Puede ser difícil encontrar financiamiento para un nuevo negocio. Además, es más difícil si tiene mal crédito. Por otro lado, encontrar un prestamista que le permita pedir dinero prestado para un nuevo negocio con un crédito terrible puede ser un procedimiento estresante si no cumple con los requisitos mínimos de crédito establecidos por muchos prestamistas que otorgan préstamos para pequeñas empresas. Entonces, en este artículo, repasaremos todo lo que necesita para obtener el mejor crédito comercial para nuevas empresas.
El mejor crédito comercial para empresas emergentes con crédito justo
Puede parecer difícil obtener un préstamo inicial para su pequeña empresa si su crédito no es el ideal. Pero a pesar de que podría ser más difícil asegurar un préstamo inicial si tiene un crédito justo, todavía hay opciones para financiar su nuevo negocio. Incluso las nuevas empresas sin ingresos todavía tienen opciones para préstamos para pequeñas empresas.
Hemos compilado una lista de algunas de las mejores opciones de préstamos para pequeñas empresas emergentes para un crédito justo para facilitarle las cosas. También hablaremos sobre lo que significa “mal crédito” y lo que buscan los prestamistas en su solicitud comercial.
#1. Prestamistas en línea para empresas
Si tiene un crédito justo, es poco probable que pueda ingresar a un banco tradicional o cooperativa de crédito y obtener la aprobación de un préstamo. Si su crédito no es el mejor, puede ser mucho más fácil obtener un préstamo a corto plazo de un prestamista alternativo en línea que esté dispuesto a trabajar con usted.
Una línea de crédito para pequeñas empresas o un préstamo de un prestamista en línea podría ser una mejor opción. De hecho, este tipo de financiación se está convirtiendo en la primera opción para muchas empresas.
Su empresa podría beneficiarse de otros factores, a pesar de tener una mala calificación crediticia, que alentarían a los prestamistas a arriesgarse a prestarle dinero. Es posible que tenga una mejor oportunidad de obtener dinero de un prestamista en línea si su negocio tiene cosas como cuentas por cobrar constantes o ingresos mensuales constantes.
Recuerde que las opciones de préstamos de alto riesgo de los prestamistas de Internet podrían tener APR más altas, tarifas costosas, cronogramas de devolución más cortos (o más frecuentes), garantías colaterales y personales como parte del trato. Además, incluso si el prestamista tiene requisitos crediticios menos estrictos, probablemente aún tendrá que demostrar que puede pagar el préstamo.
#2. factoraje en facturas
Otra opción abierta a las empresas con historial crediticio justo es el factoraje de facturas o el financiamiento de facturas. Factors, las empresas que ofrecen este tipo de financiación, a menudo trabajan con empresas con buenos antecedentes crediticios porque se preocupan más por los antecedentes crediticios de sus clientes que por el suyo propio. Debido a que ahora hay tantos servicios de factoring por Internet, es más fácil y más conveniente pagar las facturas.
En realidad, el factoring no es un préstamo. En esencia, está ofreciendo sus facturas pendientes de pago con un descuento a un factor. El factor le dará una parte del monto acordado (generalmente alrededor del 85%) de inmediato y el resto, menos un cierto porcentaje, después de que su cliente haya pagado la factura.
Algunos factores le permitirán seguir aceptando pagos de sus clientes, pero debe anticipar que ellos insistirán en manejarlo. A pesar de que esto puede no ser un préstamo para pequeñas empresas, eso es lo que buscan los prestamistas comerciales.
El mejor crédito comercial para empresas emergentes con mal crédito
Puede ser elegible para un nuevo préstamo para pequeñas empresas incluso con mal crédito. Primero, evalúe y contraste varios prestamistas que ayudan a los empresarios primerizos con mal crédito. Siempre que su empresa haya estado operando durante al menos unos meses y su puntaje de crédito sea de al menos 500, en general debería poder adquirir un préstamo inicial. Además, deberá demostrar que tiene suficientes ingresos (personales o de la empresa, según las exigencias del prestamista) para pagar el préstamo.
Solicitar en línea un préstamo para el que está calificado y en el que está interesado es simple. El prestamista se comunicará con usted y le solicitará información adicional para el proceso de suscripción si cumple con los requisitos mínimos y está "preaprobado". Después de enviar la información necesaria, debe obtener una aprobación "dura" y una oferta de préstamo. Puede esperar obtener su dinero de la mayoría de los prestamistas en línea dentro de las 24 horas a unos pocos días de haber aceptado la oferta. Descubra el procedimiento de solicitud de un préstamo de inicio, paso a paso.
A continuación se enumeran algunos de los mejores créditos comerciales para cualquier empresa nueva con mal crédito:
#1. Capital empresarial nacional
National Business Capital, un mercado en línea para préstamos con más de 75 prestamistas, administra un negocio con una idea similar a la de Lendio. Los préstamos para pequeñas empresas, las líneas de crédito, el dinero para comprar equipos y los préstamos de la SBA son formas en que los prestatarios interesados pueden obtener dinero para sus negocios. Incluso si es una empresa nueva con mal crédito, el financiamiento es rápido y simple para calificar, a pesar de que las tasas a veces son altas.
Las empresas emergentes con mal crédito tienen la mejor oportunidad de obtener un préstamo para una pequeña empresa o para financiar equipos de National Business Capital.
Esto se debe a que sus préstamos LOC y SBA tienen requisitos mínimos más altos. National Business Capital tiene requisitos de financiación extremadamente laxos para el crédito. Sin embargo, los candidatos con puntajes de crédito de 650 o más pueden ser elegibles para financiamiento incluso si no tienen experiencia en negocios o ventas.
#2. LENDIO
Puede comparar y solicitar varios préstamos comerciales con la herramienta de emparejamiento de préstamos en línea fácil de usar de Lendio en solo 15 minutos, y podría recibir fondos en tan solo 24 horas. Lendio ya no enumera los requisitos específicos para los prestatarios, y es probable que pueda encontrar prestamistas dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen mal crédito. Puede averiguar si califica para un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA), un préstamo a corto plazo (STL), una línea de crédito (LOC) o financiación de equipos utilizando este Servicio.
Si no está familiarizado con el financiamiento comercial o no está seguro de qué opciones serían las mejores para su empresa, Lendio puede ser especialmente útil. Lendio también es excelente para el financiamiento de equipos porque simplifica la aplicación a una variedad de compañías de financiamiento de equipos, incluidas aquellas que aceptan empresas nuevas y con mal crédito. Lendio dice que es posible que pueda obtener financiamiento para equipos incluso si tiene mal crédito, siempre que pueda mostrar ganancias constantes durante los últimos tres a seis meses.
#3. CAJA DE FONDOS
Fundbox facilita que las nuevas empresas con mal crédito obtengan préstamos al ofrecer líneas de crédito renovables y préstamos a plazo. Aunque no debe utilizar estos préstamos de día de pago si su crédito es completamente
Los préstamos de Fundbox son fáciles de obtener para empresas que han estado abiertas durante al menos seis meses y están ganando dinero, incluso si aún no son rentables. Al recibir su solicitud, las empresas obtendrán una decisión de financiamiento en cuestión de minutos, y los fondos pueden enviarse a su cuenta tan pronto como el siguiente día hábil.
Fundbox es bueno tanto para empresas nuevas como para personas con mal crédito, siempre que tengan un puntaje de crédito de al menos 600 y hayan estado en el negocio durante al menos seis meses. Fundbox es un poco más fácil de calificar que BlueVine debido a este requisito, aunque no se aceptarán candidatos con muy mal crédito.
El mejor crédito comercial para empresas emergentes sin crédito
La mayoría de los prestamistas analizan su crédito antes de aprobar préstamos. Por lo tanto, a pesar de que nuestras cinco opciones principales en realidad no consideran su trabajo, nuestras menciones de honor sí lo hacen. En pocas palabras, aceptan calificaciones crediticias bajas (puntuaciones inferiores a 600).
En cualquiera de los casos, los préstamos comerciales para personas con mal crédito o sin crédito son caros. La mayoría de las veces, este costo aparece como tasas de interés o tarifas de préstamo más altas, pero también puede ser una financiación más lenta.
Por lo tanto, los préstamos sin crédito pueden ser una respuesta temporal viable. Pero a la larga, necesitará un plan para mejorar su puntaje de crédito si desea obtener los mejores préstamos para pequeñas empresas, que generalmente tienen tasas de interés más bajas y plazos más largos. Hay muchas formas sencillas de mejorar su puntaje de crédito, como usar y pagar una tarjeta de crédito comercial asegurada, pagar deudas existentes y (en algunos casos) incluso pagar sus facturas de servicios públicos.
Hay muchas formas sencillas de mejorar su puntaje de crédito, como usar y pagar una tarjeta de crédito comercial asegurada, pagar deudas existentes y (en algunos casos) incluso pagar sus facturas de servicios públicos.
Aquí hay algunas compañías que pueden ofrecer el mejor crédito comercial para la puesta en marcha sin crédito
#1. Kiva
Pero estos préstamos comerciales sin crédito pueden ayudarlo a salir adelante mientras trabaja para mejorar su crédito.
El mejor préstamo para pequeñas empresas que no requiere verificación de crédito está disponible en KIVA.
Como puede ver, Kiva no impone intereses sobre sus préstamos comerciales. Los préstamos de Kiva son la mejor manera de obtener un préstamo porque no cuestan nada y no tienen ningún interés. Además, a Kiva no le importa cuánto tiempo lleva en el negocio o cuánto dinero ingresa. Tampoco verifica su puntaje de crédito.
¿Cómo es eso posible? Sin embargo, Kiva funciona de manera diferente a otros prestamistas en línea porque es una plataforma sin fines de lucro. Además, debido a que los micropréstamos de Kiva solo ascienden a $15,000, no son lo suficientemente grandes para muchas necesidades comerciales.
También evalúa a los candidatos mediante un proceso conocido como "certificado social", que analiza sus credenciales, historial y otros criterios. Según Kiva, para que su negocio se publique en Internet, un fideicomisario de Kiva o miembros de la comunidad, como amigos y familiares, deben apoyarlo y comenzar a patrocinarlo. Después de eso, tiene 30 días para recaudar dinero en el sitio web de Kiva.
#2. Capital de trabajo PAYPAL
En comparación con otros prestamistas en esta lista que ofrecen préstamos de día de pago en el mismo día a través de PayPal y Working Capital, obtener financiamiento con PayPal lleva mucho tiempo. Además, debido a que los micropréstamos de Kiva solo ascienden a $15,000, no son lo suficientemente grandes para muchas necesidades comerciales.
Aún así, Kiva es una excelente opción, especialmente si desea préstamos sin cargos ni verificación de crédito porque tiene mal crédito.
Si ya utiliza PayPal para procesar pagos con tarjeta de crédito, PayPal Working Capital es una opción sencilla para las finanzas de la empresa. Sin embargo, PayPal Working Capital brinda a las personas una manera fácil de obtener efectivo sin preocuparse por sus puntajes de crédito. Una parte de sus ventas diarias se destinará al pago de préstamos y se le cobrará una tarifa fija. Además, si necesita dinero rápidamente, PayPal Working Capital es el camino a seguir, ya que lleva menos de 10 minutos desde el momento de la solicitud hasta la financiación. Si ya usa PayPal, la adaptabilidad y la simplicidad del sistema son, sin duda, atractivas.
PayPal Working Capital tiene los mismos problemas que Square, de los que acabamos de hablar: si PayPal no quiere proporcionarlo, sin embargo, PayPal Working Capital brinda a las personas una manera fácil de obtener efectivo sin preocuparse por sus puntajes de crédito. un préstamo, no se puede adquirir uno. Aunque PayPal no revela las tarifas de préstamo, los consumidores afirman que pueden ser bastante costosas.
Sin embargo, PayPal Working Capital brinda a las personas una manera fácil de obtener efectivo sin preocuparse por sus puntajes de crédito.
#3. RAYA
Incluso con estos problemas, Stripe sigue siendo una buena opción para las personas que lo usan porque es fácil de usar y no requiere una empresa de procesamiento de verificación de crédito para comenzar a otorgar préstamos.
Si procesa pagos con tarjeta de débito y crédito con Stripe, es posible que califique para un préstamo de Stripe. Con los costos agregados, paga el préstamo con una cierta proporción de sus futuras ventas de Stripe. Además, a Stripe le preocupa más el procesamiento de su tarjeta de crédito que su crédito cuando se trata de préstamos a través de PayPal y Square. Los requisitos de procesamiento también son bastante bajos: solo $ 5,000 al año.
Los clientes de Stripe Capital han informado que la empresa cobra precios excesivos. Stripe omite cualquier tarifa o tarifa de su lista. Además, como habrás predicho, tienes que esperar a que Stripe te otorgue un préstamo; no puede comenzar el proceso de solicitud de préstamo.
Incluso con estos problemas, Stripe sigue siendo una buena opción para las personas que lo usan porque es fácil de usar y no requiere verificación de crédito.
Mejor crédito comercial para empresas emergentes del Reino Unido
¿Está buscando el mejor crédito comercial para nuevas empresas en el Reino Unido? Aquí vamos:
#1. establecer una empresa de dropshipping
compra, almacenamiento, selección, embalaje y envío de existencias. Cuando dirige un negocio, administrar el inventario requiere un compromiso significativo.
La primera de nuestras buenas ideas comerciales es el envío directo, que es simple y económico de lanzar. El dropshipping es una forma de llevar sus productos a sus clientes al tener una tienda de proveedores de terceros y enviar los productos por usted. Es uno de los negocios más fáciles de iniciar porque tiene costos bajos, no requiere mucho trabajo y puede crecer.
Solo necesita realizar las ventas y reenviar los pedidos a su proveedor; no necesita manejar ningún producto directamente. En realidad, es uno de los negocios más fáciles y menos costosos de lanzar.
#2. Crear y comercializar camisetas impresas
La impresión bajo demanda es una estrategia diferente de dropshipping que deja el inventario, el envío y el cumplimiento en manos de un proveedor diferente. El énfasis aquí, sin embargo, está en modificar las cosas con tus propias ideas para producir algo único. Puede usar camisetas, gorras, fundas para teléfonos, sudaderas, faldas, bolsos de mano y más para mostrar su creatividad. a diferencia de la idea de negocio de dropshipping mencionada anteriormente.
Puede usar camisetas, gorras, fundas para teléfonos, sudaderas, faldas, bolsos de mano y más para mostrar su creatividad. Si una comunidad tiene pasión y orgullo, puede crear un negocio de camisetas con eslóganes ingeniosos para desarrolladores o referencias que atraigan a los dueños de gatos.
Si su crédito personal es pobre, ¿aún puede obtener el mejor préstamo comercial para empresas emergentes?
Ahora que hemos respondido cualquier pregunta que pueda tener, solo diré que incluso si su negocio tiene mal crédito, aún puede encontrar préstamos de capital de trabajo y otras formas de obtener dinero. Ciertos prestamistas de pequeñas empresas no realizan verificaciones de crédito personales. En su lugar, dependerán de otros elementos como las ganancias de la empresa o, en el caso del crowdfunding, una fuerte necesidad o idea comercial.
¿Qué puntaje de crédito se requiere para un nuevo préstamo comercial?
A pesar de que los bancos tradicionales generalmente quieren puntajes de crédito de 640 o más, los requisitos para otros préstamos no son tan estrictos.
Algunos préstamos de empresas requieren puntajes entre 500 y 600. Al calcular su tasa de porcentaje anual, algunas empresas toman en cuenta cosas como las ventas anuales. Algunos incluso no tienen el requisito de dos años que tienen los bancos para el tiempo que debe haber estado en la empresa.
Conclusión
Al ejecutar una startup, es importante tener acceso a los fondos para que la empresa pueda seguir funcionando y crecer. Una forma de acceder a ese dinero es con un línea de crédito, que también es un instrumento útil para administrar el flujo de caja y pagar necesidades imprevistas.
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Referencias
