Elegir la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades puede ser un desafío. Es vital completar la investigación sobre una variedad de temas antes de completar una solicitud para una tarjeta de crédito. Algunos de estos temas incluyen la tasa de porcentaje anual (APR), tarifas y programas de recompensas. ¿Desea obtener más información sobre las mejores compañías de tarjetas de crédito importantes en los EE. UU., cómo funciona una compañía de tarjetas de crédito y si pueden demandarlo? No te preocupes, has venido al lugar correcto. Por lo tanto, el objetivo de este artículo es hacer las cosas lo más simples posible para usted. ¡Así que sigue leyendo!
Qué es una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es un tipo específico de tarjeta de pago que permite al titular de la tarjeta realizar compras utilizando el crédito disponible en la tarjeta en lugar de efectivo. El emisor de la tarjeta, que suele ser una institución financiera o cooperativa de crédito, establece una cuenta recurrente para el usuario. El emisor de la tarjeta también proporciona al titular una línea de crédito que se puede utilizar para realizar compras o retirar efectivo de un cajero automático. Hay tarjetas de crédito que son para consumidores individuales y aquellas destinadas a empresas.
Además, las tarjetas de crédito se clasifican en dos tipos: tarjetas de consumo y tarjetas corporativas. Una tarjeta de crédito estándar se diferencia de una tarjeta de cargo típica en que la deuda debe pagarse en su totalidad cada mes o al final de cada ciclo de facturación. Por otro lado, las tarjetas de crédito permiten a los clientes acumular una deuda continua e incurrir en costos por intereses. Una tarjeta de crédito difiere de una tarjeta de débito en que el vendedor a menudo recibe el pago de un tercero y el titular de la tarjeta es responsable de devolver los fondos, mientras que una tarjeta de débito simplemente difiere los pagos del usuario hasta una fecha posterior. Una tarjeta de crédito también se diferencia de una tarjeta de débito porque se puede usar como efectivo. Las tarjetas de débito, la banca móvil, las billeteras electrónicas, las criptomonedas, el efectivo y las transferencias bancarias son sustitutos de las tarjetas de crédito.
¿Qué es una compañía de tarjetas de crédito?
Una empresa de tarjetas de crédito se define como cualquier corporación que realiza pagos a crédito por bienes o servicios suministrados por un comerciante al titular de una tarjeta de crédito emitida por dicha empresa y bajo la autoridad del titular de la tarjeta.
Ver también: PRIMERA TARJETA DE CRÉDITO: Todo lo que necesitas saber
¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?
El concepto detrás de las tarjetas de crédito es sencillo: cuando realiza una compra con una tarjeta de crédito, en realidad está solicitando un préstamo para cubrir el costo de esa compra. Al final, usted es responsable de devolver el dinero que pidió prestado. Además, estará sujeto a cargos por intereses si elige hacer pagos más pequeños durante un período más largo en lugar de pagar el saldo en su totalidad cuando llegue el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Esta idea fundamental sirve como base para todo el negocio de las tarjetas de crédito. Así es como funciona una tarjeta de crédito:
- Puede comprar con su tarjeta, ya sea deslizando su tarjeta en un lector de tarjetas en la caja registradora. También puede ingresar la información de su tarjeta en las secciones correspondientes en la página de pago de una tienda en línea.
- Aquí, el trato ha recibido luz verde. Por lo tanto, el lector de tarjetas se pondrá en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito para verificar que la tarjeta se puede usar por el monto total de la compra. La transacción se autoriza en el supuesto de que todo esté en orden de funcionamiento.
- El pago se realiza al comerciante. El dinero necesario para cubrir el costo de la compra se transfiere desde el banco que emitió su tarjeta de crédito a la tienda donde realizó la transacción.
- Después de eso, tendrás que pagar. El estado de cuenta de su tarjeta de crédito reflejará la transacción y usted será responsable de reembolsar al banco las compras.
Las mejores compañías de tarjetas de crédito
El proceso de comparar diferentes compañías de tarjetas de crédito para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades puede parecer lento. Afortunadamente, elegir las mejores compañías de tarjetas de crédito no tendrá que ser complicado. Examinamos las compañías de tarjetas de crédito que se enumeran a continuación para determinar cuáles eran las mejores en su categoría respectiva.
#1. Chase Zafiro Preferido
Esta es una de las compañías de tarjetas de crédito a considerar si desea recibir una cantidad sustancial de valor de inmediato. Actualmente, las nuevas tarjetas pueden recibir 60,000 4,000 puntos de bonificación después de gastar $750 en compras durante los primeros tres meses posteriores a la creación de la cuenta. Estos puntos se pueden canjear por $XNUMX en viajes reservados a través del sitio de viajes Chase Ultimate Rewards®. La transferencia de puntos de Chase a los socios de viajes de Chase, como los hoteles Hyatt y United Airlines, y la reserva de vuelos de clase ejecutiva y habitaciones premium pueden brindar aún más valor.
Sapphire Preferred también es una excelente tarjeta de crédito para viajes con categorías de ganancias lucrativas para personas que gastan mucho en viajes y cocina.
#2. Compañía de crédito American Express Blue Cash
Si está buscando una de las mejores compañías de tarjetas de crédito que continuará ganándose el sustento mucho después de que finalice el período introductorio de APR. Entonces esta compañía de tarjetas de crédito es para usted porque ofrece la tasa de recompensas más alta en su categoría en las tiendas de comestibles de los Estados Unidos.
Cuando piensa en cuánto gasta una persona normal en alimentos y bebidas, el gran reembolso en efectivo que ofrece esta empresa compensa con creces el costo anual. Si gasta $132 cada mes en supermercados en los Estados Unidos, ganará suficientes puntos para cubrir la tarifa anual de $95. La tarjeta de crédito Blue Cash Preferred también es una buena oferta para familias, personas que cocinan sus propias comidas en casa y cualquier otra persona para quien la comida es uno de sus mayores gastos mensuales.
#3. negocio de tinta
Además de su bono de registro excepcional y una variedad de categorías de bonos útiles. Esta es también una de las compañías de tarjetas de crédito que ofrece un valor excepcional a largo plazo para las personas que viajan bastante. Los empresarios de pequeñas empresas que viajan siempre vinculan la tarjeta Ink Business Cash con una tarjeta Ultimate Rewards más grande.
#4. Tarjeta de efectivo doble Citi®
Desde su creación en 2014, esta es una de las mejores compañías de tarjetas de crédito que ha podido mantener su posición como proveedor de uno de los mejores programas de devolución de efectivo de tarifa plana. Los titulares de tarjetas obtienen un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas con sus tarjetas. Esto se desglosa de la siguiente manera: los titulares de tarjetas obtienen un 1% de reembolso en efectivo cuando realizan una compra y un 1% adicional de reembolso en efectivo cuando cancelan el saldo de su tarjeta de crédito.
#5. Millas Discover it®
Esta es también una de las compañías de tarjetas de crédito mejor calificadas que tiene un gran programa de recompensas y sin tarifa anual. Todas las compras ganan 1.5X millas con la tarjeta Discover it Miles.
Además, esta tarjeta de crédito no tiene periodos de prohibición de compra de viajes. Las millas también se pueden utilizar como créditos de extracto para viajes, restaurantes, gasolineras y depósitos bancarios. Lo mejor es que las millas acumuladas nunca caducan.
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¿Cuál es la compañía de tarjetas de crédito más popular?
Chase es el negocio de tarjetas de crédito más popular, con 149.3 millones de tarjetas en uso.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más alta en EE. UU.?
Chase Sapphire Reserve® y Chase Sapphire Preferred® Card tienen los límites de crédito generales más altos y también son tarjetas de puntos
Principales compañías de tarjetas de crédito
Las cuatro principales compañías de tarjetas de crédito incluyen:
# 1. American Express
American Express se promociona a sí mismo como un proveedor de pagos que brinda a sus clientes acceso a "artículos, conocimientos y experiencias que mejoran vidas y construyen el éxito comercial". La emisión de tarjetas y la gestión de una red de pago son aspectos de la plataforma de pago de la empresa. Por lo general, los clientes de American Express van desde consumidores individuales hasta empresas de todos los tamaños, desde microempresas hasta corporaciones multinacionales.
#2. Descubrir
Discover es una de las principales empresas de tarjetas de crédito que se originó como una sucursal de Dean Witter y se creó para emitir la tarjeta de crédito Sears de la empresa. En 2007, Discover Financial Services se convirtió en una firma independiente.
Discover fue el primero en proporcionar devolución de efectivo. A pesar de sus nombres idénticos, la corporación actualmente ofrece múltiples tarjetas de crédito. Las tarjetas Discover it brindan 0% de APR inicial, incentivos y coincidencias de recompensas del primer año. También distribuye tarjetas de marca compartida con las principales tiendas y universidades.
# 3. Tarjeta MasterCard
Mastercard es una de las principales compañías de tarjetas de crédito del mundo. Tiene operaciones en más de 210 países y territorios. Como resultado, las tarjetas de crédito emitidas por Mastercard se encuentran entre las tarjetas más reconocidas y utilizadas en el mundo.
# 4. Visa
Esta importante compañía de tarjetas de crédito es aceptada en más de 200 países y territorios. También tiene más de 3.6 millones de tarjetas Visa en circulación.
¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?
Como consumidor, debe comprender cómo las compañías de tarjetas de crédito se benefician de sus transacciones. Posteriormente, este conocimiento puede ayudarlo a minimizar o evitar estos cargos por completo. Así es como funcionan los negocios de tarjetas de crédito:
#1. Cuotas anuales
Las tarjetas con altas tasas de recompensa y las tarjetas para personas con mal crédito generalmente cobran tarifas anuales. Algunas tarjetas de crédito, en particular las tarjetas de viaje y de recompensas, incluyen un cargo anual. Dependiendo de las ventajas de la tarjeta, esto puede oscilar entre $50 y $500.
#2. Cargos por intereses
Los pagos de intereses son una de las principales formas en que las compañías de tarjetas de crédito generan ganancias, especialmente considerando la rapidez con la que se pueden acumular estas tarifas si no paga su factura mensual en su totalidad.
Sin embargo, esto se evita si paga el monto total de su tarjeta de crédito, pero las compañías de tarjetas de crédito ganan con los costos de intereses si paga tarde o no realiza un pago.
#3. Cargos por transferencia de saldo
Una estrategia para hacer frente a sus obligaciones existentes es utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Además, es posible que pueda transferir la mayor parte de su deuda a una nueva tarjeta de crédito que tenga una tasa de interés reducida, que a menudo oscila entre el tres y el cinco por ciento. Esto también le permite avanzar más rápido hacia el pago de sus obligaciones.
Muchas tarjetas de crédito tienen un cargo posterior. Por lo tanto, asegúrese de verificar su contrato para conocer el monto de su pago.
# 4. Tarifas de transacción
A menudo se aplica un cargo a la mayoría de los tipos de transacciones con tarjeta de crédito, excepto a las compras básicas. Por ejemplo, deberá pagar un cargo por transferencia de saldo si decide transferir una cantidad existente. El mismo principio se aplica a los adelantos de efectivo en tarjetas de crédito. Cuando compra en otra nación o moneda, muchas compañías de tarjetas de crédito le cobran costos adicionales conocidos como "cargos por transacciones en el extranjero".
#5. Cargos Miscelaneos
Esta sección tiene muchos costos posibles. Primero, el emisor de la tarjeta de crédito impondrá un cargo por pago atrasado si su factura no se paga a tiempo. Además, puede incurrir en costos de anticipo de efectivo, tarifas de transferencia de saldo, tarifas de transacciones internacionales para compras realizadas fuera de los Estados Unidos y tarifas por exceso de límite si excede su límite de crédito. Los montos de los costos varían según el emisor, pero la buena noticia es que si maneja su tarjeta correctamente, es posible que nunca tenga que pagar estos cargos.
¿Pueden las compañías de tarjetas de crédito demandarlo?
Sí, si no paga su factura, una compañía de tarjeta de crédito puede demandarlo. Por lo general, este es el último paso porque requiere tiempo y dinero, pero cuanto más tiempo haya estado vencida una factura, más probable es que así sea. Dado que la deuda de la tarjeta de crédito es una deuda no garantizada, el acreedor necesita una orden judicial para recuperar el dinero de usted. Si obtiene este fallo, podría poner un gravamen sobre su propiedad o sacar dinero de su cuenta bancaria o salario.
Consideraciones Finales:
Es posible obtener una tarjeta de crédito de una importante compañía de tarjetas, un emisor de tarjetas que también funcione como una red de tarjetas de crédito o un banco o cooperativa de crédito más pequeña. Por lo tanto, antes de tomar una decisión, asegúrese de evaluar las mejores ofertas de tarjetas de crédito disponibles actualmente en el mercado, ya que la información anterior puede ayudarlo a reducir las compañías de tarjetas de crédito que debe considerar.
Preguntas frecuentes sobre las mejores compañías de tarjetas de crédito en EE. UU.
La tarjeta Credit One Visa es la tarjeta de crédito sin garantía más fácil de obtener. Está disponible para aquellos con poco o ningún crédito.
La red de tarjetas de crédito más utilizada es Visa, tiene un total de 353 millones de tarjetas en uso.
Referencias
- cardrates.com
- Wallethub.com
- investopedia.com
- dineroUsnews.com
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