El fraude con cheques puede involucrar el uso de un segundo banco o de un tercero, por lo general una tienda minorista, para posponer la falta de dinero en una cuenta transaccional el día en que el cheque se liquida en el banco. También ha sido utilizado por personas que tienen algo de dinero real en cuentas que devengan intereses, pero inflan artificialmente sus saldos para que sus bancos les paguen más intereses. Los delincuentes han utilizado el flotador de cheques para hacer pasar cheques falsos a través de usuarios solicitados de subastas en línea. Es por eso que en este artículo discutiremos casos y ejemplos de Check kiting.
¿Qué es Check Kiting?
Kiting se define típicamente como escribir deliberadamente un cheque por un valor mayor que el saldo de la cuenta de un banco, luego escribir un cheque de otro banco, igualmente con dinero insuficiente, y el segundo cheque cubre los fondos inexistentes de la primera cuenta.
Check kiting, también conocido como check kiting, es un tipo de comprobar el fraude que implica aprovechar el flotador para gastar fondos que no existen en una cuenta corriente u otra cuenta bancaria. Por lo tanto, los cheques se explotan como una especie de crédito ilegal en lugar de ser utilizados como un instrumento negociable. El objetivo de la falsificación de cheques es inflar artificialmente el saldo de una cuenta corriente para permitir que se liquiden los cheques escritos que, de otro modo, rebotarían. Si no se pretende reponer la cuenta, el fraude se conoce informalmente como ahorcamiento de papel.
Algunas entidades se involucran en el kiting de cheques para obtener un préstamo a corto plazo. Otros tienen la intención de estafar al banco a propósito. Los métodos simples de emisión de cheques utilizan un solo cheque bancario, pero los esquemas más avanzados utilizan cheques de muchas instituciones financieras.
¿Es ilegal hacer kiting de un cheque?
El acto de mover un cheque sin fondos de una cuenta bancaria a otra se llama "kiting" o "check-kiting". Las personas que tienen más de una cuenta bancaria aprovechan esto porque toma varios días procesar un cheque. El cheque que se depositó se suma a la cantidad de dinero que se puede utilizar. Por lo tanto, el kite es contra la ley.
Ver ejemplos de cometas
Check to kite es una práctica utilizada por empresas e individuos que buscan adquirir acceso a fondos que no tienen. Suponga que una empresa tiene cuentas corrientes en dos bancos separados. Necesita pagar a sus empleados, pero le faltan $10,000. La empresa gira un cheque de $10,000 de la cuenta X y lo deposita en la cuenta B. El efectivo está a disposición de la empresa al siguiente día hábil, gracias a las normas del Reglamento CC. El cheque tarda de dos a tres días en liquidarse en la cuenta X. En el segundo día, la empresa hace un depósito, evitando por poco que el banco devuelva el cheque. Aunque los fondos finalmente se transfirieron a la cuenta X, este sigue siendo uno de los ejemplos de fraude ilegal de cheques.
Aquí hay un ejemplo más siniestro de cheque kiting. Una persona desarrolla una relación a largo plazo con un banco. Luego escribe y deposita un cheque de $5,000 del banco A y un cheque de $5,000 del banco B en la cuenta C. Ni el banco A ni el banco B tienen fondos suficientes para cubrir los cheques. El individuo retira todo el dinero tan pronto como los fondos estén disponibles en el banco C. Cuando los bancos devuelven los cheques sin fondos, el banco C se queda con un déficit de $10,000.
¿Sigue siendo posible el Check Kiting?
Las sanciones penales por la falsificación de cheques en los Estados Unidos pueden incluir hasta 30 años de prisión y multas cuantiosas. Independientemente de si se presentan cargos o no, el banco aún puede cerrar la cuenta y enviar el evento a ChexSystems (equivalente a una oficina de crédito), lo que dificulta la obtención de una nueva cuenta comercial en el futuro.
¿Los bancos procesan el kiting de cheques?
En EE. UU., la falsificación de cheques es ilegal según el Título 18, Sección 1344 del Código de EE. UU., que establece que es ilegal obtener dinero de un banco federal mintiendo. Una cometa de cheques es una forma de conseguir que un banco le otorgue un préstamo sin intereses sin que el banco lo sepa.
¿Cómo previenen los bancos la falsificación de cheques?
La mejor manera de prevenir o acabar con el kite es tener cajeros vigilantes que estén siempre al acecho, así como una computadora que lleve un registro de todas las cosas enviadas para el pago e indique si se retiran o no contra el efectivo recaudado.
Consultar casos de cometas
Los casos de cheque kiting o papel colgado son, sin duda, un delito. Es un método para escribir o cobrar cheques por montos insuficientes aprovechando el período habitual de tres días requerido por un banco para compensar un cheque. Es posible ganar intereses sobre montos que no existen si se hace metódicamente, a lo largo del tiempo y repetidamente. La falsificación de cheques es un tipo de fraude bancario federal o, a nivel estatal, un tipo de fraude con cheques, Código Penal 476a, y puede ser un wobbler.
Alguien abre dos cuentas corrientes con un método convencional de emisión de cheques. Nuestro cliente pondría fondos, posiblemente $1,500, en la primera cuenta. El cliente escribiría un cheque de $5,000 de la primera cuenta para la segunda cuenta. Debido a que los bancos normalmente requieren tres días hábiles ("flotantes") para liquidar un cheque, nuestro cliente emitiría un cheque de $5,000 y depositaría el dinero nuevamente en la primera cuenta. En teoría, ambos cheques se borrarían cuando ambos deberían rebotar.
De alguna manera, es una forma de obtener financiamiento para algo que no puede pagar o de ganar intereses de unos días cuando los cheques tienen siete dígitos. Puede pasar desapercibido durante mucho tiempo si se realiza de manera lenta e intencional en forma circular, a veces involucrando a más de un banco o incluso a más de una persona que realiza depósitos.
Comprensión de los casos de kiting de cheques
Este es un delito punible por la legislación federal sobre fraude bancario, como 18 USC 1344. Además de delitos estatales, como el Código Penal de California 476a ("Pasar cheques sin fondos").
La acusación debe probar más allá de toda duda razonable que el acusado tuvo la intención de defraudar a una institución financiera (mostrando a una institución que tenía un gran saldo en otro banco) u obtener dinero u otros artículos bajo la custodia de una institución financiera federal con falsos pretextos bajo ley Federal. Las personas con frecuencia cometen errores honestos, por lo que probar esto puede ser difícil. Pero cuando una serie de transacciones se llevan a cabo de manera similar, la totalidad de los hechos muestra una actividad intencionada.
El fraude bancario federal conlleva una sentencia máxima de treinta años de prisión, multas de hasta $1 millón y el reembolso a la institución financiera de todos los fondos recibidos de manera fraudulenta.
¿Cómo lavan los ladrones un cheque?
Al alterar los nombres de los beneficiarios y, con frecuencia, las cantidades, los lavadores de cheques pueden depositar cheques falsos. Un pequeño porcentaje de las veces, estos cheques se toman de los buzones y se procesan con productos químicos para borrar la tinta. Los estafadores pueden incluso usar fotocopiadoras o escáneres para hacer versiones falsificadas de cheques.
¿Cuánto tiempo puedo flotar un cheque?
El tiempo de flotación típico era entre dos y cuatro días antes de la aprobación de la Ley de Compensación de Cheques para el Siglo XXI (Cheque 21)21. En estos días, es común que un cheque se liquide en el banco el mismo día en que se escribe.
Mi banco Cerrado Mi cuenta para Check kiting
En los Estados Unidos, los bancos deben cumplir con un conjunto complejo de leyes federales. Los bancos están obligados por la legislación bancaria federal a preservar la seguridad de sus clientes. Los bancos están obligados a ayudar en las investigaciones criminales. Deben seguir las instrucciones de la corte cuando se trata del cobro de deudas. Los bancos también pueden ser responsables si una de sus cuentas es explotada con fines ilegales. Si los funcionarios del banco no revelan una conducta sospechosa o la detienen cuando pueden, pueden ser multados o encarcelados. Los bancos cerrarán las cuentas sospechosas de estar involucradas en actividades delictivas, incluso si no hay pruebas.
En consecuencia, es posible que pueda resolver este problema con una llamada telefónica si fue un error honesto. En la mayoría de los casos, es posible que deba enviar documentos o contratar a un abogado. Desafortunadamente, hay algunos bloqueos o cierres sobre los que es posible que usted no tenga control.
Consejos para evitar el fraude de cheques falsos
Para evitar ser víctima de fraude con cheques, debe tomar las siguientes precauciones:
- Nunca envíe dinero por transferencia bancaria a un extraño.
- Descubra cómo identificar cheques fraudulentos y estafas de cheques.
- Siempre que participe en transacciones financieras, sea consciente de sus contrapartes.
- Resista cualquier presión para “actuar ahora” porque la prisa es una mala señal.
- Recuerde que su intuición suele ser correcta si un trato u oferta parece demasiado bueno para ser verdad.
Los propios bancos también están atentos a algunas señales de advertencia distintas cuando se trata de cheques falsos. Estos consisten en una cuenta bancaria con numerosos cheques colocados y retirados de la misma cuenta diariamente. Grandes sumas de dinero en una cuenta que aún no ha sido liquidada por el banco pagador y los depósitos realizados a través de varias sucursales bancarias son otros dos signos de posible fraude.
Preguntas frecuentes
¿Qué es cheque kiting y por qué es ilegal?
La práctica de la falsificación de cheques es un tipo de fraude con cheques. Hace uso de un flotador (el tiempo que tarda un cheque en liquidarse) para usar dinero que no está en una cuenta corriente. Kiting convierte efectivamente los cheques defectuosos en crédito ilegal, lo cual es una mala noticia para los bancos.
¿Cómo funciona un esquema de kite de cheques?
El cheque falso es un acto ilegal de escribir un cheque de una cuenta bancaria con fondos insuficientes y depositarlo en otra cuenta. Luego, antes de que se cobre el cheque original, toma los fondos de la segunda cuenta.
¿Los bancos generalmente procesan el juego de cheques?
Las cometas de cheques se sancionan en los Estados Unidos en virtud del Título 18, Sección 1344 del Código de los EE. UU., que define la recepción de dinero de un banco federal con falsos pretextos. Una cometa de cheques, en esencia, obtiene un préstamo sin intereses de un banco sin el conocimiento del banco.
Artículos Relacionados
