El interés es una tarifa que cobra un acreedor a cambio de prestar dinero. Entonces, es necesario saber la diferencia entre capital e interés (principal vs interés) en los pagos de capital de una hipoteca y liquidar el interés. Continúe leyendo para una comparación detallada de los dos.
Principal vs interés
La cantidad adeudada en un préstamo o hipoteca se conoce como principal, y también se conoce como saldo o capital. El prestamista cobra interés al prestatario para facilitar el préstamo. Debido a que el interés se calcula como una proporción del saldo pendiente, o principal, el saldo de su préstamo y el interés cobrado están inextricablemente vinculados.
Pagar el capital en lugar de los intereses tiene la ventaja de reducir su deuda y, por lo tanto, se cobrarán menos intereses en el futuro. Pagar intereses en lugar de principal tiene la ventaja de requerir un pago menor, lo que puede ayudar con el flujo de efectivo. La cantidad que debe en deuda se llama capital, mientras que el costo de pedir prestado ese dinero se llama interés. Están vinculados ya que la cantidad que debe y la cantidad de interés que paga son directamente proporcionales.
Siga leyendo para obtener una comparación detallada de los dos.
Interés vs Principal: Definición
A continuación se muestra el significado exacto de interés y principal con su pago.
Interés
El interés es un costo pagado a un prestamista por pedir prestado dinero, que generalmente se calcula utilizando una tasa de porcentaje anual (APR). La tasa de porcentaje anual (APR) es un porcentaje del saldo principal total del préstamo.
Pago de intereses
La suma de cada pago que se destina a los intereses de un préstamo se conoce como pago de intereses. Por lo general, estos pagos se realizan en intervalos.
Estabilidad del principal
El saldo principal es la porción no pagada del préstamo, menos los intereses.
Pago de Principal
El monto de cada pago que se destina al saldo de capital se conoce como pago de capital.
Principal vs Intereses: ¿Cuándo Es Más Rentable Que Los Pagos Se Hipotequen Sobre Los Intereses Que Sobre El Principal?
Si desea mantener sus pagos mensuales bajos y mantener su flujo de efectivo, pagar únicamente intereses en lugar de capital es una buena opción. En prácticamente todos los préstamos, los pagos de intereses son necesarios y deben cumplirse para mantenerse dentro de los términos de la hipoteca del prestamista. Como resultado, es fundamental que pague los intereses de su hipoteca a tiempo para evitar técnicamente atrasarse.
Si bien el pago de los intereses es crucial, si su préstamo se tomó sobre la base de la devolución del capital, también debe pagar el principal para permanecer al día con su prestamista hipotecario.
Principal vs interés: ¿cuándo es mejor para los pagos el principal de la hipoteca en lugar de los intereses?
Cuando se trata de reducir su tasa de interés en el futuro, es preferible pagar el capital que pagar solo los intereses. Esto se debe a que, como se menciona en nuestro artículo de definición de tasa de interés, la tasa de interés depende del saldo restante de su hipoteca. Los pagos adicionales de capital lo ayudan a reducir su saldo pendiente y, como resultado, la cantidad de interés que paga en su hipoteca. Esto tiene importantes beneficios porque cada sobrepago, o pago de capital, reduce sus gastos de préstamo y lo acerca a pagar su hipoteca.
Hipoteca de principal vs interés
Verifique el pago mensual total mencionado en los cálculos escritos que recibe al contemplar una oferta de hipoteca. Muchos compradores de vivienda cometen el error de centrarse únicamente en el pago de capital e intereses, lo que les deja con una sorpresa desagradable cuando descubren que su pago mensual total es significativamente más alto.
Ventajas de hacer pagos adicionales de hipoteca
Los pagos adicionales de principal solo sirven para acortar el plazo del préstamo (ya que su pago es fijo). Por supuesto, pagar más capital ahorra dinero porque esencialmente acorta el plazo del préstamo y le permite dejar de hacer pagos antes que si solo hiciera el pago mínimo.
Entonces, ¿cómo afecta el pago de capital adicional en una hipoteca?
#1. Ahorro de intereses
Hacer pagos de capital adicionales cada mes reducirá sustancialmente sus pagos de intereses durante la vigencia del préstamo porque los cálculos se basan en el saldo restante del préstamo. Usted reduce la suma principal y los intereses que se le cobran pagando más capital cada mes.
A diferencia de las hipotecas de tasa fija, las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) se restablecen después de un período de tiempo definido, según el acuerdo de préstamo. Pagar más antes del período de reinicio mejora su capital y le ahorra dinero en intereses. A medida que crece el capital de la vivienda, aumentan las probabilidades de refinanciamiento con un préstamo de tasa variable.
#2. Reducir la duración del préstamo
El aumento de sus pagos principales disminuirá el plazo de su hipoteca y le permitirá desarrollar capital rápidamente. Tendrá que hacer menos pagos totales porque su monto se está pagando más rápido, lo que resultará en más ahorros.
Principal vs interés: cómo hacer los pagos de su hipoteca rápidamente
¿Cuáles son sus planes ahora que conoce el valor de pagar capital adicional en su préstamo? Eche un vistazo a estas sugerencias para pagar su hipoteca más rápido.
#1. Considere hacer un pago único
¿Ha recibido recientemente un gran cheque de comisión de su empleador? ¿Alguna vez ha recibido una herencia? En cualquier caso, destinar estos dólares “inesperados” a su hipoteca siempre es una buena idea.
#2. Aumente su frecuencia de pago.
Podría ser un pago hipotecario adicional por año, dos pagos hipotecarios adicionales por año o un pago adicional mensual. Si realiza estos pagos adicionales durante mucho tiempo, es probable que pueda reducir su plazo en varios años.
#3. Sus pagos deben redondearse hacia arriba.
Es posible que pueda redondear los pagos de su hipoteca a la siguiente cifra más alta de $100, según su presupuesto. Pague $2,000 en lugar de $1,000 o $1,500. Poner en práctica esta técnica no le costará una fortuna, pero le ayudará a comprar una casa más rápido.
Principal vs interés: las ventajas de liquidar su hipoteca antes de tiempo
#1. Administre sus otras deudas
Ahora es el momento de estar libre de deudas para siempre. Las tarjetas de crédito, los préstamos personales, los préstamos para automóviles y los préstamos escolares son ejemplos. Pagar su hipoteca antes de tiempo le permite concentrarse en otros tipos de deuda y mejorar su situación financiera general.
#2. Gastar menos dinero
Considere no tener que hacer un pago de hipoteca. Tendría más libertad para viajar, probar nuevos intereses o tal vez jubilarse antes de lo que había planeado. Es notable cuánta más flexibilidad tiene en su presupuesto cuando no tiene que tener en cuenta el pago de una hipoteca.
#3. Tranquilidad
Estará menos preocupado por los problemas del mercado inmobiliario. Una vez que haya pagado su hipoteca, no tendrá que preocuparse por el aumento de los precios de la vivienda. También existe la tranquilidad de saber que su familia está a salvo cuando surgen crisis monetarias.
Principal vs Intereses: Hay Cuatro Opciones para Pagar el Principio Hipotecario Extra
Considere sus objetivos financieros generales antes de comenzar a realizar pagos adicionales de capital en su hipoteca. Piensa en cuánto tiempo piensas quedarte en la casa. Examina el dinero que podrías necesitar en el futuro, así como las facturas actuales que todavía estás pagando.
¿Cuáles son las alternativas y cuáles son los beneficios potenciales?
#1. Hacer una inversión de mercado.
En lugar de depender de cuánto tiempo prevé quedarse en la casa, podría ganar más dinero utilizando más pagos de capital e invirtiendo ese dinero. Considere cuánto tiempo piensa permanecer en su residencia actual. Si no ve el beneficio de hacer más pagos antes de vender la casa, invertir el dinero que hubiera gastado en ella podría ser una mejor opción.
#2. Reduzca su tasa de interés mediante la refinanciación.
Puede parecer inusual evitar pagar capital adicional y refinanciar su hipoteca, pero puede ahorrarle más dinero y permitirle conservar el dinero adicional que gastaría en su capital para otros fines. La idea es que usted podría reducir su tasa de interés actual sin tener que ajustar su plazo. Tu punto de equilibrio puede llegar antes de lo que esperas.
#3. Fondos de reserva para tiempos difíciles
Haz un fondo de emergencia. Recomendamos acumular de tres a seis meses de gastos de manutención en caso de que pierda su trabajo o tenga facturas imprevistas. Podría poner en peligro su hipoteca si no cuenta con esas reservas financieras, lo que incluye el dinero adicional que trabajó tan duro para destinar si recibe pagos adicionales de la hipoteca.
#4. Borrar todas las deudas de tarjetas de crédito
A diferencia de los estadounidenses que luchan con las deudas de las tarjetas de crédito, es probable que no tenga suficiente dinero para hacer pagos adicionales en su casa. Debido a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son mucho más altas que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, tiene sentido abordar primero la deuda de la tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito tienen los mayores costos de endeudamiento, con una tasa de interés variable promedio de casi el 16%
Pagos de hipoteca Principal vs Intereses
Cada cuota hipotecaria se compone de dos partes básicas: capital e intereses. El principal se refiere a la cantidad de dinero prestado para su préstamo de vivienda, mientras que el interés es el pago realizado cada mes por el uso del préstamo. Ahora los describiré con más detalle para que pueda tomar una decisión informada.
Principal Vs Interés: Pagos de Principal de Hipoteca
Cuando firma un préstamo hipotecario, el principal es la cantidad de dinero que pide prestada. Simplemente deduzca su depósito del precio de venta final de su casa para calcular el capital de su hipoteca.
Por ejemplo, supongamos que gasta $200,000 en una casa con un pago inicial del 20%. En este caso, pondría $ 50,000 en su préstamo. Los $150,000 restantes del préstamo serían cubiertos por su prestamista hipotecario. Su saldo de capital sería de $150,000 en esta situación.
El factor más esencial para determinar cuánta casa puede pagar es su capital. Tan pronto como toma un préstamo, el principal comienza a generar intereses.
Principal Vs Interés: Pagos de Intereses Hipotecarios
El interés es el segundo componente más grande de su pago hipotecario mensual. Es la cantidad de dinero que paga a su prestamista hipotecario a cambio de un préstamo. Algunos proveedores utilizan una tasa de porcentaje anual para calcular y decidir su tasa hipotecaria (APR). La tasa de porcentaje anual (APR) es la cantidad de interés que paga por su préstamo cada año; que incluye la tasa de su hipoteca, así como los honorarios y gastos.
Por ejemplo, si pidió prestados $200,000 con una APR del 5%, pagaría $10,000 en intereses por año. La mayor parte de su factura mensual fluye hacia el pago de intereses al comienzo de su préstamo cuando (Nota: solo si su capital es alto).
La tasa de interés de su préstamo está determinada por varios factores. Su puntaje de crédito, ingresos, pago inicial y región de origen pueden afectar la cantidad de interés que paga. Si sabe que su historial crediticio no es el ideal, debe esforzarse por mejorarlo para poder ahorrar cientos de dólares en intereses con el tiempo.
¿Va a cambiar mi capital o tasa de interés?
Algunos acuerdos hipotecarios requieren que usted haga el mismo pago hipotecario mensual hasta que su préstamo sea pagado. Su pago mensual o la cantidad de años que tiene para pagar su hipoteca pueden fluctuar en dos situaciones: cuando elige una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y cuando refinancia su préstamo.
#1. Hipoteca de tasa ajustable (ARM)
Una ARM es una hipoteca en la que la tasa de interés fluctúa con las tasas del mercado. Con un ARM, por lo general obtendrá algunos años de tasas de interés fijas baratas. Sus tarifas fluctuarán después de que finalice el período promocional, según los factores del mercado. Si las tasas de mercado aumentan, su tasa también aumentará. Si las tasas de mercado caen, también lo hará su tasa de interés. Debido a que su tasa de interés puede variar, esto puede alterar el pago mensual de su hipoteca. La tasa introductoria original es más baja que la que obtendría con una hipoteca de tasa fija tradicional, donde su tasa de interés permanece igual durante la vigencia del préstamo.
#2. Pagar por adelantado su préstamo
Si realiza un pago adicional en su préstamo, puede modificar su pago hipotecario mensual. Esto se debe a que solo tienes que pagar intereses sobre la cantidad que debes. Al comienzo de su préstamo, la mayor parte de su pago mensual se destina a intereses.
La suma que paga cada mes reduce su capital y la cantidad de intereses que debe con el tiempo. Este procedimiento de “amortización de la hipoteca” eventualmente reduce sus pagos de capital e intereses. Sin embargo, contribuir un poco más a su capital cada mes puede ahorrarle mucho dinero durante la vida de la hipoteca, o la cantidad de años que tiene para pagarla. Es posible que desee reservar algo de dinero.
¿Qué más cubre su pago mensual?
La mayor parte del pago de su hipoteca se compone de capital e intereses. Algunos préstamos simplemente requieren pagar el capital y los intereses de su prestamista mensualmente, pero su préstamo también puede incluir otras tarifas y cargos.
#1. Fideicomiso
Su agente hipotecario puede deducir una proporción específica de su pago mensual para una cuenta de depósito en garantía. Lo que incurre en impuestos a la propiedad y cargos de seguro se mantiene en una cuenta de depósito en garantía. Los acreedores reciben y pagan este dinero en su nombre para garantizar que se mantenga al día con sus obligaciones fiscales y de seguros.
El monto de su pago de depósito en garantía está determinado por su impuesto a la propiedad y las tasas de seguro. Cuando sus impuestos o seguro cambian, su acreedor puede revisar sus pagos de depósito en garantía.
# 2. Impuestos
Los impuestos son uno de los aspectos menos apreciados de la propiedad inmobiliaria y también pueden ser uno de los más costosos. Los impuestos a la propiedad pagan cosas como escuelas públicas, carreteras, departamentos de bomberos y bibliotecas en su comunidad.
El porcentaje de impuestos que paga está determinado por el valor de su casa y las instalaciones que le brinda su vecindario. Cuando compra una casa, necesita recibir una tasación para que su gobierno local pueda calcular sus impuestos con precisión. Los impuestos pueden fluctuar de un año a otro y su distrito puede necesitar una nueva tasación cada pocos años.
Los evaluadores de impuestos determinarán el valor de la propiedad y cobrarán a los propietarios el precio acordado según las pautas de las autoridades fiscales. Utilizan el impuesto sobre la milla o el valor tasado de la propiedad para llegar a esa cifra.
# 3. Seguro
Si es dueño de una propiedad, no está legalmente obligado a contratar un seguro de vivienda. Sin embargo, varios proveedores de hipotecas no le darán un préstamo a menos que tenga un seguro. Los incendios y los allanamientos, por nombrar algunos ejemplos, están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda. También es posible que deba comprar una póliza adicional para protegerse de los desastres naturales como inundaciones y terremotos.
El costo de su seguro de propietario de vivienda está determinado por varios factores, que incluyen:
- Direccion de casa
- Valor de la casa
- Ya sea que viva en una ciudad o en el campo,
- ¿Cuál es la distancia entre usted y una estación de bomberos o de policía?
¿Es mejor pagar el capital o los intereses?
Cuando se trata de reducir su tasa de interés en el futuro, es preferible pagar el capital que pagar solo el interés. Esto se debe a que, como se menciona en nuestro artículo de definición de tasa de interés, la tasa de interés depende del saldo restante de su hipoteca.
¿Por qué mi interés es más alto que el principal?
La tasa de interés de su préstamo está determinada por varios factores. Su puntaje de crédito, ingresos, pago inicial y región de origen pueden afectar la cantidad de intereses que gasta.
¿Cómo puedo pagar mi hipoteca más rápido?
Eche un vistazo a estas sugerencias para pagar su hipoteca más rápido.
- Considere hacer un pago único
- Aumenta tu frecuencia de pago.
- Sus pagos deben ser redondeados.
¿Qué sucede si solo pago el capital?
Pagar el capital en lugar de los intereses tiene la ventaja de reducir su deuda y, por lo tanto, se cobrarán menos intereses en el futuro.
¿Pagar el capital aumenta el puntaje de crédito?
Los puntajes de crédito a veces se pueden aumentar al hacer pagos únicamente hacia el principal. La deuda de tarjeta de crédito, que tiene una tasa de interés bastante alta, es ideal para este método.
¿Pagar el préstamo antes de tiempo reduce el interés?
Sí. Además de ahorrar dinero en intereses durante la vigencia del préstamo, la amortización anticipada de un préstamo personal elimina la necesidad de realizar cuotas mensuales. Cuando se reduce el interés, se puede guardar más efectivo.
¿Paga más interés o capital primero?
Cuando realiza el pago de un préstamo, el dinero se destina primero a los intereses y luego al capital. Cada mes se devengan intereses sobre la deuda principal del mes anterior.
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