Durante el proceso de compra de la vivienda, los prestamistas a menudo crean una cuenta de depósito en garantía para mantener los fondos que serán necesarios para pagar las facturas inevitables, como los impuestos sobre la propiedad, el seguro hipotecario privado y el seguro de la propiedad para garantizar que el pago de estas facturas sea efectivo. Sin embargo, podrían surgir situaciones en las que el prestatario tenga un saldo negativo. En esta situación, el administrador desembolsa los fondos y luego los recupera del prestatario. Este artículo cubre el anticipo de depósito en garantía, el reembolso de depósito en garantía y la recuperación del anticipo de depósito en garantía
General
Las cuentas de depósito en garantía son una parte importante de la compra de una casa. Deberá mantener una cuenta de depósito en garantía con su compañía hipotecaria o prestamista durante el período de compra.
Las cuentas de depósito en garantía pueden ser un poco confusas a veces, ya que hay dos cuentas que aparecen cuando aparece el término depósito en garantía.
La primera es donde su dinero en serio (dinero antes de cerrar una casa) va a mostrar su seriedad por la propiedad. El segundo es el establecido por su prestamista hipotecario para permitirle pagar las facturas lo más rápido posible cuando sea necesario después del cierre de una propiedad. Estos ayudan a proteger su propiedad de los problemas de propiedad, así como a protegerlo a usted, el prestatario y el prestamista. Tendrá que ingresar dinero en esta cuenta regularmente. Su compañía hipotecaria lo utilizará para ayudar a realizar los pagos de esas facturas por usted.
Sin embargo, podría ocurrir una situación en la que la cuenta de depósito en garantía del prestatario tenga pocos fondos o tenga un saldo negativo y el pago venza. En tal caso, el administrador desembolsa fondos en la cuenta del prestatario y luego los recupera como escasez o deficiencia de depósito en garantía.
¿Qué es una cuenta de depósito en garantía?
Comprender el anticipo de depósito en garantía requerirá que comprenda que existe una cuenta de depósito en garantía.
El término Escrow se refiere a un tercero que se queda con un artículo y responde a él cuando cumple con criterios específicos. Esto continúa diciendo que el banco actúa como un tercero titular de sus fondos; pagando sus facturas a medida que vencen.
Como ya señalamos, el depósito en garantía tiene dos tipos de cuentas. Estas cuentas son básicamente donde su administrador asegura fondos en un proceso de cierre y al final del cierre. Esencialmente, una cuenta de depósito en garantía es una forma conveniente de administrar sus impuestos y primas de seguro.
Las cuentas de depósito en garantía son supervisadas por el Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA), que fue promulgada por el Congreso en 1974. La ley permite que la compañía hipotecaria se quede con una fracción de sus pagos de impuestos sobre la propiedad y Seguro para propietarios de casas. También permite que la corporación almacene hasta dos meses de pagos adicionales de depósito en garantía como un plan de apoyo para garantizar que las facturas no se atrasen.
Ahora que comprende qué es una cuenta de depósito en garantía, profundicemos en el meollo del asunto.
¿Qué es un anticipo de depósito en garantía?
Un anticipo de depósito en garantía es un pago por gastos de depósito en garantía realizado con fondos del administrador cuando la cuenta de depósito en garantía del prestatario no tiene fondos suficientes. Esto se recuperará como un escasez de depósito en garantía o deficiencia del prestatario. Cuando los desembolsos de depósito en garantía dan como resultado un saldo de depósito en garantía negativo, se produce un anticipo de depósito en garantía.
¿Qué es un reembolso de anticipo de depósito en garantía?
Recibirá un reembolso por cualquier saldo restante en su cuenta de depósito en garantía cuando tenga fondos excedentes en su cuenta.
Además, gracias a RESPA, un reembolso de depósito en garantía puede no estar disponible a menos que el saldo restante sea de al menos $50. El administrador del préstamo tiene la opción de reembolsar el exceso de dinero si la cuenta de depósito en garantía tiene un superávit de menos de $50 en el momento del análisis anual de la cuenta de depósito en garantía. Sin embargo, el administrador del préstamo puede decidir asignar el excedente a los pagos de depósito en garantía del año siguiente.
Si después de pagar su préstamo, hay un excedente en su cuenta de depósito en garantía, tendrá derecho a un reembolso del depósito en garantía, independientemente de la cantidad.
¿Qué es un reembolso de saldo de depósito en garantía?
Un cheque por el saldo total restante en su cuenta de depósito en garantía se conoce como reembolso del saldo de depósito en garantía. Esto es esencialmente un reembolso de depósito en garantía, sin embargo, en lugar de recibir un porcentaje de la suma, recibirá el saldo total en su cuenta.
Si ha pagado su préstamo pero todavía tiene un saldo en su cuenta de depósito en garantía, esta acción puede aplicarse.
¿Cuándo ocurre el reembolso de depósito en garantía?
Los reembolsos de depósito en garantía pueden ocurrir de varias maneras. Aunque los detalles variarán según su situación, hay algunas situaciones en las que puede ser elegible para un reembolso de depósito en garantía.
- Si paga una hipoteca en su totalidad. Si su cuenta de depósito en garantía tiene un saldo después de pagar su hipoteca, calificará para un reembolso de depósito en garantía. Después de que pague su hipoteca en su totalidad, los administradores devolverán el saldo restante a su cuenta de depósito en garantía dentro de los 20 días.
- Facturas de impuestos reducidas. Las facturas de impuestos pueden fluctuar de un año a otro. Existe la posibilidad de que obtenga un reembolso de depósito en garantía si obtiene una reducción en su factura de impuestos a la propiedad.
- Usted es elegible para un reembolso de depósito en garantía si puede transferir su seguro de propietario de vivienda por un costo menor.
- Puede ser elegible para un reembolso de depósito en garantía si realizó un pago inicial necesario mayor al momento del cierre.
¿Qué son los cheques de reembolso de depósito en garantía?
La cantidad de fondos excedentes en su cuenta de depósito en garantía se reflejará en un cheque de reembolso de depósito en garantía.
Si califica para un reembolso de depósito en garantía, lo más probable es que el administrador del préstamo le envíe un cheque después de realizar la evaluación anual necesaria de la cuenta de depósito en garantía. Los administradores de préstamos verifican que sus pagos de depósito en garantía estén a la altura de las facturas pagadas de esta cuenta durante esta evaluación. Esto puede ocurrir en cualquier época del año.
Recuperación anticipada de depósito en garantía
La recuperación de anticipo de depósito en garantía y el anticipo de depósito en garantía tienen el mismo significado ya que ambos términos tienen que ver con la recuperación de fondos de un prestatario. Si ya entendió qué es el anticipo de depósito en garantía, entonces ya comprende la recuperación del anticipo de depósito en garantía.
Diferencia entre el anticipo de depósito en garantía y la escasez de depósito en garantía
Un anticipo de depósito en garantía representa el dinero adicional pagado por el prestatario por el administrador por ventura hay fondos incompletos en la cuenta de depósito en garantía para cumplir con el pago total de una cuenta de depósito en garantía que vence. Mientras que el déficit de depósito en garantía significa que su cuenta de depósito en garantía es insuficiente para cubrir todas sus facturas de seguro e impuestos a la propiedad.
¿Cómo evito la escasez de depósitos en garantía?
Vigilar la tasación de impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario le ayudará a evitar la escasez y/o las deficiencias de los depósitos en garantía. Cuanto antes detecte un aumento, es menos probable que experimente una escasez o un déficit.
¿Qué sucede si no tengo suficiente dinero en mi cuenta de depósito en garantía?
Si no tiene suficiente dinero en su cuenta, su prestamista puede usar sus propios fondos para cubrir su propiedad o cuotas de seguro. En tales condiciones, ese sería un ejemplo de una cuenta deficitaria. También tendrá la libertad de pagar de 2 a 12 meses si el dinero excede los pagos de depósito en garantía de un mes.
Conclusión
Finalmente, mantenga un registro de sus evaluaciones financieras y póliza de seguro de hogar para asegurarse de que no tenga un anticipo de depósito en garantía. Luego manténgase en contacto con su prestamista hipotecario en todo momento. Si tiene un exceso después de pagar sus facturas, lo más probable es que reciba un reembolso siempre que los fondos sobrantes sean de hasta $50 y su administrador no los mueva al próximo pago.
Preguntas Frecuentes
¿Qué debo hacer con mi cheque de reembolso de depósito en garantía?
El reembolso de su seguro debe enviarse a su cuenta de depósito en garantía lo antes posible. Su cuenta de depósito en garantía es utilizada por su administrador hipotecario para reservar fondos tanto para el seguro de su vivienda como para los impuestos sobre la propiedad.
¿Qué es un reembolso del saldo de depósito en garantía?
Un cheque por el saldo total restante en su cuenta de depósito en garantía se conoce como reembolso del saldo de depósito en garantía.
¿Qué es la escasez de depósito en garantía?
Esto indica que su cuenta de depósito en garantía no tiene fondos suficientes para cubrir todas sus facturas de seguros e impuestos sobre la propiedad.
¿Qué es un anticipo de depósito en garantía?
Un anticipo de depósito en garantía es simplemente un pago por gastos de depósito en garantía realizado con fondos del administrador cuando la cuenta de depósito en garantía del prestatario no tiene fondos suficientes.
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