El factoraje de facturas es una excelente manera de mejorar el flujo de efectivo general de su empresa, que puede volverse lento debido a los clientes que pagan con retraso. Las mejores empresas de factoring para camiones, corredores y empresas comprarán sus facturas y le pagarán más del 80 % de su valor nominal por adelantado.
Esto le permite financiar la nómina, comprar inventario o cumplir con otras obligaciones financieras.
Además, las mejores empresas de factoraje para pequeñas empresas y corredores ofrecen al menos un 90 % de tarifa por adelantado y financian en tan solo un día. Los clientes suelen pagar las facturas en un plazo de 30 a 90 días, siendo 65 días el promedio global.
Además, una empresa de factoring te dará el dinero por adelantado si pagas una pequeña comisión, normalmente entre el 5 % y el 8 % del importe total de la factura. No tendrás que preocuparte por cómo conseguir tu dinero.
Este artículo calificó a las mejores empresas de factoraje para agentes de carga, corredores, pequeñas empresas y camiones. Nuestra calificación se basa en la cantidad que factorizarán, su proceso y costo, y la velocidad a la que puede recibir el dinero.
Pero repasemos algunos conceptos básicos...
Mejores Empresas de Factoring 2023
RTS Financial: lo mejor para servicios específicos de la industria.
RTS Financial ofrece servicios de factoring sencillos e integrados, especialmente para las empresas de transporte que buscan el control de sus cuentas por cobrar. Desde sus inicios en 1986, RTS Financial ha trabajado con miles de empresas de transporte en los Estados Unidos y México, estableciéndose como líder en la industria.
RTS Financial adelantará hasta el 97% del monto total de las facturas enviadas a través de su interfaz basada en web, RTS Pro. Puede ofrecer financiamiento en tan solo 24 horas y no tiene ACH ni costos de carga de facturas.
Además del factoraje de facturas, RTS Financial ofrece servicios adicionales que las empresas de transporte pueden encontrar útiles. Su programa Fuel Card ofrece a las empresas descuentos en más de 2,000 gasolineras en los Estados Unidos. Al mismo tiempo, su solución de software ProTransport está destinada a ayudar a las empresas de camiones a aumentar la eficiencia y reducir los gastos.
RTS Financial ofrece descuentos especiales a veteranos militares.
Triumph: La mejor opción para la financiación en el mismo día.
Esta es otra empresa de factoraje que ayuda a los camioneros y empresas de transporte a obtener financiación el mismo día o al día siguiente. Triumph tiene como objetivo disponer de su dinero lo antes posible, ya sea que posea un solo camión o una flota completa.
Los clientes de Triumph pueden realizar verificaciones crediticias ilimitadas de clientes actuales y potenciales a través del sitio web MyTriumph, ayudándolos a evitar sus propios consumidores no confiables. MyTriumph proporciona comentarios en tiempo real sobre las facturas, le notifica las facturas que requieren su atención y lo vincula directamente con el equipo de atención al cliente de Triumph si necesita ayuda.
Triumph no publica sus requisitos de calificación y debe comunicarse con la empresa para obtener una cotización.
AltLINE: La más adaptable
AltLINE, que opera bajo los auspicios de Southern Bank Company, elimina el requisito de un intermediario para obtener fondos. Los clientes se beneficiarán de gastos más baratos, así como de una mayor fiabilidad y confianza.
AltLINE respalda la dotación de personal, la distribución, la fabricación, la consultoría, la alimentación y las bebidas, la venta al por mayor, los textiles y la confección, el petróleo y el gas, los servicios profesionales y otras industrias. Ofrece factoraje tanto a empresas emergentes como a empresas más maduras sin necesidad de un historial operativo previo.
altLINE también proporciona financiación de cuentas por cobrar (AR), que es útil para las empresas a las que les gusta mantener el control sobre su proceso de pago.
TCI Business Capital: La mejor opción para grandes cantidades de financiación.
TCI Business Capital ha ayudado a miles de empresas en diversas industrias, incluidos los servicios de camiones, empleo, fabricación, comunicaciones y campos petroleros, desde su creación en 1994. Esto proporciona algunos de los montos de inversión más altos en el negocio, con opciones que van hasta $ 20 millones. .
Puede adquirir una cotización en tiempo real de las tarifas que deberá pagar ingresando sus ventas típicas, los períodos de pago elegidos y una tasa de avance del 70%, 80% o 90% en la página web de TCI Business Capital. TCI Business Capital requiere un valor de factura mínimo total de $ 50,000 por mes, lo que lo hace inadecuado para empresas más pequeñas.
Aladdin Capital: La mejor opción para pequeñas empresas.
Aladdin Capital ofrece factoraje especializado para empresas (incluido el factoraje de flotas) y gestiona la facturación y el cobro de las cuentas por cobrar de sus clientes. El programa de factorización de flotas en Aladdin Capital está diseñado específicamente para empresas de camiones con 10 o más camiones y brinda liquidación de préstamos el mismo día o al día siguiente.
Aladdin Capital también brinda servicios de arrendamiento de equipos, finanzas y cumplimiento normativo para ayudar a que su negocio crezca sin cometer errores costosos. Se pueden financiar computadoras de trabajo, vehículos especializados, equipos de oficina y otros artículos, lo que le permite estirar el costo de las compras importantes a lo largo del tiempo.
TBS
TBS ofrece una variedad de herramientas y tecnología fáciles de usar para ayudar a las empresas de camiones a hacer crecer sus empresas y administrar sus finanzas. Estas funciones incluyen chat en vivo disponible las 24 horas del día, la aplicación Get Paid para propietarios de camiones independientes y un buscador de combustible que permite el acceso a combustible económico en todo Estados Unidos.
TBS ofrece tarjetas de descuento de combustible con ahorros de hasta 90 centavos por galón, una tasa muy impresionante, así como pagos de facturas el mismo día. TBS también tiene un esquema que permite a los clientes financiar hasta el 50% del pago inicial del seguro de su camión en el transcurso de ocho semanas utilizando facturas de factoring.
Corporación Apex Capital
Apex Capital es una de las empresas de factoraje más rápidas de la industria, lo que le permite obtener el pago minutos después de comprar las facturas de flete. Su nuevo sistema de pago digital, blynk, proporciona la velocidad, lo que garantiza que se le pague de forma segura y puntual.
El paquete de factoraje de servicio completo de Apex Capital incluye verificaciones de crédito gratuitas, una aplicación móvil con captura de imágenes, opciones con y sin recurso, acceso a su tablero de carga para transportistas, transportistas y corredores, y una tarjeta de combustible Apex TCS con 69 centavos por galón. descuentos
Apex Capital ofrece factoraje a las empresas las XNUMX horas del día, incluidos los fines de semana y los días festivos.
TAFS: Lo mejor para camiones.
TAFS es una destacada empresa de factoraje de transporte que ofrece financiación fiable de cuentas por cobrar (AR). Con frecuencia proporcionan el pago dentro de una o dos horas mientras mantienen tarifas competitivas con el resto del negocio.
La aplicación móvil TAFS permite a los clientes cargar facturas directamente desde sus teléfonos celulares y, al mismo tiempo, ofrece a los camioneros descuentos en combustible, verificaciones de crédito gratuitas y soporte administrativo.
TAFS es una empresa de factoraje de recurso únicamente, lo que significa que si un cliente no paga su factura, usted será responsable de pagar los servicios de TAFS.
¿Vale la pena las mejores empresas de factoraje?
Trabajar con las mejores empresas de factoring para pequeñas empresas puede ser beneficioso si necesita administrar problemas de flujo de caja o pagar gastos a corto plazo. También puede ser útil si no puede obtener financiación bancaria o necesita un acceso más rápido al capital.
Si no le importa ceder el control de sus facturas y confía en las mejores empresas de factoraje para pequeñas empresas para tratar a sus clientes de manera profesional, entonces el factoraje puede ser una mejor opción que el financiamiento de facturas.
Los siguientes son algunos de los beneficios de elegir las mejores empresas de factoraje para pequeñas empresas, corredores, agentes de carga o camiones:
Hay un aumento en el flujo de efectivo
Las mejores empresas de factoring para corredores pueden ayudarlo si necesita capital de trabajo para cerrar una brecha de efectivo mientras espera que los clientes paguen sus facturas.
Los clientes pueden elegir entre una variedad de opciones de pago
Con las mejores empresas de factoraje para camiones y pequeñas empresas, puede mantener sus condiciones de pago mientras mantiene su negocio funcionando sin problemas. Puede hacer esto incluso si los plazos de pago más largos mantienen contentos a algunos de sus mejores clientes.
¿Qué es una buena tasa de factoraje?
La tarifa de factoraje, también conocida como tasa de descuento, puede oscilar entre el 1% y el 5%, según el monto de la factura, el volumen de ventas y la solvencia de sus clientes. También depende de si el factor es "recurso" o "no recurso".
El tipo de factor se refiere a quién es el responsable final de una factura impaga; su empresa o la empresa de factoring.
Si el contrato es un factor de recurso y el cliente no paga, es posible que deba comprar la cuenta por cobrar impaga de la empresa de factoraje o reemplazarla con una cuenta por cobrar más reciente de igual o mayor valor. Si usa un factor sin recurso, no está obligado a pagar o reemplazar las cuentas por cobrar impagas, pero lo más probable es que se le cobre una tarifa de transacción más alta.
Esto se debe a que las mejores empresas de factoring asumen el riesgo adicional de no recibir la devolución de su dinero.
¿Cómo elijo las mejores empresas de factoring para pequeñas empresas?
Hay diferentes maneras de elegir las mejores empresas de factoraje para camiones, pequeñas empresas o agentes de carga. Incluyen:
Elección en base a un especialista en la Industria:
Las mejores empresas de factoring para agentes de carga, camiones y empresas vienen en todas las formas y tamaños. Al buscar un factor de cuentas por cobrar, el primer paso es encontrar uno que comprenda su modelo de negocio y la industria en la que opera.
Trabajar con un factor de cuentas por cobrar que entiende las características únicas de su empresa garantiza que el proceso de factoraje en curso funcione sin problemas. Elija un financiador que esté familiarizado con su industria.
La flexibilidad
La cantidad de flexibilidad que se ofrece a los clientes es el segundo factor a considerar al buscar las mejores empresas de factoring para corredores, camiones o pequeñas empresas. Un dueño de negocio inteligente le hará a los posibles candidatos de factoring algunas o todas las siguientes preguntas:
- ¿Hay un límite de tiempo sobre cuánto tiempo debo permanecer en la relación de factoring?
- ¿Tengo que firmar una garantía personal, aceptando ser personalmente responsable de las facturas impagas?
- ¿Es necesario que venda todas mis facturas?
- ¿Es necesario que tenga en cuenta las facturas de todos mis clientes?
- ¿Hay un número mínimo de facturas que se deben factorizar en el caso de un nuevo negocio? Y, de ser así, ¿cuáles son las consecuencias si no cumplo con los requisitos mínimos?
- ¿Hay una cantidad máxima que se puede financiar en el caso de un negocio en rápido crecimiento?
El servicio al cliente
El tiempo es dinero en el mundo de los negocios. Es una gran pérdida de tiempo tener que navegar por un sistema telefónico complicado y estar en espera durante largos períodos. Esto se puede evitar fácilmente durante la fase de investigación de selección de las mejores empresas de factoring para corredores, camiones o pequeñas empresas.
Las mejores empresas de factoring para agentes de carga son aquellas que están disponibles cuando sus clientes lo requieren. Durante el proceso de venta, vigile los tiempos de respuesta tanto para las comunicaciones telefónicas como por correo electrónico.
La estabilidad
Es más importante que nunca para los propietarios de pequeñas y grandes empresas obtener fondos de una empresa de factoraje de facturas acreditada. Es tan importante trabajar con una empresa de factoraje que tenga un historial comprobado en la industria del factoraje como encontrar un factor que entienda su modelo de negocio.
Un método es seleccionar las mejores empresas de factoraje para pequeñas empresas o grandes empresas que pertenecen a la Asociación Internacional de Factoraje (IFA). Las firmas de factoring miembros de IFA se adhieren a un estricto código de ética y prácticas comerciales.
La fijación de precios
Antes de sumergirse de cabeza y hablar de números, es una buena idea comprender cómo estructuran sus tarifas las mejores empresas de factoring para corredores y empresas. Cuando una empresa de factoraje adelanta dinero sobre cuentas por cobrar, esencialmente está haciendo una compra legal de las facturas a una tasa reducida.
Este descuento podría ser una tarifa plana única. También puede variar dependiendo de cuánto tiempo el factor posee la factura, y el factor cobra un cierto porcentaje en función del tiempo que se tarda en pagar la factura.
¿Cuánto cobran las mejores empresas de factoraje?
Las mejores empresas de factoring para corredores y empresas cobran una tarifa de factor al cliente empresarial. Esta es la tarifa que cobran por el adelanto de fondos. Esta tarifa se puede considerar como una tasa de descuento.
Por ejemplo, si se aplica una tarifa de factor del 1% a una factura de $30,000, la tarifa es de $300. Tenga en cuenta que es probable que la tasa del 1 % en este ejemplo aumente al 2 % semanalmente y al 5 % al tercer mes.
Las tarifas de los factores suelen oscilar entre el 0.75 % y el 5 %. Cuanto más tarde su cliente en pagar a la empresa de factoraje en su totalidad, mayor será la tasa del factor con el tiempo.
¿Cómo puede darse de baja de un contrato de factoraje?
Para salir de un contrato de factoring, debe determinar cuándo vence el contrato de su factor actual y qué cargos se pueden aplicar si cancela antes de tiempo. El término de su contrato generalmente se encuentra en la "Cláusula de rescisión" de su acuerdo de factoring.
Antes de tomar una decisión, debe pensar en los costos de cambiar. Debes dar aviso una vez que hayas decidido dejar tu factor actual.
Para rescindir el contrato, todas las mejores empresas de factoraje para camiones, corredores o empresas requieren notificación por escrito. La fecha de renovación suele ser de 30 a 60 días antes.
Debe determinar si su notificación de rescisión debe enviarse por correo o si la notificación electrónica es suficiente.
¿Qué porcentaje cobra el capital OTR?
OTR Capital es una de las mejores empresas de factoraje para agentes de carga que proporciona financiación a pequeñas empresas para las industrias de construcción, transporte por carretera, dotación de personal y contratos gubernamentales. Su cobertura sin recurso, transparencia de tarifas y excelente servicio al cliente son superiores o competitivos con los de las otras empresas evaluadas.
La mayoría de las mejores empresas de factoraje para agentes de carga y varias empresas ofrecen factoraje con recurso y sin recurso. Al utilizar una opción sin recurso, la empresa de factoring asume el riesgo de que no se pague una factura. El inverso es el recurso.
Si un corredor no paga la factura, se debe reembolsar a la empresa de transporte. Como resultado, la cobertura del factoring sin recurso es un indicador de comparación importante.
OTR cobra entre un 2% y un 4% por las opciones sin recurso, según el tamaño de la empresa y el riesgo involucrado. El contrato sin recurso de OTR Capital es fácil de entender.
Muchos revisores sintieron que OTR proporcionó una discusión abierta y honesta de su proceso. Es importante destacar que prometieron pagar independientemente de lo que suceda, siempre y cuando su entrega sea puntual, sin daños y completa, y se notifique a OTR de cualquier avance en la entrega con anticipación.
¿Es Apex una buena empresa de factoring?
Apex es otra de las mejores empresas de factoring para agentes de carga. Existen numerosas razones para elegir Apex para sus necesidades de factoraje de carga. Esto incluye su pago rápido y una tarifa plana baja del 2%.
Si está confundido, Apex ofrece adelantos sobre facturas impagas a empresas de transporte y transporte para proporcionarles más capital líquido. Este servicio permite a las empresas capitalizar oportunidades urgentes.
Conclusión
Las mejores empresas de factoraje para camiones, corredores y empresas lo ayudan a comprar sus facturas. También le pagan más del 80% de su valor nominal por adelantado. Con dichas empresas, puede financiar la nómina, comprar inventario o cumplir con otras obligaciones financieras.
Además, las mejores empresas de factoraje para corredores y empresas ofrecen al menos un 90 % de tarifa por adelantado y financian rápidamente. El uso de una empresa de factoraje para su negocio puede ayudar a mejorar su negocio y satisfacer algunas de sus necesidades.
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