importantes como adquirir un automóvil, ser propietario de una casa y, a veces, incluso conseguir un trabajo, se vuelve imperativo sentar las bases de un historial crediticio sólido desde una edad temprana. Embarcarse en un viaje con tarjeta de crédito y utilizarlo con prudencia es una vía espléndida para que los novatos en crédito establezcan su cartera de crédito.
Además, elegir la tarjeta de crédito inaugural perfecta es una experiencia personalizada, que depende de los factores únicos de su puntaje de crédito e historial de crédito. Sin embargo, no se preocupe, ya que hay una gran cantidad de tarjetas de crédito introductorias adaptadas a aquellos con crédito limitado o menos que estelar. Cuando se trata de seleccionar una tarjeta de crédito adecuada para principiantes, se deben tener en cuenta ciertos atributos esenciales. Es clave descubrir una tarjeta que tenga una tarifa anual modesta o inexistente, una tasa de interés reducida y un informe mensual de la oficina de crédito para cultivar el crédito.
Además, si tiene suerte, incluso puede encontrar una tarjeta que lo recompense con un reembolso. Manténgase alejado de las tarjetas de crédito que vienen con tarifas exorbitantes, multas severas y tasas de interés altísimas. Como estudiante universitario con un historial de crédito escaso, optar por una tarjeta de crédito para estudiantes puede resultar una elección inteligente. Sin embargo, para aquellos que buscan reconstruir su puntaje crediticio, una tarjeta de crédito garantizada es una buena elección, ya que ofrece una opción segura y confiable.
¿Qué se considera un buen límite de crédito?
Si tiene una de estas tarjetas, un límite de crédito bajo (por ejemplo, $5,000) podría considerarse malo, mientras que un límite alto (por ejemplo, $10,000) podría considerarse bueno. En general, un límite de crédito en el rango de cinco dígitos se considera bastante grande. Las tarjetas de crédito aseguradas son la mayor desviación de la norma en cuanto a los límites de crédito.
La mejor tarjeta de crédito por primera vez para generar crédito
La mejor tarjeta de crédito por primera vez para generar crédito incluye lo siguiente:
#1. La tarjeta de crédito Visa Petal 2 "Cash Back, No Fees"
Esta tarjeta de crédito por primera vez para generar crédito representa una desviación de la práctica estándar en la industria de tarjetas de crédito. Petal puede pedirle que conecte sus cuentas bancarias para determinar su solvencia en lugar de solo mirar su informe de crédito. Luego, WebBank analiza sus registros bancarios y otra información, como pagos de facturas e ingresos, para decidir si califica.
Los candidatos sin historial de crédito pueden beneficiarse más de esto. Sin embargo, el historial de crédito se tiene en cuenta al hacer una elección de préstamo.
#2. Persecución de libertad limitada
Chase Freedom Unlimited®, que no cobra una tarifa anual, es la tarjeta de crédito de Chase más sencilla de usar como cliente nuevo. Todas las compras obtienen un 1.5% de reembolso en efectivo con esta tarjeta. Además, puede ganar el tres por ciento en farmacias, el tres por ciento en restaurantes (incluidos los servicios de entrega de comidas calificados) y el cinco por ciento en pasajes aéreos reservados a través de Ultimate Rewards.
También se incluyen prestaciones para el día a día como la seguridad en la compra y el seguro ampliado en las compras realizadas con la tarjeta. Durante 120 días después de realizar una compra, está protegido contra pérdidas o daños gracias a la protección de compra.
#3. Tarjeta asegurada Cash+® Visa® de US Bank
Si desea mejorar su puntaje de crédito y puede permitirse hacer un depósito de seguridad, esta tarjeta de crédito por primera vez para generar crédito podría ser una buena opción.
#4. Chase Libertad Flex℠
Chase Freedom Flex℠, similar a Chase Freedom Unlimited, es una tarjeta de crédito que no implica una tarifa anual. Sin embargo, cabe señalar que el potencial de ingresos del primero difiere considerablemente del segundo. La oferta implica un reembolso potencial del 5% en las categorías rotativas de cada trimestre, con un gasto máximo de $1,500 por trimestre. Es necesario activar este bono dentro de un rango de fechas específico cada trimestre. Sin embargo, el proceso de activación solo debería requerir 30 segundos adicionales de su tiempo.
#5. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One
Esta primera tarjeta de crédito proporciona un porcentaje competitivo de devolución de efectivo a tanto alzado en todas las compras, lo que la convierte en una opción favorable para una tarjeta asegurada. No obstante, la tasa de porcentaje anual (APR) predominante en esta tarjeta en particular es relativamente alta.
En consecuencia, puede que no sea una opción prudente para las personas que prevén tener un saldo en sus cuentas de tarjetas de crédito. Vale la pena señalar que ninguna tarjeta de crédito es una opción ideal para llevar un saldo.
También, lea: MEJOR PRIMERA TARJETA DE CRÉDITO PARA PRINCIPIANTES EN 2023
La mejor tarjeta de crédito por primera vez para estudiantes
La mejor tarjeta de crédito por primera vez para estudiantes incluye lo siguiente:
#1. Reembolso en efectivo para estudiantes Discover It®
Esta tarjeta de crédito para estudiantes por primera vez cuenta con una combinación incomparable de impresionantes tasas de interés y un bono de bienvenida que es un hallazgo raro en el ámbito de las tarjetas de estudiante. No es de extrañar que lo hayamos coronado como el rey de las tarjetas de devolución de efectivo para estudiantes, y también como el soberano de los bonos de bienvenida para estudiantes.
Por lo tanto, con la estrategia correcta, los usuarios de tarjetas de crédito pueden obtener impresionantes recompensas en efectivo.
#2. Chrome para estudiantes Discover It®
Esta tarjeta de crédito por primera vez es una de las mejores opciones para los estudiantes que se embarcan en su viaje con la tarjeta de crédito, gracias a su elegante simplicidad. Deléitese con sus delicias culinarias favoritas y alimente su viaje con facilidad, ya que gana reembolsos adicionales sin ningún problema de activación o malabarismo de categoría.
#3. Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One
Cuando se trata de tarjetas de crédito diseñadas para estudiantes, la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes Capital One SavorOne reina supremamente sin cargos anuales. La tarjeta de entretenimiento Capital One es una verdadera joya para los estudiantes, ya que ofrece un impresionante 8 % de reembolso en efectivo en todas las compras de entretenimiento. Pero eso no es todo: también obtendrá un generoso 3% en una variedad de categorías de gastos populares, desde cenas hasta servicios de transmisión adecuados e incluso compras en tiendas de comestibles. Esta oferta inigualable es difícil de conseguir, especialmente sin la carga de las tarifas anuales o un puntaje de crédito impecable.
#4. Tarjeta de crédito Student Rewards de Bank of America®
Esta tarjeta de crédito por primera vez es una excelente opción para los estudiantes porque no tiene una tarifa anual. También tiene recompensas que son fáciles de ganar y una generosa bonificación introductoria.
#5. Recompensas para estudiantes de Capital One's Journey®
El programa Journey Student Rewards de Capital One ofrece a los consumidores que priorizan el crédito incentivos significativos para establecer un buen comportamiento. Cada compra que realiza le otorga un reembolso en efectivo, pero los pagos de facturas mensuales a tiempo aumentan su tasa de reembolso.
La mejor tarjeta de crédito por primera vez para adultos jóvenes
La mejor tarjeta de crédito por primera vez para adultos jóvenes incluye lo siguiente:
#1. La tarjeta de crédito asegurada Discover it®.
Al igual que otras tarjetas de crédito garantizadas diseñadas para personas que buscan establecer o mejorar su crédito, esta primera tarjeta de crédito para adultos jóvenes requiere un depósito de seguridad monetaria. A diferencia de la mayoría de las alternativas, este producto proporciona incentivos. Sin embargo, la característica que lo distingue de sus competidores es su potencial de actualización. El emisor de la tarjeta ha implementado un procedimiento automatizado para revisar cuentas con el potencial de transición a una tarjeta no asegurada.
#2. Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una tarjeta de crédito de recompensas de viaje líder que brinda un programa de recompensas superior. Ofrece 5x puntos notables en compras de viajes realizadas a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x puntos en el consumo de alimentos y 2x puntos en todas las demás compras de viajes. Canjear viajes a través de Chase Ultimate Rewards® da como resultado un aumento del 25 % en el valor de los puntos.
#3. Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®
La tarjeta de crédito inicial es una opción óptima para adultos jóvenes, ya que ofrece una combinación de gastos mínimos, una mayor probabilidad de aprobación e incentivos sustanciales. Además, esta tarjeta de crédito por primera vez para adultos jóvenes ofrece una recompensa de devolución de efectivo del 1 al 1.5 % en compras adecuadas, además de una estructura sin cargos. Cuanto más tiempo estés en el cumplimiento de tus obligaciones financieras mensuales, mayores serán los incentivos que recibirás. El titular de la tarjeta tiene derecho a recibir un reembolso del 1% en todas las compras que califiquen inicialmente. El porcentaje de reembolso aumenta al 1.25 % después de seis meses consecutivos de pagos puntuales y se eleva aún más al 1.5 % después de mantener los pagos puntuales durante 12 meses.
Además, una característica clave de la tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® es su capacidad de brindar una oportunidad favorable de aprobación a personas sin historial crediticio.
#4. Tarjeta de crédito Venmo
La tarjeta de crédito Venmo tiene categorías de recompensas adicionales que puede aprovechar sin tener que recordar qué compras se incluyen en qué categorías. Obtenga un reembolso del 3 % en la categoría (de 8 posibles) en la que gasta más dinero, 2 % en la siguiente categoría más alta y 1 % en todas las demás categorías. Alimentos, gasolina, alojamiento y transporte son ejemplos de las principales categorías que califican.
#5. Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Esta tarjeta de crédito por primera vez es ideal para adultos jóvenes que gastan mucho en necesidades cotidianas como alimentos, gasolina, transporte público y servicios de transmisión. Ofrece algunas de las mejores recompensas en comestibles comprados en los Estados Unidos y en servicios de transmisión seleccionados.
Los nuevos titulares de tarjetas son recibidos con una bonificación generosa y un período introductorio de APR del 0%. Sin embargo, estos lujosos beneficios tienen un problema: esta tarjeta tiene una tarifa anual, lo cual es inusual para las tarjetas de devolución de efectivo.
La mejor tarjeta de crédito por primera vez sin tarifa anual
La mejor tarjeta de crédito por primera vez sin tarifa anual incluye lo siguiente:
#1. Chase Libertad Flex℠
Esta tarjeta de crédito por primera vez sin cargo anual ofrece incentivos de devolución de efectivo sin cargo anual. Para los gastadores inteligentes, ofrece hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras calificadas. Obtenga una APR introductoria atractiva y un generoso bono de bienvenida. Desde la apertura de la cuenta, disfrute de 0% APR inicial en compras y transferencias de saldo durante 15 meses. Después de eso, se aplica una APR variable de 19.74%–28.49%. Los primeros 60 días de la transferencia de su saldo requieren un cargo inicial de $5 o el 3 % del monto de la transferencia, lo que sea mayor. Después de eso, lo que sea mayor, se cobrará una tarifa de transferencia de $5 o 5%.
#2. Recompensas de devolución de efectivo de Discover
Puede maximizar su reembolso en efectivo del primer año utilizando esta tarjeta de crédito. Discover igualará su reembolso en efectivo durante este tiempo, brindándole un rendimiento significativo.
#3. La tarjeta Wells Fargo Active Cash®
La tarjeta ofrece una recompensa ilimitada del 2% en todas las compras. Esta tarjeta también ofrece un generoso regalo de bienvenida y una APR introductoria del 0 % en compras y transferencias de deuda.
#4. Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards
Bank of America® amplía la definición de “viaje”, brindándole más flexibilidad en el uso de sus recompensas.
#5. Tarjeta Wells Fargo Autograph℠
Esta tarjeta de crédito es una joya con varias ventajas sorprendentes. ¿Mejor parte? Anual sin cuota! Es increíble. Por lo tanto, comience con una gran oferta de bonificación y acceda a ventajas en muchas áreas de gasto diario, como restaurantes, estaciones de servicio, transporte público, vacaciones, transmisión de video y más.
¿2 tarjetas de crédito crearán crédito más rápido que 1?
Es una noción comúnmente aceptada que el uso responsable de dos tarjetas de crédito puede acelerar el proceso de creación de un puntaje de crédito. Esto se debe a que una tarjeta de crédito adicional genera una mayor cantidad de información positiva para ser reportada a los burós de crédito mensualmente.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para abrir una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito no requiere un puntaje de crédito mínimo para su aprobación.
¿Cuántas tarjetas de crédito debe tener un principiante?
Es recomendable mantener dos o tres cuentas de tarjetas de crédito al día, junto con otras formas de crédito como préstamos estudiantiles, financiación de automóviles o hipotecas. También es importante tener en cuenta que la forma en que utiliza sus tarjetas de crédito tiene mayor importancia que la cantidad de tarjetas de crédito que posee.
Referencias
- standard.co.uk
- prestamistas.com
- forbes.com
- cnbc.com
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