El Grande está por llegar. No es una cuestión de si, sino de cuándo.
Si vives en California, sabes de lo que estoy hablando. La falla de San Andrés cambia constantemente y es inevitable que se produzca un gran terremoto.
Por eso el seguro contra terremotos es tan importante en California. El seguro para propietarios de viviendas no cubre los daños causados por terremotos. Esto significa que sin una póliza separada, usted tendría que pagar el costo total de las reparaciones o reconstrucción.
Entonces, ¿debería comprar un seguro contra terremotos en California?
La respuesta es un sí rotundo.
Repasemos las razones detrás de esta respuesta y un par de información vital más sobre California y el seguro contra terremotos.
Por qué debería comprar un seguro contra terremotos en California
- El riesgo de terremotos es alto. California es uno de los estados más propensos a sufrir terremotos del mundo. De hecho, existe un 63% de posibilidades de que ocurra un terremoto de magnitud 7.0 o mayor en el área de Los Ángeles en los próximos 30 años.
- El costo de los daños causados por un terremoto puede ser devastador. El costo promedio de una reparación por terremoto en California es de $35,000. Pero para las casas que sufren daños graves, el costo puede ser mucho mayor. De hecho, algunos propietarios se han visto obligados a reconstruir sus viviendas por completo después de un gran terremoto.
- El seguro contra terremotos puede brindarle tranquilidad. Saber que está protegido financieramente en caso de un terremoto puede brindarle tranquilidad. Esto es especialmente importante si tiene una familia y depende de su hogar para su sustento.
Por supuesto, el seguro contra terremotos no es gratuito. Pero el costo de una póliza suele ser mucho menor que el costo de reparar o reconstruir una casa después de un terremoto.
¿Se requiere seguro contra terremotos en California?
Con frecuencia se aconseja a los residentes de California que se preparen para “el gran acontecimiento”. Actualmente existe una probabilidad superior al 99% de que un terremoto de magnitud 6.7 o superior afecte a California. Cuando se trata de terremotos, estar preparado puede significar la diferencia entre la seguridad de su familia y la seguridad financiera.
Obtener una póliza de seguro contra terremotos podría ser un método proactivo de protección financiera. Si bien en California no se requiere un seguro contra terremotos, los daños causados por terremotos están excluidos de las pólizas de seguro de hogar estándar. Como resultado, si un terremoto dañó su casa o sus pertenencias personales y usted no tenía seguro contra terremotos, usted sería responsable del costo de reparación o reemplazo de las pertenencias dañadas de su bolsillo.
Algunas pólizas de seguro contra terremotos cubren otras estructuras, como una piscina, un cobertizo o una cerca. A través de la pérdida de cobertura de uso o gastos de subsistencia adicionales, el seguro contra terremotos también puede cubrir el costo de alojamiento temporal después de un terremoto cubierto.
Cómo obtener un seguro contra terremotos en California
Cuando se trata de obtener un seguro contra terremotos en California, puede haber algunas opciones. Estos son dos de los métodos más comunes mediante los cuales los residentes de California obtienen seguro contra terremotos:
La Autoridad de Terremotos de California (CEA) es uno de los mayores proveedores de cobertura residencial contra terremotos. Es una organización sin fines de lucro y sus primas reflejan las investigaciones científicas más recientes sobre el riesgo de terremotos en California. Las siguientes opciones de cobertura están disponibles con una póliza de seguro CEA:
- Vivienda
- Objetos personales
- Pérdida de utilidad
- Revisiones del código de construcción
- Reparaciones para emergencias
- Rompibles
Muchas compañías de seguros de hogar ofrecen seguro contra terremotos CEA. Actualmente, la cobertura CEA la venden 24 compañías de seguros de propiedad. Recuerde que CEA no vende pólizas individuales. Debe tener una póliza de seguro para propietarios de vivienda con una de las compañías de seguros participantes para poder calificar para el seguro CEA.
Una ventaja del seguro CEA es que los propietarios pueden seleccionar sus propias opciones de cobertura y deducibles. Los materiales frágiles y el revestimiento de mampostería exterior, por ejemplo, son tipos de cobertura opcionales. La cobertura de vivienda está disponible con deducibles que van del 5% al 25%.
Si es propietario de una casa antigua que ha sido adaptada para resistir los daños causados por un terremoto, puede ser elegible para un descuento en el seguro de la CEA. Los propietarios de viviendas de California que cumplan con los siguientes criterios pueden ser elegibles para una prima más baja:
- Fue construido antes de 1980.
- Está construido con marcos de madera.
- Está construido sobre cimientos elevados u otros cimientos que no sean de losa y que hayan sido adaptados antisísmicamente de acuerdo con los estándares de California.
#2. Cobertura contra terremotos a través de aseguradoras privadas
Una póliza independiente adquirida a través de una compañía de seguros privada es la otra opción para adquirir un seguro contra terremotos en California. GeoVera, Arrowhead y Jumpstart son algunas aseguradoras privadas contra terremotos de California. Al comprar pólizas de seguro contra terremotos, asegúrese de leer detenidamente la cobertura y las limitaciones de la póliza de cada compañía para asegurarse de comprender cómo estará cubierto y cuáles serán sus deducibles en caso de un terremoto.
¿Cuál es el costo del seguro contra terremotos?
El costo del seguro contra terremotos puede diferir para cada propietario. Hay algunos factores a considerar al calcular los costos del seguro contra terremotos. Los siguientes factores pueden influir en la prima de su seguro contra terremotos:
- La edad de su residencia.
- Los materiales utilizados para construir su casa El tipo de cimientos
- La proximidad de la casa a una falla.
- Costos de reconstrucción
- Tipos de cobertura
- Monto deducible
Puede utilizar la calculadora de primas de seguro contra terremotos de la CEA para tener una idea de lo que pagará por la cobertura. A diferencia del seguro de hogar convencional, las tarifas del seguro contra terremotos generalmente se basan en la estructura de la casa y no en el propietario. En general, cuanto mayor sea su prima, mayor será el riesgo que enfrenta su vivienda.
Cómo preparar su hogar para un desastre natural
Preparar su hogar para un terremoto puede reducir la probabilidad de daños a su hogar y sus pertenencias, además de proteger mejor su seguridad y la de su familia. Algunas precauciones que debes tomar en caso de un terremoto incluyen:
- Asegure muebles y aparatos electrónicos: Los artículos pesados, como muebles, electrodomésticos, aparatos electrónicos, objetos colgantes e incluso ventiladores de techo, deben estar asegurados. Mantenga los objetos altos y pesados alejados de las áreas donde pasa mucho tiempo, como el sofá de la sala o la mesa del comedor.
- Guarde adecuadamente los objetos frágiles: si tiene objetos frágiles, como cristalería, considere guardarlos en un lugar bajo o en gabinetes cerrados con pestillos. Mantenga los objetos pesados cerca del suelo para reducir el riesgo de lesiones por la caída de objetos.
- Haga un plan de refugio e identifique espacios seguros. Determine lugares seguros para que usted y su familia se refugien durante un terremoto. Se deben evitar ventanas, espejos y otros objetos pesados que puedan romperse o caerse. Si es posible, busque refugio debajo de muebles resistentes, como una mesa o un escritorio. Practicar simulacros de terremoto con su familia en casa puede ayudarle a mantener la calma durante un terremoto real.
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- Inspeccione su casa: debe considerar la posibilidad de que un profesional inspeccione su casa para determinar si está preparada para terremotos. Es posible que recomienden fortalecer las chimeneas, modernizar los cimientos o agregar medidas de seguridad sísmica a una casa antigua.
- Haga un plan: la mayoría de los expertos recomiendan hacer un plan en caso de terremoto con su familia. Establezca un lugar de reunión y tenga a mano un kit para casos de desastre. El kit debe incluir una radio u otro dispositivo para recibir actualizaciones. También se deben incluir alimentos no perecederos y agua, medicamentos necesarios, linterna, pilas extra y un botiquín de primeros auxilios.
Los pasos descritos aquí son meras pautas generales. Los pasos necesarios para usted pueden diferir según su ubicación, tipo de hogar y necesidades familiares. Las organizaciones locales de gestión de emergencias, así como las organizaciones nacionales como la Cruz Roja Estadounidense o FEMA, pueden ofrecer consejos adicionales sobre cómo prepararse mejor para un posible desastre.
¿Qué no cubre el seguro contra terremotos?
Las siguientes son exclusiones comunes de las pólizas de seguro contra terremotos:
- Los pozos, los sistemas de riego, los sistemas de rociadores y los sistemas de recuperación de agua son ejemplos de sistemas de suministro de agua.
- Estructuras o equipos subterráneos fuera de la pared de los cimientos de la vivienda, como tuberías, cables, conductos de humos y desagües subterráneos.
- Mamparos, muelles, muelles y muros de contención son ejemplos de estructuras.
- Enchapado de mampostería, paredes y cercas en el exterior.
- Antenas y antenas parabólicas
- Objetos personales guardados fuera del hogar.
- Toldos y otros tipos de cubiertas para patios.
- Plantas, árboles, arbustos y paisajismo.
- Datos (registros electrónicos o físicos, como libros de contabilidad o en papel)
- Remolques diseñados para ser utilizados junto con un vehículo de motor.
- Peces, pájaros o animales.
- Murales, esculturas, fuentes, acuarios, vidrieras o vidrieras emplomadas, espejos y candelabros son ejemplos de artículos decorativos u obras de arte.
- Spas, piscinas y jacuzzis
- Automóviles y motocicletas
- Aeronave
- Embarcaciones
- Propiedad de inquilinos, inquilinos o huéspedes no relacionados
- Cualquier propiedad comercial o propiedad alquilada a otros.
- Propiedad personal en cualquier otra vivienda que posea, alquile u ocupe
Además, una política de la Autoridad de Terremotos de California incluirá mamparos, muelles, muros de contención y cercas de mampostería. Sin embargo, estas estructuras sólo están cubiertas si son esenciales para la estabilidad de su hogar.
Recuerde que es posible que pueda comprar una póliza que cubra artículos comúnmente excluidos. Por ejemplo, analizamos una póliza de seguro contra terremotos de American Modern Home Insurance que cubría toldos, yeso, chimeneas de mampostería, sistemas exteriores de suministro de agua y estructuras subterráneas fuera de los cimientos de la vivienda.
Si este tipo de cosas son importantes para usted, es una buena idea comparar algunas pólizas diferentes para asegurarse de obtener la cobertura que necesita.
¿Se requiere seguro contra terremotos en California?
En California, la ley no exige el seguro contra terremotos. Las instituciones financieras normalmente no exigen un seguro contra terremotos como condición para obtener una hipoteca o un gravamen sobre su casa. Aunque no es obligatorio, comparar el costo del seguro contra terremotos con el riesgo potencial de daños por terremotos en su área puede ayudarle a decidir si una póliza vale la pena para usted.
¿Cuál es el mejor seguro contra terremotos en California?
El mejor seguro contra terremotos en California está determinado por su situación específica, como la ubicación y estructura de su hogar, su situación financiera y su tolerancia al riesgo. Investigar opciones de cobertura y recibir cotizaciones personalizadas de la CEA y de aseguradoras privadas puede ayudarlo a determinar la mejor cobertura para su hogar.
¿Cuánta cobertura contra terremotos necesito?
Cada propietario de vivienda puede requerir una cantidad diferente de cobertura contra terremotos. Al determinar sus límites de cobertura, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan tener en cuenta factores como la antigüedad de su casa, los materiales utilizados para construirla, su proximidad a una falla y el tipo de cimientos. Hablar con un agente de seguros autorizado puede brindarle orientación adicional sobre el mejor seguro contra terremotos en California.
¿Se requiere seguro contra terremotos en San Francisco?
Si bien no se requiere seguro contra terremotos en California, se recomienda si vive en un área de alto riesgo como San Francisco. La ciudad está ubicada cerca de varias fallas geológicas importantes, lo que aumenta la probabilidad de que se produzca un terremoto. Sin embargo, las características de su hogar, su presupuesto y su tolerancia al riesgo pueden influir en sus requisitos de cobertura. Finalmente, la decisión es suya, pero es posible que desee consultar con un agente de seguros que pueda asesorarlo sobre sus necesidades específicas.
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Referencias
