La banca tradicional y la banca por Internet son dos tipos separados de banca. Estos son los portales a través de los cuales los clientes del banco pueden retirar dinero o realizar operaciones bancarias. El aspecto más esencial de la banca en línea es que siempre está disponible, lo que le permite administrar sus cuentas desde cualquier lugar y en cualquier momento. Con la ayuda de las aplicaciones para teléfonos inteligentes, puede pagar sus facturas y consultar su saldo bancario. Algunos bancos en línea incluso permiten a los clientes rastrear sus pagos enviándoles un mensaje. La banca tradicional se ocupa de visitar una ubicación física para obtener acceso a su cuenta. Aunque algunos bancos tradicionales le permiten acceder a sus cuentas en línea, es posible que deba visitar el banco para verificar su identidad o enviar documentos.
Bancos tradicionales
La distinción más significativa entre la banca tradicional y la banca en línea es la existencia de una ubicación física. Un banco tradicional tiene sedes nacionales y regionales, así como sucursales en todos los países en los que opera. Muchos bancos convencionales tienen sus propios Cajeros Automáticos con sus propios logotipos. Los bancos convencionales más pequeños pueden unirse para operar una gran cantidad de sucursales con el fin de reducir los gastos. Primero se prefirió a los bancos tradicionales por su conveniencia y servicio al cliente cara a cara, así como por sus sucursales locales.
Según una Encuesta de Banca de Consumo Global de 2016, el 60 por ciento de los clientes en 32 países dijeron que preferirían visitar una sucursal física o hablar con una persona en vivo para comprar un nuevo producto financiero u obtener asesoramiento. Los bancos tradicionales pueden parecer más confiables que los bancos que no tienen ubicaciones físicas debido a su énfasis en el servicio al cliente en persona. Esto es especialmente cierto cuando un cliente abre una nueva cuenta.
La banca tradicional es una institución financiera dedicada a la gestión del dinero que sus clientes depositan en custodia del banco, mientras que el banco, en cambio, utiliza ese dinero para otorgar préstamos a particulares o negocios (cobrándoles intereses).
La banca tradicional es resistente a las amenazas cibernéticas. Recientemente han surgido muchos casos relacionados con la banca electrónica. La banca tradicional ahora es más segura que la banca electrónica, que es un objetivo tentador para los piratas informáticos.
La Banca Tradicional consta de 3 componentes:
- Capital
- Depósitos
- Préstamos
#1. Capital
es el principal pilar de la banca tradicional. Todos los bancos se construyen sobre una base de capital. Este dinero de capital se transforma sabiamente en préstamos, lo que da como resultado la creación de empleo y el crecimiento económico.
#2. Depósitos
Una vez que el dinero ha sido invertido, es respaldado por la acumulación de depósitos, que sirven como ahorros individuales y comerciales y reservas de efectivo líquido. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos de la Estados Unidos asegura depósitos de hasta $250,000. (FDIC).
#3. Préstamos
son la suma del capital y los depósitos asegurados por la FDIC que sirven como base para determinar cuánto dinero se puede liberar en préstamos.
¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias?
La perspectiva típica del consumidor de los bancos es que son lugares para guardar dinero o un lugar para pedir dinero prestado. La siguiente es una lista de las diversas cuentas bancarias que pueden estar disponibles para usted:
- Revisando cuentas
- Guardando cuentas
- CDs
- Cuentas del mercado monetario
- cuentas de tarjetas de crédito
- Los préstamos para automóviles
- Préstamos hipotecarios
- Préstamos para estudios
Importancia de los bancos tradicionales
Los bancos comerciales juegan un papel vital en la economía. No solo brindan un servicio necesario a los consumidores. Pero también ayudan en la creación de capital y liquidez en el mercado.
Mantienen la liquidez tomando dinero prestado de las cuentas de sus clientes. cuentas y prestarlos a otros. Los bancos comerciales ayudan a crear crédito, lo que conduce a una mayor producción, empleo y gasto del consumidor, todo lo cual ayuda a hacer crecer la economía.
Como resultado, los bancos comerciales están ampliamente regulados por el banco central de su país o región. Los bancos centrales, por ejemplo, imponen requisitos de reserva a los bancos comerciales. Esto significa que los bancos deben mantener un porcentaje específico de sus depósitos de consumo en el banco central como red de seguridad en caso de que el público en general retire fondos rápidamente.
¿Qué es la banca en línea?
Los consumidores modernos otorgan un gran valor a la banca digital. Según la misma encuesta, el 66 % de los clientes afirmó que una fuerte presencia digital era una característica clave de su banco preferido. La mayoría de los europeos lo están demostrando; según las estadísticas de Eurostat, el 59 por ciento de los usuarios europeos de Internet realizan operaciones bancarias en línea.
La mayoría de los bancos tradicionales han integrado la banca en línea en sus servicios para mantenerse competitivos y asegurar la satisfacción del consumidor. Los clientes pueden consultar sus saldos, transferir dinero, crear nuevas cuentas e incluso solicitar una hipoteca a través de portales en línea, a los que se puede acceder las 24 horas del día, los siete días de la semana, a diferencia de las sucursales tradicionales. Las llamadas telefónicas y las visitas a una oficina bancaria están siendo reemplazadas por llamadas en línea. cliente servicio, que incluye correo electrónico, chat y videollamadas.
Además de la variedad existente de servicios bancarios en línea, soluciones como La aplicación de banca por video tiene surgió para mejorar aún más las experiencias y la comodidad del cliente.
La banca móvil también ha crecido en popularidad, con un informe que afirma que el 47 % de los clientes de todo el mundo la usaron en 2016. Las aplicaciones bancarias también se están volviendo cada vez más populares, lo que permite a los clientes realizar pagos digitales rápidos en tiendas, eventos e Internet.
Por supuesto, toda esta facilidad tiene un costo. Debido a que la banca por Internet abre una nueva salida para los delincuentes, cuando un consumidor accede a su información financiera a través de una red desprotegida, cualquiera puede escuchar y acceder a las credenciales de inicio de sesión u otra información. Los correos electrónicos de phishing pueden persuadir a los menos expertos en tecnología a hacer clic en enlaces que parecen provenir del propio banco. Los bancos que brindan servicios bancarios en línea pueden proteger sus propios sitios web y aplicaciones. Pero también deben educar a sus consumidores sobre cómo hacerlo correctamente.
Principales diferencias entre Internet y la banca tradicional
- La principal diferencia es que con la banca por Internet, puede acceder a su cuenta, realizar pagos y conciliar extractos usando su computadora, mientras que con la banca tradicional. Debe visitar su sucursal u oficina local para administrar su cuenta.
- Los bancos tradicionales tienen ubicaciones físicas donde se puede atender a los clientes. Sin embargo, los bancos de Internet no tienen ubicaciones físicas porque los servicios se dan en línea.
- Los clientes de la banca tradicional que van a países extranjeros no pueden monitorear de cerca sus transacciones financieras. Mientras que los usuarios de banca por Internet pueden monitorear sus transacciones financieras desde cualquier parte del mundo.
- Los clientes de la banca tradicional deben gastar dinero para visitar sus sucursales separadas. Sin embargo, los clientes de la banca por Internet pueden evitar estas tarifas.
- Los clientes no sufren los peligros de la seguridad electrónica en la banca convencional. Pero la seguridad bancaria tradicional es uno de los problemas a los que se enfrentan los clientes cuando acceden a cuentas a través de Internet. Como la banca en línea es un objetivo tentador para los piratas informáticos.
¿Por qué los bancos tradicionales son mejores que los bancos digitales?
La banca tradicional puede no ofrecer las mismas comodidades que la banca digital; sin embargo, la banca tradicional ofrece servicios financieros integrales; lo que significa que lo más probable es que reciba todo lo que necesita en un solo lugar. Además, si pone más énfasis en la asistencia personalizada y en persona de los representantes de servicio al cliente, podría estar mejor con un banco tradicional.
¿Dónde está el mejor lugar para realizar operaciones bancarias?
La institución financiera que le proporciona bienes y servicios que se adaptan a sus requisitos específicos será la más beneficiosa para hacer negocios. Si, por ejemplo, necesita una cuenta corriente que no incurra en cargos mensuales o una cuenta de ahorros que proporcione un porcentaje de rendimiento anual significativamente más alto que el que ofrece un banco regular, puede optar por un banco en línea en lugar de un banco tradicional. . Si, por el contrario, requieres o simplemente prefieres acceder a una sucursal bancaria, puedes optar por un banco tradicional.
¿Qué tipo de cuenta bancaria es mejor para las transacciones diarias?
Una cuenta de cheques está diseñada para transacciones monetarias de rutina, como el depósito de salarios, el pago de facturas, la transferencia de dinero y la realización de compras utilizando una tarjeta de débito vinculada a la cuenta. Las cuentas corrientes pueden brindarle libertad en términos de administración y accesibilidad de sus fondos; sin embargo, es esencial seleccionar una cuenta que proporcione la mejor combinación de funciones y tarifas económicas.
¿Cómo gobiernan los bancos centrales la industria bancaria?
La oferta de dinero está regulada y administrada por los bancos centrales, que también supervisan el sistema monetario de la nación. Por ejemplo, cuando la economía está al borde del sobrecalentamiento, el banco central puede optar por aumentar las tasas de interés para ralentizar el endeudamiento y el gasto. Esto se hace para evitar que la economía entre en una recesión aún más profunda. Si, por otro lado, la economía está funcionando mal, el banco central puede optar por reducir las tasas de interés para estimular el gasto y fomentar el endeudamiento.
¿Cómo ganan dinero los bancos de inversión?
Los bancos de inversión tienen la capacidad de generar ingresos mediante el cobro de tarifas de servicio, así como las comisiones ganadas por la venta de productos particulares. Por ejemplo, una empresa de inversión podría ganar una comisión por la venta de cierto tipo de fondo mutuo a inversores individuales.
Tarjetas de crédito bancarias
Otra importante fuente de financiación son las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son básicamente líneas de crédito renovables que se pueden utilizar en cualquier momento. Los bancos comerciales los venden en nombre de los emisores de tarjetas privadas.
Después de una transacción, el dinero se transmite entre el banco del comprador y el banco del comerciante mediante redes patentadas controladas por Visa y MasterCard. Crédito No todas las instituciones realizan préstamos con tarjetas porque las tasas de incumplimiento son generalmente sustancialmente más altas que en los préstamos hipotecarios u otros tipos de préstamos garantizados.
Los préstamos con tarjetas de crédito, por otro lado, generan tarifas lucrativas para los bancos que intercambian tarifas que cobran a los comerciantes. Por aceptar la tarjeta y realizar la transacción, cargos por pago atrasado, cambio de moneda, sobre el límite y otros cargos para el titular de la tarjeta. Así como tasas más altas en los saldos de tarjetas de crédito que se llevan de mes a mes.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta de ahorro bancaria?
Al abrir una cuenta de ahorros, puede aprovechar al máximo el dinero que mantiene en un banco o cooperativa de crédito. Si bien algunas cuentas corrientes sí pagan intereses, la gran mayoría no, y las que sí pagan una miseria.
Una cuenta de ahorros le permite a cualquier persona que tenga dinero extra en el banco del que necesita para financiar las transacciones diarias de su cuenta corriente cambiar ese dinero a una cuenta que paga una tasa de interés competitiva.
Otra ventaja de crear una cuenta de ahorros es que puede ayudarlo a la organización de tus finanzas en base a tus necesidades y objetivos. Por ejemplo, puede usar una cuenta de ahorros para almacenar dinero para un fondo de emergencia o para ahorrar para un objetivo financiero significativo. Como la compra de una casa o unas futuras vacaciones. Puede distinguir fácilmente este dinero de lo que está disponible en su cuenta corriente para gastos mensuales y gastos diarios manteniéndolos separados en una cuenta de ahorros.
¿Cómo ganan dinero los bancos con las cuentas de ahorro?
Los bancos proporcionan cuentas de ahorro para ayudarlos a lograr sus objetivos de ganancias. Debido a que otorgar préstamos a clientes y empresas y cobrar los pagos de intereses es una de las formas clave en que un banco produce dinero, necesitan un suministro constante de capital para hacerlo.
Una forma en que los bancos obtienen el capital que necesitan para prestar dinero a otros clientes es proporcionar cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario y de certificado de depósito. Porque las tasas de interés que los bancos pagan por las cuentas de depósito son más bajas que las tasas que pueden cobrar por los préstamos. También es una forma de aumentar sus márgenes de beneficio. Como se indicó anteriormente, la mayoría de las cuentas corrientes no pagan intereses. En noviembre de 2021, el interés promedio a nivel nacional para las cuentas de ahorro era solo del 0.06 por ciento. 1 Cuando un banco puede ofrecer un préstamo para vehículos del 5 o 6 por ciento o una tasa de tarjeta de crédito del 15 al 25 por ciento. Gana dinero por la diferencia entre la tasa de interés pagada y la tasa de interés ganada.
¿Puedo abrir una cuenta de ahorros en línea?
Los consumidores solían crear una cuenta de ahorros en el mismo banco donde tenían su principal cuenta de cheques. Esta sigue siendo la situación para muchos estadounidenses. Las alternativas de banca personal se han ampliado con la introducción de Internet, y las cuentas de ahorro más gratificantes ahora están disponibles en línea.
De dos maneras, esto es correcto. Para empezar, los bancos físicos tradicionales ahora ofrecen capacidades de banca por Internet y casi todos le permiten abrir una cuenta en línea. Como resultado, en lugar de visitar una sucursal bancaria. Por lo general, puede abrir una nueva cuenta de ahorro desde la comodidad de su hogar.
La segunda tendencia es el crecimiento significativo de los bancos solo por Internet. Estos son bancos asegurados por la FDIC que brindan el mismo nivel de seguridad para su dinero que los bancos físicos tradicionales. Un banco de Internet, por otro lado, realiza todas sus transacciones en línea. Sin sucursales físicas para construir, dotar de personal, operar o mantener. Los bancos en línea se benefician de las reducciones de costos al no tener que mantener una presencia física en una o más áreas. Permitiéndoles ofrecer tasas de depósito más altas que las de los bancos tradicionales.
¿Qué banco tiene la tasa más alta en una cuenta de ahorros?
Los bancos y cooperativas de crédito tienen la libertad de variar las tasas de sus cuentas de ahorro siempre que se adapte a sus necesidades. Por lo tanto, la tasa líder de las cuentas de ahorro del país podría cambiar en cualquier momento. Sin embargo, como puede ver en nuestras clasificaciones mejor calificadas, muchos de los mejores APY son ofrecidos por bancos solo por Internet. Algunas sucursales de internet de los bancos tradicionales. Además de algunas cooperativas de ahorro y crédito con una amplia elegibilidad de membresía a nivel nacional, completan los principales competidores.
También puede notar la falta de algunos de los nombres de bancos más conocidos. Tres de los cuatro bancos más grandes del país por activos. Chase Bank, Bank of America y Wells Fargo ofrecen tasas de cuenta de ahorro muy por debajo del promedio nacional. No compiten activamente por los fondos de depósito. Porque su modelo de negocio y su escala les permiten obtener financiación suficiente de otras fuentes.
Solo Citibank ofrece una cuenta de ahorros con una tasa de interés competitiva entre los cuatro grandes bancos. Incluso Citibank, sin embargo, no pasa el corte porque muchos bancos y cooperativas de crédito más pequeños y menos conocidos ofrecen mejores tasas.
Lo que puede esperar de nuestras clasificaciones es que son absolutamente las mejores tasas de cuentas de ahorro disponibles en el país de instituciones que atienden a los consumidores en todo el país. No los clasificamos según la publicidad o las relaciones de patrocinio, ni ningún otro criterio además del APY, la disponibilidad en todo el país y un depósito mínimo de $25,000.
¿Cuál es un ejemplo de un Canal de Servicio de Banca Tradicional?
Cajeros automáticos, que permiten a los clientes acceder a los servicios las 24 horas del día, los 7 días de la semana mediante una tarjeta de débito. Este es, con mucho, el método de pago más común que se puede utilizar en el mundo moderno. A través de una sucursal minorista, que es un lugar físico donde los consumidores pueden acudir personalmente para hablar con los miembros del personal del banco y obtener respuestas a sus preguntas.
¿Por qué los bancos tradicionales son mejores que los bancos digitales?
La banca tradicional puede no ofrecer las mismas comodidades que la banca digital; sin embargo, la banca tradicional ofrece servicios bancarios integrales, lo que significa que lo más probable es que reciba todo lo que necesita en un solo lugar. Además, si pone más énfasis en la asistencia personalizada y en persona de los representantes de servicio al cliente, podría estar mejor con un banco tradicional.
Conclusión
Tanto la Banca por Internet como la Banca Tradicional tienen características únicas que son vitales para permitir que los consumidores accedan a sus cuentas y las administren. La banca tradicional atiende a los clientes físicamente, por lo que lleva mucho tiempo completar las transacciones bancarias. Como consultar saldos bancarios y transferir dinero de una cuenta a otra. La banca por Internet, por otro lado, no sirve clientes físicamente porque los servicios se brindan en línea, haciéndolo más eficiente.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son 2 características de un banco tradicional?
Nuestro concepto de banca tradicional se basa en cuatro características distintivas de este modelo comercial: préstamos relacionales, financiamiento de depósitos básicos, flujos de ingresos de productos y servicios bancarios tradicionales y sucursales bancarias físicas.
¿Por qué son importantes los bancos tradicionales?
Hacer préstamos de capital de trabajo a empresas que no tienen acceso a los mercados de deuda pública proporciona un beneficio público que puede justificar el privilegio de creación de dinero otorgado a los bancos. Esto significa que la "banca tradicional" es mucho más que préstamos cuidadosos con un toque personal.
¿Cómo funciona un banco tradicional?
Un banco tradicional tiene una sede, así como sedes regionales, con sucursales ubicadas en los países en los que opera. Los clientes tienen acceso reducido a su propia información bancaria fuera del horario comercial; cuando viajan, es posible que no puedan encontrar una sucursal o cajero automático sin tarifas altas.
{
“@Context”: “https://schema.org”,
"@Type": "FAQPage",
"MainEntity": [
{
"@Type": "Pregunta",
“name”: “¿Cuáles son 2 características de un banco tradicional?”,
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Nuestro concepto de banca tradicional se basa en cuatro características distintivas de este modelo comercial: préstamos relacionales, financiamiento de depósitos básicos, flujos de ingresos de productos y servicios bancarios tradicionales y sucursales bancarias físicas.
"
}
}
, {
"@Type": "Pregunta",
“name”: “¿Por qué son importantes los bancos tradicionales?”,
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Hacer préstamos de capital de trabajo a empresas que no tienen acceso a los mercados de deuda pública proporciona un beneficio público que puede justificar el privilegio de creación de dinero otorgado a los bancos. Esto significa que la "banca tradicional" es mucho más que préstamos cuidadosos con un toque personal.
"
}
}
, {
"@Type": "Pregunta",
“name”: “¿Cómo funciona un banco tradicional?”,
"AcceptAnswer": {
"@Type": "Responder",
"texto": "
Un banco tradicional tiene una sede, así como sedes regionales, con sucursales ubicadas en los países en los que opera. Los clientes tienen acceso reducido a su propia información bancaria fuera del horario comercial; cuando viajan, es posible que no puedan encontrar una sucursal o cajero automático sin tarifas altas.
"
}
}
] }
Artículos Relacionados
- Analista de banca de inversión: descripción del trabajo, habilidades, currículum y salario en los EE. UU.
- Banca Abierta: Definición y Cómo Funciona
- Beneficios del marketing digital sobre el marketing tradicional
- MEJOR CUENTA BANCARIA PARA PEQUEÑAS EMPRESAS: Más de 13 opciones principales en 2021 (+ selecciones sin cargos)
