Financiamiento de Facturas vs Factoraje de Facturas
La distinción clave entre el factoraje de facturas y el financiamiento de facturas es quién cobra las facturas pendientes del negocio/empresa. El consumidor conserva el control total sobre los cobros mientras utiliza el financiamiento de facturas. El factoring de facturas, por otro lado, es cuando una empresa compra facturas impagas y se hace cargo del proceso de cobro. En ambos escenarios, las empresas reciben un anticipo de aproximadamente el 80% de sus facturas pendientes por adelantado, y el resto (menos los costos) está en camino cuando el consumidor ha liquidado la factura.
General
Es seguro decir que no está solo si es propietario de una pequeña empresa que está molesto por las cuentas por cobrar pendientes. Según las encuestas, más del 60 % de las facturas se pagan con retraso, y el 20 % se paga con más de dos semanas de retraso. Y como suele ser el caso, los pagos atrasados lo dejan con problemas de efectivo, lo que le impide pagar a su personal, pagar su alquiler o aprovechar oportunidades comerciales críticas.
Sin embargo, cuando se trata de hacer frente al retraso en el flujo de caja, tanto financiamiento de facturas y factoraje de facturas son opciones viables. Pero luego, al observar la estructura de financiamiento y cómo se cobra el pago del consumidor, es evidente que existen enormes diferencias entre los dos. Así que repasemos rápidamente las similitudes y diferencias entre los dos para ayudarlo a decidir la mejor opción.
¿Qué es el financiamiento de facturas?
El financiamiento de facturas, también conocido como descuento de facturas, es cuando pide dinero prestado contra sus cuentas por cobrar pendientes. Básicamente, en forma de préstamo o línea de crédito, un prestamista le paga una parte de sus facturas atrasadas por adelantado, generalmente entre el 80 y el 90 por ciento. Usted le devolverá al prestamista la cantidad prestada más los cargos e intereses después de que su cliente pague la factura. En este caso, su empresa sigue siendo responsable de recuperar el dinero que sus clientes le deben.
En algunos casos, sin embargo, el proveedor de financiación de facturas trabaja entre bastidores para vincularse con sus sistemas de cuentas por cobrar. Cuando tu cliente pague la factura, podrá restar sus costos automáticamente antes de entregarte el saldo.
La financiación de facturas es ideal para las empresas que necesitan efectivo con urgencia y confían en que podrán cobrar las facturas pendientes de sus clientes.
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Ejemplo de Financiamiento de Factura
Supongamos que es un mayorista de restaurantes (mayorista XYZ). Le envía a Ben Restaurant una factura de $5,000 por los ingredientes que le vendió. Los términos de la factura son 30 NETOS, por lo que Ben tiene un mes para pagar. Mientras tanto, necesita fondos para pagar a sus empleados, por lo que busca un anticipo de una empresa de financiación de facturas. Te pagan $4,000 por adelantado por el 80% de la factura.
Hace un seguimiento con Ben para el pago y él le envía un cheque de $ 5,000 dentro de un mes. Usted se embolsa $850 y envía el resto de los $4,150 a la empresa de financiación de facturas. En total, recibirá $4,850, o el 97 por ciento del valor de la factura. Esto significa que se paga un cargo de $150 a la firma de financiamiento de facturas.
¿Qué es el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas es un tipo único de financiación de facturas. Un factor de factura compra las cuentas por cobrar que usted debe y las cobra a sus clientes. El prestamista le pagará un porcentaje del monto total de la factura vencida por adelantado si utiliza la factorización de facturas. Luego ellos se encargarán de cobrar la totalidad de la suma. Te adelantarán la diferencia una vez que hayan cobrado el monto total, y se quedarán con un porcentaje por sus servicios. En este caso, sus clientes interactuarán directamente con la empresa de factoring para realizar su pago, no con usted.
En otras palabras, las empresas con cuentas por cobrar pendientes de 60 a 90 días o más pueden beneficiarse del factoring de cuentas por cobrar, así como aquellos que no quieren recuperar las cuentas por cobrar pendientes por su cuenta.
Como resultado, el factoraje de facturas suele ser más costoso que el financiamiento de facturas porque usted delega las responsabilidades de cobro al proveedor/empresa de factoraje de facturas. Básicamente, le cobrarán más porque el factor está dispuesto a correr el riesgo de que su cliente no pague la factura.
Por lo tanto, si decide emplear el factoraje de facturas, asegúrese de estar de acuerdo con que otra persona se ocupe de sus consumidores. Es posible que el hecho de que usted mismo no maneje el pago indique que está utilizando financiación. Sin embargo, algunas organizaciones de factoraje serán lo más inespecíficas posible cuando se comuniquen con los clientes, haciendo que parezca que son representantes de su empresa.
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Ejemplo de Factoraje de Facturas
Suponga nuevamente que usted es mayorista y le envió a Ben Restaurant una factura de $5,000 NET 30 por un pedido de productos frescos. Necesita fondos con urgencia, por lo que se comunica con una empresa de factoraje de facturas. El factor compra su factura y le da $4,250 en efectivo para usar en su negocio.
Luego, el factor se comunica con Ben para cobrar el pago de la factura. Paga a tiempo y envía su cheque directamente a la empresa de factoraje. Después de deducir su cargo del 4%, el factor le paga $550. Obtiene el 96 por ciento del valor de la factura, o $4,800, en total. Los honorarios por el factor son de $200.
Los beneficios del financiamiento de facturas frente al factoraje de facturas
Ya sea que utilice el financiamiento de facturas o el factoring de facturas, este tipo de financiamiento comercial tiene varias ventajas, la más importante de las cuales es que puede resolver rápidamente las preocupaciones sobre el flujo de efectivo. Las empresas pueden utilizar la financiación de facturas y el factoraje para pagar a sus empleados y las facturas regulares en lugar de esperar el pago de las facturas pendientes.
Además, dependiendo de si usa el factoraje de facturas o el financiamiento de facturas, puede ser su única alternativa si no puede obtener otras formas de financiamiento comercial. Puede encontrar este tipo de financiamiento más fácil de obtener que otros porque estos prestamistas se enfocan más en sus facturas y menos en la salud financiera y el crédito de su negocio.
El factoraje de facturas, por ejemplo, tiene la ventaja de garantizar al menos una parte de sus cuentas por cobrar pendientes y eliminar la carga de los cobros de la ya ajetreada empresa. programa. Si su empresa tiene muchos clientes que se retrasan en el pago o facturas impagas, el factoring de facturas podría ser una buena manera de asegurarse de obtener al menos parte de lo que debe, brindándole el efectivo que necesita para mantenerse a flote.
Otra de las ventajas del factoraje de facturas es el bajo riesgo de no cobrar los pagos pendientes de su empresa. Cuando la empresa de factoraje asume la responsabilidad de cobrar las cuentas por cobrar y usted recibe su efectivo, también asume el riesgo de que sus clientes no paguen. A diferencia de un préstamo comercial, que requiere que usted haga pagos, ya sea que sus clientes le paguen o no, el factoraje de facturas elimina ese riesgo de sus libros.
Desventajas de la financiación de facturas frente al factoraje
Si bien el financiamiento de facturas puede parecer una solución fácil y rápida para los problemas de flujo de efectivo, puede ser costoso, especialmente porque sus costos se basan en el momento en que el cliente le devuelve el dinero. Cada mes que la factura permanece sin pagar, se cobra un porcentaje particular, generalmente entre el 1% y el 4.5 por ciento.
Además, como se dijo anteriormente, si elige la financiación de factoring y el prestamista es responsable de cobrar las sumas pendientes de sus clientes, no hay forma de ocultar el hecho de que ha participado en un acuerdo de factor. Esto podría ser una indicación de advertencia para los clientes de que su empresa está en peligro. Afortunadamente, la mayoría de las empresas de factoraje quieren conservar su negocio, por lo que intentarán ser lo más discretos posible y presentarse como miembros de su equipo.
¿Cuál es la diferencia entre la financiación de facturas y el factoraje?
La distinción clave entre el factoraje de facturas y el financiamiento de facturas es quién cobra las facturas pendientes del negocio/empresa. El consumidor conserva el control total sobre los cobros mientras utiliza el financiamiento de facturas. El factoring de facturas, por otro lado, es cuando una empresa compra facturas impagas y se hace cargo del proceso de cobro.
¿Es la financiación de facturas una buena idea?
Con el lujo de un acceso fácil y rápido a la financiación empresarial cuando tiene facturas impagas, no hace falta decir que la financiación de facturas es una buena idea. Básicamente, las empresas pueden utilizar el financiamiento de facturas para pagar a sus empleados y las facturas regulares en lugar de esperar el pago de las facturas pendientes.
¿Qué es el factoraje de financiación de facturas?
El factoraje de facturas es un tipo único de financiación de facturas. Un factor de factura compra las cuentas por cobrar que usted debe y las cobra a sus clientes. El prestamista le pagará un porcentaje del monto total de la factura vencida por adelantado si utiliza la factorización de facturas.
¿Cuál es el riesgo de la financiación de facturas?
El principal riesgo de este tipo de financiación es que las empresas dependan demasiado de ella. Además, los costos de la financiación de facturas pueden aumentar si sus clientes no pagan a tiempo o si tiene que esperar mucho tiempo para recibir el pago.
¿Cuál es la importancia del financiamiento de facturas?
El financiamiento de facturas ayuda a las empresas a funcionar brindándoles un flujo de efectivo inmediato basado en sus cuentas por cobrar. Esto significa que no tienen que esperar a que sus clientes paguen sus facturas en su totalidad antes de poder pagar a sus empleados, proveedores y reinvertir en operaciones y crecimiento.
Concluyente
Los desafíos de cubrir los gastos corrientes, los pagos de deudas y otras responsabilidades financieras frustran a muchos propietarios de pequeñas empresas.
Para lidiar con esto, pruebe los métodos más simples y exitosos para administrar su flujo financiero, para empezar. Por ejemplo, puede facilitar el pago de los clientes, enviar facturas antes de tiempo, ofrecer descuentos por pago anticipado y utilizar sistemas de pago y contabilidad en línea. Podría ser una buena idea comenzar con estas estrategias.
Sin embargo, si su flujo de efectivo continúa siendo un problema, puede considerar el financiamiento de facturas, el factoraje u otro tipo de financiamiento comercial.
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