Mucha gente dice que los bancos quieren emitir tarjetas de crédito solo para aquellos que pueden pagar; bueno, eso tiene sentido. Esto, por lo tanto, explica por qué los estudiantes piensan que obtener una tarjeta de crédito es lo más difícil. Puede que le resulte interesante saber que la tarjeta de crédito de un estudiante es aún más fácil de obtener si conoce las mejores tarjetas de crédito para usted como estudiante. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes, entre muchos otros beneficios, brindan recompensas a los estudiantes con calificaciones altas. Este artículo le brindará información sobre las mejores tarjetas de crédito para usted como estudiante, dónde obtenerlas y cómo obtenerlas sin sudar.
¿Qué es una buena tarjeta de crédito para un joven de 18 años sin créditos?
La compañía de tarjetas de crédito ha hecho que algunas tarjetas de crédito sean fáciles de obtener. Y esto suele ser para satisfacer las necesidades de los estudiantes con un historial crediticio limitado. Estas tarjetas por lo general no tienen cargos anuales y se reportan a las principales agencias mensualmente, lo que las hace válidas para un joven de 18 años sin crédito. Aquí están las mejores tarjetas de crédito que se adaptan a los estudiantes de 18 años;
Bono de pago a tiempo (Bono de pago a tiempo)
Esta tarjeta de crédito para estudiantes tiene una tarifa anual de $0. También puede ganar un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Los emisores de tarjetas le permiten elegir su fecha de vencimiento mensual. Esto le facilita obtener su reembolso, que puede aumentar en un 1.25 % cuando paga a tiempo. Puede usar su recompensa para realizar compras en lugares como Amazon. La tasa porcentual anual sobre las compras (TAE) es del 29.99% (V).
Bono de Pago a Tiempo (Bono de Pago a Tiempo)
Esta tarjeta de crédito para estudiantes es muy adecuada para estudiantes que deseen estudiar en el extranjero o en el extranjero. Además, para los estudiantes que están ganando puntos de recompensa de tarifa plana con redención de viaje flexible, esta tarjeta de crédito se adaptará a sus necesidades. A los estudiantes con esta tarjeta de crédito no se les cobrarán tarifas de transacciones internacionales ni una tarifa anual mientras estudian en el extranjero. Además, la tasa de porcentaje anual (APR) introductoria hace que esta sea una tarjeta perfecta para cualquier estudiante que necesite transferir deudas de otra tarjeta o hacer una compra grande. La APR normal de esta tarjeta oscila entre el 17.74 % y el 27.74 %. No necesita ningún puntaje de crédito para solicitar esta tarjeta.
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum (mejor para crear crédito)
Esta es la mejor tarjeta de crédito para los estudiantes que desean aumentar su puntaje crediticio. Así es como funciona, para obtener un límite de crédito inicial de $200, simplemente haga un depósito de seguridad reembolsable a partir de $49 hoy. Cuando usa su tarjeta correctamente (haciendo pagos a tiempo), podría recibir su depósito de seguridad como un crédito de estado de cuenta. En tan solo 6 meses, puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito mayor sin necesidad de un depósito adicional. Esta tarjeta de crédito no cobra cuotas anuales ni mensuales. No obstante, la TAE sobre compras es del 29.99% (V).
Discover It® Student Cash Back (Obtenga recompensas por la compra)
Cash Back está diseñado para estudiantes que desean ganar recompensas de devolución de efectivo mientras acumulan crédito. Cuando activa la tarjeta, obtiene una oferta de 5% de reembolso en efectivo en compras regulares realizadas en una variedad de ubicaciones, incluidos Amazon.com, establecimientos de comida y estaciones de servicio, hasta el máximo trimestral. Además, recibe automáticamente un reembolso del 1% en efectivo en todas las demás transacciones. Al final de su primer año como titular de la tarjeta, el reembolso en efectivo que haya ganado se igualará dólar por dólar. Los titulares de tarjetas pueden utilizar Discover's Freeze. Es como un interruptor de encendido y apagado para la cuenta. Por último, se les da acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO en caso de pérdida o robo de la tarjeta.
Tarjeta de Chase Freedom® para estudiantes
Como puede suponer, no hay cuota anual. Esta tarjeta ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Hay recompensas adicionales en algunos viajes y farmacias aceptados. Debido a su estado como una tarjeta de estudiante con un programa de recompensas, Chase Freedom Student puede ser adecuado para jóvenes de 18 años. Curiosamente, después de cinco pagos mensuales consecutivos a tiempo dentro de los primeros 10 meses del establecimiento de la cuenta, usted es elegible para un aumento automático de la línea de crédito. Si tiene algún pago atrasado, no será elegible para este aumento, pero es aceptable realizar el pago mínimo para cada ciclo de facturación.
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum le brinda el poder adquisitivo de una tarjeta de crédito estándar y, al mismo tiempo, lo ayuda potencialmente a aumentar su puntaje crediticio.
¿Qué tarjeta de crédito es muy fácil de obtener?
Aquí hay dos tarjetas de crédito de estudiantes que puede obtener sin estrés;
Descúbrelo Reembolso en efectivo para estudiantes
Esta tarjeta no solo es muy fácil de obtener, sino que también es rentable. Esto significa que hay menos de qué preocuparse.
Al final de su primer año, Discover igualará automáticamente todo el efectivo que haya acumulado. No hay un monto de premio mínimo o máximo, solo un partido dólar por dólar.
Cuando activa esta tarjeta, puede obtener un 5% de reembolso en efectivo en compras regulares en una variedad de ubicaciones cada trimestre, incluidos supermercados, restaurantes y estaciones de servicio, hasta el máximo trimestral. Además, puede recibir automáticamente un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras.
Descúbrelo Tarjeta de crédito asegurada
Esta tarjeta proporciona información sobre cuándo podría pasar a una tarjeta estándar y recibir su depósito de vuelta, lo cual es raro de encontrar. A los siete meses, Discover evaluará su cuenta para ver si califica para una actualización. La tarjeta también tiene recompensas, algo que las tarjetas de crédito aseguradas normalmente no ofrecen, y un cargo anual de $0. Exige un depósito de seguridad mínimo de $ 200, pero puede recuperar su dinero si cambia a una tarjeta de crédito estándar o cierra la cuenta al día.
¿Qué deben buscar los estudiantes en una tarjeta de crédito?
Como estudiante sin mucha experiencia con tarjetas de crédito, debe hacerlo bien cuando esté listo para obtener una. Aquí hay cosas a tener en cuenta en una tarjeta de crédito;
Tasa de porcentaje anual (abril)
APR, o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés anual que tiene en cuenta todas las tarifas y otros gastos relacionados con la transacción.
Las tarjetas de crédito de algunos estudiantes tienen tasas de interés relativamente altas. A veces, son incluso de dos dígitos. Si obtiene una tarjeta de crédito con una APR alta, se acumularán más intereses si su saldo no se paga en su totalidad cada mes. Como resultado de esto, es posible que le resulte más difícil pagar su deuda. Por lo tanto, una APR reducida es una de las primeras cosas a tener en cuenta antes de optar por una tarjeta. opte por una tarjeta con una APR reducida si cree que podría tener un saldo, por ejemplo, debido a un gran gasto anticipado.
Elegibilidad y Requisitos
La elegibilidad o el requisito difieren para las diferentes compañías de tarjetas de crédito. Es posible que deba encontrar una tarjeta de crédito para la que sea elegible y pueda cumplir con sus requisitos. Algunos emisores de tarjetas de crédito no requieren ningún historial crediticio, mientras que otros requieren un número de seguro social. Incluso pueden llegar a solicitar la identificación individual del contribuyente.
Uno de los requisitos que tienen en común estos emisores de tarjetas es la edad y la matrícula universitaria. Eso no quiere decir que no puedas encontrar excepciones. Solo necesita buscar una tarjeta de crédito que se adapte a sus necesidades.
Recompensas
Una buena cantidad de tarjetas de crédito para estudiantes tienen una función de recompensa que permite a los titulares de tarjetas obtener algunas recompensas cuando realizan compras específicas. Algunas de estas recompensas pueden venir en forma de puntos. Mientras que otras tarjetas de crédito tienen incentivos de devolución de efectivo, con algunas otras, debe usarlas para millas aéreas o tarifas de equipaje. Si bien todas son recompensas, como estudiante, debe optar por una tarjeta de crédito que le brinde recompensas de las que pueda beneficiarse.
Tarifas anuales y de transacción
Como estudiante, es posible obtener una tarjeta de crédito estudiantil sin cargos. Debe verificar los que no tienen una tarifa adicional mientras investiga su tarjeta de crédito. Si se trata de una tarjeta de crédito estudiantil decente, no tendrá que pagar una tarifa para usarla. Esto es crucial tanto ahora, cuando tienes un presupuesto ajustado como estudiante, como más adelante, cuando puedas obtener una tarjeta de crédito con mayores beneficios. La duración de su historial de crédito, que es un elemento importante en sus puntajes de crédito, se mantendrá si conserva su tarjeta de crédito inicial.
Otro aspecto que debe tener en cuenta antes de obtener una tarjeta de crédito para estudiantes son los cargos por transacciones en el extranjero, especialmente si tiene la intención de estudiar en el extranjero o viajar al exterior. A veces, las tarjetas de crédito imponen impuestos sobre las compras de moneda extranjera. Este impuesto suele ser del 1 al 3% de toda la transacción. Hay tarjetas que no cobran por transacciones en el extranjero; tienes que estar pendiente de ellos.
Informe a los 3 principales burós de crédito
TransUnion, Equifax y Experian son las tres principales agencias de crédito a las que idealmente deberían informar las tarjetas de crédito de su estudiante. Estas agencias recopilan los datos necesarios para determinar su calificación crediticia. Sus opciones financieras aumentan a medida que crecen sus calificaciones crediticias. Puede calificar para tasas de interés más bajas en vehículos o casas. Si tiene un puntaje de crédito FICO sólido, puede ahorrarle dinero con el tiempo. Debe asegurarse de que su tarjeta de crédito de estudiante informe a estas 3 agencias.
Elegibilidad para tarjetas después de la graduación
El emisor de la tarjeta determina lo que sucede con su cuenta cuando se gradúa. Mientras que otros emisores de tarjetas cambiarían rápidamente su cuenta de estudiante a una tarjeta normal, algunos le pedirán que complete una nueva solicitud para una tarjeta de crédito diferente. Esta es otra cosa a tener en cuenta en su tarjeta de crédito de estudiante.
¿Qué compañía da la tarjeta de crédito más rápida?
Capital uno
Puede usar su tarjeta Capital One antes de que esté en su billetera. Pero primero, debe tener actualmente una tarjeta Capital One y ser titular de la tarjeta. En segundo lugar, obtenga la aplicación Capital One para dispositivos móviles.
De lo contrario, deberá esperar aproximadamente una semana para que su tarjeta llegue por correo. La Capital One Walmart Rewards Mastercard es la única tarjeta que no tiene estas condiciones, lo que significa que puede usarlas de inmediato.
¿Qué banco da tarjetas de crédito instantáneas en línea?
Standard Chartered Bank (tarjetas de crédito virtuales)
- Úselo prácticamente desde cualquier lugar, en cualquier momento, sin límites.
- Gane puntos en todas las compras, incluidas las de facturas, vacaciones y recreación.
- Gastos organizados: use declaraciones consolidadas para realizar un seguimiento de todos los gastos.
- Manténgase informado: manténgase al día con alertas y recordatorios de pago.
Eje bancario
Puede obtener un reembolso en efectivo en cada transacción y cupón al momento de la activación.
HDFC Bank
Las tarjetas HDFC NetSafe son tarjetas de un solo uso. Por lo tanto, puede establecer un límite de crédito para ellos.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en los EE. UU.
Bank of America® Tarjeta de crédito Cash Rewards personalizada para estudiantes
Esta tarjeta de crédito para estudiantes tiene un bono de bienvenida sin cuotas anuales. Da una tasa de recompensa del 1 al 3% y es un reembolso en efectivo, lo que lo hace aún mejor y más fácil. Si puede manejar bien su tarjeta de crédito, puede construir fácilmente su puntaje de crédito como estudiante.
Las mejores tarjetas de crédito para Student Chase
Tarjeta de crédito Chase Freedom Student: Lo mejor para una tarjeta de inicio
Esta es la única tarjeta de crédito de Chase diseñada para satisfacer las necesidades de los estudiantes. Esta tarjeta de crédito ofrece 1% de reembolso en efectivo en transacciones diarias y no tiene tarifa anual. Las recompensas siempre se pueden canjear por créditos de estado de cuenta, depósitos directos, compras, viajes o compras en Amazon.com. Después de realizar su primera compra como nuevo titular de la tarjeta (dentro de los primeros tres meses de la configuración de la cuenta), recibirá un bono de bienvenida de $50. Obtendrá $ 20 después del aniversario de su cuenta (hasta cinco años) por cada año que su tarjeta esté activa.
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