Una línea de crédito, o límite de crédito, es la cantidad máxima de dinero que puede gastar en su tarjeta de crédito antes de poder pagar una parte del saldo. La mayoría de las personas tienden a solicitar un aumento de la línea de crédito cuando obtienen un aumento. Sin embargo, tan beneficioso como puede ser, un aumento del límite de crédito viene con una buena cantidad de desventajas. Una de las desventajas que conlleva un aumento de la tarjeta de crédito es que reduce la tasa de utilización del crédito. Y así, si aumenta demasiado sus gastos, su puntaje de crédito se verá afectado. Hemos incluido las pautas de Chase sobre cómo solicitar un aumento de la línea de crédito en esta publicación. Por lo tanto, descubra si solicitar un aumento de la línea de crédito es adecuado para usted.
¿Soy elegible para un aumento de la línea de crédito?
Al determinar su elegibilidad para un aumento de línea de crédito, su proveedor de tarjeta de crédito evaluará algunas variables esenciales. Querrán saber si:
- Haces los pagos a tiempo.
- Usted paga más que el pago mensual mínimo o cancela todo su saldo.
Otras consideraciones que los acreedores pueden tener en cuenta son:
- Si sus ingresos han cambiado recientemente
- Tu calificación crediticia
- Si alguna vez ha alcanzado el límite de su tarjeta de crédito
- Su porcentaje de utilización de crédito
- Cuánto tiempo ha tenido la tarjeta abierta (algunos acreedores tienen restricciones, como necesitar que la tarjeta esté abierta durante seis meses o un año antes de que pueda solicitar un aumento).
Pautas de Chase sobre cómo solicitar un aumento de la línea de crédito
Qué pensar antes de pedir un aumento del límite de crédito
Ser aceptado para un límite de crédito más alto le proporciona más dinero para gastar en lo que quiera, pero también conlleva más responsabilidades. Aquí hay algunas cosas en las que pensar antes de solicitar un límite más alto.
Si Chase obtiene una copia de su puntaje de crédito cuando solicita un aumento del límite de crédito, esto puede resultar en una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Sin embargo, según el proveedor de su tarjeta de crédito, una solicitud puede resultar en una consulta suave en algunas situaciones.
Si tiene un límite de crédito mayor y gasta más cada mes, considere si aún podrá hacer pagos a tiempo y pagar su tarjeta en su totalidad. Si la respuesta es no, ahora puede no ser el mejor momento para aumentar su salario.
Considere también su índice de utilización de crédito. Si tiene un límite de crédito más grande y gasta más cada mes, su índice de utilización puede ser más alto, lo que reduce su puntaje de crédito.
Cómo solicitar un aumento de la línea de crédito de Chase
Es fundamental tener lista toda la información que necesitará cuando desee solicitar un aumento de la línea de crédito de Chase. Por lo general, se le pedirá que proporcione su ingreso anual completo, el estado laboral actual y el pago mensual de la hipoteca o el alquiler. También se le puede solicitar que proporcione el monto del aumento del límite de crédito solicitado. Dicho esto, tiene algunas alternativas para buscar un límite de crédito más alto, dependiendo de la compañía de su tarjeta de crédito.
#1. Haz una solicitud en línea.
Muchas compañías de tarjetas de crédito permiten a los titulares de tarjetas buscar aumentos de límite de crédito en línea a través de su sitio web o interfaz de usuario. Inicie sesión en su cuenta y haga una solicitud. En algunas circunstancias, como su ingreso anual, es posible que deba modificar su información.
#2. Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito.
Puede llamar al número de atención al cliente que se encuentra en el reverso de su tarjeta para averiguar si califica para un límite más alto. Es posible que le hagan algunas preguntas sobre su solicitud y su estado financiero, pero si cumple con los estándares, pueden enviar una solicitud en su nombre. En consecuencia, es posible que reciba una decisión poco después de enviar su solicitud o que deba esperar hasta 30 días.
La compañía de su tarjeta de crédito puede aumentar su límite de crédito automáticamente en función de ciertas condiciones, como mantener la tarjeta abierta durante un período de tiempo prolongado y realizar los pagos a tiempo. Si esto sucede, es posible que le notifiquen que su límite ha aumentado, así que esté atento a estos mensajes. Esto puede suceder cada seis o doce meses con algunos emisores.
#3. Prepárese para justificar su solicitud de aumento de la línea de crédito
El representante puede preguntar por qué necesita un aumento en su límite de crédito y por qué deben cumplir con su solicitud. Puede usar información como su historial de pagos a tiempo, uso frecuente y responsable de la tarjeta, un buen puntaje de crédito, un aumento en los ingresos y más para defender su caso.
#4. Solicite un aumento de límite de crédito en un momento conveniente.
Espere hasta que su salario o ingreso anual crezca. Al presentar la solicitud, asegúrese de tener un crédito sólido y un historial de pago a tiempo.
¿Cuándo es el mejor momento para solicitar un aumento de la línea de crédito?
#1. Si acabas de recibir un aumento
El aumento de los ingresos le permite cubrir un aumento en los gastos de la tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que es posible que deba presentar documentación que demuestre el aumento de sus ingresos para que se le autorice un límite de crédito más alto.
#2. Cuando tienes buen credito
Un puntaje crediticio alto le indica a la compañía de su tarjeta de crédito que usted es responsable con los fondos prestados. Como resultado, es más probable que pague a tiempo y comprenda cuánto puede cobrar cada mes. Los servicios de finanzas personales como NerdWallet le permiten realizar un seguimiento de su puntaje de crédito de forma gratuita. Recuerde que un buen crédito no es lo mismo que una buena salud financiera, pero los acreedores suponen que lo son. Haz un esfuerzo por tener ambos.
#3. Cuando tienes un historial exitoso
Es más probable que lo acepten para un aumento de límite si ha realizado todos sus pagos a tiempo y nunca ha llegado al límite de su tarjeta. (Los pagos atrasados y la alta utilización del crédito pueden indicar dificultades financieras). Tendrá más posibilidades si ha tenido su cuenta con este acreedor durante al menos seis meses a un año.
Cuándo no debe solicitar un aumento de la línea de crédito
#1. Cuando últimamente exigió aumentos en otros lugares o solicitó nuevas líneas de crédito.
Un aumento en las solicitudes de crédito puede indicar dificultades financieras. Aparece una consulta dura en su informe de crédito cuando solicita un nuevo crédito o, en algunos casos, cuando solicita un aumento del límite de crédito. Las nuevas solicitudes de crédito dan como resultado una nueva sanción crediticia, lo que podría dañar su crédito, especialmente si tiene un historial crediticio corto.
#2. Cuando haya aceptado un puesto con salarios más bajos.
Si recientemente comenzó un trabajo mal pagado, incluso si es más gratificante, ahora no es el momento de solicitar un aumento. Debido a que su poder adquisitivo ha disminuido, el emisor no ve ninguna razón para otorgarle un crédito adicional.
#3. Cuando su crédito es cuestionable.
Si su puntaje crediticio no es sobresaliente o excelente, es poco probable que se le apruebe un crédito adicional porque no ha demostrado un buen juicio crediticio en el pasado reciente. Construya su puntaje antes de solicitar un aumento de límite.
#4. Cuando estás a punto de emprender un viaje al extranjero.
Viajar nutre el alma, pero también aumenta su vulnerabilidad al fraude con tarjetas de crédito. Viajar también elimina nuestras inhibiciones (financieras), lo que nos hace gastar más de lo normal. Al aumentar su límite de crédito, tendrá más libertad para acumular una deuda de tarjeta de crédito exorbitante que tendrá que pagar cuando regrese a la realidad. Espere hasta que regrese antes de aumentar su límite.
Ventajas y desventajas del aumento del límite de crédito
Las ventajas de un aumento de línea de crédito, o aumento de límite de crédito, incluyen:
#1. Más flexibilidad
Una línea de crédito más alta puede brindarle una mayor flexibilidad financiera e incluso puede mejorar su puntaje crediticio.
#2. Más poder adquisitivo
Tal vez prefiera pagar la mayoría de sus pagos con una sola tarjeta, pero su límite actual no lo permite. Tal vez esté tratando de hacer una compra importante, pero su límite de gasto lo frustra. Extender su límite de crédito le da más libertad para usar su tarjeta para pagar productos y servicios y obtener beneficios como devolución de efectivo.
#3. Reducción de la utilización del crédito
Un límite de crédito mayor casi siempre equivale a un índice de uso de crédito más bajo, lo que podría ayudar a su puntaje de crédito. Fair Isaac Corp., también conocida como FICO, mide la utilización general de su crédito de dos maneras:
- Uso de tarjeta por tarjeta: (monto adeudado en una sola tarjeta de crédito) (línea de crédito disponible en esa tarjeta)
- Utilización total: (total de todas las cantidades adeudadas en tarjetas) (suma de todas las líneas de crédito)
FICO considera ambas cifras como parte del componente de "montos adeudados" de su calificación, que representa el 30 % de su puntaje general. Si mantiene la misma cantidad de crédito en uso y aumenta la cantidad de crédito disponible con un aumento de línea, la utilización de su crédito disminuirá y su puntaje aumentará.
Desventajas del aumento del límite de crédito
Las desventajas del aumento del límite de crédito incluyen:
#1. Más crédito no siempre es preferible.
Considere los siguientes inconvenientes potenciales de solicitar un aumento de la línea de crédito: Investigación exhaustiva en su informe de crédito: antes de decidirse por un aumento de la línea de crédito, las compañías de tarjetas de crédito con frecuencia "extraen" y examinan el crédito existente del solicitante. Las consultas de crédito pueden perjudicar o ayudar a su crédito (hard pull) (soft pull). Los pull pulls a menudo se realizan cuando una persona solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o un aumento de la línea de crédito. Demasiadas de estas consultas en un corto período de tiempo pueden resultar en una disminución temporal de la puntuación de crédito.
Si cree que recientemente ha tenido una fuerte presión sobre su crédito, debe esperar antes de solicitar un aumento de la línea de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito no siempre solicitan su crédito cuando evalúan una solicitud de aumento de línea, así que llame a su emisor para averiguar si lo hace.
#2. Puede resultar en más deuda
Ser aceptado para una línea de crédito más grande significa tener más poder adquisitivo, pero también significa endeudarse más. Si tiene la capacidad de gastar más, puede terminar gastando más de lo que puede pagar, lo que genera cargos por intereses. El autocontrol y la organización son esenciales en esta situación.
Crear y ceñirse a un presupuesto es un enfoque excelente para mantener bajo control los gastos de las tarjetas de crédito y, al mismo tiempo, evaluar los costos mensuales en general. Una buena regla general es nunca gastar más de lo que puede pagar en un mes. Pagar tarde puede resultar en multas por pago tardío e incluso dañar su puntaje de crédito.
Si está considerando solicitar un aumento de la línea de crédito, al igual que con otras decisiones financieras, debe sopesar los costos y los beneficios. Extender su límite de crédito no debería ser un problema si tiene un crédito sólido y gasta con cuidado, e incluso puede ser ventajoso para su presupuesto.
¿Por qué debería solicitar un aumento en su línea de crédito?
Una línea de crédito más alta puede ser útil para pagar imprevisto crisis, mayores compras realizadas a lo largo del tiempo, o menores necesidades del día a día.
Si mantiene sus gastos iguales, aumentar su línea de crédito eleva su índice de utilización de crédito. Un monto de crédito que es un pequeño porcentaje de su crédito total disponible se considera una utilización de crédito inteligente y puede aumentar su puntaje de crédito.
Ese puntaje de crédito es significativo por varias razones. Si desea comprar una casa o un automóvil, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo. También puede calificar para una tasa de interés más barata porque cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menos riesgoso le parecerá al banco.
Los empleadores también pueden realizar una verificación de antecedentes antes de contratarlo, y es posible que deseen saber cómo maneja el crédito, especialmente si su nuevo trabajo requiere que maneje dinero o fondos.
¿Cómo solicita un aumento en su línea de crédito Discover?
Para solicitar un aumento de la línea de crédito de Discover, siga los siguientes pasos:
Llame al número de teléfono que figura en su tarjeta Discover para comunicarse con un representante de servicio al cliente que pueda ayudarlo a solicitar un aumento de la línea de crédito. En el Centro de cuentas Discover en línea, haga clic en "Servicios de tarjeta" y luego en "Aumento de la línea de crédito", o en la aplicación móvil Discover, seleccione "Servicios" y luego en "Aumento de la línea de crédito".
¿Con qué frecuencia aumenta su línea de crédito?
Cada seis a doce meses, la compañía de su tarjeta de crédito puede realizar una revisión de su cuenta y archivo de crédito y ofrecerle un límite de crédito más alto si cumple con ciertos criterios.
¿Por qué se negaría un aumento del límite de crédito?
Hay una serie de razones por las que se le puede negar un límite de crédito más alto, que incluyen, entre otras: incumplimiento en el pago de una tarjeta, pagos atrasados regularmente, recibir un aumento recientemente, tener un puntaje de crédito bajo, tener un crédito corto historial, haber solicitado crédito recientemente y tener bajos ingresos que no se pueden verificar.
¿Qué determina el aumento de la línea de crédito?
Muchos emisores de tarjetas utilizan los puntajes de crédito para establecer la cantidad máxima que puede cargar en su tarjeta. Esto significa que su nuevo límite de crédito dependerá de aspectos como su historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial crediticio, la combinación de créditos y una serie de consultas recientes.
¿Cuándo debe aceptar un aumento del límite de crédito?
Lo mejor es pedir un aumento cuando esté cómodamente por encima de su salario actual. Debe solicitar un aumento de límite cuando se cumplan las siguientes condiciones: su saldo actual es bajo o cero (después del pago, por ejemplo), sus ingresos son estables y su informe de crédito no contiene elementos negativos.
¿Una solicitud de aumento de crédito afecta el puntaje de crédito?
Cuando solicita más crédito, el emisor de la tarjeta puede verificar su archivo de crédito. Esto puede tener un efecto insignificante en su puntuación. Cuando un cliente solicita un aumento en su crédito disponible, algunas compañías de tarjetas de crédito cumplen y otras no. Una consulta de crédito dura ocurre cuando el emisor de la tarjeta verifica su informe de crédito. La cantidad de puntos perdidos debido a consultas de crédito duro suele ser pequeña.
En conclusión,
Solicitar un aumento de la línea de crédito puede ser una buena idea si, por ejemplo, obtiene un aumento o tiene un buen puntaje de crédito. Un aumento del límite de crédito puede tener algunas desventajas si realmente no tiene un buen puntaje de crédito. Dicho esto, hemos descrito los procedimientos que puede seguir para solicitar un aumento de la línea de crédito de bancos como Discover y Chase.
Preguntas frecuentes sobre el aumento de la línea de crédito
¿Es bueno obtener un aumento de la línea de crédito?
Si sus hábitos de gasto siguen siendo los mismos después de aumentar su línea de crédito, usted podría aumentar su puntaje de crédito.
¿Un aumento en la línea de crédito afecta la puntuación de crédito?
Aumentar su línea de crédito no afectará su puntaje de crédito siempre y cuando no aumentes demasiado tus gastos
¿Por qué me negaron un aumento del límite de crédito?
Es posible que se le niegue un aumento del límite de crédito por las siguientes razones:
- Tienes un puntaje de crédito bajo
- Sus ingresos no son lo suficientemente altos
- Solicitó y recibió un aumento del límite de crédito en los últimos meses
- Su cuenta de tarjeta de crédito tiene solo unos meses
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