Tener un seguro de propietario de vivienda es fundamental si planea comprar una casa o un condominio en Florida. De hecho, cuando compra una casa, la mayoría de los prestamistas le exigirán que tenga una póliza. En el caso de un desastre u otra pérdida cubierta, el seguro de propietario de vivienda (también conocido como seguro de hogar) puede protegerlo a usted, sus pertenencias y su propiedad. Hay una gran cantidad de seguros para propietarios de viviendas en Florida para elegir y el seguro de propietarios de viviendas de State Farm en Florida es uno de ellos. En este artículo, tenemos una lista de los mejores seguros de vivienda baratos en Florida entre los que puede elegir. ¿Por qué no sumergirse ahora?
El mejor seguro de vivienda en Florida
Es posible que haya estado pensando en cómo obtener el mejor seguro para propietarios de viviendas en Florida como propietario de una vivienda. ¡No te preocupes! Estos son algunos de los mejores seguros para propietarios de viviendas en Florida:
# 1. libertad mutua
Liberty Mutual es otra aseguradora nacional muy respetada, que comparte la misma calificación A de solidez financiera que State Farm, aunque lleva en el negocio más de un siglo menos. Sin embargo, existe el hecho de que su puntaje de JD Power es más bajo, lo que puede indicar niveles más bajos de satisfacción del cliente.
El deducible por huracanes de Liberty Mutual y la cobertura de costo de reemplazo opcional para las pertenencias fueron características atractivas dada la frecuencia con la que las tormentas tropicales azotan Florida. Esto significa que el costo de reemplazar un artículo que ha sido destruido por un riesgo cubierto se basará en su valor de mercado actual en lugar de su costo depreciado.
Liberty Mutual ofrece una variedad de opciones de ahorro que no están disponibles en compañías competidoras. Permanecer sin reclamos durante cinco años o más o cambiar a una cobertura electrónica son dos formas de reducir los pagos de su prima mensual. Es uno de los mejores seguros para propietarios de viviendas en Florida por los que puede optar.
Para Agencias y Operadores
- 10% de descuento por política de compra online
- Complemento de protección contra la inflación que ajusta la cobertura cada año para tener en cuenta la inflación
- Cobertura de huracanes incluida en la cobertura estándar
Desventajas
- Número de Seguro Social requerido para la cotización
- Proceso de cotización más complicado que los competidores
#2. Cachero
Chubb es una buena alternativa para los clientes que necesitan asegurar posesiones costosas porque sus pólizas vienen con varios extras útiles. Es uno de los mejores seguros para propietarios de viviendas en Florida que puede elegir. Los clientes con un presupuesto más ajustado pueden desanimarse por las primas superiores a la media de Chubb.
Para Agencias y Operadores
- A++ (Superior) AM Mejor calificación de solidez financiera
- Amplias opciones de cobertura
- Múltiples opciones de pólizas para las necesidades de seguro del hogar
Desventajas
- La cobertura normalmente cuesta por encima de los promedios nacionales
- Calificación por debajo del promedio de JD Power para seguros de hogar
- Las cotizaciones en línea no están disponibles
#3. Todo el estado
Cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas en Florida, Allstate es una de las mejores recomendaciones debido a sus altas calificaciones en servicio al cliente, cobertura y descuentos. Desde su fundación en 1931, Allstate ha crecido hasta convertirse en un líder nacional en numerosas líneas de seguros, incluidas las pólizas para propietarios e inquilinos. BBB le otorgó una A- por servicio al cliente y AM Best le otorgó una A+ por solidez financiera.
Los agentes de seguros locales están disponibles las XNUMX horas para ayudar a los titulares de pólizas, y hay un sitio web fácil de usar donde pueden presentar reclamaciones y ver los detalles de la póliza. Allstate brinda cobertura para su casa, pertenencias, responsabilidad legal y gastos médicos para visitantes, además de cobertura opcional, como un reembolso por mejoras en el hogar que ahorran energía.
Para Agencias y Operadores
- Ofrece seguro privado contra inundaciones
- Cuenta con Claim Rateguard, una póliza adicional que bloquea sus tarifas, incluso si presenta un reclamo
- Tiene valiosos recursos en línea, como una herramienta de calculadora de inventario personal
Desventajas
- La cobertura no es tan personalizable como los planes de algunas compañías.
- A veces cotiza tarifas más altas que los competidores solo en línea
# 3. Progresivo
Progressive proporciona cobertura para viviendas, automóviles y personas. AM Best le ha otorgado a Progressive su calificación más alta posible de A+ Superior, lo que indica que la empresa se encuentra en una excelente posición financiera. Los residentes de Florida pueden apreciar las opciones de paquetes flexibles de Progressive, que pueden ahorrarles dinero.
Combinar el seguro de hogar y automóvil con Progressive podría ahorrarle hasta un 4 % en sus primas, según la compañía. Los descuentos por contratar contratistas y expertos en reparación recomendados por Progressive se encuentran entre las muchas opciones disponibles de Progressive. También es un seguro de vivienda económico en Florida.
Para Agencias y Operadores
- Ofrece descuentos más generosos para paquetes que algunos competidores
- Es un nombre confiable en la industria de seguros, con altas calificaciones financieras de AM Best
- Tiene disponibilidad de servicio al cliente 24/7
Desventajas
- Tiene menos respaldos de políticas que otros proveedores en esta revisión
#4. Península de Florida
Los propietarios de viviendas en la costa pueden aprovechar los servicios y conocimientos especiales de Florida Peninsula Insurance. Sin embargo, con una tasa anual promedio de seguro de vivienda de $2,437 y una proporción de quejas de los clientes superior al promedio, la península de Florida es ordinaria en términos de costo. Las casas en la península de Florida que se encuentran muy cerca de la costa pueden obtener un buen seguro que incluya protección contra la acumulación de agua, un efecto regular de los huracanes.
Los propietarios de viviendas en la península de Florida pueden comprar un seguro privado contra inundaciones con una cobertura de hasta $2 millones. Los altos límites de la península de Florida deberían ser suficientes para todos excepto para las residencias más costosas de Florida, ya que el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) limita la cobertura contra inundaciones a $250,000. También es un seguro de vivienda económico en Florida.
#5. Amica
Aunque Amica es más pequeña que algunas de las otras aseguradoras de esta lista, tiene la mayor calificación de satisfacción del cliente según la encuesta JD Power 2022. Esto indica un nivel asombrosamente alto de satisfacción por parte de los reclamantes. Amica tiene dos tipos de cobertura de seguro de vivienda. Brinda dos niveles de cobertura, el primero de los cuales incluye lo básico como seguro de hogar y posesiones, así como protección de responsabilidad a través de su programa Standard Choice.
También hay disponible un seguro de dividendos que le reembolsará una parte de su pago anual. Tienen una prima más alta, pero normalmente devuelven entre el 5 y el 20 por ciento, lo que ayuda a los asegurados a ahorrar dinero con el tiempo. Es uno de los mejores seguros para propietarios de viviendas en Florida que puede elegir.
Para Agencias y Operadores
- Tiene la calificación de JD Power más alta en esta lista
- Ofrece una herramienta para ayudar a los asegurados a encontrar contratistas calificados
- Brinda grandes descuentos para agrupar viviendas y automóviles.
Desventajas
- No ofrece políticas de dividendos en todos los estados
- No tiene cotizaciones en línea en Florida
#6. Seguro de propietarios de vivienda de State Farm en Florida
El seguro de propietarios de vivienda de State Farm en Florida existe desde hace un siglo y tiene una calificación A de AM Best, por lo que los asegurados saben que se les pagará si presentan un reclamo. Las pólizas de seguro son redactadas por un equipo de expertos que brindan un servicio individualizado a cada cliente. Es uno de los mejores seguros para propietarios de viviendas en Florida que puede elegir. El seguro de propietario de vivienda de State Farm en Florida ofrece una amplia gama de endosos que se pueden agregar a su póliza básica que ya es asequible. El monto de la residencia se puede aumentar en un 25% sobre el costo de reconstruir la casa gracias al complemento de vivienda adicional.
Si una calamidad natural como un huracán o un terremoto aumenta los costos de construcción locales más allá de su estimación de costos de reemplazo, esta es una gran red de seguridad. También es un seguro de vivienda económico en Florida.
Para Agencias y Operadores
- Amplia biblioteca en línea de recursos educativos.
- La herramienta 360Value ayuda a determinar el costo de reemplazo estimado exacto
- Una sólida red de agentes locales
Desventajas
- Menos descuentos que muchos competidores
- Cotización en línea no disponible en Florida
#7. Seguridad primero
Security First es una póliza de seguro exclusiva de Florida diseñada para proteger a los asegurados contra desastres naturales como huracanes e inundaciones. Aunque Security First no es tan grande como algunos de los otros proveedores que analizamos, BBB le otorgó una calificación A+ y Demotech le otorgó una A por estabilidad financiera.
Debido a que opera solo en Florida, la compañía puede ofrecer a los propietarios de viviendas en Florida cobertura especializada y un servicio personalizado y rápido. Es uno de los mejores seguros para propietarios de viviendas en Florida que puede elegir. Security First proporciona un deducible por huracanes que puede ser tan bajo como el 2% de la prima de su seguro de hogar o tan alto como el 10%. Muchos floridanos aprecian el hecho de que Security First ofrezca pólizas de seguro contra inundaciones separadas.
Para Agencias y Operadores
- Se especializa en el servicio a la Florida
- Ofrece varios descuentos a menudo excluidos por otros proveedores, como un descuento de comunidad privada
- Tiene una cobertura adicional única para artículos personales extraviados
Desventajas
- La prima puede ser más alta que el promedio en el sur de Florida
- No brinda atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, aunque puede presentar reclamos en cualquier momento
¿Qué cubre el seguro de propietarios de viviendas en Florida?
Si desea crear una póliza que se ajuste a sus necesidades, necesita saber qué cubre su seguro de propiedad de Florida. Como el estado que tradicionalmente ha tenido la mayor cantidad de huracanes en tierra, Florida es un objetivo común para estas tormentas. Los residentes de Florida deben considerar el costo de las reparaciones después de desastres naturales como tormentas e inundaciones al decidir sobre una póliza de seguro. Lo siguiente es lo que cubre el seguro de propietario de vivienda en Florida:
#1. Daños causados por el agua
Incluso las áreas del interior no están a salvo de los efectos destructivos del agua cuando se combinan fuertes lluvias y marejadas ciclónicas. Una póliza de seguro de hogar normal no incluye cobertura por daños por inundaciones, por lo que es probable que deba invertir en una póliza de seguro especial contra inundaciones.
#2. Viento
Los costos asociados con los daños causados por el viento en Florida pueden ser muy altos. La cobertura contra tormentas de viento es una característica estándar del seguro de vivienda y, en Florida, las aseguradoras tienen la obligación de brindar protección contra huracanes y tormentas tropicales. Sin embargo, tendrá que pagar un deducible adicional por huracanes causados por tormentas con nombre, generalmente entre el 1 y el 5 por ciento de la cobertura total de su hogar.
#3. Fuego
El sistema eléctrico de su hogar podría resultar dañado por un huracán u otro evento meteorológico severo, lo que aumenta el riesgo de incendio. La buena noticia es que la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren incendios que no son intencionales, pero aún debe asegurarse de tener suficiente seguro para reemplazar su hogar y sus cosas si ocurre un desastre.
Factores que afectan la tasa de seguro de propietarios de viviendas en Florida
Los siguientes son los factores que afectan la tasa del seguro de propietario de vivienda en Florida:
#1. Tu ubicación
El costo del seguro de propietario de vivienda puede variar mucho de un lugar a otro. Los costos de construcción locales y los peligros, como los huracanes, juegan un papel importante en el establecimiento de las primas de seguro. La proximidad de su hogar a las estaciones de policía y de bomberos es otra cuestión que las compañías de seguros pueden tener en cuenta.
#2. Costo de remplazo
Lo que se conoce como “costo de reposición” es la cantidad de dinero necesaria para reconstruir su casa con los mismos materiales. Los pies cuadrados de su casa, la cantidad de dormitorios y baños, el material del techo, la antigüedad y los precios locales de construcción son factores que se tienen en cuenta en esta estimación.
#3. Edad/Condición
La compañía de seguros también tendrá en cuenta la edad y el estado general de su hogar al determinar su prima. Los costos de reemplazo tienden a ser más altos para las casas más antiguas, ya que a menudo se construyeron con materiales de construcción, cableado eléctrico y sistemas de plomería menos comunes. Los daños en casas antiguas, especialmente en sus techos, son más comunes debido al paso del tiempo.
#4. Historias de casos
Las aseguradoras pueden ver a un titular de póliza con un historial de reclamos de seguro de vivienda como de mayor riesgo. Las primas de seguro podrían aumentar si tiene un historial de reclamos. Por otro lado, aquellos que nunca han presentado una demanda pueden tener derecho a un ahorro o una exención del deducible.
#5. Historial de crédito
Las primas de seguro de su casa pueden verse afectadas tanto por su historial de reclamaciones como por su historial crediticio. Las tasas pueden ser más significativas para aquellos con puntajes de crédito de 580 o menos que para aquellos con puntajes más altos.
#6. Remodelación de su hogar
El valor de su hogar, así como el costo de reemplazarlo, puede aumentar después de las renovaciones. Es importante informar a su seguro de cualquier trabajo de mejora del hogar que haya realizado o planee realizar en su propiedad.
#7. Raza canina
Cuando solicita una póliza de propietario de vivienda, la mayoría de las aseguradoras querrán saber si tiene alguna mascota. Es posible que sus primas aumenten o que su perro no esté cubierto en absoluto si se clasifica como de alto riesgo de agresión o lesiones por mordedura. Averigüe qué razas de perros son consideradas de alto riesgo por su compañía de seguros.
#8. Marco político
Sus primas pueden variar ampliamente según el nivel de protección que seleccione. El aumento de la cobertura de su seguro de hogar o propiedad personal puede afectar sus primas. Si bien aumentar su deducible puede reducir los pagos de su prima, también aumentará los costos de su bolsillo en caso de un reclamo.
# 9. Características de seguridad
Su probabilidad de presentar un reclamo disminuye a medida que mejora la seguridad del hogar. Por lo tanto, si equipa su hogar con medidas de seguridad, puede negociar primas más favorables. Los descuentos en las primas de seguros están disponibles para los propietarios de viviendas que instalan características de seguridad, incluidos sistemas de alarma, detectores de humo, sistemas de rociadores, techos resistentes a los impactos y al viento, y cerraduras con cerrojo en sus hogares.
# 10. Descuentos
Todas las compañías ofrecen descuentos en la cobertura del seguro de la casa. Puede ahorrar dinero al agrupar sus planes de seguro de hogar y de vehículo con varios de estos proveedores.
Cómo obtener el mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Florida
El seguro de propietario de vivienda en Florida puede ser difícil de navegar. No es nada fácil encontrar un seguro de hogar, y mucho menos una cobertura asequible que brinde una protección integral. Dar prioridad a la cobertura significa tener expectativas razonables acerca de cuánto costará el seguro de vivienda de Florida antes de comenzar a buscar. Se espera que el costo promedio del seguro de propietarios de viviendas en Florida aumente aún más a medida que las compañías de seguros continúen lidiando con las consecuencias financieras de los litigios excesivos, el huracán Ian y el impacto considerable de la inflación en el costo de los materiales de construcción y la mano de obra. Sin embargo, existen métodos que puede emplear para adquirir un seguro de propietario de vivienda en Florida y posiblemente reducir sus primas:
#1. Comience sus compras temprano
Comprar un seguro de hogar puede ser más fácil si reside en un lugar de menor riesgo, como el interior, en lugar de uno de mayor riesgo, como la costa. Si tiene más de una opción de seguro de hogar, tómese el tiempo suficiente para comparar las tarifas de cada una antes de tomar una decisión. Al hacer esto, puede ahorrar dinero potencialmente aprovechando cualquier oferta de preventa.
#2. Aprenda qué tipo de seguro necesitará
Piense detenidamente en el alcance y la naturaleza de la protección que necesitará. Es importante asegurar su casa por su RCV en lugar de su valor de mercado porque este último puede ser significativamente diferente de la cantidad necesaria para reconstruir su casa dependiendo del estado del mercado inmobiliario al momento de la pérdida. Mira alrededor de tu casa las cosas que tienes. ¿Tiene gabinetes de cocina más nuevos o ha actualizado otros accesorios permanentes? ¿Quiere estar seguro de que su anillo de compromiso está protegido? ¿Has reducido tu espacio vital? Obtenga el seguro correcto al precio correcto consultando con su corredor.
#3. Utilizar descuentos
El enfoque más fácil para reducir el costo de su seguro de hogar es aprovechar los descuentos que ofrecen la mayoría de las compañías de seguros. Los ejemplos comunes de descuentos en seguros incluyen agrupar múltiples pólizas con el mismo proveedor o pasar un período de tiempo determinado sin presentar un reclamo. Florida hace que sea difícil evitar la presentación de un reclamo, pero aún hay formas de ahorrar dinero, como no usar papel con sus facturas y pólizas o establecer un plan de pago automático.
#4. Aumente su deducible
El deducible de su póliza de seguro de hogar es la parte de un reclamo que acepta pagar usted mismo. Puede reducir su prima haciendo que la compañía de seguros pague más de su bolsillo aumentando su deducible. Antes de hacer el cambio, hable con su agente para asegurarse de que puede pagar el deducible más alto. Tenga en cuenta que no existe un único proveedor de seguros. En la mayoría de las pólizas, puede elegir entre 1, 2 y 5 por ciento de deducibles según la cobertura que le interese. La diferencia entre el 1% y el 2% puede ser de varios miles de dólares.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Florida?
El seguro de vivienda de Florida para una póliza de cobertura de vivienda de $250,000 cuesta un promedio de $1,981 al año. El costo anual promedio en todo el país es de $1,428 para el mismo nivel de cobertura, por lo que se trata de un aumento del 39 por ciento. Recuerde que su tarifa se basará en su perfil de calificación, que incluye cosas como la ubicación y las características de su hogar, su historial de reclamos, su proveedor de seguros preferido y los tipos y montos de cobertura que elija.
¿Es difícil encontrar un seguro de propietario de vivienda en Florida?
Cada vez es más difícil encontrar un seguro de hogar a un precio razonable en Florida, ya que muchas aseguradoras abandonan el estado, reducen su cobertura o ambas cosas.
¿Se cancelará mi póliza de seguro de Florida?
Excepto en circunstancias extremas (como casos de fraude, reclamos excesivos o aumento del riesgo), las pólizas de seguro de propietarios rara vez se rescinden. Sin embargo, los peligros de asegurar una propiedad en Florida han ido en aumento. El año 2022 marca la insolvencia de cuatro proveedores de seguros para propietarios de viviendas de Florida: Avatar, Lighthouse, Southern Fidelity y St. John's. Hay más de 250,000 propietarios asegurados por las firmas en Florida. FedNat también declaró que cancelarán 68,000 seguros.
Aunque tiene derecho a recibir un aviso por adelantado para que pueda buscar un nuevo seguro, nunca está de más tomar el asunto en sus propias manos. Si tiene miedo de perder su cobertura de seguro, comuníquese con su agente o con el departamento de servicio al cliente de la compañía.
¿Aumentará el costo del seguro de propietario de vivienda?
De hecho, las primas de seguro de propietario de vivienda a menudo aumentan cada año para tener en cuenta la inflación y el aumento de los riesgos. Además, las tormentas han causado cada vez más daños a los hogares de Florida, lo que ha llevado a un aumento gradual de las primas. Mientras que el aumento promedio nacional en las primas de seguros de vivienda durante el mismo período fue del 11 %, el aumento en Florida fue del 33 %. Si recibe un aviso de que sus primas aumentarán, ahora es un excelente momento para comenzar a buscar un nuevo seguro. Cada aseguradora establece su propio aumento o disminución anual de la tasa, por lo que buscar una mejor oferta siempre es una opción.
¿Por qué es tan caro el seguro de vivienda en Florida?
Las casas en Florida son vulnerables a desastres naturales como huracanes e inundaciones que no ocurren en todos los estados. Las primas de seguro de propietario de vivienda son más caras en los estados con mayores posibilidades de daños a la propiedad, ya que las compañías de seguros establecen sus tarifas en función del riesgo. El fraude de reemplazo de techos es muy común en Florida y es un problema en el estado.
Consideraciones Finales:
Buscar el mejor seguro de vivienda en Florida es muy esencial. Necesitas saber cuál se adapta mejor a ti. Esperamos que este artículo sea útil.
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Referencias
