Los prestamistas ganan dinero cobrando intereses cuando solicita un préstamo. Para decirlo de otra manera, el interés es el costo de pedir dinero prestado a un prestamista. Es decir, cuando pague el préstamo, pagará el monto inicial del préstamo más los intereses. Los prestamistas cobran intereses de varias formas. Algunos utilizan un "método de interés básico", mientras que otros pueden cobrar intereses en función de un programa de amortización, que aplica un interés más alto durante las primeras etapas del préstamo. Su historial crediticio, el tamaño del préstamo y las condiciones del préstamo son factores que influyen en la cantidad de interés que paga. Aquí le mostramos cómo calcular el interés del préstamo sobre un préstamo por mes.
¿Qué es el interés del préstamo?
Cuando solicita un préstamo, debe pagar tanto el capital como el interés, que es como los prestamistas obtienen ganancias. Considere el interés como la cantidad de dinero que cobra el prestamista para acceder a los fondos del préstamo.
Cada año, la tasa de interés se expresa como un porcentaje del monto total del préstamo. Con un préstamo amortizado, sus pagos mensuales se destinan tanto al interés como al capital. Las proporciones cambiarán a lo largo de la vida del préstamo.
Interés simple
La forma más sencilla de calcular el interés es utilizando el interés simple. La fórmula de interés simple se usa para calcular cuánto interés pagará por un préstamo que no se capitaliza. Calcular el interés simple puede mostrarle cuánto dinero puede ahorrar haciendo pagos mensuales adicionales de su préstamo.
Amortización de préstamos
Muchos préstamos, incluidas las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes, se amortizan, lo que significa que cada uno de sus pagos mensuales incluye un porcentaje del capital e intereses pendientes totales del préstamo.
Los primeros meses de pago del préstamo están dominados por el pago de intereses. El monto de su pago mensual que se destina a intereses se reduce con el tiempo, mientras que el monto que se destina al capital aumenta.
Para comprender mejor cómo su tasa de interés afecta su pago mensual y el monto total de interés que pagará durante la vigencia del préstamo, use una calculadora de préstamos.
Tasa de Porcentaje Anual vs. Interés del Préstamo
Por lo general, la tasa cotizada por un prestamista es la tasa de porcentaje anual (APR), que es una combinación de intereses, tarifas (como una tarifa de originación) y otros costos. Su tasa de porcentaje anual (APR) es el porcentaje anual del capital de su préstamo (la cantidad total prestada) que paga cada año para pedir prestado ese dinero.
Su APR puede ser el único número que le interese funcionalmente, así que tenga en cuenta que existe una diferencia entre él y su tasa de interés real. Puede usar la misma fórmula para calcular cuánto pagará si usa la APR en lugar de la tasa de interés.
Cómo calcular el interés de un préstamo
Puede ser difícil calcular la tasa de interés de un préstamo personal. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas utilizan interés simple en lugar de interés compuesto, lo que facilita un poco el trabajo.
Para calcular su interés simple, multiplique el capital (P) por la tasa de interés (R) por el período de tiempo en años (T), luego divida el resultado por 100. Muchos prestamistas en línea ofrecen calculadoras que harán los cálculos por usted.
Los prestamistas calculan el interés utilizando una variedad de métodos, algunos de los cuales son mucho más sofisticados que otros. La mayoría de los prestamistas, sin embargo, emplean el método de interés básico.
Calculadora de interés simple
Para calcular el interés simple de un préstamo, multiplique el capital (P) por la tasa de interés (R), luego divida el total por 100. Para usar esta fórmula, asegúrese de expresar su tasa de interés como un porcentaje, no como un decimal (por ejemplo, 4% se ingresaría como 4, no como 0.04).
Interés simple = principal (P) x tasa de interés (R) x plazo del préstamo en años (T) / 100.
Calculadora de amortización
La fórmula de interés simple no se utiliza en todos los préstamos. Las hipotecas son préstamos amortizables, lo que significa que el pago mensual es fijo. Su plan de amortización especifica cuánto de cada pago se asigna a los intereses y cuánto se destina al principal. La siguiente es la forma más sencilla de calcular su préstamo de amortización:
Pago de capital = pago mensual - interés adeudado por el período
Debido a que su capital fluctúa mensualmente con un préstamo de amortización, su cálculo único cambia todo el tiempo.
- Divide tu tasa de interés por 12 para calcular tu interés mensual adeudado. por ejemplo, un préstamo con una tasa de interés del 8% sería 007 (08 dividido por 12).
- Si tiene una hipoteca de $400,000 con una tasa de interés del 8%, su primer cargo de interés sería de $2,666.67. Si su pago mensual es de $2,935, se aplicarán $268.33 al capital.
- Usando el capital de su nuevo préstamo de $399,6731.67, calcularía el interés del mes siguiente.
Cómo calcular el interés por mes
Calcular el interés mensualmente es una habilidad necesaria. Las tasas de interés a menudo se dan como un porcentaje anualizado, como un porcentaje de rendimiento anual (APY) o una tasa de porcentaje anual (APR). Es útil saber cuánto es eso en dólares y centavos. Con frecuencia pensamos en términos de gastos mensuales.
Es posible que tenga facturas mensuales de electricidad, gastos de comida o el pago de un automóvil, por ejemplo. El interés también es un evento mensual (si no diario), y los cálculos regulares de interés suman grandes sumas en el transcurso de un año. El proceso de conversión de una tasa anual (APY o APR) a una tasa de interés mensual es el mismo ya sea que pague intereses sobre un préstamo o reciba intereses en una cuenta de ahorros.
Ejemplo de cálculo de la tasa de interés mensual
Divide la tasa anual por 12 para reflejar los 12 meses del año para calcular una tasa de interés cada mes. Para completar estos pasos, debe convertir de porcentaje a formato decimal.
Ejemplo: Suponga que tiene un APY o APR del 10%. ¿Cuál es su tasa de interés cada mes y cuánto gastaría o ganaría con $2,000?
- Convierta la tasa anual de un porcentaje a un decimal por 100: 10/100 = 0.10
- Tome esa cifra y divídala por 12 para obtener la tasa de interés mensual en forma decimal: 0.10/12 = 0.0083
- Para calcular el interés mensual de $2,000, multiplique esa cifra por el monto total: 0.0083 x $2,000 = $16.60 por mes
- Convierta la tasa mensual decimal a un porcentaje (multiplicando por 100): 0.0083 x 100 = 0.83%
La tasa de interés mensual de su préstamo es de 0.83%.
El ejemplo anterior ilustra cómo calcular una tasa de interés y costos para un solo mes usando el método más simple posible.
Para meses, días, años o cualquier otro período, puede calcular el interés. La tasa que utiliza en los cálculos se conoce como "tasa de interés periódica", independientemente del plazo que elija. La mayoría de las tasas se dan como una tasa anual, por lo que deberá cambiarla a una tasa que se ajuste a su pregunta o producto financiero.
Factores que influyen en la cantidad de interés pagado
Muchos factores pueden influir en la cantidad de interés que paga por un préstamo. Estos son algunos de los factores más importantes que pueden influir en cuánto pagará durante la vigencia del préstamo.
#1. Monto del préstamo
La cantidad de dinero que pide prestada (la cantidad principal de su préstamo) tiene un impacto significativo en la cantidad de interés que paga a un prestamista. Cuanto mayor sea la cantidad prestada, mayor será la tasa de interés porque el prestamista asume el mayor riesgo.
En un calendario amortizado, si pide prestados $20,000 5 durante cinco años al 2,645.48 % de interés, pagará $30,000 en intereses. Si deja constantes todos los demás factores del préstamo (por ejemplo, tasa, plazo y tipo de interés), pero aumenta el monto de su préstamo a $3,968.22, el interés que pagará durante cinco años será de $XNUMX.
#2. Tasa de interés
Al calcular el costo del préstamo, su tasa de interés es importante. El mal crédito a menudo significa pagar una tasa de interés más alta.
Siguiendo con el ejemplo anterior ($20,000, plazo de cinco años, interés amortizado), comparemos un préstamo del 5% contra un préstamo del 7%. El costo total de interés sobre el préstamo del 5% es de $2,645.48. El costo del interés aumenta a $3,761.44 si la tasa de interés sube al 7%.
También deberá decidir si la tasa de interés de sus cinco características es fija o variable. Si es variable, sus costos de interés pueden cambiar durante la vida de su préstamo, lo que afectará cuánto le costará en total.
#3. Plazo del préstamo
El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo que un prestamista acepta extender sus pagos. Si se le aprueba un préstamo para automóvil a cinco años, la duración de su préstamo será de 60 meses. Las hipotecas, por otro lado, a menudo tienen duraciones de préstamo de 15 o 30 años.
La cantidad de meses que lleva pagar el dinero que pidió prestado puede tener un gran impacto en los costos de sus intereses.
Los plazos de préstamo más cortos generalmente significan pagos mensuales más altos, pero pagará menos intereses porque tendrá menos tiempo para pagar el préstamo. Los plazos de préstamo más largos pueden reducir la cantidad que debe pagar cada mes, pero debido a que el pago se distribuye, el interés pagado será mayor con el tiempo.
#4. Calendario de reembolso
Otra cosa a tener en cuenta al calcular el interés del préstamo es la frecuencia con la que realiza los pagos a su prestamista. La mayoría de los préstamos requieren pagos mensuales (aunque algunos requieren pagos semanales o quincenales, especialmente en préstamos comerciales). Existe la posibilidad de que ahorre dinero si realiza pagos con más frecuencia que una vez al mes.
Si realiza los pagos de su préstamo con más frecuencia, puede pagar el capital de su préstamo más rápido. Los pagos adicionales pueden ahorrarle mucho dinero en muchos casos, como cuando un prestamista cobra interés compuesto. Sin embargo, asegúrese de que los pagos se utilicen para disminuir el capital.
#5. monto de reembolso
El monto de la devolución es el pago mensual que debe hacer en su préstamo. Pagar más que el mínimo mensual puede generar ahorros de la misma manera que hacer pagos de préstamos más frecuentes puede ahorrarle dinero en intereses.
Cómo obtener las tasas de interés más competitivas
Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de obtener la mejor tasa de interés en un préstamo:
- Mejora tu puntaje de crédito: Quienes tienen los puntajes crediticios más altos generalmente tienen acceso a las tasas de interés más competitivas.
- Elija un período de pago más corto: Las mejores tasas de interés siempre se asocian con los préstamos a más corto plazo. Si puede pagar los pagos, pagará menos intereses con el tiempo.
- Reduzca su relación deuda-ingreso (DTI): Su relación DTI es la cantidad de deuda que paga cada mes como porcentaje de su ingreso bruto mensual. Cuando se trata de calificar para un préstamo competitivo, es casi tan importante como su puntaje de crédito.
¿Cómo calculo el interés por mes?
Divide tu tasa de interés anual por la cantidad de pagos que harás. Si su tasa de interés es del 6% y realiza pagos mensuales, divida 0.06 entre 12 para obtener 0.005. Multiplique esa cantidad por el saldo restante de su préstamo para obtener cuánto interés pagará ese mes.
¿Cuál es la forma más fácil de calcular el interés?
Para calcular el interés simple, simplemente multiplique el monto principal por la tasa de interés y el tiempo. La fórmula escrita es “Interés simple = Principal x Tasa de interés x Tiempo.” Esta ecuación es la forma más sencilla de calcular el interés.
¿Cómo se calcula la tasa de interés anual?
La siguiente es la fórmula y el cálculo:
- Tasa de interés anual efectiva = (1 + (tasa nominal ÷ número de períodos de capitalización)) ^ (número de períodos de capitalización) – 1.
- Para la inversión A, esto sería: 10.47 % = (1 + (10 % ÷ 12)) ^ 12 – 1.
- Y para la inversión B, sería: 10.36 % = (1 + (10.1 % ÷ 2)) ^ 2 – 1.
¿Qué son el interés y la fórmula?
El interés simple se calcula como SI = P × R × T, donde P = Principal, R = Tasa de interés en % anual y T = Tiempo, comúnmente expresado como el número de años. La tasa de interés se expresa como un porcentaje, r%, y se escribe como r/100.
¿Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo?
Para calcular el interés simple de un préstamo, multiplique el principio (P) por la tasa de interés (R) y el período del préstamo (T), luego divida por 100. Asegúrese de escribir su tasa de interés como un porcentaje y no como un decimal cuando utilice esta fórmula.
¿Cómo se calcula el interés de un préstamo?
Monto principal del préstamo x tasa de interés x plazo del préstamo = interés
Conclusión
Antes de solicitar un préstamo, debe calcular cuánto interés pagará para comprender los verdaderos costos del préstamo. Pregúntele al prestamista si usa la fórmula de interés simple o un programa de amortización para calcular el interés, y luego use la fórmula correcta o una calculadora en línea para calcular los números.
Además, tenga en cuenta los factores que influirán en la cantidad de interés que paga. Para mantener más de su dinero ganado con tanto esfuerzo en su bolsillo, puede ser inteligente pedir prestado menos o disminuir el tiempo de recuperación. Además, debe mejorar su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud y buscar la mejor tasa de préstamo.
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Referencias
