Si tiene un seguro de responsabilidad civil de la corporación, está protegido contra el peligro de tener que pagar una compensación a terceros en caso de que usted, sus trabajadores o sus productos causen lesiones a un tercero. En ese caso, usted podría ser responsable. También puede ser responsable de pagar las facturas médicas o las facturas de reparación de la propiedad dañada de otra persona o las lesiones causadas por sus acciones. Entonces, en este artículo, discutiremos de qué se trata el seguro de responsabilidad civil de Acord Corporation y cómo funciona CLI.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil de la corporación?
El seguro de responsabilidad corporativa es una forma de seguro que protege a su empresa contra las pérdidas financieras sufridas como resultado de reclamos de terceros que alegan que los servicios o bienes de su empresa fueron los responsables del incidente. Cualquier empresa que interactúe con otras empresas corre el riesgo de causar daños a esas empresas y puede ser responsable de dichos daños. Su empresa se está poniendo en peligro ya que el valor de este pasivo podría ser una cifra insignificante, pero también podría ser una suma considerable.
Por ejemplo, suponga que accidentalmente derrama una taza de café en la computadora portátil de un cliente y la daña. O si uno de sus empleados tropieza y daña un jarrón de valor incalculable al visitar la casa de un cliente. Pero usted es igualmente responsable si su tienda tiene un piso resbaladizo y alguien tropieza y se rompe una pierna allí.
Sin embargo, es prudente que una empresa tenga un seguro de responsabilidad corporativa porque la probabilidad de sufrir un percance y la subsiguiente necesidad de presentar un reclamo de responsabilidad aumentan cada año. Esto es algo que hacen más del 90 % de las empresas, incluidos autónomos y pymes, en los Países Bajos.
¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil de empresas?
Al administrar una pequeña empresa, expone sus propios fondos a la posibilidad de una demanda. Este seguro es especialmente importante para sociedades y empresas unipersonales, que tienen más probabilidades de verse devastadas financieramente por costos inesperadamente altos. Es posible que un propietario incurra en responsabilidad personal incluso cuando opera a través de una sociedad de responsabilidad limitada (LLC).
En caso de que un cliente resulte herido en las instalaciones de la empresa o un empleado resulte herido mientras realiza sus funciones, la empresa será responsable de sus facturas médicas. Aquí es donde el seguro de responsabilidad corporativa es útil.
Además de cubrir los costos de la defensa legal de una empresa, el seguro de responsabilidad civil también pagará la factura de cualquier oferta de acuerdo o adjudicación que la corporación deba pagar como resultado de sentencias judiciales. La compensación por pérdidas y dolor y sufrimiento, así como los daños punitivos, pueden incluirse en estos totales.
El seguro de responsabilidad general protege a los inquilinos comerciales de pérdidas financieras en caso de un peligro cubierto, como un incendio, crecimiento de moho, inundación u otro desastre natural.
Además de la calumnia, la difamación y la infracción de los derechos de autor, el seguro de responsabilidad civil de la corporación también protege contra las acusaciones de publicidad fraudulenta o engañosa. Además, lee SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL DE LA EMPRESA: ¿Qué es y cómo funciona?
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil de la corporación?
Si alguna vez demandan a su empresa, puede estar seguro de que todas y cada una de las facturas legales, los juicios ordenados por un tribunal y los acuerdos serán pagados por su cobertura de seguro de responsabilidad civil. La mayor cantidad que su compañía de seguros pagará por cualquier incidente se conoce como límite por incidente, mientras que la mayor cantidad que pagará por el plazo total de la póliza se conoce como límite agregado.
Si bien una póliza de responsabilidad general lo protegerá de la mayoría de los problemas de responsabilidad, los propietarios de corporaciones deben buscar pólizas adicionales por si acaso. Los planes de seguro de responsabilidad comúnmente adquiridos son los siguientes:
- Seguro de responsabilidad general. Protección contra amenazas típicas de terceros, como reclamos de daños o daños a la propiedad por parte de los clientes. Protege de los reclamos de litigios relacionados con la infracción de derechos de autor, así como los relacionados con defectos del producto y daños publicitarios.
- Seguro de responsabilidad profesional. El seguro de errores y omisiones (E&O) y el seguro de mala praxis son otros nombres para el seguro de responsabilidad profesional. Si un cliente lo demanda porque hizo algo mal, como no cumplir con una fecha límite, esto pagará su caso.
- Seguro de responsabilidad civil patronal. Es un componente estándar de todos los planes de seguro para empleados. Lo protege financieramente si un empleado lo demanda, alegando que se lastimó debido a su descuido.
- Seguro de responsabilidad cibernética. Ayuda a las empresas más pequeñas a recuperarse después de sufrir un ciberataque costoso o una filtración de datos. También protege a las empresas de consultoría de TI y las empresas de seguridad de redes de las reclamaciones de responsabilidad de los clientes que creen que podrían haber evitado una infracción pero fueron negligentes.
- Seguro de automóvil comercial. Ayuda a pagar los accidentes automovilísticos de la empresa. El seguro de responsabilidad civil debe cumplir con los mínimos estatales. Los empresarios individuales deben considerar el seguro de responsabilidad civil de automóviles comerciales (HNOA) en caso de un accidente automovilístico mientras conducen su automóvil personal para el negocio.
¿El seguro de responsabilidad civil de sociedades asegura la propiedad?
Sí. En caso de que su corporación sea demandada por daños a la propiedad de otra persona, el seguro de responsabilidad general ayudará a cubrir los costos. Otra forma de seguro que puede salvaguardar los activos de su empresa contra robos, incendios y vandalismo es el seguro de propiedad comercial.
Además, la póliza del propietario de un negocio (BOP) combina el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de propiedad comercial en una sola póliza y es asequible para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas. Cuando el inventario, la maquinaria u otros activos de su empresa se dañan o son robados, un BOP puede ayudar a cubrir los costos de restauración o reemplazo. Leer: SEGURO DE BIENES MUEBLES: Coberturas y Pólizas
¿Cuál es el costo del seguro de responsabilidad civil de la corporación?
El riesgo que una empresa percibe que enfrenta es un factor principal en la determinación de sus primas de seguro. Además, el costo del seguro para un trabajador de la construcción que opera maquinaria peligrosa como grúas y montacargas será mayor que para un trabajador de oficina como un contador.
Para ahorrar dinero en las primas de seguro, las empresas de bajo riesgo podrían beneficiarse de la compra de una póliza de propietario de negocio (BOP), que combina el seguro de responsabilidad general y el seguro de propiedad. Deben incluirse cláusulas de exclusión en todos los contratos de seguro de responsabilidad comercial nuevos y complementarios para evitar pagar la cobertura que ya ofrecen muchas compañías de seguros.
Ventajas del Seguro de Responsabilidad Civil Corporativa
Estos son algunos de los principales beneficios del seguro de responsabilidad corporativa.
#1. Muestra un enfoque maduro de los negocios
Como propietario de una empresa, uno de sus principales objetivos debe ser demostrar a su clientela que pueden confiar en usted. Eso es exactamente lo que sucede cuando una persona lleva que protege la responsabilidad general. Demuestra que está consciente de los peligros que enfrenta su empresa como resultado de las operaciones regulares de su organización.
#2. Protección en caso de accidente o lesión
Como dueño de un negocio, usted sabe lo importante que es prevenir accidentes a toda costa. No importa cuán cauteloso sea, aún pueden ocurrir contratiempos y lesiones. Lo último que desea es ser vulnerable en caso de un accidente en su negocio.
En el caso de un accidente inesperado o una acción legal, el seguro de responsabilidad corporativa puede ayudar a cubrir los gastos asociados. Las posibilidades de que algo salga mal aumentan en proporción a la cantidad de tiempo que se pasa en lugares cerrados con clientes o trabajadores. La protección contra reclamos por lesiones es una de las características más importantes del seguro de responsabilidad civil.
Usted y su negocio estarán protegidos en caso de que un cliente presente un reclamo, alegando que se lesionó mientras estaba bajo su cuidado como resultado de un accidente.
#3. Le ayuda a firmar un contrato de arrendamiento
Si está buscando alquilar un espacio de oficina o un edificio para administrar una corporación, algunos propietarios requerirán que presente un certificado de seguro de responsabilidad civil antes de alquilarle. Esto demostrará que tiene una cobertura de seguro que puede ayudar a proteger a su empresa contra reclamos de responsabilidad particulares.
¿Qué es el Seguro de Indemnización?
El seguro de indemnización es un tipo de póliza de seguro que compensa a una parte asegurada por ciertos daños o pérdidas imprevistos hasta un máximo específico, que a menudo es la misma cantidad que el costo de la pérdida en sí. La cobertura de seguro es proporcionada por compañías a cambio de pagos de primas realizados por las partes que están aseguradas.
Estos planes generalmente se desarrollan para ofrecer protección a los profesionales y dueños de negocios en caso de que se considere que tienen la culpa de un determinado suceso, como un error de juicio o negligencia. Los acuerdos de indemnización generalmente se escriben en forma de carta.
Cómo funciona el seguro de indemnización
La indemnización es una categoría amplia de cobertura de seguro por pérdidas financieras. También puede significar protección contra la responsabilidad legal por daños y perjuicios. A cambio de los pagos de la prima del titular de la póliza, el asegurador se compromete a hacer que la parte lesionada vuelva a estar completa en caso de una pérdida cubierta.
El seguro de indemnización es una forma específica de cobertura de responsabilidad para ciertos tipos de empresas y profesionales. Expertos en el campo de los seguros ofrecen su asesoramiento, conocimiento y servicios a los clientes. Sin embargo, el seguro de indemnización, a menudo conocido como seguro de responsabilidad profesional, difiere mucho de la responsabilidad general y otros tipos de seguros de responsabilidad corporativa que protegen a las empresas de reclamaciones por daños físicos o materiales.
Si su cliente sufre pérdidas financieras o complicaciones legales debido a su negligencia o incumplimiento, una póliza de indemnización cubrirá esos costos. Si un cliente incurre en daños financieros, él o ella puede buscar reparación a través de los tribunales civiles. A partir de entonces, la póliza de indemnización del profesional de seguros pagará los costos del litigio y cualquier daño otorgado por el tribunal.
Además, el seguro de indemnización, al igual que otros tipos de seguros, pagará los gastos asociados con un reclamo de indemnización, como facturas legales, acuerdos y costas judiciales. El costo del seguro varía según numerosos factores, incluida la frecuencia con la que se han realizado reclamos de indemnización en el pasado, y el monto cubierto por el seguro está determinado por los términos del acuerdo. Publicación relacionada: QUÉ ES EL SEGURO DE INDEMNIZACIÓN: Coberturas y todo lo que necesita
El seguro de responsabilidad profesional y el seguro de errores y omisiones (E&O) son dos tipos comunes de pólizas de indemnización. En caso de un siniestro profesional, estos productos de seguro protegen contra pérdidas financieras.
Características del Seguro de Indemnización
Es crucial que las empresas cuenten con una cobertura integral de negligencia profesional para protegerse contra posibles pérdidas financieras. Analicemos los componentes de una póliza de indemnización profesional para que sepa qué buscar.
- Protege a los proveedores de servicios de las demandas de los clientes en busca de daños monetarios u otras formas de compensación.
- La compensación, los acuerdos, los daños, los honorarios legales y el seguro de cancelación están todos dentro de su ámbito.
- El seguro de indemnización está abierto a quienes trabajan en los campos de la medicina, la atención médica, las finanzas, la contabilidad, el derecho y la construcción de edificios.
- La cobertura cubre todo, desde facturas legales y multas hasta acuerdos si la corporación tiene que defenderse en los tribunales.
- Para recibir los beneficios de una póliza de seguro, el titular de la póliza debe mantener el pago de las primas al proveedor de seguros.
- En algunos casos, el seguro consistirá en una póliza endosada que continuará cubriendo ciertos eventos que ocurrieron durante la vigencia de la póliza incluso después de su vencimiento.
- El seguro de indemnización cubre los altos costos que resultan de eventos relativamente improbables pero igualmente costosos.
Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: Cosas a Considerar
Aquí hay factores a considerar.
La suma cubierta es el aspecto más importante de una póliza, y los asegurados deben considerar cuidadosamente su situación financiera antes de decidirse por una cantidad adecuada. El monto del seguro que requiere una corporación no es igual al costo de brindar un servicio o asesoramiento. En realidad, la cantidad de seguro que necesita una empresa varía según la complejidad y la gravedad de los riesgos que enfrenta.
#2. Divulgación completa y franca
Nunca intente ocultar información relevante a su aseguradora cuando están determinando los términos de su cobertura. La aseguradora puede negar su reclamo por divulgación incompleta, lo que puede anular el propósito de comprar un seguro. Independientemente de cuán aparentemente intrascendente, cada detalle debe ser detallado.
#3. Tenga en cuenta las restricciones y los deducibles
La prima de cada empresa debe reflejar las características únicas de sus riesgos. Seleccionar un plan con un deducible o un límite de cobertura más bajo es una estrategia común para reducir los pagos mensuales. Elegir un deducible es una forma de reducir su prima, pero tendrá que pagar más de su bolsillo al resolver un reclamo. Los planes de sublímite, por otro lado, tienen primas más económicas pero pueden dejarlo desprotegido cuando más lo necesita. Por lo tanto, elija con sensatez.
#4. Adaptación de las disposiciones reglamentarias a las consideraciones prácticas
Es crucial que las características de la póliza y las necesidades de su empresa estén en armonía. Si, por ejemplo, la gran mayoría de los clientes de su empresa se encuentran en el extranjero, debe buscar una póliza que extienda la cobertura más allá de las fronteras de su país en lugar de una que no lo haga.
También está la cuestión de averiguar qué tipo de peligros enfrenta su empresa. Los asegurados deben pensar detenidamente en el tipo de cobertura que están comprando porque los riesgos asociados con una empresa de mercadeo son muy diferentes de los asociados con una empresa de construcción.
¿Quién debería optar por un seguro de responsabilidad civil profesional?
Se recomienda un seguro de responsabilidad civil profesional para cualquier empresa que interactúe con el público. Sin embargo, en realidad, sirve como barrera de protección tanto para las empresas como para los empleados. Contadores, ingenieros y abogados eran los tipos de trabajos en los que comúnmente se pensaba cuando se usaba la palabra "profesionales". Los consultores ahora incluyen a cualquiera que brinde asesoramiento o servicios de expertos a empresas o personas.
Cualquier empresa que consulte o preste servicios a sus clientes directamente debe, por lo tanto, contratar este seguro para protegerse contra futuras reclamaciones que el cliente pueda hacer.
Aunque el seguro de indemnización profesional protege principalmente contra la responsabilidad legal, también paga ciertos costos asociados con la defensa del titular de la póliza. Las pérdidas o daños pagados a un tercero también son una posibilidad.
Además de los campos anteriores, la cobertura estaba disponible para muchos otros, como contadores, ingenieros de construcción, arquitectos, diseñadores de interiores, especialistas en marketing y medios, y agentes de viajes. Obtener la póliza de seguro correcta lo protege de problemas legales, así como de la desgracia financiera y pública.
¿Hay alguna diferencia entre indemnización y seguro?
Sí. Seguro e indemnización describen dos conceptos tan próximos que a veces se confunden entre sí. Tanto la "indemnización" como el "seguro" describen una situación en la que una de las partes toma precauciones para protegerse contra posibles pérdidas financieras con el fin de restaurar su posición financiera a la que tenía antes de que ocurriera el desastre.
Además, la indemnización se refiere al deber de una parte de compensar a otra por las pérdidas monetarias. Un ejemplo bien conocido es el propietario del parque de diversiones que compra una cobertura de indemnización en caso de accidentes.
Los médicos también hacen uso de acuerdos de indemnización para cubrir los costos de indemnizar a los pacientes que sufren daños como resultado del descuido del médico.
Considerando que, La protección contra pérdidas financieras impredecibles es un seguro. Una póliza de seguro protege contra pérdidas financieras de un evento específico mediante el pago de un cargo recurrente a una compañía de seguros. Si ocurre un evento trágico, el proveedor de seguros compensará a la víctima restaurando su condición financiera. Contratar una póliza de seguro, entonces, equivale a vender su riesgo a otra persona por un precio.
Además, el seguro viene en muchas formas, incluido el seguro de automóvil, el seguro de salud, el seguro de vida, el seguro de vivienda, el seguro de crédito y más. En caso de un accidente que dañe el automóvil del titular de la póliza, el seguro de automóvil brinda ayuda financiera.
Seguro de responsabilidad civil de Acord Corporation
Para ser más exactos, una autorización de seguro de responsabilidad corporativa (también conocido como formulario ACORD 25) es un documento de una sola página que demuestra a las partes contratantes que su organización cuenta con el seguro de responsabilidad civil necesario.
Puede exhibir este documento a clientes, proveedores y otros socios para demostrar que su empresa está adecuadamente cubierta contra los peligros estándar.
Su compañía de seguros puede proporcionarle un certificado de seguro como un registro que resuma los puntos principales de su póliza o pólizas, incluidos los tipos de cobertura que tiene, los números de su póliza, el límite de su póliza (incluido su límite por incidente y límite agregado), la fecha de vigencia, el período de la póliza y la fecha de vencimiento.
La información adicional que puede incluirse incluye el número de teléfono del proveedor de seguros, el número de certificado, una persona de contacto, la dirección postal y el número de fax, así como los términos, exclusiones y condiciones de la póliza aplicable.
Los términos de las pólizas de seguro están sujetos a variación. Las compañías de seguros emiten certificados de seguro de responsabilidad civil Acord para muchos tipos diferentes de seguros corporativos, como
- Seguro de responsabilidad general comercial
- Política del propietario de la empresa (BOP)
- Seguro de auto comercial
- Seguro de errores y omisiones (E&O)
- Seguro de responsabilidad profesional
- Seguro de compensación de trabajadores
¿Por qué la corporación necesita un certificado de seguro de responsabilidad civil de Acord?
La peor pesadilla del dueño de un negocio es ser demandado por un cliente enojado porque uno de sus proveedores fue responsable de lesiones costosas o daños a la propiedad. Para protegerse de pérdidas financieras en caso de accidente o lesión, las empresas necesitan asegurarse de que las empresas que contratan cuenten con suficiente seguro de responsabilidad civil para empresas.
Imaginemos que dirige una empresa de consultoría de tecnología de la información a modo de ilustración. Acaba de recibir una oferta verbal para trabajar en el sitio para una organización que se enfoca en el desarrollo de aplicaciones móviles.
Sin embargo, la empresa de desarrollo de aplicaciones móviles requiere prueba de seguro antes de poder firmar un acuerdo con usted. Quieren evitar la responsabilidad por los daños que usted o sus trabajadores causen a la propiedad corporativa en los terrenos.
El Certificado de Seguro (COI) emitido por su compañía de seguros demuestra que está asegurado en caso de accidente. Para cumplir con los requisitos de cualquier contrato, debe tener un certificado de seguro de responsabilidad civil.
¿Qué cubre un certificado de seguro de ACORD?
Documentación de cobertura de seguro. El formulario ACORD solicita los detalles de la póliza de responsabilidad civil de su corporación, incluidos los siguientes:
- Número de póliza
- Tipos de cobertura de seguro
- Compañía emisora de seguros
- Límites de seguro
- asegurado designado
- Fecha de vigencia de la póliza
- Fecha de vencimiento de la póliza.
¿Por qué necesito un certificado de seguro ACORD?
Se puede solicitar un certificado de seguro de responsabilidad civil de ACORD al propietario de una corporación por una variedad de razones. Todas las empresas con las que hace negocios deben tener sus propias pólizas de seguro. Las empresas pueden estar tranquilas sabiendo que están protegidas de posibles demandas gracias a la evidencia proporcionada por un certificado ACORD.
- Daño a la propiedad. Usted puede ser financieramente responsable por hacer reparaciones si un proveedor o subcontratista que utiliza daña la propiedad de un cliente.
- Lesiones personales. Puede ser responsable por daños y perjuicios si uno de sus empleados lesiona físicamente a un tercero en el trabajo.
- Trabajo de baja calidad. El trabajo que no cumple con las expectativas puede dar lugar a una reclamación por daños y perjuicios a expensas de corregir los problemas.
Todos los dueños de empresas quieren saber que están protegidos contra acciones legales derivadas de las acciones de otros. Cualquier corporación o contratista que contrate debe tener un seguro de responsabilidad civil antes de comenzar a trabajar para usted.
¿Cómo obtengo un certificado de seguro para ACORD?
Hartford emite automáticamente un certificado de seguro (COI) de ACORD al comprar una póliza de seguro de responsabilidad general. Hay dos opciones para obtener una copia de reemplazo de su certificado de seguro:
- Obtenga prueba de seguro de responsabilidad civil de su aseguradora.
- Los certificados de seguro se pueden solicitar a través de la sección Mi Cuenta de su sitio web. Por lo general, manejan consultas dentro de una hora.
Una variedad de pólizas de seguros comerciales, como las que se enumeran a continuación, pueden ir acompañadas de un certificado ACORD de seguro de responsabilidad civil de su proveedor de seguros.
- Seguro de responsabilidad civil general
- Póliza de dueño de negocio
- Seguro de auto comercial
- Seguro de compensación de trabajadores
- Seguro de responsabilidad profesional
Conclusión
En conclusión, un tipo de seguro que todo propietario de una pequeña corporación necesita es el seguro de responsabilidad civil. No vale la pena correr el riesgo de tener que pagar las reclamaciones de responsabilidad civil de su bolsillo. En realidad, muchas empresas más pequeñas simplemente no pueden permitirse el lujo de liquidar reclamaciones de responsabilidad. Este tipo de demandas surgen durante el curso de las operaciones comerciales normales con más frecuencia de lo que cree.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de responsabilidad civil de empresas
¿Qué es el pasivo de una compañía de seguros?
El seguro de responsabilidad civil protege a los dueños de negocios, autónomos y autónomos de las pérdidas financieras sufridas como resultado de reclamaciones por negligencia realizadas por su personal, clientes, accionistas o el público en general.
¿A qué se denominan pasivos?
La responsabilidad se puede definir como el estado de ser responsable de algo, como el pago o la provisión de bienes o servicios a un tercero. La obligación tributaria del propietario de una vivienda puede incluir pagos adeudados a la ciudad o el condado, así como a los gobiernos federal, estatal y/o local por concepto de impuestos sobre la renta y/o la propiedad.
¿Qué es un seguro paraguas?
El seguro general es una protección adicional que se extiende más allá de los límites de la póliza y las coberturas de un plan de seguro primario. Además, el seguro general amplía la protección de una póliza principal para incluir cosas como lesiones, daños a la propiedad, demandas y responsabilidad personal.
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Referencia
