Si se reunió recientemente con un concesionario de automóviles, probablemente se dará cuenta del alto costo de los automóviles nuevos. Dado que el precio promedio de un automóvil nuevo supera los $ 41,000, no sorprende que los préstamos para automóviles se utilicen para financiar más del 80% de los automóviles nuevos. Por lo general, refinanciar las tasas de su préstamo para automóvil ayuda a reducir sus pagos mensuales al fijar una tasa de interés más baja o acortar el tiempo que lleva pagar su préstamo para automóvil. Es decir, es fundamental buscar la mejor compañía de refinanciamiento de automóviles. Siga leyendo para descubrir la mejor refinanciación de automóviles para personas con mal crédito.
General
Comprar y mantener automóviles a veces es desalentador. No obstante, proporciona transporte para sus necesidades diarias y tal vez le ofrezca cierto orgullo de propiedad. Por lo tanto, si está considerando refinanciar su préstamo para automóvil, debe comprender cuánto le está costando su préstamo para automóvil actual. De esa manera, podrá determinar cuánto podría ahorrar al refinanciar. Es decir, puede hacer un saldo positivo con una buena compañía de préstamos de refinanciamiento, lo que ayuda a su presupuesto al reducir su tasa de interés, reducir sus pagos mensuales o proporcionarle algo de dinero extra.
¿Qué tan pronto puedo refinanciar mi auto?
Después de comprar su automóvil, debe esperar al menos 60 a 90 días para refinanciarlo porque ese es el tiempo mínimo que lleva transferir el título del automóvil a su nombre. Después de que pase este período, tiene el visto bueno para refinanciar.
Los mejores préstamos de refinanciamiento de automóviles
Refinanciar un préstamo para automóvil existente puede ser una buena manera de ahorrar dinero o reducir sus pagos mensuales. Los mejores préstamos de refinanciamiento de automóviles ofrecen tasas de interés competitivas y le permiten personalizar el plazo de su préstamo para que se ajuste a su presupuesto. Por lo tanto, al evaluar sus opciones, es necesario obtener cotizaciones de diferentes compañías para que pueda encontrar las tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles más bajas según su solvencia.
Por lo tanto, obtener un buen préstamo para automóvil no tiene que llevar mucho tiempo, pero vale la pena explorar varias opciones. Cuando recibe la aprobación para un préstamo de refinanciamiento de automóviles, proporciona fondos para pagar y reemplazar su préstamo de vehículo actual. En la mayoría de los casos, su compañía de refinanciamiento se encargará de pagar su préstamo actual. Luego comienza a hacer pagos mensuales y, con suerte, más bajos, del nuevo préstamo.
Préstamos de refinanciamiento de automóviles: factores a considerar
Al comparar compañías de refinanciamiento de automóviles, tenga en cuenta los siguientes factores:
#1. Términos del préstamo
Generalmente, los préstamos para refinanciamiento de automóviles tienen plazos de entre dos y siete años. Cuanto más largo sea el plazo, menor será el pago mensual, pero es probable que pague más intereses con el tiempo. Las empresas suelen dar las tasas más bajas a los prestatarios que optan por plazos de préstamo más cortos, como dos o tres años.
#2. Tarifas añadidas
El refinanciamiento de automóviles puede implicar tarifas adicionales, como tarifas de originación, multas por pago anticipado y tarifas de registro o sellos documentales.
#3. Tasas de interés
Las tasas de interés se basan en su crédito, ingresos, año, marca y modelo del automóvil, y el plazo del préstamo seleccionado. Las tarifas varían según las diferentes compañías.
#4. Restricciones
Las empresas suelen restringir los vehículos que son elegibles para la refinanciación. Por ejemplo, es posible que solo permitan vehículos con menos de 100,000 millas o autos que tengan 8 años o menos.
La mejor manera de refinanciar un préstamo para automóvil
Hay pasos necesarios que debe seguir cuando busca refinanciar un préstamo de automóvil:
#1 Recopile documentos e información importantes
Cuando busque refinanciar un préstamo de automóvil, deberá proporcionar información personal y financiera. También deberá proporcionar los siguientes documentos:
- Licencia de conducir
- Prueba de seguro de coche
- Prueba de ingreso
- Registro de Vehículo
- título del vehículo, para refinanciamiento con retiro de efectivo
- Carta de liquidación del prestamista existente
- Número de identificación del vehículo (VIN)
#2 Aplicar para refinanciar su préstamo para automóvil
Tenga en cuenta que si tiene varias verificaciones de crédito sólidas dentro de los 30 días mientras busca un nuevo préstamo para automóvil, la búsqueda de tasas no afectará su informe de crédito más de una vez. Las instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea brindan refinanciamiento de automóviles y muchos tienen solicitudes de préstamos en línea.
#3 Comparar ofertas de préstamos
Una vez que reciba las opciones para refinanciar su préstamo para automóvil, considere los términos que se le han ofrecido. Según la empresa y su situación, es posible que le ofrezcan un período de pago diferente, una APR más baja o ambos. Compare las opciones de refinanciamiento antes de elegir una compañía, ya que algunas se adaptarán mejor a sus necesidades que otras.
#4. Solicitar el préstamo
Es probable que el prestamista realice una extracción de crédito dura, lo que puede reducir temporalmente su puntaje de crédito. Además, el prestamista verificará sus ingresos y situación laboral y puede tasar su automóvil por separado. Siempre lea el contrato antes de firmar un préstamo y haga preguntas si algo no está claro. Si el prestamista aprueba su solicitud, le enviará un acuerdo de préstamo que describe los términos y tarifas del préstamo.
#5. Finalizar detalles del préstamo
Tendrá que pagar las multas o tarifas asociadas con su préstamo anterior si decide refinanciar un nuevo préstamo para automóvil. También es importante que firme todos los documentos relacionados con el nuevo préstamo de automóvil. Una vez que se complete el proceso de refinanciamiento de automóviles, manténgase al tanto de sus pagos para mejorar continuamente su puntaje crediticio durante el plazo del préstamo.
#6. Iniciar pagos en el nuevo préstamo
Puede comenzar a pagarle al nuevo prestamista cuando el préstamo anterior haya sido cancelado. El nuevo prestamista debe pagar el saldo del préstamo del prestamista anterior una vez que se apruebe su préstamo y usted firme la documentación. Comuníquese con el prestamista anterior para asegurarse de que esto suceda correctamente y solicite un documento de liquidación.
Los mejores préstamos de refinanciamiento de automóviles de 2023
A continuación se muestra una lista de los mejores préstamos de refinanciamiento de automóviles para empresas,
- Los mejores socios con un gran grupo de prestamistas: Auto Credit Express
- La principal empresa de refinanciación de préstamos para automóviles de NerdWallet
- RateGenius: lo mejor para comparar ofertas de varias empresas.
- LendingClub: lo mejor para aplicar directamente con un prestamista
- MyAutoloan: lo mejor para comparar ofertas de varias compañías
- LightStream – Préstamo de refinanciamiento: lo mejor para aplicar directamente con un prestamista
- Bank of America – Préstamo de refinanciamiento: Lo mejor para aplicar directamente con un prestamista
Las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles
Las tasas para refinanciar un préstamo para automóvil son muy similares a las del financiamiento a través de un préstamo de compra regular y varían según una variedad de factores, como su puntaje de crédito. A medida que suba en las categorías de puntaje de crédito, sus tasas serán más bajas, mientras que aquellos con un crédito excelente obtendrán las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles. Por lo tanto, la tasa de interés de un préstamo es un factor importante en el costo total de su préstamo, por lo que investigar y comparar para encontrar la mejor tasa de préstamo para automóviles es una buena idea cuando compra un automóvil. Las tasas de refinanciamiento de automóviles pueden ayudarlo a ahorrar significativamente, pero las mejores tasas lo ayudan a ahorrar dinero.
Factores que afectan sus tasas de refinanciamiento de automóviles
Las tasas de la compañía para refinanciar préstamos para automóviles están determinadas por varios factores sobre usted y su vehículo. Estos son algunos de los principales contribuyentes que influyen en lo que pagará para refinanciar su vehículo:
#1. Puntaje de crédito
Su historial crediticio es un factor importante en las tasas a las que tiene acceso. Los prestatarios con excelentes puntajes de crédito tendrán acceso a las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles. Un préstamo para automóvil con mal crédito vendrá con tasas de interés más altas.
#2. Plazo del préstamo
Los prestamistas generalmente cobran tasas de interés más altas cuanto más largo sea el plazo de su préstamo. Por lo general, encontrará la tasa de interés más baja para el plazo de préstamo más corto que ofrece un prestamista.
#3. Relación préstamo-valor (LTV)
Su relación LTV es el valor del vehículo en comparación con cuánto aún debe de su préstamo existente. Cuanto más deba en un automóvil en comparación con su valor, mayor será su tasa de interés.
#4. Edad del vehículo
Tenga en cuenta que no todos los prestamistas están dispuestos a refinanciar un vehículo antiguo. Los que lo hacen a menudo cobrarán tasas más altas.
#5. Kilometraje del vehículo
Los vehículos de mayor millaje a menudo vienen con tasas de interés más altas en los préstamos de refinanciamiento. Las empresas generalmente solo anuncian sus tarifas más competitivas. A menos que esté en la mejor forma financiera, probablemente terminará con una tasa más alta que la anunciada.
Las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles
A continuación se muestran las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles.
- Mejor gran banco: PNC Bank
- Mejor mercado de préstamos: pago automático
- Mejor cooperativa de crédito: Consumers Credit Union
- Lo mejor para la financiación el mismo día: PenFed
- Mejor prestamista en línea: LightStream
- Lo mejor para APR mínimo bajo: OpenRoad Lending
- Lo mejor para la refinanciación: aprobación automática
- El mejor mercado de préstamos; myAutoloan
Mejor empresa de refinanciamiento de automóviles
La mejor compañía de refinanciamiento de préstamos para automóviles ofrece tasas de interés bajas, cobra pocas o ninguna tarifa y acepta el tipo de vehículo que usted tiene. En esencia, para refinanciar un préstamo para automóvil, debe reunir todos los documentos necesarios. Luego, evalúe su perfil crediticio y la información de su automóvil para determinar si el refinanciamiento es beneficioso y si califica.
En otras palabras, antes de comenzar el proceso de solicitud, investigue y compare ofertas de diferentes compañías de refinanciamiento de automóviles. Cuando se decida por la mejor, presente una solicitud formal y espere la oferta formal de la empresa. Si es aceptado, puede finalizar el documento, liquidar el préstamo anterior y comenzar los pagos de su préstamo con el nuevo prestamista. Al buscar las diferentes compañías de refinanciamiento de automóviles en la industria, considere varios criterios como,
- Estabilidad financiera
- Opciones de préstamo
- Experiencia del cliente
- requisito de puntuación de crédito.
- Descuentos
- Productos financieros
Mejor empresa de refinanciamiento de automóviles
Estos son algunos de los mejores para evaluar al comparar las compañías de refinanciamiento de préstamos para automóviles:
- LendingTree: el mejor mercado
- RateGenius – Subcampeón al Mejor Mercado
- OpenRoad Lending: lo mejor para puntajes de crédito bajos
- AUTOPAY – Subcampeón de Best for Low Credit Score
- myAutoloan: lo mejor para un crédito justo
- Caribou – Subcampeón de Best for Fair Credit
- LightStream: lo mejor para cualquier tipo de vehículo
- Lending Tree: lo mejor para ningún crédito o crédito nuevo
- MyAutoLoan: el mejor mercado de préstamos para refinanciamiento de automóviles
- Navy Federal: lo mejor para vehículos más antiguos y de alto kilometraje
El mejor refinanciamiento de automóviles con mal crédito
Puede ser posible refinanciar un préstamo para automóvil si tiene mal crédito. Esto se debe a que algunas empresas se especializan en otorgar préstamos para automóviles, incluidos préstamos de refinanciamiento para personas con mal crédito. Por lo tanto, si su crédito ha mejorado o las tasas han bajado desde que obtuvo su préstamo para automóvil, es posible que pueda obtener mejores condiciones de préstamo. Aunque no hay garantías, sin embargo, es posible que pueda refinanciar su préstamo de automóvil con mal crédito.
La mejor compañía para refinanciar su préstamo de automóvil con mal crédito
Si no está seguro por dónde empezar, consulte estas mejores compañías de refinanciamiento de automóviles que consideran a los solicitantes con mal crédito.
#1. Expreso de crédito automático
Auto Credit Express es una plataforma de préstamos que conecta a las personas con una red de prestamistas que ofrecen financiamiento para automóviles a personas con mal crédito. Para calificar para un préstamo de refinanciamiento con uno de los prestamistas en su red, deberá cumplir con ciertos requisitos como
- Estar al día en los pagos de su préstamo
- Cumplir con los requisitos de antigüedad y millaje del automóvil establecidos por cada prestamista
- Tener un monto de préstamo de automóvil pendiente que se encuentre dentro de los límites aceptables del nuevo prestamista
- Tener un mejor puntaje crediticio que cuando recibió el préstamo inicial
#2.Nuevas Carreteras
New Roads ha considerado solicitudes de personas con bancarrota, cancelaciones o embargos en sus informes de crédito. Para refinanciar con New Roads, debe haber realizado al menos 12 pagos mensuales de su préstamo de automóvil actual, y el saldo de su préstamo actual no puede ser superior al 120 % del valor mayorista de su automóvil.
#3. Bank of America: la mejor opción para crédito deficiente
Este es uno de los bancos más grandes del mundo. Y aunque muchos bancos tradicionales no trabajan con prestatarios con mal crédito, BoA no tiene un requisito mínimo de puntaje de crédito. Por lo general, el banco es una buena opción para las personas que buscan apoyo institucional y conveniencia para la refinanciación de automóviles.
#4. miPréstamoAuto
Esta es una excelente opción para los prestatarios con mal crédito que desean buscar un préstamo para automóvil para obtener la tasa más baja posible. Este mercado en línea conecta a los compradores de automóviles con las empresas según sus necesidades y la información que brindan. Esto se debe a que se especializan en trabajar con clientes que experimentan problemas de crédito y ofrecen varios tipos de préstamos, incluidos préstamos para automóviles nuevos y usados, refinanciamiento y compra de arrendamiento.
#5. Pago automático
Autopay es una plataforma en línea que se asocia con instituciones financieras que ofrecen préstamos para automóviles, lo que permite a la empresa trabajar con clientes en diversas situaciones crediticias. Además de los préstamos para automóviles nuevos y usados, Autopay ofrece una variedad de productos de refinanciamiento, que incluyen refinanciamiento tradicional y de devolución de efectivo y refinanciamiento de arrendamiento con opción a compra.
¿Puedo refinanciar con el mismo banco?
La respuesta corta es sí, puede refinanciar con el mismo banco o prestamista. Si está satisfecho con su prestamista actual, eso podría ser suficiente motivación para quedarse con ese prestamista para su refinanciamiento.
Referencias
- Forbes.
- .cnbc.
- .tarifa bancaria
- .nerdwallet.
- ¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca en 2023?
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