La seguridad financiera es importante en cada paso de la carrera. Pero en muy raras circunstancias, un procedimiento conocido como embargo de salario puede poner en peligro esta seguridad. El procedimiento legal conocido como embargo le permite a un demandante cobrar una recompensa monetaria de un demandado en su nombre. Con la ayuda del embargo, el demandado puede embargar los bienes del deudor de la persona u organización en posesión de esos bienes. El embargo de salarios también puede ocurrir después de numerosos pagos atrasados de préstamos estudiantiles y puede continuar hasta que el préstamo se pague por completo o se levante el estado de incumplimiento. Este artículo también describe la Ley Federal de Embargo de Salarios y la reputación de los abogados.
¿Qué es el embargo de salario?
Un embargo de salario es un procedimiento legal que exige que su empleador deduzca dinero de su salario neto para pagar una deuda.
También puede definirlo como una orden judicial que ordena el desvío de una cierta cantidad de sus ingresos para pagar una deuda. Puede perder sus ingresos si tiene préstamos estudiantiles federales sin pagar, impuestos atrasados, manutención de niños sin pagar o deudas de consumo como deudas de tarjetas de crédito.
Cómo funciona el embargo de salario
El procedimiento de múltiples pasos de embargo de salario a menudo viene después de varias acciones previas de cobro de deudas. No es necesaria una orden judicial para el embargo de salario. Por lo tanto, tenga en cuenta que las obligaciones del gobierno federal y estatal, como los impuestos sobre la renta no pagados y la manutención de los hijos, variarán ligeramente del proceso que se describe a continuación. Este artículo desglosa los pasos básicos del proceso de embargo y explica cómo las deudas pueden estar sujetas a embargo.
#1. Se produce un pago atrasado grave en su cuenta
Estar a gusto. Los salarios no se retienen después de un solo pago atrasado. Por ejemplo, a menos que haya incumplido dos pagos mínimos mensuales consecutivos, las empresas de tarjetas de crédito ni siquiera lo señalarán como atrasado en las agencias de crédito. Como resultado, la cantidad que soporta aumentará significativamente a medida que empeore su morosidad. Lo mismo se aplicará a cualquier contacto que obtenga de su prestamista solicitando dinero.
#2. Intensificando Esfuerzos de Cobranza
Los prestamistas venden regularmente cuentas morosas y morosas a firmas privadas de cobro de deudas. A pesar de que los prestamistas sufren una pérdida financiera y venden los préstamos incobrables por menos de su valor nominal, están contentos de reducir sus pérdidas y ahorrarse el tiempo y el esfuerzo de tratar de cobrarle dinero.
El problema con estas empresas de cobro de deudas es que utilizan regularmente la intimidación para empujar a las personas a pagar deudas que ya están legalmente vencidas o sumas para las cuales no hay suficiente documentación de respaldo.
#3. estás demandado
El cobrador de deudas probablemente lo demandará si no puede obtener el pago de usted de otra manera. Es una buena idea buscar asesoramiento legal si esto ocurre alguna vez porque los cobradores de deudas solo pueden amenazar con emprender acciones legales si realmente lo están contemplando. Revise cuidadosamente su correo para ver si hay avisos si cree que un cobrador de deudas puede demandarlo. Asegúrese de estar disponible para el servicio de proceso o la entrega de correo certificado. La forma más sencilla de perder en la corte es no presentarse a la audiencia.
#4. El tribunal emite una decisión
Si no comparece ante el tribunal, el tribunal emitirá una juicio sumario contra ti. Como resultado del retiro efectivo de su derecho a la legítima defensa, el relato de los hechos del acusado generalmente puede mantenerse. No quieres que eso suceda. Debe comparecer ante el tribunal y exponer cualquier defensa que tenga contra la demanda. Al menos date una oportunidad de pelear.
# 5 Comienza el proceso de embargo
El embargo incluye sacar una cantidad específica de cada uno de sus cheques de pago y, por lo general, tiene una duración específica o hasta que una parte específica de su deuda esté totalmente cancelada. Solo bajo condiciones específicas, como cuando puede demostrar dificultades financieras, se puede suspender el procedimiento.
#6. Embargo continúa hasta una conclusión
Ya sea directamente con el cobrador de deudas o durante su primera comparecencia ante el tribunal, es posible que pueda negociar la finalización anticipada del embargo de salario. Si no, el embargo puede continuar. Cualquiera que sea la situación, es fundamental estar al tanto del cronograma de embargo de salario para que pueda planificar sus finanzas en consecuencia.
Embargo de salarios de préstamos estudiantiles
Hay muchos métodos disponibles para evitar el embargo de salario de préstamos estudiantiles antes de que ocurra. Detener el proceso se vuelve más difícil tan pronto como su pago comienza a ser retenido. En general, el embargo de salario debe haberse realizado por error o debe mostrar dificultades financieras para detenerlo, por métodos distintos a poner la deuda en incumplimiento. Cuando falla un préstamo estudiantil, su empleador puede sacar dinero de su cheque de pago para devolverlo. Esto se conoce como embargo de salario de préstamos estudiantiles federales.
Cómo funciona el embargo de salario de préstamos estudiantiles
Debe haberse atrasado en al menos nueve meses de pagos de préstamos estudiantiles federales, ignorado las notificaciones de impago de préstamos y no haber hecho los arreglos después de recibir una carta sobre el embargo de salario antes de que se retengan sus ingresos. Si sus préstamos se pagan en su totalidad, ya no se encuentra en mora y ha aceptado un acuerdo de pago diferente.
Cómo evitar el embargo de salario para préstamos estudiantiles
Puede evitar el embargo de salario. Por lo general, los acreedores lo utilizan como último recurso. Cuando sus pagos estén atrasados, le notificarán y le enviarán múltiples advertencias antes de que sus préstamos entren en incumplimiento.
Si no realiza sus pagos a tiempo, es probable que su administrador tome medidas drásticas para recuperar su dinero. Para evitar el incumplimiento de pago de sus préstamos y detener el embargo del salario de los estudiantes antes de que comience, tome las siguientes medidas.
#1. Consulta el estado de todos tus préstamos
Es increíblemente simple pasar por alto un préstamo federal si toma varios de ellos, lo que podría resultar en una falla involuntaria en el pago. Esto también puede ocurrir si consolidó sus deudas pero omitió uno o más préstamos. Debe verificar el estado de cada préstamo al menos una vez cada tres meses para asegurarse de que todavía esté al día.
#2. Reaccione rápidamente a un aviso de embargo de salario
Al menos 30 días antes de que comience el embargo de salario, el titular del préstamo debe escribir una carta al prestatario. Asegúrese de que no haya imprecisiones leyendo atentamente la carta. Tiene derecho a exigir la documentación de la morosidad de su préstamo. Para hacer esto, responda de inmediato y solicite copias de las cartas y documentos que demuestren que es elegible para el embargo de salario.
#3. Regístrese en un plan para evitar el incumplimiento del préstamo
No estará sujeto al embargo de salario una vez que sus préstamos vuelvan a estar al día. Usted acepta realizar nueve pagos cada mes en el transcurso de diez meses consecutivos como parte de un acuerdo de rehabilitación de préstamo. Tan pronto como se realizan los pagos en su totalidad, el incumplimiento se elimina de su informe de crédito, lo que le permite solicitar nuevos préstamos para estudiantes cuando regrese a la escuela y detener el embargo de salario.
#4. Solicitar un aplazamiento o una indulgencia
Pagar sus facturas a tiempo es crucial, pero puede haber casos en los que no sea factible. Es posible que sus préstamos estudiantiles no sean una de sus principales preocupaciones si ha perdido su trabajo, está lidiando con una emergencia médica o está experimentando otras dificultades financieras.
Puede hablar con su prestamista y poner sus préstamos en indulgencia o retraso en el pago en lugar de dejar que entren en incumplimiento. Con la ayuda de este procedimiento, como estudiante que tomó préstamos, puede retrasar los pagos sin sufrir un embargo de salario mientras se recupera.
Necesitas Abogados de Embargo de Salario?
Es posible que se pregunte qué puede hacer para evitar el embargo de sus ingresos si este es el caso. Un abogado o abogados competentes en embargo de salario pueden ayudarlo a obtener una orden de embargo utilizando una variedad de tácticas.
Además, es importante contratar a un abogado para detener la pérdida de dinero de cada cheque de pago cuando una persona experimenta dificultades financieras como resultado del embargo de salario. El empleado debe buscar asesoría legal porque algunos estados hacen que sea más sencillo que otros iniciar embargos de suspensión.
Es crucial asegurarse de que los abogados tengan todos los detalles sobre el embargo antes de hablar con ellos en un esfuerzo por prevenir la pérdida de salarios o detenerla. Algunas personas pueden recibir cartas por correo informándoles de la información crítica de la agencia e identificando los contactos apropiados para obtener información. Con este conocimiento, puede haber una mejor oportunidad de detener o evitar el embargo de salario a través de abogados.
Ley Federal de Embargo de Salario
El monto de las ganancias de un empleado que se puede embargar está restringido por el Título III de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor, y un empleado está protegido contra el despido por el único motivo de que sus salarios se retienen para pagar una deuda. La División de Horas y Salarios de Empleo La Administración de Normas del Departamento de Trabajo es responsable de hacer cumplir esta ley.
¿Quién está sujeto a la ley?
Esta ley federal de embargo de salario protege a cualquier persona que reciba ganancias personales, incluidos los ingresos de pensiones o planes de jubilación, así como sueldos, salarios, comisiones, bonos y otras formas de ingresos.
La ley no tiene relación con las cesiones salariales voluntarias, que tienen lugar cuando los empleados aceptan voluntariamente que sus empleadores pueden entregar una parte particular de sus ganancias a un acreedor o acreedores.
De acuerdo con la ley de embargo de salario, las prohibiciones de embargo no se aplican a las órdenes judiciales de bancarrota ni a las deudas asociadas con impuestos federales o estatales no pagados. Si la ley de embargo de salarios de un estado es diferente a la federal, el embargo menor debe hacerse de acuerdo con esa ley.
Métodos para prevenir el embargo de salario
La estrategia más fácil para evitar el embargo de salario es mantenerse al tanto de sus responsabilidades financieras y evitar asumir demasiado. Aquí hay algunos consejos para administrar sus finanzas y defenderse de los embargadores de salarios.
#1. Recicla tu tarjeta de crédito
Simplemente corte el plástico si no confía en sí mismo para usar correctamente una tarjeta de crédito sin garantía pero quiere mantener una abierta para aumentar su crédito disponible. Su cuenta continuará brindando información favorable a las principales agencias de crédito cada mes, suponiendo que esté al día con los pagos y que no tenga que preocuparse por las tarifas anuales.
#2.Planifique su presupuesto
Hacer un presupuesto es el primer paso para recuperar el control de sus finanzas. Esto puede ayudar a crear un plan para lograr sus objetivos financieros al permitirle ver a dónde va su dinero.
#3. Mejore el tamaño de su fondo de emergencia
Antes de concentrarse en el pago de la deuda, comience por reservar el ingreso neto de uno o dos meses. En última instancia, debe ahorrar al menos el valor de seis meses. Es crucial que comience a ahorrar dinero en caso de que suceda algo inesperado, incluso antes de fijar su mirada en la independencia de la deuda.
#4. Compra una tarjeta de crédito
Con una tarjeta de crédito garantizada, los consumidores deben depositar un depósito de garantía reembolsable que sirve como límite de crédito y límite de gastos. Esto evita gastos excesivos y mantiene tarifas razonables. En consecuencia, usar uno le dará las ventajas del plástico para establecer crédito sin riesgo.
¿Qué ley federal regula el embargo de salario?
Según el Título III de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor, el monto de las ganancias de un empleado que se puede embargar está limitado a un cierto porcentaje y el empleado está protegido contra el despido si solo se retiene una parte de su salario para pagar una deuda. La División de Horas y Salarios de la Administración de Normas Laborales del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos está a cargo de implementar y hacer cumplir el Título III de la Ley de Normas Laborales Justas. No existe ninguna autoridad adicional que posea la División de Horas y Salarios en relación con los embargos.
Si tiene preguntas sobre cualquier otra cosa que no sea la cantidad que se está embargando o el final de la acción de retención, debe dirigirlas al tribunal o agencia que inició la acción. Por ejemplo, las cuestiones relacionadas con la prioridad otorgada a ciertos embargos sobre otros no son asuntos abordados por el Título III y pueden remitirse al tribunal o agencia que inició la acción de embargo. Esto se debe a que el Título III no incluye tales materias.
¿A quién se aplica la ley?
Todos los que reciben ganancias personales, tales como sueldos, salarios, comisiones, bonos u otros ingresos, están protegidos por la ley. Esto incluye a las personas que obtienen ingresos de un plan de pensiones o de jubilación. Para los efectos de la ley que rige el embargo de salario, las propinas no se consideran salarios en el caso general.
La legislación se aplica en cada uno de los cincuenta estados, así como en el Distrito de Columbia y todos los territorios y posesiones de los Estados Unidos.
¿Cuál es la protección contra el despido cuando se embargan salarios?
Debido al embargo único, la CCPA establece que es ilegal que un empleador despida a un empleado cuyo salario se retiene para pagar cualquier obligación, independientemente de la cantidad de gravámenes que se hayan impuesto a la deuda o la cantidad de procedimientos legales que se hayan llevado a cabo. traído para cobrar la deuda. La Ley no impide que un empleado sea despedido únicamente sobre la base de que su salario está siendo embargado por dos o más deudas diferentes.
¿Cómo se maneja el embargo de un empleado?
Cumplir inmediatamente con la instrucción del juez (si la orden lo requiere). Dentro del plazo prescrito, el empleador es responsable de presentar un formulario de respuesta legal (establecido por orden judicial). En la mayoría de los casos, el formulario y la orden de embargo se entregan juntos al empleador. Actúe con prontitud para reducir la probabilidad de recibir una sanción del tribunal.
¿Qué es lo máximo que se puede embargar de los salarios?
Si un trabajador está manteniendo a otro cónyuge o hijo, la ley permite embargar hasta el 50% de los ingresos disponibles del trabajador para estos fines. Si el trabajador no mantiene a otro cónyuge o hijo, la ley permite embargar hasta el 60% de los ingresos disponibles del trabajador. Para los pagos de manutención de niños que están atrasados por más de 2 semanas, se puede retener un 5% adicional del salario del pagador.
¿Cómo reconstruyo mi crédito después del embargo de salario?
Pagar sus facturas a tiempo y mantener una tasa de utilización de crédito general baja son los dos factores que tendrán el mayor impacto en su capacidad para rehabilitar su crédito y aumentar su puntaje de crédito con el tiempo. Trate de usar no más del 30 por ciento o menos del crédito total que está disponible para usted.
¿Cuáles son los efectos negativos del embargo de salario?
Es posible que esto lleve a una menor productividad y motivación, las cuales pueden ser perjudiciales para la persona afectada, así como para el lugar de trabajo y la empresa. Los empleadores también pueden estar expuestos a riesgos financieros en juicios de embargo y ser responsables ante los acreedores por un juicio contra un empleado si el empleado gana el caso.
Conclusión
El embargo de salarios ha tenido un alto costo para los empleadores, los empleados y la sociedad en general. Antes de embargar su salario, su empleador probablemente debería enviarle un aviso formal que describa su deuda, la cantidad que se deducirá de su cheque de pago y la duración de las deducciones. Los tribunales federales siempre deben escuchar a los abogados de embargo de salario antes de dictar sentencia.
Preguntas frecuentes sobre el embargo de salario
¿Cómo evitar el embargo de salario?
- Haz siempre un presupuesto
- Haga crecer sus fondos de emergencia
- Obtenga una tarjeta asegurada
- Aumentar los montos de las contribuciones para la jubilación
¿Cuánto dura un embargo?
Embargo salarial puede durar hasta que su deuda esté totalmente cancelada.
¿Cómo se verifica el saldo de un embargo de salario?
Póngase en contacto con su acreedor para saber.
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