Esta publicación repasa en detalle la descripción del trabajo de un agente de cobro de deudas para ayudarlo a comprender lo que realizan. Describe los trabajos, tareas y obligaciones más importantes que la mayoría de las organizaciones incluyen en las descripciones de trabajo de sus agentes de cobro de deudas. También describe los estándares principales que la mayoría de los reclutadores esperan que usted cumpla si está buscando trabajo como cobrador de deudas. Habiendo dicho eso, debe continuar leyendo para comprender más sobre el agente de cobro, la descripción del trabajo, la responsabilidad y todo lo que necesita saber.
agente de cobro
Para cobrar deudas y liquidar cuentas pendientes, las agencias de cobro funcionan como enlaces entre las empresas y los clientes. Están a cargo de crear planes de pago, localizar deudores para iniciar el proceso de recuperación y negociar los pagos de la deuda. También se les puede exigir que elaboren acuerdos de pago para la deuda recuperable.
Un agente de cobros es una entidad legal que está autorizada para cobrar en nombre de los pagos predeterminados del acreedor original y las deudas "canceladas". Debido a que las deudas incobrables se designan como incobrables en el sistema financiero del prestamista, una recuperación exitosa de los montos morosos resultará en una ganancia para el acreedor. organización. Por lo general, un agente de cobro de deudas representa a una DCA (Agencia de Cobro de Deudas) registrada, sin embargo, también puede actuar en nombre de un acreedor.
Significa que el agente de cobro es un empleado de la entidad crediticia. compañía en la segunda situación. Un agente de recuperación trabaja para organizar un acercamiento diplomático al deudor para mantener intactas las relaciones comerciales de las partes primera (el acreedor) y segunda (el deudor) (el deudor). Un agente de cobranzas puede trabajar a nivel local, nacional o internacional; sus actos deben adherirse a un estricto código de práctica legal y leyes locales, nacionales e internacionales para evitar violar los derechos del deudor. consumidor derechos. El proceso de recuperación de deudas de un agente de cobranza incluye una variedad de tácticas de negociación y recuperación que conducen a una cobranza de deudas exitosa y completa.
General
¿Es usted un vendedor o un estratega financiero que sabe todo lo que hay que saber sobre procedimientos legales, bancarrotay las leyes básicas? Si es así, un agente de cobro podría ser una buena opción para usted. La responsabilidad principal de un agente de cobro es recuperar facturas impagas, préstamos u otras deudas de los deudores. Puede trabajar como cobrador de deudas en este puesto, intentando recuperar facturas impagas de corporaciones, organizaciones y clientes.
Trabajar como agente de cobro generalmente incluye hacer llamadas telefónicas a clientes o deudores, negociar acuerdos de pago, realizar investigaciones exhaustivas sobre su estado de pago y diseñar estrategias para administrar las cuentas pendientes.
Puede proporcionar asesoramiento financiero o planes de pago alternativos a los clientes mientras trabaja como enlace entre un acreedor y un cliente. Puede colaborar estrechamente con los departamentos de cuentas por cobrar, ventas y legal para establecer estrategias y procedimientos de cobro mediante el cobro de deudas.
Por lo general, se requiere un diploma de escuela secundaria y experiencia trabajando en servicio al cliente o como representante de un centro de llamadas para convertirse en un agente de cobranza. Tomar clases en un colegio comunitario o escuela vocacional, por otro lado, puede aumentar sus perspectivas de éxito en el campo de la cobranza. Puedes trabajar como agente de cobranza en una agencia de cobranza, por ejemplo. Sin embargo, los acreedores o las empresas de tarjetas de crédito, así como los centros de salud y los bancos, pueden contratarlo directamente.
Agente de cobranza Descripción del trabajo
Estamos buscando un agente de cobro profesional para ayudar a nuestra empresa a cobrar los pagos pendientes de los deudores. En este puesto, será responsable de relacionarse con los consumidores por teléfono, establecer cronogramas de pago con los deudores e implementar iniciativas de reducción de deuda.
Para tener éxito como agente de cobro, debe tener experiencia previa en el cobro de deudas, así como comprender la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Las agencias de cobro exitosas reducirán las pérdidas financieras al crear e implementar estrategias razonables de recuperación de deudas.
Responsabilidades del agente de cobro
#1. Comunicación con el cliente
La principal responsabilidad de un agente de cobro es comunicarse con los clientes, generalmente por teléfono, para resolver los pagos atrasados. cuentas y cobrar pagos. Dado que los agentes de cobro suelen lidiar con deudores que ignoran sus llamadas telefónicas o cuelgan inmediatamente una vez que entienden que el contacto es un intento de cobrar una deuda, esto requiere paciencia y diligencia. Además, cuando se trata de una empresa de cobros, algunos consumidores pueden ser desagradables o descorteses.
#2. Negociación y Liquidación de Deudas
Los agentes de cobranza utilizan la negociación para diseñar e implementar planes de pago que eliminan la deuda y son razonables para el consumidor, evitando que las cuentas vuelvan a ser morosas. Alternativamente, las colecciones agencias puede necesitar llegar a un acuerdo con el deudor para recibir el pago de una parte de la deuda.
# 3. Documentación
Los agentes de cobro mantienen registros meticulosos de todas las conversaciones con los clientes, los arreglos de pago acordados y las sumas pagadas por teléfono. Si bien la mayoría de las empresas de cobro utilizan software para ayudar a administrar la información del cliente y realizar un seguimiento de los saldos deudores y los pagos recibidos. Los agentes de cobro aún deben verificar que los registros se ingresen y mantengan de manera adecuada durante todo el proceso de cobro de deudas.
#4. Investigación y Localización de Clientes
Los agentes de cobro suelen localizar a los deudores para comenzar el proceso de recuperación. Para cumplir con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Este componente del trabajo puede implicar el acceso a la información de la base de datos. Obtener informes de crédito y localizar otros registros disponibles públicamente. Los agentes de cobranza son expertos en encontrar y analizar grandes cantidades de datos para mantener registros precisos. Eso es de direcciones de deudores y números de teléfono para ayudar a los intentos de cobro de deudas.
Educación y capacitación de agentes de cobros
Un diploma de escuela secundaria o GED generalmente es para agentes de cobranza. Si bien es posible la capacitación en el trabajo, es típico tener experiencia en servicio al cliente o telemercadeo. Además, algunas jurisdicciones y organizaciones pueden requerir que los agentes de cobro obtengan la American Certificación de cobrador de deudas profesional de la Asociación de Coleccionistas.
Finalmente, los agentes de cobro deben conocer la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Que establece lineamientos para el cobro de deudas y comunicación al consumidor.
Agente de cobros-variedades y especificaciones de perfil
Los agentes de recuperación de consumidores y empresas son dos tipos de agentes de cobranza. La primera persigue las deudas de consumo, en las que el deudor es una persona física; el segundo persigue deudas corporativas, a veces conocidas como “empresa a empresa”, en las que tanto el deudor como el acreedor son empresas.
Un agente de recuperación también se puede dividir en numerosos tipos en su área de competencia y actividad. Si el agente de recuperación es miembro de la empresa del acreedor y actúa bajo su nombre comercial. Será una agencia de cobranzas "primera parte". Debido a que no existe un proceso de transmisión de datos en esta situación, tales entidades comienzan el proceso de recopilación temprano.
Un agente de cobranza externo es un agente de recuperación que trabaja para DCA con licencia. Para un interés fijo, este tipo recupera los pagos morosos en nombre del acreedor original (tasa de comisión). Dichos agentes utilizan las API integradas (interfaces de programación de aplicaciones) para compartir información sobre los perfiles de incumplimiento del deudor entre la agencia de cobro y el prestamista de origen.
Un comprador de deuda también puede ser un agente de cobro. Puede trabajar para una agencia de cobro de deudas o de forma independiente. Su objetivo principal es comprar perfiles de deuda incobrable de los acreedores originales a cambio de un porcentaje del pago al prestamista. Después de eso, la agencia puede comenzar el procedimiento de recuperación. Como nuevo acreedor o revender las deudas compradas a otro comprador de deudas.
¿Son las cobranzas un trabajo estresante?
Cuando se les cuestiona sobre sus deudas, algunas personas se vuelven hostiles y beligerantes, lo que hace que el trabajo de los cobradores sea una tarea potencialmente difícil. Cuando intentan cumplir con su deber, los coleccionistas frecuentemente encuentran oposición. Los coleccionistas que tienen éxito deben estar preparados para lidiar con el rechazo de manera frecuente mientras mantienen una actitud agradable y siempre están listos para hacer la próxima llamada.
¿Qué no debo decirle a una agencia de cobro?
No revele ninguna información financiera personal a un cobrador, no haga pagos de “buena fe”, no se comprometa a saldar la deuda ni reconozca que la deuda es legítima. No desea que sea más sencillo para el cobrador tener acceso a su dinero, ni desea tomar ninguna medida que pueda reiniciar el reloj del estatuto de limitaciones.
¿Cómo obtengo clientes para el cobro de deudas?
Llame a los departamentos de recursos humanos de las empresas que tienen vacantes para gerentes de crédito o posiciones en cuentas por cobrar. StartingaBiz.com informa que las empresas de esta naturaleza podrían pensar en contratarlo para realizar sus tareas de cobro de deudas si tiene experiencia relevante. Consulte los trabajos de agencia de cobro que están disponibles por contrato o como autónomos en los mercados de trabajo gratuitos de Internet.
Salario del agente de cobros
En 2016, el salario anual típico de los cobradores de facturas y cuentas era de $35,350 (alrededor de $17 por hora). Según la Oficina de Estadísticas Laborales. En 2016, el 10% más bajo de los asalariados de esta industria ganó menos de $23,610. Mientras que el 10% superior ganó hasta $54,970. Los agentes de cobranza frecuentemente reciben una comisión dependiendo de las deudas cobradas, lo que puede causar que las ganancias reales fluctúen.
Y, debido a una multitud de causas, incluida una mayor automatización y eficiencia del software y el trabajo de subcontratación a centros de llamadas en el extranjero. Se espera que los empleos en esta industria caigan un 3% entre 2016 y 2026.
Cómo convertirse en un agente de cobranza
Si desea trabajar como agente de cobranza, una de las primeras cosas en las que debe pensar es cuánta educación necesitará. Según nuestra investigación, el 28.2 por ciento de los agentes de cobranza tienen una licenciatura. Cuando se trata de educación superior, descubrimos que el 2.2 por ciento de los agentes de cobranza tienen una maestría, a pesar de que algunos agentes de cobranza tienen una universidad. la licenciatura. Cualquier persona con un diploma de escuela secundaria o GED puede trabajar como tal.
Cuando se analiza cómo convertirse en un agente de cobro, es fundamental elegir la especialización adecuada. Cuando analizamos las carreras más frecuentes para los agentes de cobranza. Descubrimos que la mayoría de ellos tienen un diploma de escuela secundaria o una licenciatura. Los títulos de asociado y los diplomas son dos títulos más que vemos con frecuencia en los currículos de los agentes de cobro.
Puede encontrar que la experiencia laboral previa lo ayudará a convertirse en un agente de cobranza. Muchos roles de agentes de cobro, de hecho, necesitan experiencia previa en la capacidad de un representante de servicio al cliente. Muchos agentes de cobranza, por otro lado, muchos agentes de cobranza tienen experiencia laboral previa como cajero o asistentes de ventas.
¿Puede un agente de cobranza venir a mi casa?
Cuando no exista otro lugar predeterminado para la cita, el agente de cobranza acudirá a su domicilio. En caso de que el prestatario no pueda reunirse en su residencia, la reunión tendrá lugar en el lugar de trabajo del prestatario. No debe, bajo ninguna circunstancia, tratar de evitar reunirse con el agente porque hacerlo podría hacer que lo tachen de fuga, lo que podría dar lugar a que se emprendan acciones legales en su contra.
¿Se puede disputar un cobro con los burós de crédito?
Si cree que una colección contiene errores, tiene derecho a impugnar dicha información. Las disputas formales deben presentarse por separado con cada buró de crédito, lo que generalmente se puede hacer en línea a través del sitio web respectivo de cada buró de crédito. Además de esto, debe impugnar la información con la empresa que proporcionó la información.
¿Debo utilizar una agencia de cobro?
El último dólar es la consideración más importante. Cuando un acreedor está decidiendo si continuar con los intentos internos de recuperación o subcontratar los cobros a un proveedor externo, el acreedor debe tener una comprensión sólida del rendimiento neto estimado de cada método y compararlo con el costo de pagar la comisión versus el costo de operar un equipo altamente especializado e intensamente capacitado de especialistas en atención al cliente.
Los prestamistas a menudo pueden concentrarse mejor en su negocio principal si contratan un servicio administrado, como una agencia de cobro. Esto se debe a que contratar dicho servicio a menudo tiene más sentido (y también más sentido financiero). Pero para que el prestamista ejecute una operación exitosa con proveedores externos, debe contar con sistemas y procesos completos para medir regularmente la productividad y los estándares de cumplimiento, así como para monitorear cómo los clientes interactúan entre sí.
Es casi seguro que esto implica algún tipo de automatización, que es una solución tecnológica que puede ayudar a administrar el movimiento de cuentas, evaluar y monitorear el desempeño de los proveedores, cumplir con las regulaciones y almacenar de forma segura la información del consumidor cuando se trata de una cartera grande. El cumplimiento es el principio rector detrás de todas las operaciones y decisiones de NeuAnalytics. Investigue nuestro conjunto integral de soluciones para acreedores, así como las formas en que nuestra gestión de proveedores externos puede ser de ayuda para usted.
Reglamento de la ley del agente de cobranza
En la mayoría de los casos, las leyes nacionales, estatales y locales regulan tanto a los agentes de cobro propios como a los terceros. Sin embargo, hay algunas excepciones. Por ejemplo, la FDCPA (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de los Estados Unidos) distingue entre estas dos categorías de cobradores de deudas. Ambos tienen el derecho legal de cobrar las sumas atrasadas en virtud de esta ley. Sin embargo, un agente de cobranza propio que actúe bajo el nombre comercial corporativo del acreedor tiene prohibido cobrarle al deudor una tarifa de interés de DCA.
La actuación de los agentes de cobro se rige por una serie de normas diferentes. Debido a que salvaguardan los derechos de los deudores como consumidores, la mayoría de estas regulaciones se aplican a todo tipo de agentes de recuperación. La Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos, la Oficina de Comercio Justo del Reino Unido y Gales, la Oficina de Asuntos del Consumidor y la BC de Protección del Consumidor de Canadá, la Autoridad de Reglamentos de Abogados del Reino Unido y Gales, y la Prevención del Abuso de Quiebras para los Estados Unidos. La Ley de Protección al Consumidor (Reino Unido y Gales), la Asociación Europea de Cobradores, la Orden de Abogados de 1976 (para Irlanda del Norte), el Procedimiento Europeo de Reclamos Menores y la Asociación Europea de Cobradores (para el cobro de deudas internacionales) son algunos ejemplos de tales actos.
Conclusión
Si usted es un reclutador o un empleador que busca contratar a una persona competente para un puesto de agente de cobro de deudas en su empresa. Debe escribir y publicar una descripción del trabajo para los candidatos interesados para ver qué tareas se espera que realicen si son reclutados.
Esta información será valiosa para los posibles solicitantes a la hora de determinar su idoneidad para el puesto de agente de cobro de deudas en su empresa y determinar si pueden o no tener éxito en él.
Esto lo ayudará a atraer a las personas más calificadas para el puesto vacante de agente de cobro de deudas de su empresa. Las personas interesadas en una carrera en el cobro de deudas se beneficiarán de este artículo, ya que aprenderán todo lo que necesitan saber sobre lo que realiza un agente de cobro de deudas.
Preguntas Frecuentes
¿Es el coleccionismo una buena carrera?
Los cobradores de deudas pueden ganar un buen dinero dependiendo de su experiencia y éxito en el campo. El estado en el que trabaja a menudo afecta aún más cuánto gana como cobrador de deudas. Independientemente del potencial de ingresos, los cobradores de facturas ocuparon el puesto n.° 27 en los mejores trabajos comerciales de US News en 2019.
¿Las cobranzas son un trabajo estresante?
Las colecciones pueden ser un trabajo estresante. Como agente de cobro, usted se ocupa de detalles íntimos de los negocios de las personas y de sus vidas. Ocasionalmente escuchas historias inquietantes y te enfrentas a decisiones difíciles. Pocas personas están felices de recibir una llamada de un agente de cobro y algunas son francamente crueles o amenazantes.
¿Pueden los cobradores de deudas trabajar desde casa?
En circunstancias normales, para poder trabajar desde una residencia, algunos estados tienen requisitos específicos para los cobradores de deudas, como exigir que la agencia registre la dirección de la casa de un agente como una "sucursal" ante la junta reguladora estatal. La regulación actualmente tiene una vigencia de seis meses, pero podría volverse permanente.
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