No siempre podemos evitar lo inesperado, pero ocasionalmente podemos protegernos a nosotros mismos y a nuestra familia de las peores consecuencias financieras. El tipo y la cantidad correctos de seguro dependen de sus circunstancias individuales, como los niños, la edad, el estilo de vida y las ventajas laborales. Aquí, veremos los distintos tipos de pólizas de seguro disponibles en Nigeria.
Tipos de pólizas de seguro en Nigeria
#1. Seguro de salud
Posiblemente uno de los tipos de seguro más populares en Nigeria, una póliza de seguro médico puede cubrir pruebas básicas de detección de pacientes, consultas médicas, atención médica preventiva gratuita y tratamiento para ciertas dolencias. Más opciones premium tienen acceso a beneficios adicionales, como membresías en gimnasios, telemedicina, tratamientos de spa y muchos más.
#2. Seguro de automóvil
Si desea operar cualquier vehículo en las carreteras nigerianas, debe tener un seguro de automóvil. El seguro de automóvil brinda una seguridad vital para los propietarios de automóviles y existen varios productos de seguro de automóvil disponibles en Nigeria. La ley exige la cobertura de seguro de automóvil a terceros para todos los propietarios de automóviles. Esta cobertura protege a otros usuarios de la carretera por daños por colisión y no colisión, robo, incendio o pérdida, pero no al asegurado ni a sus posesiones.
# 3. Seguro de vida
En Nigeria, existen varios tipos y condiciones para una póliza de seguro de vida. En caso de fallecimiento del asegurado, el proveedor de la póliza paga los beneficios del asegurado a sus familiares o seres queridos. Se prevé que esta forma de seguro dure 10, 15, 20 o 30 años.
#4. Seguro de Hogar
En Nigeria, la cobertura de un seguro de hogar tiene una duración fija de 20 o 10 años. Protege su propiedad de daños o destrucción causados por incendios, accidentes o catástrofes naturales como inundaciones. El costo de esta póliza frecuentemente depende de si desea una cobertura total o parcial, así como de otros factores.
En Nigeria, una póliza de seguro para propietarios de viviendas cubre todos los artículos muebles que se encuentran en la propiedad del titular de la póliza. En caso de pérdida o daño, se pueden proteger dispositivos digitales o eléctricos como su televisor, computadoras portátiles, refrigeradores, consolas de juegos y muchos otros. Los propietarios o inquilinos pueden adquirir este tipo de seguro. Seguro para cabeza de familia es un término utilizado por varios proveedores de seguros en Nigeria.
#5. Seguro de viaje
El seguro de viaje en Nigeria proporciona cobertura de seguro al asegurado durante un viaje. Este tipo de seguro brinda cobertura para emergencias médicas y accidentes. El seguro de viaje está disponible para viajes tanto dentro como fuera de Nigeria, pero la mayoría de las aseguradoras se centran en viajes al extranjero.
#6. Seguro de dispositivo
También conocido como seguro telefónico, el seguro de dispositivo en Nigeria protege los dispositivos asegurados contra pérdida, pantalla o daños por líquidos mediante una tarifa. La cobertura puede ser el reembolso total o parcial del coste de reparación o sustitución de dichos equipos. Sin embargo, reduce la molestia de pagar por artículos rotos o perdidos, que a menudo son inesperados para el propietario.
#7. Seguro de Eventos
Una cobertura de seguro para eventos protegería a los asistentes de lesiones accidentales, pérdida o daño de equipos y otras reclamaciones de responsabilidad.
Esta no es una lista exhaustiva de las pólizas de seguro disponibles en Nigeria; Nos hemos centrado en planes de seguro para individuos en lugar de pólizas de seguro comerciales en Nigeria. Ejemplos de dichas pólizas son el seguro marítimo, el seguro de aviación, el seguro de ingeniería, el seguro de petróleo y gas, el seguro de fabricación, el seguro comercial general y otras pólizas.
Tipos de seguro para vehículos
El seguro de automóvil no evitará que usted sufra un accidente, pero lo ayudará a cubrir los honorarios médicos y los costos de reparación que surjan como resultado del mismo. Los tipos de cobertura de seguro de automóvil que elija y las limitaciones que elija determinarán el monto que pagará su póliza.
Aquí hay un resumen de los tipos más comunes de seguro de vehículos, qué cubren y cuándo podría necesitarlos:
#1. Seguro de responsabilidad
Si usted causa un accidente automovilístico, su seguro de responsabilidad paga las facturas médicas, los daños a la propiedad y posiblemente la muerte del otro conductor. Casi todos los estados exigen esta cobertura para todos los conductores, y se requiere prueba de seguro para conducir legalmente un vehículo nuevo.
Hay dos tipos de seguro de responsabilidad:
- Responsabilidad por lesiones corporales: cubre los gastos médicos derivados de un accidente.
- Responsabilidad por daños a la propiedad: cubre los costos de reparación de otros vehículos, cercas, buzones o edificios debido a un accidente.
#2. Seguro de protección contra lesiones personales y pagos médicos.
La protección contra lesiones personales (PIP) y la cobertura de pagos médicos (MedPay) cubren sus facturas médicas después de una colisión automovilística, independientemente de quién tuvo la culpa. Si usted fue el conductor negligente, también cubrirán los gastos médicos de los pasajeros heridos.
La protección contra lesiones personales, comúnmente conocida como seguro sin culpa, puede cubrir los gastos funerarios, el cuidado de los niños y la pérdida de ingresos como resultado de un accidente. En 17 estados sin culpa, PIP o MedPay son obligatorios por ley.
#3. Cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente
Cuando un conductor sin seguro lo golpea, la cobertura contra conductores sin seguro paga los daños. Esto puede ser más esencial de lo que cree, porque según un informe del Consejo de Investigación de Seguros de 2021, uno de cada ocho conductores no tenía seguro de automóvil en 2019.
La cobertura contra conductores con seguro insuficiente, por otro lado, paga cuando los límites del seguro del conductor culpable son insuficientes para cubrir todas las lesiones o daños a la propiedad incurridos.
Algunos estados exigen un cierto nivel de cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Aquí hay cuatro tipos de cobertura que pueden ser necesarias:
- La cobertura de lesiones corporales para conductores sin seguro, o UMBI, reembolsa los gastos médicos incurridos como resultado de un conductor sin seguro.
- La cobertura de daños a la propiedad de conductores sin seguro, o UMPD, compensa los costos de reparación incurridos como resultado de un conductor sin seguro.
- La cobertura de lesiones corporales para conductores con seguro insuficiente, o UIMBI, paga si el costo de las lesiones y las reparaciones excede las limitaciones de responsabilidad por lesiones corporales del conductor culpable.
- La cobertura de daños a la propiedad del conductor con seguro insuficiente, o UIMPD, compensa los costos de reparación que exceden los límites de responsabilidad del conductor culpable por daños a la propiedad.
#4. Seguro de colisión y a todo riesgo
No todos los estados exigen un seguro de colisión y a todo riesgo, aunque pueden serlo en determinadas circunstancias, como si financió o arrendó su vehículo. El límite de este tipo de cobertura es el valor de su automóvil en el momento del accidente, y esas limitaciones pagan la reparación o reemplazo de su automóvil si es robado o dañado sin posibilidad de reparación.
El seguro de colisión cubre los daños a tu coche en caso de accidente, independientemente de quién sea el culpable. Además, pagará por cualquier daño que un bache u otro objeto, como un árbol o un poste, cause a su automóvil.
El seguro a todo riesgo le compensa si su vehículo es robado o dañado de otra forma que no sea un accidente automovilístico. Tormentas, inundaciones, caída de objetos, explosiones, terremotos, vandalismo o golpear a un animal (venado, mapache, armadillo, etc.) son todos ejemplos de daños.
La cobertura integral y de colisión generalmente tiene un deducible, que es una cantidad que debe pagar antes de que su seguro pague algo. Si elige un deducible mayor, su prima será menor. Sin embargo, debido a que el reembolso está limitado por el valor de su automóvil, es posible que el seguro a todo riesgo y de colisión no tenga sentido para automóviles más antiguos con poco valor en efectivo, especialmente si tiene un deducible alto.
#5. Seguro de brecha
En la mayoría de las circunstancias, al principio el valor de un automóvil nuevo se depreciará más rápido que el monto del préstamo. Si totaliza un automóvil nuevo que aún no ha sido pagado, el seguro de brecha pagará la diferencia entre el valor del automóvil y el monto que aún debe por su préstamo.
Además, si alquila un automóvil, la empresa de arrendamiento necesitará que tenga un seguro de brecha.
Las ventajas de tener una póliza de seguro en Nigeria
#1. Te protege de pérdidas financieras.
Una póliza de seguro protege sus finanzas contra peligros imprevistos que podrían provocar pérdidas financieras. El monto promedio de las primas de seguro pagadas al proveedor de seguros a lo largo del tiempo reducirá el impacto financiero de las enfermedades, las muertes, las pérdidas y los accidentes.
#2. Mejora la gestión del flujo de caja
La cobertura proporcionada por su póliza de seguro mejora su capacidad para gestionar su flujo financiero. Incluso si la póliza no ofrece una cobertura completa ante un imprevisto, proporciona un valioso colchón financiero.
#3. Política gubernamental
En algunos casos, como el seguro de automóviles, las reglas y regulaciones gubernamentales en Nigeria exigen que usted sea titular de una póliza y, como ciudadano respetuoso de la ley, hacerlo es lo correcto y lo mejor para usted.
#4. Préstamos
Algunas pólizas de seguro le brindan la posibilidad única de pedir dinero prestado a su proveedor de póliza. Cuando se necesita mucho dinero, esta oportunidad puede resultar extremadamente beneficiosa.
#5. Ayudas a desarrollar una cultura de ahorro
Ser titular de una póliza de seguro puede ayudarle a desarrollar una cultura de ahorro. En caso de pérdida, enfermedad o tragedia vital imprevista, es más probable que pueda seguir hundiéndose que alguien que no tiene cobertura de seguro.
¿Cuáles son los 7 principios del seguro?
Interés asegurable, máxima buena fe, causa próxima, indemnización, subrogación, contribución y pérdida de minimización son los siete principios fundamentales que se deben seguir en los seguros.
¿Qué es el doble seguro?
Se denomina doble seguro al método de obtener un seguro sobre la misma materia con más de un asegurador o con el mismo asegurador bajo varias pólizas. Esto indica que un sujeto puede estar asegurado por más que su valor monetario. En todas las formas de contratos de seguro, el doble seguro es una opción.
¿Cuál es la diferencia entre aseguramiento y seguro?
La mayoría de personas identifican los seguros con los seguros generales, como los de automóviles y motos, que cubren accidentes y daños al vehículo. Por el contrario, el seguro está vinculado a los planes de seguro de vida, que cubren la prestación por fallecimiento del asegurado.
¿Cuáles son las funciones del seguro?
La función principal del seguro es eliminar la incertidumbre de una pérdida financiera repentina e inesperada. Esta es una de las principales preocupaciones de una empresa. Sustituye esta incertidumbre por la certeza del pago regular, es decir, de la prima a pagar.
¿Cuál es la definición de reaseguro?
El reaseguro se define como una estrategia de compensación que protege a las aseguradoras de reclamaciones extremadamente importantes. Por lo general, implica que un tercero pague una parte de los reclamos de una compañía de seguros después de que cruzan un umbral específico. El reaseguro es un método para estabilizar un mercado de seguros y aumentar la disponibilidad y asequibilidad de la cobertura.
¿Cuál es la diferencia entre seguro general y seguro de vida?
El seguro de vida protege la vida de un individuo y los beneficios de salud fijos, como enfermedades graves como el cáncer y las enfermedades cardíacas. El seguro general brinda cobertura para activos distintos de los de vida, como viviendas, automóviles, salud, eventos, viajes, etc. Si el asegurado fallece durante la vigencia de la póliza, los nominados reciben la suma asegurada.
¿Qué es el riesgo vigente?
El valor actual de los pagos por pérdidas y gastos que deben cubrir las primas que cubren el período desde la fecha de valoración hasta el vencimiento de todos los contratos vigentes en la fecha de valoración se conoce como reserva de riesgo no vencida. Una reserva para pérdidas es una provisión para la responsabilidad por reclamaciones de una aseguradora.
¿Quién está asegurado en los seguros?
El término "asegurado" se refiere a una persona que está asegurada contra cualquier pérdida o daño especificado en una póliza de seguro adquirida de una compañía de seguros o un asegurador.
En conclusión
Vivir sin seguro lo expone a peligros importantes y pérdidas financieras continuas cuando ocurre una tragedia. Nadie se despierta y declara que hoy enfermará o sufrirá una pérdida. En muchas circunstancias, la mayoría de los nigerianos consideran que el seguro es un pago por lo que no sucederá, más que un pago por lo que sucederá. Hable con un corredor de seguros ahora mismo para protegerse a usted y a su familia. ¿Quién sabe? Podría ser el comienzo de su liberación de pérdidas financieras; obtenga cobertura hoy.
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Referencias
